Цены снижены! Бесплатная доставка контурной маркировки по всей России

Стоимость ущерба по осаго: сумма страховки ОСАГО в 2021, порядок получения

Содержание

Часто задаваемые вопросы по процессу получения страховых выплат

При повреждении внутренней отделки и инженерного оборудования.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г., на основании Акта осмотра; гибели, повреждения или утраты строений (квартир), домашнего и/или другого имущества, документов компетентных органов и в соответствии с условиями заключенного Договора страхования:

  • Размер ущерба при гибели объекта определяется  в размере страховой суммы объекта страхования
  • Размер ущерба при повреждении внутренней отделки и инженерного оборудования определяется исходя из среднерыночных цен на строительные материалы с учетом износа и расценок на работы, действующих на момент наступления страхового случая, в месте нахождения объекта.

При повреждении (и/или утрате) домашнего имущества.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г. на основании Акта осмотра;гибели, повреждения или утраты строений (квартир), домашнего и/или другого имущества, документов компетентных органов и в соответствии с условиями заключенного Договора страхования.

  • Размер ущерба при гибели имущества определяется отдельно по каждому зафиксированному в Акте о гибели предмету имущества, как стоимость предмета имущества в новом состоянии за минусом процента износа, исчисленного на момент наступления страхового случая.
  • Размер суммы страхового возмещения определяется в соответствии с условиями заключенного договора страхования. Размер ущерба при повреждении имущества определяется отдельно по каждому зафиксированному в Акте осмотра, предмету имущества, как стоимость предмета имущества в новом состоянии за минусом процента износа, исчисленного на момент наступления страхового случая, с учетом процента обесценения.

Размер суммы страхового возмещения определяется в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

При повреждении строения.

Расчет суммы ущерба производится в соответствии с п. 9 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167 от 15.10.2007г. на основании Акта о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества, компетентных органов и условий заключенного Договора страхования.

  • Размер ущерба при гибели объекта определяется  в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учётом обесценения.
  • Размер ущерба при повреждении объекта страхования равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.

Страховое возмещение / КонсультантПлюс

33. Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты путем получения суммы в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) либо путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с Правилами и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта.По общему правилу, право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО). Исключением является случай возникновения убытков от повреждения легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.34. Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона N 4015-1, статьи 1 и 12 Закона об ОСАГО).35. Причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда страхового возмещения недостаточно для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072 и пункт 1 статьи 1079 ГК РФ).

36. При причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат: восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение; стоимость работ по восстановлению дорожного знака, ограждения; расходы по доставке ремонтных материалов к месту дорожно-транспортного происшествия и т. д.).

По договору обязательного страхования с учетом положений статей 1 и 12 Закона об ОСАГО возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты (повреждения) груза, перевозимого в транспортном средстве потерпевшего, а также вред в связи с повреждением имущества, не относящегося к транспортным средствам (в частности, объектам недвижимости, оборудованию АЗС, дорожным знакам, ограждениям и т.д.), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 6 Закона об ОСАГО.

37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном законом пределе страховой суммы.

38. По смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.39. По договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 года, определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П (далее — Методика).Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Методикой, не включаются в размер страхового возмещения (например, расходы по нанесению (восстановлению) на поврежденное транспортное средство аэрографических и иных рисунков).

При причинении вреда имуществу, не относящемуся к транспортным средствам (в частности, объектам недвижимости, оборудованию АЗС и т. д.), размер страхового возмещения определяется на основании оценки, сметы и т.п.

40. Если разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми истцом требованиями составляет менее 10 процентов, необходимо учитывать, что в соответствии с пунктом 3.5 Методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, образовавшееся за счет использования разных технологических решений и погрешностей, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности.

При определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства учету не подлежит.

41. При осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты размер расходов на запасные части, в том числе и по договорам обязательного страхования, заключенным начиная с 28 апреля 2017 года, определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).42. В соответствии с подпунктом «а» пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт «а» пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).43. В случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться. При заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере, порядке и сроках подлежащего выплате потерпевшему страхового возмещения. После осуществления страховщиком оговоренной страховой выплаты его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Заключение со страховщиком соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения, вследствие чего после исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами, основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков отсутствуют. Вместе с тем при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения в ином размере.

44. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на принадлежащие гражданам прицепы к легковым автомобилям (подпункт «д» пункта 3 статьи 4 Закона об ОСАГО). При этом обязанность по страхованию гражданской ответственности юридических лиц и граждан — владельцев прицепов к грузовому транспорту с 1 сентября 2014 года исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования (пункт 7 статьи 4 Закона об ОСАГО).

С 1 октября 2014 года, т.е. со дня введения утвержденных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вред, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия при совместной эксплуатации тягача и прицепа в составе автопоезда, считается причиненным посредством одного транспортного средства (тягача), в связи с чем предельная страховая выплата не может превышать страховую сумму по одному договору страхования, в том числе и в случае, если собственниками тягача и прицепа являются разные лица.

Следует принимать во внимание, что отсутствие в полисе обязательного страхования отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом, как того требует пункт 7 статьи 4 Закона об ОСАГО, не может служить основанием для отказа страховой организации в осуществлении страховой выплаты. Вместе с тем применительно к подпункту «в» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО страховщик в указанном случае имеет право регресса к страхователю — причинителю вреда.45. По договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается (преамбула, пункт 2 статьи 6 и подпункты «в» и «д» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

46. Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей — участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение.

В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей — участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены.

В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

47. В случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ и абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

Верховный суд разрешил взыскивать со страховщиков без учёта износа

Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Как стало известно АСН, в среде автоюристов большой резонанс вызвало определение Верховного суда от середины января 2020 г. Сразу несколько источников обратили внимание редакции на акт ВС, охарактеризовав его как «бомбу».

Месть владельца BMW

В январе 2019 г. «Газель» «ударила» припаркованный BMW X5, принадлежащий С. Последний по процедуре ПВУ обратился к своему страховщику ОСАГО — компании «Росгосстрах» — за возмещением. 

Но в «Росгосстрахе» пришли к мнению, что повреждения BMW X5 не соответствуют заявленным событиям и получены в иных обстоятельствах (на основании заключения ООО «Спектр»).

С. за собственные средства отремонтировал автомобиль и обратился в суд, помимо прочего требуя с «Росгосстраха» страховое возмещение в 346 тыс. р.

Судебная экспертиза в июле 2019 г. показала, что часть повреждений получена после «наезда» «Газели». Стоимость восстановительного ремонта, согласно Единой методике, экспертиза оценила в 346 тыс. р. без учёта износа заменяемых запчастей и 257 тыс. р. — с учётом износа.

Суды первой инстанции и апелляции указали, что страховщик не выдал С. направление на ремонт и взыскали с него возмещение без учёта износа — 346 тыс. р.

Второй кассационный суд попытался вернуть дело в «обычное русло» — возмещение взыскано в денежной сумме, следовательно размер расходов на запчасти должен определяться с учётом износа (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО). Оставшуюся часть истец может самостоятельно взыскать с виновника. 

Верховный суд меняет течения

Верховный суд раскритиковал доводы кассации. При этом часть доводов из акта можно толковать очень широко.
 
Помимо прочего коллегия ВС обратила внимание, что:

  • В отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта зарегистрированного в России легкового автомобиля физлица (или ИП) осуществляется страховщиком без учёта износа комплектующих изделий (пункт 59 постановления Пленума ВС от 26 декабря 2017 г. о применении законодательства об ОСАГО, в котором идёт ссылка на абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
  • Должник должен возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере (статья 393 ГК).
  • Есть закрытый перечень, когда ремонт заменяется страховой выплатой (полная гибель ТС, смерть потерпевшего, наличие соглашения между сторонами и несколько иных причин — АСН). Судами не установлено обстоятельств, в силу которых страховщик мог заменить без согласия потерпевшего ремонт на выплату. 
  • В данном споре страховщик не организовал восстановительный ремонт, в связи с чем должен возместить стоимость ремонта без учёта износа.
Дело направлено на новое кассационное рассмотрение во Второй кассационный суд.

В «Росгосстрахе» АСН не исключили повторного обжалования дела в Верховном суде.

Автоюристы уже переписывают иски

Директор ООО «Автовыплаты» Амур Сабирзянов заявил АСН, что это определение уже вызвало резонанс среди автоюристов: «Все юристы нашей компании отправили уточнения исков на основе определения. Это определение коснётся почти всех наших дел, так как до нас доходят споры, когда страховщики должны были направить на ремонт, но не сделали этого». 

Юристы, представляющие потребителей, и раньше ссылались на доводы, которые высказал ВС, но раньше суды их не принимали, отметил эксперт.

При этом возрастут и суммы исков. Так, по одному из исков (связанному с отечественным авто) рост требований составил 57% (с 67 тыс. р. с учётом износа до 105 тыс. р. без учёта износа). В другом случае иск возрос на 34% (с 334 тыс. р. до 446 тыс. р.), отметил Амур Сабирзянов.

«Этот акт для сферы ОСАГО можно определить как «бомбу»», — сообщил АСН и другой юрист, специализирующийся на страховых автоспорах. Практика «по износу» в регионах различна, но в подавляющем большинстве случаев сейчас суды взыскивают с износом, отметил источник. А теперь Верховный суд чётко указал на необходимость различения: если страховщик должен был выдать направление на ремонт и не было оснований для замены на денежную выплату, то выплата должна быть без износа.

Областной суд в указанном деле указал на проблему защиты интересов причинителя вреда, чей статус явно недостаточно защищён, обратил внимание эксперт.

Пленум не пересматривался более трёх лет

Мнения опрошенных АСН страховщиков разделились. 

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) обратили внимание, что акт ВС описывает именно случай, когда страховщик не организовал ремонт. Указанный акт Пленум не пересматривался более трёх лет и его применение в условиях действующего законодательства может вызывать противоречивую практику, отметили АСН в РСА.

Директор юридического департамента «Ингосстраха» Татьяна Комарова считает, что это определение ВС не окажет сильного влияния на рынок ОСАГО — особенно на игроков, которые не допускают перечисленные в акте нарушения. Приняв во внимание позицию Верховного суда, «Ингосстрах» будет особое внимание обращать на обоснованность полных отказов в выплате.

В ВСК сообщили, что ключевым в споре стало то, что не были установлены обстоятельства, по которым страховщик мог заменить ремонт на выплату. На практике же большая часть споров о смене формы выплаты возникает при наличии таких оснований. Поэтому рассматриваемое определение не повлечёт существенных изменений в судебной практике. Но «ввиду непонимания автоюристами сути указанного судебного акта, также прогнозируем в первое время увеличение заявляемых исков и обращений к финуполномоченному с соответствующими требованиями», — отметили в ВСК.

Управляющий директор юрдепартамента «Ренессанс страхования» Павел Лавренков прогнозирует, что будут единичные споры из-за начисления износа, но каких-то системных изменений определение Верховного Суда РФ не повлечёт.

Тарифы неминуемо вырастут?

Интересно, что «Росгосстрах», который является участником спора, согласен с мнением об опасности прецедента для рынка: «В случае, если определение Верховного суда о взыскании восстановительного ремонта без учёта износа будет подтверждено в кассационной инстанции, средняя стоимость полиса ОСАГО на рынке непременно начнёт расти. Причём, в основном, пострадают наименее социально защищённые слои населения, в собственности которых находятся преимущественно транспортные средства с большим пробегом и солидного возраста. Для владельцев новых автомобилей стоимость полиса изменится незначительно», — заявили АСН в пресс-службе «Росгосстраха».

Заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев обратил внимание, что часть логики суда в этом акте противоречит закону об ОСАГО. Так, в статье 393 ГК есть фраза «если иное не предусмотрено законом». А закон предусматривает выплату в денежной форме исключительно с учётом износа.

«Конечно же, автоюристы попытаются воспользоваться данным решением, причём по ретроубыткам. Нагрузка на суды резко возрастёт и, в случае, если судебная практика поменяется, последствия могут быть весьма плачевными. И, прежде всего, для рядовых граждан, так как в итоге тарифы неминуемо вырастут или будут применяться страховщиками по верхней планке», — отметил Виктор Алексеев.

В «Астро-Волге» также считают, что если такая практика устоится, то это безусловно приведёт к росту стоимости ОСАГО. Будут затронуты примерно 10% от общего количества споров по ОСАГО и эта доля может вырасти. Средняя сумма иска по подобным спорам вырастет примерно на 30%, подсчитали последствия для рынка представители «Астро-Волги». 

По теме:
Верховный суд выступил за ОСАГО без износа

Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

По словам Сергея Асташова, принципиальная позиция Судебной коллегии заключается в том, что реализация потерпевшим права на получение страхового возмещения в денежной форме не влечет за собой ограничение права на возмещение ущерба причинителем вреда в полном размере.

Как ранее сообщалось, 9 февраля по веб-конференции прошло совещание судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

Читайте также

По мнению Вячеслава Лебедева, дела о «домашнем насилии» целесообразно отнести к делам частно-публичного обвинения

На совещании судей судов общей юрисдикции и арбитражных судов председатель ВС рассказал о статистике рассмотрения дел в 2020 г. и о планируемых к принятию постановлениях Пленума

10 Февраля 2021

О важных позициях по делам об ОСАГО и страховании рисков заемщиков коллегам рассказал председатель судебного состава по гражданским делам Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ Сергей Асташов.

В начале своего доклада он отметил, что при повреждении транспорта в ДТП возникают два правоотношения. Первое – из договора ОСАГО: «Здесь объем возмещения регулируется особыми условиями, которые предусмотрены Законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Правилами ОСАГО и Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». Для этой группы правоотношений в законе установлено ограниченное возмещение, то есть с учетом износа транспорта, напомнил судья.

Второе правоотношение – из причинения вреда: «Здесь для причинителя вреда действуют положения ст. 15 и 1064 ГК РФ, которые говорят о полном возмещении ущерба потерпевшему». Это предполагает применение рыночных цен без учета износа поврежденного имущества, пояснил Сергей Асташов.

В то же время, подчеркнул он, ограниченное возмещение по договору обязательного страхования гражданской ответственности касается не только поврежденных транспортных средств. Это общий принцип возмещения ущерба по таким договорам. «То есть износ применяется не только к транспортным средствам, но и к другому имуществу, такому, например, как оборудование автозаправочных станций, опоры различных контактных сетей и так далее. Единственное различие в том, что к транспортным средствам применяется Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт, а в отношении другого имущества размер ущерба определяется по смете восстановительного ремонта, смете расчета», – рассказал судья.

Читайте также

КС: Потерпевший вправе требовать возмещения ущерба от виновника ДТП, несмотря на наличие ОСАГО

Конституционный Суд подчеркнул, что ОСАГО не может подменить или отменить институт деликтных обязательств и не должно приводить к безосновательному снижению возмещения потерпевшему

25 Июля 2019

По его словам, из-за правила об учете износа страховое возмещение обычно не компенсирует причиненный вред полностью. В этом случае на основании ст. 1072 ГК потерпевший может взыскать оставшуюся часть с причинителя вреда. При определении этой разницы судам необходимо проверять, в полном ли размере получено страховое возмещение, заметил Сергей Асташов. Если по каким-либо причинам – например, в случае заключения соглашения о выплате без проведения независимой экспертизы транспортного средства – страховое возмещение получено не в полном размере, причинитель вреда не обязан компенсировать потерпевшему оставшуюся часть.

Сергей Асташов акцентировал внимание на том, что определение размера страхового возмещения по договору ОСАГО и определение стоимости восстановительного ремонта для причинителя вреда – это разные вещи. «Вопрос ведь не только в применении износа, но и в тех ценах, которые применяются. Проверка страхового возмещения определяется по правилам, которые предусмотрены для ОСАГО, а проверка определения размера восстановительного ремонта для причинителя вреда – по рыночным ценам без учета износа», – пояснил судья.

Он также напомнил, что по Закону об ОСАГО собственники легковых автомобилей, как правило, получают страховое возмещение в виде организации и оплаты ремонта на СТО. «Страховая компания обязана организовать ремонт поврежденного транспортного средства гражданина на станции технического обслуживания, с которой заключен договор. Причем этот ремонт в соответствии с Законом и Правилами об ОСАГО должен производиться, если требуется замена запасных частей, комплектующих изделий, без учета их износа. То есть при организации натурального ремонта износ автомобиля, как правило, не имеет значения», – еще раз подчеркнул докладчик.

В то же время по Закону об ОСАГО из правила об обязательной организации ремонта есть ряд исключений, добавил Сергей Асташов: «В каких-то случаях по выбору потерпевшего (например, когда он является инвалидом), в каких-то – по объективным причинам (например, в случае так называемой полной гибели транспортного средства) или по соглашению между потерпевшим и страховой компанией вместо натурального ремонта может быть произведено страховое возмещение в денежной форме. Но если в денежной форме, то с учетом износа. И опять появляется эта разница».

По его словам, принципиальная позиция Судебной коллегии по гражданским делам заключается в том, что реализация потерпевшим права на получение страхового возмещения в денежной форме не влечет за собой ограничение права на возмещение ущерба причинителем вреда в полном размере. «Другими словами, если потерпевший по предусмотренным законом основаниям, в том числе и при заключении соглашения со страховой компанией, реализовал свое право на получение страхового возмещения вместо натурального ремонта в денежной форме, то он при этом не лишается права на полное возмещение ущерба со стороны причинителя вреда (имеется в виду та разница) и в том случае, если весь причиненный ущерб находится в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО», – пояснил судья.

Читайте также

Новые разъяснения по ОСАГО от Верховного Суда

Адвокаты и юристы о Постановлении Пленума ВС РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

25 Июля 2019

По общему правилу, отметил он, потерпевший не может требовать выплаты страхового возмещения деньгами без согласия страховой. «Но в тех случаях, когда страховая компания нарушает предусмотренный законом срок для выдачи направления на станцию технического обслуживания для производства натурального ремонта, в соответствии с п. 52 Постановления Пленума ВС РФ о применении законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший имеет право потребовать страховое возмещение в денежной форме».

Поскольку эти правоотношения подчиняются общим нормам Гражданского кодекса, у потерпевшего есть и другие способы защиты. «В том случае, если должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, он обязан возместить убытки», – подчеркнул Сергей Асташов. Так, если должник не исполняет обязательство по выполнению работ или оказанию услуг, кредитор на основании ст. 397 ГК вправе сделать это сам или поручить работу третьему лицу и взыскать соответствующие расходы с должника, напомнил судья.

«Если страховая компания не исполняет свои обязательства по организации и оплате натурального ремонта транспортного средства гражданина, в случае такого виновного неисполнения потерпевший, владелец поврежденного транспортного средства, вправе потребовать возмещения убытков. Подчеркиваю, не страхового возмещения в денежной форме, а возмещения убытков в связи с неисполнением страховой компанией этого обязательства в полном размере, то есть в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля так, как он должен был быть отремонтирован на СТО, то есть без учета износа», – пояснил Сергей Асташов. По его словам, это достаточно новая правовая позиция СКГД.

Спикер также отметил, что закон устанавливает определенные требования к экспертам, которые проводят судебные экспертизы по делам об ОСАГО. Определять стоимость восстановительного ремонта и выяснять, соответствует ли повреждение автомобиля заявленной дорожно-транспортной ситуации, может не любой автотехник, а только эксперт, который прошел специальное обучение и включен в соответствующий реестр Минюста, указал Сергей Асташов.

Часть доклада судья посвятил страхованию рисков заемщиков. Прекращает ли досрочная выплата кредита действие договора страхования? И может ли страхователь-заемщик вернуть часть страховой премии при досрочном прекращении или отказе от договора страхования? Правовая позиция о применении ст. 958 ГК, по словам Сергея Асташова, достаточно сформирована: ответы на эти вопросы зависят от условий договора.

Судья добавил, что не так давно СКГД столкнулась с неясными и противоречивыми условиями договора страхования и программы страхования заемщиков: «В этом случае толкование договора осуществляется в пользу контарагента той стороны, которая является профессиональной и разработала условия этого договора». То есть в пользу потребителя.

Упомянул Сергей Асташов и о возможности заемщика самостоятельно застраховать риски из кредитного договора. «В ст. 7 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что кредитная организация обязана предоставить заемщику возможность самостоятельно заключить договор страхования на условиях, определенных кредитным договором. То есть кредитная организация не вправе навязывать конкретную страховую организацию или какой-то единственный вариант заключения договора страхования. Важно, что это право существует у заемщика не только в момент получения кредита, но и сохраняется впоследствии. В течение действия кредитного договора заемщик вправе отказаться от первого заключенного договора страхования и заключить договор с другой страховой компанией. Главное, чтобы этот второй договор страхования соответствовал тем условиям, которые были оговорены сторонами при заключении кредитного договора», – объяснил судья.

При этом, подчеркнул он, срок заключения второго договора принципиального значения не имеет. В тот период, когда есть страхование, сохраняется пониженная ставка кредита. Если был перерыв между окончанием первого и началом действия второго страхового соглашения, то в это время будет применяться другая ставка в зависимости от условий кредитного договора.

Регресс по ОСАГО — что это?

ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации автомобиля. Водители должны иметь при себе полисы ОСАГО. Если водитель станет виновником ДТП, нанесет вред другим участникам дорожного движения, их транспортным средствам, страховая компания возьмет возмещение ущерба на себя.

Регресс по ОСАГО

Мнение автомобилистов, что ОСАГО является панацеей при ДТП – ошибочное. Действительно, по ОСАГО страховая компания производит выплату потерпевшему в любом случае, даже если страхователь-виновник ДТП находился в состоянии опьянения. Но у страховых компаний в России также есть право потребовать у виновника ДТП возмещения ущерба, которое он причинил транспортному средству, жизни и здоровью третьих лиц. Это право называется регрессным требованием страховой компании или регрессом. Кроме того, в дальнейшем полис ОСАГО обойдется виновнику ДТП дороже из-за применения коэффициента нарушений, повышения базовой ставки и коэффициента бонус-малус (КБМ). Подробнее про КБМ можно прочитать в статье.

Когда страховая компания может предъявить регрессное требование

Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.

Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП. 

  • Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
  • Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
  • Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
  • У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
  • Водитель скрылся с места ДТП.
  • Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
  • ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе,  (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
  • Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
  • У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
  • У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
  • При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
  • Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).

Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.

Суброгация

Страховщик может также перенести свое требование на возмещения ущерба с виновника ДТП на страховую компанию, в которой его автомобиль застрахован по ОСАГО. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба называется суброгацией.

Заключение

Законопослушным водителям, как можно понять из списка нарушений, не грозит получение регресса от страховщика. Будьте аккуратнее на дорогах, соблюдайте законы и не забудьте о пролонгации полиса ОСАГО в проверенной страховой компании. Оформите ОСАГО онлайн на сайте «Согласия».

 

Страховавние автомобиля в автосалонах «У Сервис+». Оформление ОСАГО, КАСКО

Надежно, удобно и выгодно. Мы поможем вам подобрать необходимый полис и приобрести его без утомительных ожиданий в очередях. Наши специалисты проконсультируют по всем вопросам, связанным с разнообразием предложений от ведущих страховых компаний, чтобы вы смогли обеспечить себе требующийся уровень защиты от ущерба.

Почему стоит обратиться в «У Сервис+»

Нашей специализацией является продажа страховых продуктов автовладельцам и оказание комплекса сопутствующих услуг. Чтобы предоставлять клиентам лучшие варианты для выбора, мы сотрудничаем с надежными фирмами, имеющими устойчивую положительную репутацию.

Партнерами «У Сервис+» являются официальные страховые компании, среди которых Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс, ВСК и другие. Оформление договоров у нас происходит без очередей, а расчет стоимости выполняется с учетом всех специальных коэффициентов, дающих право на скидки.

В нашей компании можно приобрести полис ОСАГО, КАСКО и другие страховые продукты и для подержанных, и для новых автомобилей. Мы желаем всем своим клиентам, чтобы страховой случай никогда не наступил. Но все же, если неприятная ситуация случится, им не придется тратить время и нервы на самостоятельное оформление документов, обращение в страховую компанию и ожидание ремонта.

Клиентам «У Сервис+» достаточно приехать в любой из наших отделов удалённого урегулирования убытков, где специалисты осмотрят автомобиль для определения стоимости ущерба. Мы сами подготовим все документы, требующиеся для получения компенсации, и проведем ремонт с гарантиями качества выполненных работ.

У нас имеется современное высокотехнологичное оборудование и штат опытных мастеров, специализирующихся на устранении кузовных повреждений. При выполнении ремонта мы используем оригинальные запасные части и лучшие лакокрасочные материалы ведущих мировых производителей.

Подытожим вышесказанное основными выгодами, которые получают наши клиенты:

  • Возможность приобрести полис, выбрав из множества предложений страховых компаний в одном месте;
  • Засчитываются все специальные коэффициенты, дающие право на скидку;
  • При наступлении страхового случая нет необходимости самостоятельно оформлять документы и лично обращаться за компенсацией в страховую компанию;
  • Полностью независимая оценка стоимости ущерба;
  • Ремонт в короткие сроки и с гарантией качества выполненных работ.

Виды полисов

ОСАГО

Страхование ОСАГО является обязательным в России уже более пятнадцати лет. Сотрудники ГИБДД при проверке документов обязательно требуют предъявить и полис, а за его отсутствие предусмотрен существенный штраф. Также без него не удастся поставить машину на учет.

Фактически это страховка не автомобиля, а гражданской ответственности виновника ДТП. Проще говоря, если по вашей вине произошла авария, вам не нужно будет возмещать потерпевшему стоимость ремонта.  При этом свой автомобиль придется восстанавливать уже за собственный счет.

Тарифы для данного вида страхования установлены законодательством на едином уровне. Поэтому компании не могут по своему усмотрению занижать или завышать стоимость полисов.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование, являющееся дополнением к ОСАГО. С его помощью клиент по своему желанию может увеличить сумму, на которую защищает свою гражданскую ответственность.

КАСКО

КАСКО страхование имеет глобальные отличия, поскольку является имущественным. Оно защищает не гражданскую ответственность водителя, а непосредственно машину.

Стоимость КАСКО значительно выше, но зато данный полис позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в том случае, если виновником аварии были признаны вы. Кроме того, компенсации предусмотрены также в ситуациях, когда транспортное средство страдает от противоправных действий третьих лиц или природных катаклизмов. Речь идет об угонах или краже отдельных деталей, падении деревьев или льда с домовых крыш и т.д.

КАСКО на автомобиль бывает полным и частичным. В первом случае оно охватывает все виды ущерба, которые могут быть причинены транспортному средству. Частичное же позволяет автовладельцу застраховаться только от тех рисков, которые он сам выберет при оформлении полиса.

GAP

Сохранение полной стоимости автомобиля в случае угона или тотальной гибели автомобиля.Данный продукт позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.

Ассистанские услуги

Аварийный комиссар, персональный менеджер, эвакуация, техническая помощь, такси в аэропорт, трезвый водитель, юридическая помощь и т.п. услуги помогут Вам в непредвиденной ситуации.

Получить полный перечень услуг и более подробную информацию по каждой Вы можете, обратившись по телефону единой справочной службы: +7 (495) 258-89-89

ОСАГО — Армеец

Страница изменена: 19.06.2020 16:25:21

Страховой полис «ОСАГО» — простое и надежное решение для каждого водителя

Страховой полис «ОСАГО» — максимально простой способ уберечься от расходов на возмещение ущерба при ДТП, в котором виноваты вы.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО является обязательным для всех водителей. Объектом страхования является гражданская ответственность, то есть страховая компания покроет стоимость вреда, причиненного в результате ДТП по вашей вине. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов как общий стаж вождения, территориальный коэффициент, мощность автомобиля, история безаварийного вождения, количество водителей, вписанные в страховой полис. 

Также на нашем сайте вы можете оформить электронный полис ОСАГО онлайн.


Внимание! Страховое мошенничество!

АО СК «Армеец» выявлен факт страхового мошенничества, когда неизвестные лица, представляясь сотрудниками Компании, предлагают гражданам, осуществляющим посредническую деятельность по заключению договоров страхования, заключить агентские договоры и реализовывать электронные полисы ОСАГО. При этом, в целях убедительности, они ведут длительную переписку от имени Компании, а после подписания агентского договора, предоставляют Логин и Пароль к сфальсифицированному сайту (базе) АО СК «Армеец».
В случае поступления подозрительных предложений по сотрудничеству, либо выявления поддельных полисов ОСАГО (подлинность полиса можно проверить здесь), просим сообщать данные факты в Службу безопасности Компании по телефону  8 (843) 204-05-06 (вн. 1355).



ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ

Для внесения изменений в договор страхования, а так же для досрочного прекращения договора необходимо обратиться в ближайший офис АО СК «Армеец», либо направить оригинал заявления и копии документов, послужившие основанием для внесения изменений/досрочного прекращения договора, посредством почтовой связи по адресу: 420073, РТ, г. Казань, ул. Шуртыгина, д. 24.

По электронной почте заявления на внесение изменений и досрочное прекращение договоров страхования не принимаются!

ВОЗВРАТ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

При ошибочном переводе денежных средств необходимо заполнить заявление (DOC, PDF) и выслать скан-копии заполненного заявления и паспорта (страницы с фотографией и пропиской) на адрес: [email protected]

ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ

Проверить свой КМБ можно тут.

Если вы не согласны с примененным КБМ по действующему договору ОСАГО, либо при заключении нового договора, скачайте и заполните одно из заявлений на пересмотр КБМ и вышлите его на адрес [email protected]

Заявление на перерасчет КБМ и заявление на возврат денежных средств по одному водителю

Заявление на перерасчет КБМ и заявление на возврат денежных средств, если полис — без ограничения количества лиц

Телефон горячей линии


Определение гражданского ущерба

Что такое гражданский ущерб?

Гражданские убытки — это денежные компенсации, присуждаемые, когда лицо терпит убытки из-за неправомерных или небрежных действий другой стороны.

Ключевые выводы

  • Гражданские убытки — это денежные компенсации, присуждаемые, когда лицо терпит убытки из-за неправомерных или небрежных действий другой стороны.
  • Гражданские убытки причитаются выигравшему истцу проигравшим ответчиком по гражданскому делу, рассматриваемому в суде.
  • Гражданские убытки могут быть компенсационными, общими, штрафными или любой их комбинацией.
  • Оценка ответственности по гражданским делам во многом зависит от вида ущерба.

Общие сведения о возмещении ущерба

Гражданский ущерб — это денежная компенсация, причитающаяся выигравшему истцу проигравшим ответчиком по гражданскому делу, рассматриваемому в суде. Гражданские убытки предоставляются, когда лицо травмировано или понесло убытки, возникшие в результате неправомерных или небрежных действий другой стороны.

Цель присуждения гражданско-правовой компенсации состоит в том, чтобы предоставить истцам ресурсы, которые восстановят их состояние до получения травм. Полное восстановление может оказаться невозможным из-за характера утраты. Истцу, возможно, был причинен ущерб в виде ущерба личной собственности, физических травм или потери поддержки и возможностей, когда полное восстановление не может быть произведено.

Виды гражданского ущерба

Гражданские убытки могут быть компенсационными, общими, штрафными или любой их комбинацией.

Компенсационные убытки включают компенсацию таких расходов, как медицинские счета, судебные издержки, потеря дохода и расходы, связанные с ремонтом или заменой поврежденного имущества. Общие убытки включают оплату нефинансового ущерба, такого как боль и страдания. Штрафные убытки включают компенсацию убытков, причиненных грубой халатностью ответчика.

Оценка ответственности по гражданским делам

Оценка ответственности по гражданским делам во многом зависит от типа ущерба.Расчет компенсационных убытков очень прост, поскольку заявленные убытки равны затратам истца. Судебные издержки являются частью компенсации за ущерб, поэтому урегулирование во многих случаях желательно.

Общий ущерб предсказать сложнее, хотя существует множество прецедентов и прецедентов, которые могут помочь. Штрафные убытки часто бывает труднее всего оценить. Штрафные убытки могут быть намного выше, если ответчик совершил умышленное или небрежное поведение.С другой стороны, в некоторых штатах ограничиваются штрафные санкции. Также гораздо сложнее доказать штрафные убытки.

Оценка ответственности по гражданским делам во многом зависит от вида ущерба.

Случаи, когда может быть истребован гражданский ущерб

Занятость

Человек может быть кандидатом на новую работу с более высокой зарплатой. Если другая сторона предпримет действия, чтобы исключить эту возможность несправедливо, она может нести ответственность за гражданско-правовой ущерб.Оскорбительные действия могут включать в себя ложные заявления о кандидате, которые исключают его из рассмотрения на должность. Утерянную заработную плату можно было истребовать в качестве возмещения правонарушителя в порядке возмещения ущерба.

Ремонт дома

Гражданский ущерб может быть предъявлен за потерю доступа к собственности, такой как дом или автомобиль. Допустим, подрядчик выполняет ремонт дома, но по неосторожности причинил ему ущерб. Домовладелец мог подать иск о возмещении гражданского ущерба за дополнительные ремонтные работы.Если домовладелец также был вынужден искать жилье в другом месте из-за размера ущерба, нанесенного имуществу, затраты на поиск другого жилья могли быть частью гражданских сборов.

Столкновение с автомобилем

Аналогичная ситуация может возникнуть при ремонте автомобиля после автомобильной аварии. Истец может подать иск о восстановлении автомобиля до его прежнего состояния, а также потребовать возмещения убытков в порядке возмещения расходов, связанных с отсутствием автомобиля. Это может включать плату за использование арендованных автомобилей, общественного транспорта или других транспортных услуг.Дополнительные убытки могут быть истребованы, если истец сможет доказать, что потеря транспортного средства также повлияла на их способность выполнять свои рабочие обязанности и получать доход.

Страхование гражданской ответственности: сколько это стоит?

Страхование личной ответственности включено в большинство полисов страхования домовладельцев. Часть личной ответственности вашей страховки домовладельцев обеспечивает страхование от травм и имущественного ущерба. Если вы причинили вред кому-либо или повредили его имущество, ваша страховка домовладельцев предлагает финансовую защиту, если будет установлено, что вы несете юридическую ответственность.Увеличение лимита покрытия личной ответственности обычно обходится недорого, поэтому мы рекомендуем приобрести достаточное покрытие для защиты ваших активов. В противном случае вы можете подвергнуть себя потенциально крупным финансовым потерям.

Что такое страхование личной ответственности?

Страхование личной ответственности покрывает расходы на судебный процесс, если вы подали в суд за причинение вреда кому-либо или уничтожение чьей-либо собственности. Он включен в большинство полисов страхования жилья, включая домовладельцев, арендаторов и кондоминиумов, и может быть приобретен как отдельный полис.Подача иска в рамках вашего покрытия личной ответственности аналогична подаче любого другого типа страхового иска. Мы рекомендуем связаться с вашей страховой компанией, как только вы узнаете, что можете нести ответственность за уничтожение имущества или за чьи-то телесные повреждения.

Страхование личной ответственности в стандартном страховом полисе домовладельцев защищает вас от двух вещей: телесных повреждений и материального ущерба, ответственность за которые несете вы или жители вашего дома. Ситуации, в которых вам может потребоваться страхование личной ответственности, включают следующее.

Телесное повреждение: Допустим, ваша собака укусила почтальон на вашей территории, и он должен получить медицинскую помощь и пропустить работу. Почтальон может подать на вас в суд за связанные расходы, такие как медицинские счета, потеря заработной платы и эмоциональные страдания. Без страхования личной ответственности вам придется оплачивать расходы из своего кармана, если будет установлено, что вы несете юридическую ответственность.

Материальный ущерб: Если дерево, которое находится на вашем участке, упадет во время грозы и повредит крышу вашего соседа, вы можете нести ответственность за материальный ущерб.Затем ваш сосед может возбудить против вас судебный иск, чтобы получить финансовую компенсацию за ущерб, нанесенный их крыше. Опять же, без страхования личной ответственности вы несете единоличную ответственность за возмещение ущерба.

Хотя эти ситуации имели место внутри вашего имущества, защита от телесных повреждений и имущественного ущерба распространяется на вас и членов вашей семьи за пределами вашего дома.

Например, если ваша собака выбежит на улицу и укусит кого-то на улице, ваша личная ответственность по страхованию жилья все равно будет покрывать ее.Точно так же, если вы бежите по парку и сбиваете кого-то, заставляя его сломать кость, любые медицинские счета будут покрываться за счет части ответственности вашего домашнего страхования, если вы будете признаны виновным.

Страхование личной ответственности не применяется в случае автомобильной аварии. В этом случае вам понадобится полис автострахования с защитой от телесных повреждений и материальным ущербом.

Покрывает ли страхование домовладельцев травмы?

Страхование домовладельцев

покрывает личные травмы, если ваш полис включает страхование личной ответственности, как и большинство полисов.Однако не все травмы покрываются страховкой личной ответственности. Покрываются только травмы, возникшие в результате вашей халатности. Таким образом, умышленные действия не покрываются вашим страхованием личной ответственности. Кроме того, ваше страхование личной ответственности распространяется только на других лиц, в то время как любые ваши травмы будут покрыты медицинской страховкой.

Какой размер страхового покрытия личной ответственности у вас должен быть?

Чем больше у вас финансовых активов, тем большее страховое покрытие ответственности вам следует приобрести.Предел покрытия вашей ответственности должен быть настолько высоким, насколько вы можете себе позволить, чтобы снизить риск финансовых потерь, если кто-то подаст на вас в суд.

Например, если ваш собственный капитал составляет 600000 долларов, и вам предъявлен иск о возмещении ущерба на сумму 400000 долларов, но у вас есть страховое покрытие только на 100000 долларов, истец может обратиться за вашими активами, чтобы компенсировать оставшиеся 300000 долларов ущерба. Истцы с большей вероятностью будут преследовать вас, если у вас высокий собственный капитал, поскольку у вас больше возможностей для выплаты судебного решения.

Страхование личной ответственности 100000 долларов
Иск о возмещении личного ущерба или имущественного ущерба, предъявленный вам (400000 долларов США)
Возмещается из личных активов 300000 долларов США

Если у вас есть активы на сумму 100 000 долларов или более, подумайте о приобретении зонтичного полиса или страхования личной ответственности. Оба служат формой дополнительного покрытия с более высоким лимитом.

Другими словами, после исчерпания лимитов покрытия для домовладельцев начинают действовать зонтичный полис и страхование личной ответственности. Зонтичный полис обеспечивает более широкое покрытие, в то время как страхование личной ответственности добавляет покрытие к основному полису.

В сценарии, приведенном выше, на оставшиеся 300 000 долларов сработает зонтичный полис или страхование личной ответственности, чтобы защитить ваши активы. Имейте в виду, что пределы покрытия будут зависеть от вашей конкретной политики.

Страхование личной ответственности жилья: сколько это стоит?

Приобрести более высокий лимит для покрытия личной ответственности относительно недорого. Это особенно верно по сравнению с другими модификациями страхования домовладельцев, такими как увеличение покрытия жилья. В приведенной ниже таблице указаны затраты на увеличение пределов вашей личной ответственности для образца дома с полисом на 200 000 долларов с State Farm.

100 000 долл. США 4 339 долл. США
долл. США

Согласно нашей выборке, утроение вашей страховки личной ответственности стоит всего на 15 долларов больше в год.Имейте в виду, что точная сумма будет меняться, среди прочего, в зависимости от местоположения вашего дома. Тем не менее, вы не должны получать резкого повышения ставок при увеличении лимитов покрытия личной ответственности.

Несмотря на то, что полисы «зонтик» обеспечивают гораздо более высокие пределы покрытия, стоимость полисов ответственности за личный зонтик остается низкой. Вы можете рассчитывать платить от 150 до 300 долларов в год за 1 миллион долларов страхового покрытия по полису ответственности личного зонтика. Имейте в виду, что личный полис зонтика обеспечивает дополнительное покрытие, то есть он вступает в силу после исчерпания ваших домовладельцев или полиса автострахования.

Страхование имущественного ущерба Автострахование: что это? Как это работает?

Страхование ответственности за имущественный ущерб — один из основных видов страхового покрытия, которое водители должны иметь по закону. Эта страховка покрывает стоимость ущерба, причиненного другим людям — независимо от того, повредили ли вы их машину, дом или любое другое личное имущество.

Что такое страхование автомобиля от имущественного ущерба и на что оно распространяется?

Страхование имущественного ущерба покрывает любую финансовую ответственность, которая возникает, если вы попали в аварию и причинили ущерб чужому имуществу.Страхование вашей собственности подпадает под комплексное покрытие и покрытие на случай столкновений, которое вы оплачиваете отдельно.

Как и страхование телесных повреждений, страхование имущественного ущерба помогает гарантировать, что любой водитель сможет взять на себя определенную финансовую ответственность за ущерб, причиненный в результате аварии, в которой он считается виновным. Этот тип покрытия действует из расчета на несчастных случаев, при этом страховая компания готова покрыть расходы в пределах суммы вашего покрытия.

Примеры покрываемого материала:

  • Ремонт повреждений, причиненных автомобилю другой стороны, включая ремонт в автомастерской или замену запчастей.
  • Устранение повреждений или разрушения других предприятий, домов, заборов, фонарных столбов, почтовых ящиков и т. Д.
  • Гонорары адвоката, суда и другие юридические защиты, понесенные в связи с иском о возмещении имущественного ущерба (в зависимости от ваших условий)
  • Потерянный доход от закрытия бизнеса, причиной которого, как считалось, была авария.
  • Другие повторяющиеся расходы, связанные с этим ущербом

Каждый штат устанавливает свои минимальные пределы для покрытия имущественного ущерба:

Алабама 25 000 долл. США Монтана 20 000 долл. США
Аляска 25 000 долл. США Небраска 25 000 долл. США
Аризона долл. США 10 000 Невада долл. США Нью-Гэмпшир 25000 долларов
Калифорния 5000 долларов Нью-Джерси 5000 долларов
Колорадо 15000 долларов Нью-Мексико 10000 долларов
Коннектикут 25000 долларов США $ 10 000
Делавэр 10 000 долл. США Северная Каролина 25 000 долл. США
Округ Колумбия 10 000 долл. США Северная Дакота 25 000 долл. США
Флорида 10 000 долл. США Огайо 25000 долларов
Джорджия 25000 долларов Оклахома 50 000 долларов
Гавайи 10000 долларов США Орегон 20000 долларов США

Показать все строки

Сколько стоит страхование ответственности за имущественный ущерб?

Типичные пределы ответственности для покрытия имущественного ущерба варьируются от 5000 до 100000 долларов и частично основываются на том, какие варианты автострахование предлагают своим потенциальным держателям полиса.При более высоких лимитах покрытия вы можете рассчитывать на более высокие страховые взносы.

В следующей таблице показаны премии за нанесение ущерба собственности при различных пределах страхового покрытия для образца автомобиля и профиля водителя. В данном случае мы использовали Toyota Camry 2014 года выпуска в качестве водителя в Нью-Йорке.

10 000 долл. США 68,20 долл. США
15 000 долл. США 68,80 долл. США
долл. США 20 000 69,50 долл. США
25 000 долл. США 70 долл. США.10
50 000 долл. США 71,40 долл. США
100 000 долл. США 73,30 долл. США

Удвоение или утроение лимита покрытия не приводит к соответствующему увеличению ваших страховых взносов. Компания, от которой мы получили котировки для нашего примера, взимает только 1,07-кратную ставку минимального лимита за повышение до самого высокого лимита.

Таким образом, переход с лимита страхового покрытия в размере 10 000 долларов США до 100 000 долларов США увеличивает страховые взносы только на 5 долларов в год.Это справедливо независимо от опыта водителя и автомобиля (экономичного или роскошного), который страхователь страхует в нашей компании.

Какой размер страхования ответственности за имущественный ущерб вы должны иметь?

Средний размер иска о возмещении имущественного ущерба составляет, как правило, несколько тысяч долларов, а это означает, что, в отличие от других видов страхования, вам может не понадобиться нести такую ​​сумму. Однако вы можете выбрать более высокие лимиты, чтобы обеспечить достаточную защиту в случае аварии.

В 2010 году средний размер иска о возмещении имущественного ущерба составлял 2 881 доллар. Однако за последние десять лет средняя сумма требований почти удвоилась. Тем не менее, эти суммы ниже минимальной суммы в каждом штате. Однако, как упоминалось выше, получение большего покрытия, просто для особой осторожности, является относительно недорогим и может обеспечить дополнительную поддержку после аварии, которая приводит к дорогостоящему повреждению автомобиля.

Приведенные ниже данные Института страховой информации показывают, насколько выросло среднее количество требований о возмещении имущественного ущерба в период с 2010 по 2019 год.

2010 2 881 долл. США
2011 2 958 долл. США
2012 3 073 долл. США
2013 3 231 долл. США
2014 долл. США 3 516
201591 долл.
2016 3 969 долл. США
2017 4 064 долл. США
2018 4 295 долл. США
2019 4,525 долл. США

Как подать иск о возмещении имущественного ущерба?

Так как страхование имущественного ущерба покрывает ущерб, который вы причинили чужому имуществу, вы никогда не будете тем, кто предъявляет претензии по своему собственному полису.Вместо этого иски о возмещении имущественного ущерба обычно подаются как претензии по страхованию автомобилей третьей стороной, когда вы или другое лицо предъявляете претензию по страховому полису виновного лица.

Ограничения по страхованию имущественного ущерба определяют максимальную сумму, которую страховая компания готова выплатить в результате любого отдельного несчастного случая. Если ущерб, причиненный несчастным случаем, превышает размер страхового покрытия, то лицо, подающее требование, может обратиться непосредственно к страхователю, чтобы взыскать избыточную сумму.Это может включать в себя подачу иска в гражданский суд, чтобы компенсировать разницу.

Если вы признаны виновными в аварии и не можете возместить достаточно денег по страховке на случай причинения ущерба собственности другого водителя, вы можете воспользоваться страховкой на случай столкновения, чтобы покрыть остальное. Хотя мы бы порекомендовали иметь страховку на случай столкновения, это необязательно и обычно дорого перевозить.

Страхование личной ответственности: руководство

Страхование личной ответственности и домовладельцев

Страхование личной ответственности — это вид защиты, которая защищает вас, если вы причините материальный ущерб или телесные повреждения другой стороне.Это покрытие, которое иногда называют «гражданской ответственностью», касается защиты ваших активов в случае, если вы несете ответственность за покрытие имущественного ущерба или телесных повреждений другим лицам.

Страхование личной ответственности является стандартным компонентом большинства страховых полисов домовладельцев. Пределы покрытия могут варьироваться от одной политики к другой, но они могут быть увеличены за дополнительную плату.

Как работает страхование гражданской ответственности и сколько вам нужно? Читайте дальше, чтобы узнать больше о покрытии ответственности и о том, как вы можете оставаться в безопасности.

Страхование личной ответственности — содержание
  1. Что такое страхование личной ответственности?
  2. Что покрывает страхование личной ответственности?
  3. Что не защищает страхование личной ответственности?
  4. Повышаются ли ставки после иска о личной ответственности?
  5. Что такое страхование от несчастных случаев?
  6. Какой размер страхового покрытия личной ответственности вам необходим?
  7. Что такое зонтичное страхование?
  8. Личная ответственность vs.медицинские выплаты другим лицам
  9. Соображения по страхованию личной ответственности


Что такое страхование личной ответственности?

Страхование личной ответственности защищает вас и членов вашей семьи в случае признания вас юридически ответственным за причинение вреда другому лицу, будь то материальный ущерб или телесные повреждения. Страхование ответственности особенно полезно, если против вас подали в суд по самым разным причинам, например, если кто-то поскользнулся на подъездной дорожке или ваша собака укусила соседа.

Страхование гражданской ответственности вам не платит. По полису страхования ответственности кто-то другой платит от вашего имени, обычно в качестве возмещения за телесные повреждения или имущественный ущерб, нанесенный вашей собственности или в результате ваших действий (или действий члена семьи).


Что покрывает страхование личной ответственности?

Политика личной ответственности распространяется на домовладельцев или арендаторов, если они несут ответственность за ущерб, причиненный их имуществу.Это включает в себя материальный ущерб или телесные повреждения, которые также происходят за пределами вашей собственности. Например, если вы случайно причинили кому-либо вред во время отпуска за границей — если это не является коммерческой деятельностью и не происходит в автомобиле, — ваша политика ответственности покроет медицинские счета в пределах, установленных политикой.

Страхование личной ответственности домовладельцев распространяется на тех, кто проживает по вашему адресу. Сюда входят ваши дети и домашние животные. Например, если ваш ребенок случайно разбил окно соседа, это будет подпадать под часть вашего полиса о материальном ущербе.Точно так же, если ваша собака укусит кого-то, пока вы на прогулке, ваша страховая компания покроет медицинские расходы.

В случае предъявления иска страхование личной ответственности также покроет расходы на защиту или другие судебные издержки, возникшие в случае рассмотрения иска в суде.

На что распространяется страхование личной ответственности
, а не ?

Как и при страховании всех домовладельцев, военные действия или преднамеренный ущерб не покрываются. Есть и другие распространенные исключения, о которых следует помнить.

Одним из заметных исключений из страхования гражданской ответственности является любой ущерб, причиненный во время вождения. Если вы окажетесь виноватым в автокатастрофе, сработает страхование ответственности вашего полиса автострахования. Каждый штат требует минимального лимита страхования автогражданской ответственности. Разумно подумать о том, чтобы иметь на больше, чем на человек, превышающий установленную государством минимальную ответственность по страхованию автомобилей.

Покрытие личной ответственности не распространяется на деятельность, связанную с бизнесом. Претензии по страхованию, возникающие при ведении бизнеса, должны покрываться страховкой вашей компании.

Убытки от телесных повреждений, такие как клевета и клевета, не покрываются страховкой домовладельцев. Чтобы застраховаться от них, вам нужно будет продлить свое страхование с помощью подтверждения о травмах или полиса личного зонтика.

Страхование личной ответственности арендатора

Подобно полису домашнего страхования, полис страхования арендатора предлагает покрытие ответственности. Это покрывает вас в тех же ситуациях и обычно предусматривает уровень покрытия в размере 100 000 долларов США, который может быть увеличен за дополнительную плату.


Увеличиваются ли ставки после иска о личной ответственности?

Подача иска о личной ответственности приводит к третьему по величине росту премий по страхованию жилья в стране. Хотя точная ставка, с которой будет увеличиваться ваша ставка, также зависит от того, сколько ваша страховая компания заплатила, чтобы защитить вас, вы можете рассчитывать — по крайней мере — заплатить примерно на 20% больше после урегулирования претензии.

Количество требований Средняя годовая премия % Разница
Нет требований 1,478 долларов США
1 Требование ответственности 20%
2 Претензии об ответственности 2 095 + 18%


Взгляните на процентные ставки по возмещению ответственности от ведущих страховых компаний ниже, чтобы начать поиск доступного по цене жилья после претензии.Узнайте о нашей методологии или просмотрите дополнительную информацию о страховании жилья после претензии.

ПРЕМИИ СТРАХОВАНИЯ ДОМА ОТ КОМПАНИИ ПОСЛЕ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ


Что такое страхование от несчастных случаев?

Это подтверждение вашей политики домовладельцев защищает вас и членов вашей семьи от повреждений, кроме телесных повреждений или материального ущерба. Оно выходит за рамки покрытия вашей личной ответственности и охватывает иски об эмоциональной травме, полученной в результате клеветы, клеветы, злонамеренного преследования, вторжения в частную жизнь и ложного ареста.Подтверждение травмы покрывает расходы на защиту, а также возможные сборы за урегулирование в пределах установленных вами лимитов покрытия.

Кто должен добавлять страховку от несчастных случаев?

Любой человек, имеющий возможность сделать публичные заявления — будь то посредством публикации в социальных сетях или онлайн-обзоров — рискует быть привлеченным к суду за нанесение телесных повреждений. Точно так же домовладельцы, признанные виновными в незаконном въезде или незаконном выселении, также могут оказаться в опасности. К числу других, кто может подумать о добавлении страхового покрытия личных травм, относятся члены правления организации домовладельцев, учителя или любые лица, обладающие значительными активами, которые они хотят сохранить под защитой.


Сколько мне нужно страхового покрытия личной ответственности?

Сумма страхования личной ответственности, которую вы должны иметь, зависит от вашей конкретной ситуации. Пределы покрытия обычно начинаются примерно со 100 000 долларов США, но могут быть увеличены. Тем, у кого есть значительные активы, естественно, потребуется усилить защиту ответственности, но есть ряд причин, чтобы увеличить лимиты вашей ответственности, в том числе:

  • Ваша чистая стоимость (чем она выше, тем выше должны быть ваши лимиты)
  • У вас есть бассейн или другое привлекательное неудобство
  • Вы занимаетесь организованным спортом
  • Ваша работа подвергает вас риску привлечения к ответственности (учитель, врач, юрист, подрядчик и т. Д.))

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное покрытие личной ответственности, обратитесь в свою страховую компанию, чтобы узнать больше о более высоких лимитах или даже о добавлении зонтичного полиса.


Что такое зонтичное страхование?

Зонтичный полис обеспечивает дополнительную защиту ответственности, дополняющую и расширяющую покрытие, предлагаемое вашим страхованием жилья. Это выходит за рамки стандартного страхования ответственности и обычно увеличивает страховое покрытие до 1 миллиона долларов.Как правило, вы можете увеличить покрытие с помощью своего личного зонтичного полиса с шагом в 1 миллион долларов.

Ваш страховщик, вероятно, потребует от вас гораздо более высокого лимита ответственности, чтобы иметь право на это покрытие. Например, ваша страховая компания может потребовать от страхователей нести 300 000 долларов в качестве покрытия личной ответственности, чтобы иметь право на участие. Чтобы ваша зонтичная политика заработала, вам необходимо достичь этого лимита покрытия ответственности.


Личная ответственность vs.страхование медицинских выплат другим лицам

В то время как личная ответственность предусматривает покрытие различных расходов, связанных с повреждением имущества и медицинскими расходами, страховой полис yourhomeowners предлагает покрытие, которое иногда может устранить необходимость в подаче такого иска.

Страхование ответственности состоит из двух основных частей: личная ответственность и медицинские выплаты другим лицам. В стандартной политике домовладельцев они иногда обозначаются как покрытие E и F.

Медицинские выплаты другим лицам Покрытие применяется для покрытия медицинских счетов для кого-либо, получившего телесные повреждения на вашей собственности.Эта страховка предназначена для покрытия медицинских расходов, чтобы вы могли избежать юридических проблем. В отличие от личной ответственности, это считается покрытием «без вины», что означает, что вам не нужно доказывать какую-либо халатность с вашей стороны, чтобы потерпевшая сторона получила оплату. Базовый лимит покрытия обычно начинается с 1000 долларов и обычно может быть увеличен.


Рекомендации по страхованию личной ответственности

Хотя это стандартная часть политики домовладельцев и аренды, страхование вашей ответственности имеет огромное значение.Для многих увеличение ограничений политики может дать вам душевное спокойствие. Это особенно верно для тех, у кого есть значительные активы, которые они хотят защитить. Если стоимость увеличения страхового покрытия вызывает у вас сомнения, вы можете подумать о поиске нового полиса. Zebra может позволить вам сравнить расценки на страхование жилья от ведущих компаний.

Страхование гражданской ответственности | Страхование MIC

Кто может нанять эту страховку?

Страхование гражданской ответственности направлено на:

  • Родители или опекуны, имеющие несовершеннолетних под опекой, гарантируют ущерб, причиненный действиями или бездействием в частной жизни, если это не связано с профессиональными действиями
  • Владелец или держатель домашних животных
  • Семьи с домашним обслуживающим персоналом
  • Любители спорта
  • Любое лицо, путешествующее по Европе, перемещение семьи или любого из ее членов с туризмом или обучением несовершеннолетних
  • Собственник сдаваемого внаем дома; Личный и материальный ущерб, который может потребовать арендатор, покрывается
  • Ущерб, причиненный водой третьим лицам
  • Ухудшение в результате пожара или взрыва
  • В качестве дополнения к другому основному страхованию, например к страхованию жилья.

Защита распространяется на всех, кого объединяют узы семейного родства, независимо от возраста, проживающих в одном месте жительства.

Что покрывает страхование общей гражданской ответственности?

По Общему страхованию CL гарантировано:

  • Выплата потерпевшим компенсаций, которые повлечет за собой гражданско-правовую ответственность страхователя.
  • Оплата судебных или внесудебных издержек, связанных с потерей.
  • Состав судебных финансов, необходимых застрахованному для обеспечения его гражданской ответственности

Он покроет максимальную сумму, установленную в конкретных гарантиях, и при условии, что ущерб не был преднамеренным или возник в результате неосторожности застрахованного.

Что предлагает общее страхование CL?

General CL Insurance предназначена для защиты частной сферы семейной ячейки. Потому что даже, казалось бы, самые незначительные действия в частной сфере могут стать причиной серьезного ущерба третьим сторонам и порождать трудные экономические претензии, с которыми может столкнуться физическое лицо.

Страхование ущерба и травм

Независимо от того, находитесь ли вы на работе, в машине или занимаетесь другими делами, вы каждый день делаете то, за что можете нести юридическую ответственность. Страхование «ответственности» может защитить вас, если вы причинили материальный ущерб или телесные повреждения другому человеку.

Зачем нужно страхование ответственности?

Этот вид страхования может защитить вас, если вы сделаете что-либо, за что можете нести ответственность. Другими словами, эта страховка защищает вас от финансовых последствий ваших действий.

Например, если вы причинили ущерб другому человеку или его собственности, и она хочет, чтобы вы заплатили за это, ваша страховка гражданской ответственности может вступить в игру.

Этот вид страхования покрывает вас двумя способами:

  • помогает вам защитить себя, что означает оплату гонорара адвокату и других судебных издержек, если вы подали в суд
  • , если вы привлечены к ответственности, путем выплаты компенсации лицу, пострадавшему от последствий ваших действий

Страхование ответственности может покрыть ваши ответственность за ненадлежащее выполнение контракта, например, если вы случайно разбили окно во время выполнения контракта на мытье окон.(Это называется страховкой «от ошибок и упущений».)

Он также может покрывать вашу ответственность за действия, которые вы совершаете в повседневной жизни, например, если вы случайно травмировали прохожего газонокосилкой. (Это называется «страхование гражданской ответственности» или «индивидуальное страхование».)

В вашем страховом полисе описаны ситуации, на которые вы застрахованы.

Кроме того, страхование гражданской ответственности обычно включается в страхование вашего жилья, и если закон требует, чтобы оно было включено в страхование вашего автомобиля.

Что нужно сказать страховщику

Перед заключением договора страхования ответственности вы должны предоставить страховщику всю имеющуюся у вас соответствующую информацию. Вы также должны отвечать на вопросы страховщика правдиво и насколько вам известно. Это позволит страховщику правильно оценить риск, который вы представляете.

В зависимости от вида страхования вы должны сообщить страховщику следующее, например:

  • , какие виды деятельности вы ведете, например, если у вас есть бизнес, строящий садовые навесы
  • Вероятность того, что кто-то подаст на вас в суд, например, количество поставщиков, с которыми вы ведете бизнес,
  • Прошлые события, которые могут повлиять на страхование, например тот факт, что на вас несколько раз подавали иски за последние несколько лет

То, что вы декларируете, окажет значительное влияние на стоимость вашей страховки и решение страховщика, покрывать вас или нет.

Предоставление неверной информации

Если вы сделаете ложное заявление своему страховщику при заключении договора страхования ответственности или если вы намеренно не упомянули что-либо, страховщик может потребовать расторжения вашего договора страхования.

Однако для расторжения договора страховщик должен доказать одно из следующих двух:

  • Вы действовали «недобросовестно», скрывая информацию, например, вы намеренно не сообщили страховщику о том, что на вас несколько раз подавали иски за последние несколько лет.

или

  • Страховщик отказался бы застраховать вас, если бы вы предоставили ему правдивую и полную информацию.

Если страховщик сможет доказать одно из этих двух обстоятельств, он может отказать вам в защите в суде и выплате компенсации за причиненный вами ущерб.

Если страховщик потерпит неудачу, он должен будет защитить вас и оплатить причиненный вами ущерб. Однако он может уменьшить выплачиваемую вам сумму, установив разницу между стоимостью вашей страховки и суммой, которую вы должны были заплатить.

Когда начинается покрытие

Страхование гражданской ответственности обычно начинает покрывать вас, когда для вас наступает риск убытков и страховщик соглашается застраховать вас. Эта дата указана в вашем страховом полисе.

Страховщик также может предложить вам временное страхование (также называемое «гарантийным обязательством» или «временным контрактом»). Цель этой страховки — временно покрыть вас до тех пор, пока не начнется страхование по вашей основной страховке.

Оплата страхования ответственности

Суммы, которые вы должны заплатить своему страховщику, чтобы воспользоваться страхованием ответственности, официально называются «премиями».

Вы должны уплатить страховые взносы в срок, указанный в договоре страхования.

Если вы не платите одну из своих премий, страховщик может сделать следующее:

  • вычтите сумму страхового взноса из любых сумм, которые он может вам задолжать
  • предпринять необходимые шаги, чтобы заставить вас уплатить страховой взнос (письмо с требованием и судебный иск, если необходимо)
  • отправит вам письменное уведомление, информирующее вас о том, что ваша страховка будет заканчивается через 15 дней после получения уведомления

Уведомление страховщика в случае изменения вашей ситуации

Вы должны незамедлительно уведомить своего страховщика, когда

  • что-то увеличило риск того, что кто-то подаст на вас в суд,
  • повысил риск в результате событий, находящихся под вашим контролем, и
  • это изменение существенно повлияло на размер премий, оценку риска или решение страховщика продолжать страховать вас.

Например, вы подписываете новый очень крупный контракт с одним из ваших поставщиков или получаете собаку со злобным характером.

После того, как вы сообщили страховщику, у него есть два варианта:

  • скорректируйте стоимость вашей страховки («премия») в соответствии с новым страхуемым риском

или

  • расторгнуть договор страхования ответственности

Если страховщик решит скорректировать размер страхового взноса, у вас есть 30 дней, чтобы согласиться и уплатить страховой взнос.Если вы не согласны с этим или не уплатите страховой взнос в течение 30 дней, вы больше не будете застрахованы.

Если вы не уведомите своего страховщика о ситуации, увеличивающей риск, последствия будут такими же, как и в случае предоставления неверной информации.

Уведомление страховщика, если вы можете быть привлечены к ответственности

Когда происходит событие, за которое вы можете нести ответственность, вы должны уведомить своего страховщика

  • в письменной форме (письмо отправлено по почте, факсу и т. Д.).) или устно (например, по телефону) и как можно быстрее по номеру
  • , даже если вы не уверены, покрывается ли данная ситуация вашей страховкой или что вам действительно будет предъявлен иск.

После того, как страховщик будет уведомлен о ситуации, он может попросить вас предоставить ему информацию о том, что произошло. Он также может попросить вас предоставить документы. Вы должны отвечать на его запросы как можно быстрее и честно.

Если кто-то привлечет вас к суду

Когда к вам предъявлен иск в связи с ситуацией, покрываемой страховкой гражданской ответственности, ваш страховщик должен защитить вас.Он должен оплатить адвоката, который представляет вас в суде, и все другие судебные издержки.

Если суд решит, что вы должны оплатить причиненный вами ущерб, ваш страховщик выплатит деньги непосредственно лицу, подавшему на вас иск.

Во всех случаях, если сумма причиненного вами ущерба превышает сумму, предусмотренную в качестве «покрытия» в вашем договоре страхования ответственности, вам придется оплатить разницу самостоятельно. Однако гонорары адвокатов, судебные издержки и проценты будут выплачиваться страховщиком независимо от суммы вашего страхового покрытия.

Ситуации, когда страховщик может отказаться платить

Даже если на вас подали в суд, страховщик может иногда отказать вам в защите и оплате ваших действий.

Вот несколько ситуаций, когда может отказать:

  • Вы не уведомили своего страховщика о ситуации, за которую вы можете нести ответственность, или вы уведомили его слишком поздно,
    • И ваше поведение причинило страховщику ущерб, например, некоторые доказательства, которые помогли бы ему оценить ущерб, исчез со временем,
    • И ваш договор страхования четко дает страховщику право отказать вам в защите и оплатить ваши действия (так называемая «утрата права на возмещение»).
  • Ситуация, в результате которой лицо подало на вас в суд, не покрывается страховкой вашей ответственности (ситуация является частью «исключений».
  • Вы умышленно спровоцировали событие, которое причинило ущерб другому человеку.
  • Вы умышленно солгали страховщику об обстоятельствах ситуации, связанной с вашей ответственностью, например, вы минимизировали последствия своих действий, скрывая определенные детали.
  • Вы подписали мировое соглашение с лицом, которое подало на вас в суд, чтобы прекратить дело без вашего страхового соглашение.

Конец зоны действия

Страховщик может расторгнуть ваш договор страхования ответственности в любое время, уведомив вас за 15 дней.

Вы также можете отказаться от договора страхования ответственности в любое время, уведомив страховщика. Вы перестаете застраховываться, как только страховщик получает ваше уведомление.

По окончании договора страхования страховщик должен предоставить вам любую переплаченную вами сумму.

  • Страховой «полис» — это письменный документ, подтверждающий наличие договора страхования и резюмирующий его основные части.
  • Чтобы изменить договор страхования или что-то добавить к нему, страховщик должен попросить вас подписать другой документ, добавляемый к договору. Это дополнение официально называется «гонщиком».

Сколько стоит страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности является краеугольным камнем всей страховой защиты, необходимой для любого бизнеса. Это должно быть первое покрытие для вашей защиты.Независимо от того, является ли ваш бизнес операцией с одним человеком или учрежденной корпорацией, общая ответственность всегда должна быть включена в ваш страховой портфель.

Стоимость страхования гражданской ответственности зависит от различных факторов. Чтобы принять обоснованное решение, вы должны оценить риски, связанные с вашей отраслью и конкретным бизнесом, и найти политику, наилучшим образом отражающую ваши проблемы и потребности.

Мы рассмотрим в этом руководстве

  • Сколько стоит страхование гражданской ответственности?
  • Что такое страхование гражданской ответственности?
  • Что покрывается (и НЕ покрывается) страхованием общей ответственности?
  • На кого распространяется страхование гражданской ответственности?
  • Преимущества и риски
  • Советы по покупке
  • FAQ
  • Сводка
  • Виды страховки, которые могут вам понадобиться

Сколько стоит страхование гражданской ответственности?

Стоимость страхования общей ответственности составляет в среднем $ 500–600 и зависит от степени риска.Страховщиков, как правило, больше всего беспокоит следующее:

  • Годы в бизнесе
  • Количество клиентов
  • Годовая выручка
  • История претензий

Стоимость страхования гражданской ответственности также зависит от отрасли.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование общей ответственности — это то, что обеспечит финансовую защиту вашего бизнеса в случае, если вы или ваши сотрудники нанесете телесные повреждения или материальный ущерб третьей стороне.Каждый полис страхования гражданской ответственности состоит из основной группы покрытий, но может быть одобрен для разработки страхового решения, которое будет соответствовать потребностям вашей конкретной компании.

Что покрывается страхованием общей ответственности?

Травма тела

Это покрытие выплачивается, если вы признаны ответственными за травмы, причиненные третьей стороне в результате вашей коммерческой деятельности.

Материальный ущерб

Страхование имущественного ущерба в вашей политике общей ответственности покрывает ущерб, причиненный вами или вашими сотрудниками третьей стороне в результате вашей деловой активности.

Персональные травмы и травмы, связанные с рекламой

Эта политика обеспечивает покрытие, если ваши рекламные усилия приводят к финансовым убыткам. Личные и рекламные травмы применяются, если ваша компания несет ответственность за финансовые убытки третьей стороне из-за клеветы, клеветы, нарушения авторских прав или вторжения в частную жизнь.

Medical Payments

Medical Payments обеспечивают покрытие травм, причиненных третьей стороне в вашем офисе или в любом другом месте, где вы или ваши сотрудники ведете бизнес.

Расходы на защиту
Одна из самых больших затрат, связанных с судебным процессом, — это расходы на вашу юридическую защиту. В вашем страховании общей ответственности предусмотрены услуги юрисконсульта, который назначается и оплачивается вашим страховщиком.

Что не покрывается страхованием общей ответственности?

Хотя страхование общей ответственности обеспечивает широкое покрытие, некоторые риски НЕ покрываются и требуют специальных полисов, в том числе:

  • Халатность
  • Ущерб собственному имуществу
  • Ущерб находящемуся в вашем владении имуществу клиента
  • Умышленное причинение вреда

На кого распространяется страхование общей ответственности?

  • Бизнес и его сотрудники : Защищает от претензий, если бизнес-операции вызывают травмы или убытки третьих лиц.
  • Оптовик или производитель : Продукты, которые продают компании, могут нанести вред третьим лицам, и вы можете нести ответственность за убытки и другие судебные издержки.
  • Продавцы : Люди и организации, с которыми вы работаете для продажи своих продуктов, защищены от потенциальных судебных исков, связанных с самим продуктом.

Преимущества и риски

  • Душевное спокойствие : Страхование общей ответственности позволяет вашим сотрудникам и клиентам сосредоточиться на неотложных делах, потому что они знают, что компания защищена от наихудшего сценария.
  • Соблюдайте правила : По закону часто требуется страхование ответственности для покрытия основных рисков.
  • Покрытие юридических расходов : Если клиент, сотрудник или третье лицо подает иск против вашего бизнеса, страхование гражданской ответственности покроет расходы, включая гонорары адвокатам и ущерб.

Советы по покупке

При рассмотрении страхования общей ответственности необходимо учитывать следующее:

  • Определите свои риски : Обязательно тщательно проанализируйте операции своего бизнеса и определите потенциальные риски.После этого выберите все необходимые покрытия.
  • Работа с независимым агентом : Независимый агент поможет вам разобраться в сложностях выбора правильной политики, оценив ваши потребности и направив вас к брокеру, который лучше всего обслуживает вашу отрасль.
  • Сравните предложения : Расходы на страхование гражданской ответственности у разных страховщиков различаются. Рассмотрите несколько цитат, чтобы найти лучшие тарифы и покрытие.

FAQ

Нужно ли мне страхование гражданской ответственности?
Если деятельность вашей компании включает в себя что-либо из следующего, вы должны быть застрахованы:

  • Посещение офисов клиентов или размещение клиентов в вашей собственности
  • Представление интересов вашего клиента
  • Использование сторонних местоположений
  • Использование клиентского оборудования

Что такое комплексное страхование ответственности?
Это редко используемое название для страхования общей ответственности.Хотя из названия это звучит как более полная политика, на самом деле оно ничем не отличается.

Сколько мне нужно страхования гражданской ответственности?
Потребности в страховании зависят от отрасли, размера, местоположения и рисков вашей компании. Общие лимиты покрытия составляют от 1 до 2 миллионов долларов.

Сводка

Страхование гражданской ответственности защищает ваш бизнес от возможного финансового разорения в результате судебных исков, связанных с вашей коммерческой деятельностью.

Понимая потребности своей компании, а также отрасли, вы можете определить стоимость страхования своей гражданской ответственности, знать, что ваш полис покрывает потенциальные риски, и быть уверенным в том, что ваш бизнес защищен.

Все виды страхования, которые могут вам понадобиться

Страхование гражданской ответственности — это ограниченный полис, и многие риски не покрываются. Некоторые из других политик, которые следует учитывать каждому владельцу бизнеса: