Машина в лизинг плюсы и минусы: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

• Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
• Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
• Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
• Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
• Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц в 2020 году

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

• купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
• обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
• взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

• оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
• не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

• человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
• банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
• при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
• договор может быть заключен без предварительного взноса;
• автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

• человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
• проверяется платежеспособность заявителя;
• компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
• лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
• пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
• в конце срока договора возможна два варианта:
  • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
  • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

• возраст не менее 18 лет;
• гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

• лизингополучатель или покупатель;
• лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Покупка машины в лизинг. Что это, плюсы и минусы

Лизинг автомобиля — это когда вы платите за автомобиль ежемесячно, но он все равно не ваш. Лучше в кредит? Как бы не так. Сейчас я вам очень быстро докажу, что конкретно вам такой способ подходит гораздо больше.

Кому подходит лизинг (спойлер: не всем)

Нам кажется, что это все только для разных фирм. Ну или для ИП в крайнем случае. Что же  тогда на Западе лизинг автомобилей распространен так широко: гораздо шире, чем у нас. Причина одна — те, кто берет автомобили в лизинг, давно поняли, что им это подходит гораздо больше, чем обычная покупка за наличные или в кредит. Особенно если вы не хотите переплачивать или накачивать себе кредитную историю обременениями в виде целого автомобиля.

Сразу с ходу анонсирую те категории потребителей, кому лизинг может показаться особенно интересным:

• Бизнес, однозначно (ИП, ООО, АО и т.д.). Причина — возможности списывать платежи по лизингу в расходы, не вешать на себя дополнительную нагрузку в виде кредитов, кому не захочется идти в банк и кроме обычной ссуды просить еще денег в долг. Чтобы купить машину;
• Чиновники, известные в широких кругах личности. Не хотите указывать в декларации автомобиль? Не надо. Пользуйтесь им так, чтобы он не находился в вашей собственности. Но и не был чисто арендным. То, что надо;
• Тем, кто не хочет связываться с перепродажей технически сложного оборудования. И кто, в общем-то не уверен в его надежности. Отличный пример из Европы: вы можете купить электромобиль. А батарею к нему (стоимостью, кстати, иногда больше половины автомобиля!) взять в лизинг отдельно. Платить несколько десятков долларов в месяц. Зачем думать о том, что будет с батарей через пару лет, если можно ей просто пользоваться и потом отдать компании-лизингодателю. Пусть дальше делает с ней что хочет.
• Если вы «любите» попадать в ДТП (об этом ниже).
• Неограниченному кругу лиц. Возможно вы для себя найдете больше преимуществ, о которых подробно ниже.

Суть лизинга, его определение

Думаю, понятно без дополнительных объяснений. Лизинг — разновидность аренды. Вы находите автомобиль, лизинговая компания покупает его себе, а вам передает в обмен на месячные платежи.

Виды лизинга

1. Оперативный лизинг — автомобилем вы пользуетесь, в конце срока отдаете его обратно и, если хотите, получаете новый. Ни перепродаж, ни потери стоимости.
2. Финансовый — разновидность покупки. В конце установленного срока автомобиль становится вашим.

В конце 90-х, начале 2000-х годов у нас в России больше был распространен второй вид лизинга. Все-таки считали, что «свое — ближе к телу». Однако сейчас с собственностью стараются не связываться. Поэтому чаще выбирают первый (как и на Западе). Тем более, что он гораздо дешевле.

Хотя лизинговые компании по инерции чаще предлагают в конце срока получить автомобиль в собственность. Что делает многие преимущества этого вида договора не достижимыми.

Преимущества автолизинга по сравнению с кредитом

Лизинг автомобиля может быть выгоден по следующим соображениям:

1. Ниже ежемесячные платежи, чем по кредиту. Вам не приходится выплачивать полную стоимость автомобиля. Машину с остаточной стоимостью лизинговая компания потом продаст самостоятельно. Утверждение справедливо только в случае краткосрочного договора (смотрите далее).
2. Не нагружает кредитную историю. Нет хлопот как в банке с получением кредита. Лизинговые компании — совсем другой вид бизнеса. Ваши кредиты останутся при вас. Банкам до лизинговых договоров нет дела, так как это не отражается на вашем имуществе и обязательствах. Не надо будет оформлять залог.
3. Меньше проблем с ремонтом и техобслуживанием. Как правило, типовой договор лизинга предусматривает, что все текущие платежи по ремонту и техобслуживанию автомобиля берет на себя лизингополучатель, а часть капитальных трат и затрат на ТО берет на себя лизинговая компания. В конце концов это в ее интересах: автомобиль — ее имущество.
4. Избавляет от хлопот с продажей подержаного автомобиля. Это не Teade-In. Цена подержаной машины будет  гораздо выше. И будет минусоваться при определении лизингового ежемесячного платежа. Вам не нужно будет самостоятельно искать покупателя на ту машину, которой вы пользовались. Вы просто возвращаете ее обратно в компанию. И можете выбирать новый.
5. Можно списывать налоги. Если они у вас есть.
6. Особенно подходит тем, кто любит попадать в ДТП. Об этом ниже.
7. Больший выбор автомобилей. Вам не нужно будет думать не станет ли машина ломаться через 5 лет. Просто потому, что вы будете использовать ее первые три года.

Автомобиль в лизинг для тех, кто любит попадать в ДТП

Представим ситуацию. Вы купили один автомобиль в кредит, а второй взяли в лизинг. Оба автомобиля имеют полис КАСКО. Оба автомобиля за время эксплуатации один раз или многократно попадали в ДТП. Каждый раз они были отремонтированы за счет страховой компании. Вроде бы все одинаково.

Когда придет время расставаться с автомобилями, история с ДТП в случае кредитного автомобиля будет вашей проблемой. Она будет давить на цену при торге с покупателями. В случае автомобиля, взятого в лизинг — это будет проблема лизинговой компании.

Когда машину в лизинг лучше не брать. Недостатки лизинга и преимущества кредита

Лизинг — вовсе не панацея. У него есть свои минусы (соответственно, плюсы у кредита).

Когда мы вас отговорим от лизинга:

1. Если вы не собираетесь долго менять машину (планируете ее использовать 5 лет и более), то купить автомобиль в кредит будет выгодней;
2. Если вы собираетесь экономить на обслуживании (пропускать ТО, не заботиться о техническом состоянии). Для лизинговой компании ваш автомобиль — собственное имущество. Они не дадут вам снижать его стоимость.
3. Если у вас нет проблем с кредитной историей, получением дополнительного кредита переговоров с банком.
4. Если вы не сможете списать расходы по лизингу и уменьшить тем самым налоги.
5. Если у вас есть серьезные и веские основания предполагать, что в ходе выплат могут возникнуть трудности. В договорах часто содержится требование немедленно вернуть объект лизинга (проще говоря автомобиль), при этом уже сделанные платежи обратно не возвращаются. В случае кредитной машины она будет уже немножечко вашей. И банк потребует лишь сумму долга.
6. Если вы считаете, что по окончанию использования кредита сможете дорого продать свой автомобиль и у вас будет время и желание этим заниматься.

Как сравнить лучшие предложения автомобилей в лизинг

Всё очень просто. Идете в вашу любимую поисковую систему, набираете «Рейтинг лизинговых компаний» и получаете список. Практически в любой из них можно оформить автомобиль в лизинг. Дальше останется лишь определиться с возможностью внести начальный взнос (размер аванса), сроками и получить расчет. Возможно прямо на сайте компании.

Предложения крупнейших компаний, принадлежащих банкам или входящих с ними в одну финансовую группу вам, возможно, покажутся не очень привлекательными. Но среди целого списка предложений найти одно свое самое подходящее, как видится, не составит проблем.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге Вы становитесь собственником авто после полного погашения кредита

Когда Вы приобретаете авто — Вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это лизинг (кредит), то в течение срока выплат Вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью Ваш.

Когда Вы берете автомобиль в лизинг — Вы становитесь его собственником по окончании договора лизинга (выплаты заемных средств). Можно грубо сравнить лизинг с арендой машины с правом ее выкупа.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. 

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если Вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса Вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, Вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если Вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

В лизинге допустимы только обратимые модификации — даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно до окончания его срока авто должно оставаться таким, каким Вам передали его во владение и пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это Вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Возможность продать авто

Когда Вы выбираете лизинг, Вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год Вы обнаруживаете, что она Вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего Вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено использовать автомобиль для работы в такси без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У Вас (Вашей компании) нет исключительной кредитной истории?

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

Страхование

В ряде случаев стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Многие компании в качестве обязательного условия лизинга потребуют застраховать автомобиль КАСКО, что также приведет к увеличению затрат на его содержание. В АЛФИН Лизинг страхование КАСКО — не требуется!

Вывод

Лизинг — это очень просто. 

Авто в лизинг плюсы и минусы (автолизинг) – для физических лиц, для ИП, отзывы

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем  отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

• Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
• Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
• На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
• На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
• Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Виды

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

• В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
• Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
• В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

Отзывы:

1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автомобильный лизинг: плюсы, минусы и особенности

Лизинг длительное время был недостаточно востребован среди юридических лиц, но теперь услуга становится все более востребованной. Что же представляет собой лизинг и почему он оказывается поистине привлекательным?

Что представляет собой автомобильный лизинг?

Лизинг представляет собой особенные отношения по размещению имущества, которое должно специально покупаться лизинговой фирмой и оставаться ее собственностью в течении всего периода действия договора. В то же время транспортное средство может предоставляться в аренду предпринимателям за установленную плату.

Предполагается обязательная плата за пользование объекта, который предоставляется в лизинг. Схема платы предполагает обязательное перечисление финансов за использование объекта. Автомобиль, который покупается на основе лизинга, позволяет получать доход, используемый для выплаты стоимости с некоторым превышением для гарантированной прибыли лизинговой организации.

Лизинг все чаще используется для приобретения транспортных средств, если предполагается отсутствие достаточной суммы денежных средств. Лизинг представляет собой достойную альтернативу кредитным предложениям, благодаря чему можно рассчитывать на успешное решение вопросов, связанных с материальным имуществом и финансами.

Лизинг традиционно представляет собой комплекс отношений, предполагаемых возможность покупки автомобиля лизинговой организацией с целью предоставление транспортного средства в аренду. Таким образом, участниками лизинговых операций всегда являются следующие стороны:

1. Поставщик является продавцом определенной машины.
2. Лизинговая компания предоставляет автомобили в аренду.
3. Потребитель является арендатором. Именно он должен получать машину для дальнейшей эксплуатации.

В обязательном порядке предполагается оформление арендных отношений на основе договора, который должен быть тщательно продуманным и составленным на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Поэтапная инструкция для покупки автомобиля в лизинг

Схема может порадовать удивительной простотой. Самое важное – это знать, какие этапы нужно пройти.

1. Оформление заявки – это первый и обязательный этап, который закладывает основу для дальнейшего решения вопроса.
2. Впоследствии нужно позаботиться об оформлении минимального пакета документов и заключении договора, который также будет включен в установленную документацию.
3. Перед оформлением арендных отношений нужно выбрать правильный автомобиль, изучение условий лизинга. Самое важное – это отдать предпочтение актуальным и современным автомобилям, ведь только в этом случае можно рассчитывать на высокий уровень надежности и функциональности транспортных средств. Перед покупкой автомобиля в лизинг нужно учитывать следующие аспекты: срок работы организации на действующем рынке, особенности финансового состояния, масштабы предпринимательской деятельности, репутация, отзывы клиентов, ограничения по клиентам и предметам, предоставляемым в лизинг. Только соответствующий подход позволяет заложить достойную основу для дальнейшего приобретения автомобиля в лизинг.
4. Подготовка стандартного пакета документов: заявление на услугу лизинг, паспорт, водительские права, документ для подтверждения платежеспособности, копия трудовой книжки. Заявки могут подаваться лицами от восемнадцати лет, потому перед сбором установленного пакета документов нужно учитывать возрастное ограничение, так как в противном случае желательно позаботиться о другом способе покупки машины.
5. При автомобильном лизинге обязательным становится страхование ОСАГО, которое требуется на целый период действия договора. Однако при желании можно проводить ежегодное страхование автомобиля, получая скидки и гарантируя экономию.
6. Лизинг предоставляется на основе оформленного договора. Такой подход гарантирует максимальный уровень защиты от всевозможных неблагоприятных ситуаций.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

• Фирма не должна предоставлять залоговое обеспечение, которое в большинстве случаев берется из основных фондов и может приводить к определенным ограничениям в предпринимательской деятельности.
• Юридические лица могут уменьшить налогооблагаемую базу на прибыль. Большое количество расходов приводит к уменьшению налогов. Банковский кредит не оценивается в качестве расходов, потому что он выплачивается на основе прибыли. Покупка автомобиля в лизинг позволяет воспользоваться наилучшими аспектами налогообложения.
• Лизинговые компании не должны страховать имущество, в отличии от многочисленных банков. Более того, не нужно внимательно следить за сроками страховой программы и прохождением технического обслуживания. Лизинговая фирма изначально должна выполнять соответствующие задачи.
• Лизинговая машина может быть возвращена по истечению договорного срока или раньше.

Недостатки

• Лизинг автомобиля в большинстве случаев оказывается дороже предоставляемого кредита, потому финансовая нагрузка должна быть выше. Более того, увеличивается размер стартового капитала.
• Лизинговых компаний не так много, как хотелось бы.
• Машина не может предоставляться в аренду или использоваться в качестве залога.
• Гарантируются регулярные инспекционные мероприятия на предмет наличия автомобиля и особенностей его состояния, эксплуатации.

Только, если знать преимущества и недостатки лизинга, особенности оформления услуги, можно воспользоваться соответствующим предложением и оценить его по достоинству.

Похожие записи

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом.Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить.Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкая плата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA. «Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена.”

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость с каждым годом снижается, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так соблазнительна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда — это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что означает «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, а арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторые люди должны увидеть цифры, поэтому мы искали долго и упорно за сделку аренды, которые, казалось бы выбивать покупки.

Мы обнаружили на сайте Edmunds.com предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска 2014 года (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам нужно финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки на 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите машину в аренду, если вы просто любите водить новую машину каждые три года, и цена того стоит.Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, есть и другие денежные переменные, которые следует учитывать. «Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер.«Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав. «Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией.”

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

при лизинге машины лучше, чем покупка

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Основы лизинга

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Вы можете купить автомобиль в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы будете должны дилеру наличные деньги за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.Взаимодействие с другими людьми

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании срока аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные вопросы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его на как можно дольше.Взаимодействие с другими людьми

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.Взаимодействие с другими людьми

Если вы решите, что получение кредита предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок кредита и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Лизинг против покупки автомобиля: плюсы и минусы

Приобретение автомобиля может быть важным решением. Несмотря на то, что общественный транспорт становится все более распространенным, получение первой машины в Америке все еще является обрядом посвящения.

Хотите ли вы получить свой первый комплект колес или десятый, на самом деле получить автомобиль может быть сложно и запутать .У вас есть выбор из множества различных брендов, и у каждой марки есть несколько разных моделей.

Кроме того, эти модели имеют комплектацию и различные функции. Но, может быть, вы знаете, чего хотите. Даже если вы это сделаете, оплата автомобиля может сбить с толку. Финансирование, годовая процентная ставка, страхование, колеса и шины; При покупке или аренде автомобиля нужно учитывать множество разных вещей.

Одно из наиболее важных и эффективных решений, которое вы примете, — это , покупать ли автомобиль сразу или брать в аренду .Есть много веских причин сделать и то, и другое, а также некоторые важные соображения.

Давайте взглянем на некоторые из плюсов и недостатков как покупки автомобиля, так и его аренды.

Вопросы для размышления

Прежде чем мы перейдем к прямым плюсам и минусам, полезно подумать о и некоторых вещах, которые могут помочь вам принять решение о покупке или аренде .

Для чего вы собираетесь использовать машину?

Обычно мы покупаем или сдаем в аренду автомобили для практических целей.Тебе нужно идти на работу, покупать продукты, бегать по делам и отвозить детей на тренировки.

Понимание того, как вы будете использовать свой автомобиль, поможет вам выбрать автомобиль , подходящий вам и вашему образу жизни. Не получится купить спортивный автомобиль и надеяться, что он сможет вместить ваших четверых детей.

Что еще более важно, понимание того, для чего вы будете использовать автомобиль для , также поможет вам решить, следует ли вам брать в аренду или покупать. Если вы довольно часто путешествуете на большие расстояния, аренда может не для вас.

При аренде очень жесткие требования к пробегу . В качестве альтернативы, если вы просто путешествуете по городу и вам действительно нужны низкие платежи из месяца в месяц, лизинг — хороший вариант.

Каков ваш бюджет?

Как только вы поймете, для чего вы будете использовать автомобиль, внимательно посмотрите на свой бюджет. На самом деле, сколько вы можете платить ежемесячно?

Как при покупке, так и при аренде вы должны быть готовы к расширенным финансовым обязательствам.Разница в сумме.

Аренда, как правило, составляет меньше в месяц, но может потребоваться первоначальный взнос за автомобиль, который может быть больше, чем то, что вы внесли бы, если бы купили. Покупка автомобиля снизит ежемесячный платеж, но вам придется заплатить всю сумму контракта.

Аренда или покупка — плюсы и минусы

Платежи

Ежемесячные платежи за лизинг, как правило, ниже, чем при покупке автомобиля, и вам, возможно, не придется вносить большой первоначальный взнос.Однако эти платежи не обязательно идут никуда .

Вы можете думать об аренде автомобиля как о расширенной аренде . Вы платите за пользование автомобилем, а затем возвращаете его.

Гарантия и обслуживание

При аренде вы, скорее всего, сдадите свой автомобиль до истечения срока гарантии, а это означает, что стоимость владения значительно снизится на . Вы по-прежнему будете нести ответственность за регулярное техническое обслуживание, такое как замена масла и ротация шин.

Однако вы сможете избежать очень дорогостоящего ремонта, а если что-то случится, дилеры часто предлагают выгодные предложения своим арендаторам. Минус тот же, что и выше — вы ни во что не платите.

Последние технологии

Лизинг означает, что вы получите самый современный автомобиль , который только возможно, и сможете получить новый раньше. Если вы тот, кому абсолютно необходима самая новая вещь, или если вам просто нравится новая машина, то вам лучше всего подойдет лизинг.

Собственность

Возможно, самый большой недостаток лизинга в том, что у вас нет арендованного автомобиля. Лизинг — это, по сути, расширенная аренда. Это означает, что у вас нет актива, который нужно учитывать, а только пассив.

Пробег

Покупка автомобиля позволяет вам проехать сколько угодно далеко. Но лизинг имеет очень строгие лимиты . Если вы превысите лимит пробега и решите сдать договор аренды, а не покупать автомобиль, вы можете оказаться на крючке из-за тысяч долларов сборов.

Значение

Покупка автомобиля дает, по крайней мере, некоторую денежную ценность для вашей следующей машины. В лизинге нет. Это не так уж важно, если вы знаете, что можете позволить себе любой выбранный вами автомобиль. Тем не менее, есть что сказать о владении.

Авансовые расходы

Вам часто придется заплатить намного больше предоплаты в размере при покупке автомобиля, а не при аренде. Поэтому к лизингу, как мы уже говорили, предъявляются строгие требования.

Подержанные автомобили

Если вы ищете подержанный автомобиль, вы почти никогда не найдете аренды, а если и найдете, то это будет очень дорого. Если вам нужен подержанный автомобиль, вы собираетесь его купить.

Страховые взносы и драйверы

Купленные и арендованные автомобили влияют на ваши страховые ставки. Однако арендованные автомобили, скорее всего, увеличат вашу плату. Кроме того, некоторым водителям (например, под 21 ) может быть запрещено управлять арендованными автомобилями.

В начало

Так что лучше — покупка или аренда?

Это очень сильно зависит от вашей конкретной ситуации. Если у вас приличный кредитный рейтинг , вам нужна более низкая оплата и вы хотите получать новый автомобиль каждые два года или около того, тогда лизинг подходит вам.

Если вы хотите владеть автомобилем и хотите сохранить некоторую ценность, избегая при этом платы за сдачу, купите . Убедитесь, что вы серьезно и критически оцениваете свои финансы, прежде чем соглашаться купить или арендовать автомобиль и расписываться на пунктирной линии.

Самое главное, что автосалоны могут не помочь вам, , получить то, что подходит для вашего финансового положения. Вам нужно вооружиться собственной информацией, знать, для чего вы используете машину и сколько вам следует ожидать заплатить.

Разнообразие различных ресурсов позволяет вам увидеть в среднем того, что люди платят вокруг вас. Без исследования вы, скорее всего, заплатите больше, независимо от того, покупаете вы или арендуете.

В начало

О Спенсере Смите

Спенсер — финансовый писатель, живущий в Филадельфии, штат Пенсильвания, где он работает в компании финансовых услуг, специализирующейся на потребительском кредитовании.Спенсер имеет степень бакалавра и магистра экономики.

Плюсы и минусы (и экономические аспекты) лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Для большинства сегодняшних жителей США, живущих не в центре густонаселенных городов, переезд на автомобиле с места на место — это образ жизни. Некоторые из нас делят машину с родителями, супругами или друзьями. Некоторые из нас предпочитают арендовать автомобили на неделю, день или даже час по мере необходимости. Те из нас, кто этого не делает, каждые 3-15 лет сталкиваются с серьезным финансовым решением: брать ли вы следующий автомобиль в лизинг или покупать его?

Опыт покупки автомобиля — не то, что нравится многим.Если на то пошло, то и лизинг. Обычно вы начинаете с исследования в Интернете. Вы определяете, что вам нужно от автомобиля с точки зрения размера, вместимости, экономии топлива и т. Д., А затем смотрите на различные марки и модели. Возможно, вы читали обзоры на Consumer Reports или Kelley Blue Book, чтобы почувствовать качество, надежность и цену. Затем, когда вы понимаете, какую машину вы действительно ищете, вы начинаете смотреть на экономику.

Сколько хотите потратить? Новый или б / у? Следует ли финансировать это или платить наличными? И тогда главный вопрос: а как насчет аренды машины?

Аренда автомобиля потребует меньше денег, что, вероятно, означает, что вы могли бы водить машину получше.Да, у вас будет ограничение на пробег, но кто знает, какой будет ваша жизнь через 3 года после окончания аренды? Хотели бы вы все равно ехать на той же машине?

Есть несколько движущихся частей, окружающих все решение «аренда против покупки». В этом посте будут обсуждаться экономические аспекты решения, а также плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Покупка нового автомобиля за наличные

Чтобы проанализировать экономику покупки и лизинга, я провел цифры, сравнивая покупку нового автомобиля за 40 000 долларов.Я рассмотрел три разных варианта:

1. Покупка машины за наличные
2. Финансирование на пятилетний период
3. Сдача в аренду сроком на три года

На графиках, которые вы увидите ниже, сравниваются имеющиеся денежные средства, стоимость автомобиля, стоимость кредита и чистая стоимость активов за несколько различных интервалов времени. Для начала я предположил, что вам нужно потратить всего 40 000 долларов. Итак, если вы решили купить машину за наличные, вы станете счастливым новым владельцем машины за 40 000 долларов, но на вашем банковском счете останется 0 долларов.

Как вы уже знаете, стоимость машины резко упадет, как только вы ее выедете со стоянки. И хотя годовая сумма амортизации вашего автомобиля будет зависеть от марки и модели, несколько источников, на которые я смотрел, полагают, что 25% амортизации в первый год является разумным. Чтобы смоделировать это, я разделил 25% -ную годовую амортизацию в первый год на 2,08% -ные ежемесячные приращения. Основываясь на тех же источниках, я предположил, что амортизация во все последующие месяцы составит 1,25% (15% в год).

Я также включил 100 долларов на техническое обслуживание каждые шесть месяцев, так как замена масла и другое базовое обслуживание обычно включаются в аренду автомобиля.Вместо того, чтобы суммировать эти дополнительные расходы по отдельности, я добавил их к амортизации автомобиля. На самом деле вы, вероятно, не используете свою машину в качестве залога для финансирования замены масла, но это все равно дает нам приличное сравнение яблок с яблоками. Вот как выглядят цифры за первые несколько месяцев:

А вот где вы получите чистую прибыль через 5, 10, 15 и 20 лет:

Довольно просто. Вы платите 40 000 долларов за новую машину.После этого стоимость автомобиля падает с каждым годом.

Финансирование новой машины

Если бы вы решили профинансировать покупку нового автомобиля, а не платить наличными, картина была бы иной. Здесь я предположил, что мы вложили 10 000 долларов из покупки на 40 000 долларов, финансируя остальные 30 000 долларов под 3% в течение пяти лет. Честно говоря, заемщики с приличной кредитной историей, вероятно, в наши дни могут найти финансирование менее чем на 3%. Но 3% — это разумное и приятное круглое число.

Финансирование автомобиля позволяет высвободить 30 000 долларов наличными при покупке.(Или это позволяет вам позволить машину за 40 000 долларов, если у вас есть только 10 000 долларов, которые нужно выложить с самого начала). Предположим, у вас есть цена покупки в 40 000 долларов. Благодаря финансированию вы можете оставить 30 000 долларов бесплатно для других целей — предположительно для инвестиций в другие места.

Ежемесячный платеж по кредиту в размере 30 000 долларов США с 3% амортизацией в течение пяти лет составляет 539,06 доллара США. График погашения за первые 12 месяцев:

Благодаря финансированию на вашем банковском счете останется 30 000 долларов.539,06 долларов необходимо будет снимать каждый месяц для платежей, сверх 100 долларов каждые шесть месяцев на техническое обслуживание. Если бы в сбалансированном инвестиционном портфеле оставшиеся денежные средства увеличивались на 7% в год, вот как будут выглядеть денежные потоки за первые 12 месяцев:

А вот как будут выглядеть ваши активы, обязательства и чистая стоимость через интервалы в 3, 5, 10, 15 и 20 лет:

Обратите внимание, что доступные денежные средства быстро падают в течение первых пяти лет по мере выплаты ссуды, но затем выравниваются.

Аренда новой машины

А как насчет аренды? Аренда автомобиля немного отличается от его покупки. Обычно это первоначальный взнос, ежемесячный платеж в течение срока аренды и плата за пополнение запасов после заключения договора аренды.

Здесь я посмотрел условия аренды нескольких разных новых автомобилей с рекомендованной ценой на покупку около 40 000 долларов. При аренде на 36 месяцев средний первоначальный взнос составлял около 3500 долларов. Средний ежемесячный платеж составлял около 480 долларов.Обратите внимание: ежемесячные ставки, рекламируемые при аренде, на самом деле не то, что вы в конечном итоге платите. Другие сборы, такие как сборы за приобретение, взимаются на начальном этапе, но распределяются в течение срока аренды в вашем ежемесячном платеже. Я также включил комиссию за пополнение запасов в размере 500 долларов.

Если положить всего 3500 долларов, у вас в банке останется 36 500 долларов для игры. Вот как будут выглядеть денежные потоки в первый год:

Хотя эта ситуация выглядит довольно благоприятной в первый год, в конечном итоге она обходится дорого в течение более длительных периодов времени.Когда договор аренды заканчивается, вы получаете 500 долларов за пополнение запасов и остаетесь без машины. Вы, конечно, можете купить другую машину или найти другую аренду. Вот как выглядят денежные потоки в конце аренды №1 и начале аренды №2:

Затраты быстро накапливаются, и нет остаточной автоматической стоимости, которая могла бы их компенсировать. Вот как выглядит чистый эффект за те же промежутки времени, если предположить, что вы заключили новый договор аренды на 36 месяцев с теми же условиями каждые три года:

Приговор

Так какой же вариант лучше? По итогам третьего года лизинг автомобиля оставит вас в наиболее сильном финансовом положении.Этот вариант дает вам хороший набор колес с минимальным расходом и относительно небольшими расходами каждый месяц. Плюс ко всему, о вашем обслуживании позаботится дилерский центр.

Тем не менее, 7% -ный возврат на деньги, которые вы собираетесь сэкономить, — довольно серьезное предположение. Предполагается, что вы будете брать каждую копейку лишних денег и использовать их для покупки акций и облигаций в диверсифицированном портфеле. Для многих более вероятным сценарием является то, что деньги не вкладываются, а вместо этого остается в банке.Итак, я снова проверил числа, используя 2% рентабельности наличных вместо 7%.

В этом случае лучше всего платить за машину наличными. Это имеет смысл, если сравнить вариант 100% снижения с вариантом финансирования: ставка, которую вы зарабатываете по своим банковским вкладам, на самом деле на минус , чем ставка, которую вы платите по автокредиту.

Это тоже имеет смысл по сравнению с арендой. Поскольку благодаря более низкому первоначальному взносу вы вложите в банк значительно больше денег, более низкая процентная ставка влияет на трехлетнюю стоимость.

Но посмотрите, что происходит, когда мы расширяем временной горизонт дальше. Как только договор аренды продлевается по истечении первых трех лет, покупка автомобиля становится лучшим вариантом. Финансирование наличными в размере 7% — лучший вариант, так как это отличная ставка, чем 3%, которые вы платите по ссуде. Но при 2%, опять же, лучше платить наличными.

Так что все это значит? Для меня все сводится к срокам: вам лучше купить машину, если вы думаете, что продержитесь на ней более трех лет.Если вы думаете, что обменяете машину через 36 месяцев, то заключите договор аренды.

Эти числа также говорят мне, что в последние годы полезного использования автомобиля есть ТОННА ценности. Если вы можете выжать из автомобиля дополнительные 2–3 года, прежде чем поменять его на что-то свежее, вы мгновенно сэкономите тысячи долларов. Вождение одной и той же машины в течение 20 лет, как показывает модель, может быть агрессивным. Тем не менее, покупка автомобиля с расчетом на то, что он будет ездить на автомобиле в течение 10-15 лет, — отличный способ приблизиться к сделке.

Но не всем нравится эта идея. Например, многие люди, занимающиеся продажами, чувствуют необходимость каждые несколько лет ездить на свежих колесах, чтобы создать успешный имидж. В этом нет ничего плохого. Просто знайте, что продление аренды стоит дорого, и есть гораздо менее затратный способ попасть в дорогу.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой

Подводя итог всему вышесказанному, вам, вероятно, лучше купить новую машину, чем брать ее в лизинг.Если вы не планируете поменять машину на что-то еще через три года или меньше:

Плюсы лизинга:

• Возможность более низких ежемесячных платежей
• Нет затрат на обслуживание
• Никаких проблем с продажей
• Новые автомобили каждые несколько лет

Минусы лизинга:

• Страховка дороже
• Миль ограничено
• Нет настройки
• Дороже на длительный срок

Как вы думаете?

Сработал ли лизинг автомобилей в вашу пользу?

Лучше арендовать или купить машину?

Хотя решение арендовать или купить автомобиль имеет финансовые последствия, деньги — не единственный фактор, который следует учитывать перед тем, как нажать на курок для заключения сделки.

Ваш личный вкус и образ жизни также должны иметь большое значение при принятии решения о покупке или аренде автомобиля.

Я расскажу вам об основных плюсах и минусах каждой стороны споров между арендой и покупкой и расскажу, что вам нужно знать о том, как сдавать автомобили в аренду, чтобы вы могли решить, какой вариант подходит именно вам. .

Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Решение о покупке или аренде следующего автомобиля полностью зависит от ваших целей, бюджета и личных предпочтений.

Как покупка, так и аренда автомобилей имеют свои преимущества; главное — определить, какие из этих преимуществ для вас наиболее важны.

Перед тем, как вы начнете поиски своей следующей машины, вам следует подумать, что вы хотите от нее получить, какие термины вам удобны и финансовые последствия, позволяя этим факторам влиять на ваше решение.

Ниже приведены некоторые из лучших преимуществ аренды автомобиля, а также некоторые из лучших причин для покупки автомобиля. Посмотрите и решите сами, какой вариант вам больше всего нравится.

Преимущества покупки автомобиля по сравнению с лизингом

Преимущества аренды автомобиля

Если вы хотите пойти по этому пути, то вы знаете правильный способ аренды автомобиля. Вот 6 преимуществ лизинга автомобиля:

1. Меньшие ежемесячные платежи . Стоимость аренды автомобиля обычно намного ниже, чем его покупка. Требуется небольшой первоначальный взнос или вообще не требуется, и вам не нужно платить авансовый налог с продаж. Однако, когда вы возвращаете арендованный автомобиль, у вас могут быть дополнительные расходы за накопление миль, превышающие допустимый лимит, досрочное расторжение договора аренды или возникновение каких-либо неисправленных повреждений.
2. Никогда не быть «вверх ногами». Когда вы арендуете автомобиль, вы арендуете его на определенный срок, который обычно составляет от одного до четырех лет. Сумма, которую вы платите каждый месяц, привязана к сумме амортизации, ожидаемой в течение срока аренды. (Различные марки и модели транспортных средств амортизируются по разным ставкам.) Вы платите только за амортизацию автомобиля, которая происходит в течение срока аренды, и вы никогда не сможете «перевернуться вверх дном», что является распространенной ситуацией, когда владельцы транспортных средств должны больше, чем их машина стоит.
3. Меньше затрат на ремонт . Если в течение срока аренды на вас распространяется гарантия производителя, вам не придется беспокоиться о том, что вам неожиданно выпадет большой счет за ремонт. Тем не менее, вы по-прежнему несете ответственность за регулярный уход, техническое обслуживание и минимальную сумму автострахования, требуемую штатом, в котором вы живете.
4. Чаще водите новую машину. Если вы арендуете новый автомобиль каждые несколько лет, вы всегда будете иметь возможность управлять автомобилем с самыми современными технологиями, функциями комфорта и безопасности.
5. Никогда не продавать автомобиль . По истечении срока «закрытой» аренды вы можете просто вернуть автомобиль или выбрать новый договор аренды для другого автомобиля. Но вам никогда не придется самостоятельно продавать автомобиль или беспокоиться о справедливой обменной стоимости. Или у вас может быть возможность купить автомобиль в конце срока аренды по заранее установленной цене. Это может быть хорошей идеей, если автомобиль стоит больше, чем согласованная покупная цена, или плохой идеей, если он стоит меньше денег.
6. Утверждение кредита не требуется. Если у вас меньше, чем звездный кредит, вам может быть отказано в получении кредита на покупку автомобиля — или вам придется заплатить невероятную сумму процентов. Лизинговые компании обычно не так строги, как кредиторы, потому что они могут легко вернуть автомобиль, если вы не платите или нарушаете какие-либо условия аренды.

Преимущества покупки автомобиля

Вот 5 преимуществ покупки автомобиля:

1. Меньше платить в долгосрочной перспективе .Ежемесячные платежи по лизингу обычно дешевле, чем ежемесячные платежи по автокредиту. Однако с каждым платежом по кредиту вы можете наращивать капитал на будущее, когда решите продать его или обменять. Покупка автомобиля и управление им в течение нескольких лет после выплаты кредита может быть самым дешевым способом владения автомобилем. Чем дольше вы на нем ездите, тем меньше он стоит.
2. Есть возможность продать . Как владелец автомобиля, у вас есть возможность обменять его или продать (и погасить любой существующий остаток по кредиту) в любое время.Вы никогда не будете привязаны к фиксированному периоду владения, как при аренде автомобиля.
3. Без ограничения пробега . Когда вам нужно проехать на автомобиле столько миль, сколько вам нужно, гораздо лучше владеть им. Аренда ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, и взимает огромную плату, когда вы превышаете лимит.
4. Без ограничений по внешнему виду . Если вы хотите использовать автомобиль или грузовик без необходимости поддерживать его в идеальном состоянии или не хотите дополнять его аксессуарами, вам всегда следует покупать его.
5. Дисконтировать амортизацию . В зависимости от автомобиля от 20% до 40% его износа может произойти в течение первых нескольких лет. Таким образом, когда вы покупаете автомобиль возрастом от 2 до 3 лет, вы получаете преимущество, заключающееся в том, что вы платите цену, которая отражает существенную скидку на амортизацию.

Как найти лучшие предложения по аренде автомобилей

Если вы решили арендовать автомобиль, прочитав о преимуществах лизинга выше, вам может быть интересно, с чего начать.

К счастью, арендовать автомобиль легко, если вы знаете, что ищете.Во многих отношениях оформление аренды автомобиля похоже на его покупку.

Основное отличие процесса покупки автомобиля от процесса лизинга заключается в том, что лизинг автомобиля обычно менее сложен.

Если вы сделаете небольшую домашнюю работу и выполните следующие шаги, вы сможете не только получить новый автомобиль в лизинг, но и заключить отличную сделку.

Вот шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы заключить сделку по вашей следующей аренде:

1. Знайте свои предпочтения: Вы студент колледжа, не нуждающийся в заднем сиденье, или мама, которой нужны два дополнительных ряда для детей и багаж?
2. Сравните автомобили: Как только вы узнаете, какой тип автомобиля вам нужен, посмотрите на некоторые модели, которые подходят к этой категории.В чем их особенности? Как насчет пробега? Рейтинги? Безопасность?
3. Обратитесь в представительство: Когда у вас будет хороший список работ, пройдите тест-драйв и задайте много вопросов. Этот шаг расскажет вам о многом, когда вы почувствуете, как машина фактически работает на дороге.
4. Сравните ваши варианты: Теперь, когда вы протестировали несколько автомобилей, вероятно, ваш список сократился. Возьмите этот короткий список и сравните затраты, чтобы сократить его еще больше.
5. Стойте на своем: Теперь вы вернетесь в автосалон, чтобы поговорить о деньгах.Сумма, которую вы платите каждый месяц, будет зависеть от покупной цены, которую вы выберете с дилером, поэтому сделайте снижение этого числа своим главным приоритетом, а затем сообщите дилеру, что вы собираетесь арендовать.
6. Будьте последовательны: После того, как вы подписали пунктирную линию, убедитесь, что вы знаете условия. Вовремя вносите платежи, чтобы избежать комиссий, и убедитесь, что срок аренды соблюден.

Разница между лизингом и финансированием

Покупатели автомобилей часто задают себе вопрос о разнице между лизингом и финансированием автомобиля.

Эти два пути доступа к новому транспортному средству не следует путать, поскольку оба имеют совершенно разные термины и результаты, о которых я говорил выше.

Финансирование автомобиля — это получение кредита на покупку автомобиля, чтобы помочь вам приобрести автомобиль, тогда как при аренде автомобиля производятся платежи, которые позволяют вам использовать автомобиль в течение заранее определенного периода времени.

Когда вы финансируете транспортное средство, вы владеете им (при условии, что вы производите платежи). На противоположном конце спектра, когда вы арендуете автомобиль, вы берете его в долг.

Проще говоря, финансирование помогает купить машину. Лизинг поможет вам арендовать один.

Рейтинг GoodFinancialCents

Отлично подходит для

Сравнение ставок ссуды