Каско осаго разница: В чём разница между КАСКО и ОСАГО?

Что такое Каско и зачем он нужен

Что такое Каско? Казалось бы, условия ОСАГО и КАСКО знакомы практически всем автомобилистам, но далеко не все четко понимают, что это такое.Что такое страховка и ОСАГО, и что в них входит, конечно, вы можете спросить в своей страховой компании, там все объяснят, но вы можете подробно изучить этот вопрос, не консультируясь со специалистами.

Следует знать, что страховщик обязан выплатить невиновным участникам ДТП сумму, но не любую, а в пределах их ответственности. Максимальный размер страховой защиты указан в бланке полиса. Согласно действующему законодательству, эта сумма составляет до 120 тысяч рублей, если речь идет о причинении вреда имуществу одного потерпевшего, и до 160 тысяч, если причинен ущерб имуществу нескольких человек.Такой же максимум выплачивается каждой жертве, чьему здоровью и жизни был нанесен ущерб. Теперь стало понятно, что такое ОСАГО.

Каско является полным и неполным. Также страховщики широко используют франшизы, удешевляя полис, но при этом скрывая определенную опасность для застрахованных, о которой будет сказано ниже.

Что такое полное и частичное страхование КАСКО? В чем разница?

Полный полис включает страхование таких рисков, как угон, автомобильные аварии, повреждение автомобиля, кража некоторых его частей, стихийные бедствия, падение предметов на автомобиль, а также некоторые другие виды опасностей. Частичное страхование предполагает страхование всего нескольких

Франшиза — это еще один момент, на который обращают внимание при заключении договора. Он представляет собой определенную сумму, и если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в размере ниже франшизы, страхователь выплачивает ее самостоятельно. Эта сумма может быть фиксированной или представлять собой пропорциональную величину.

Существует 2 типа франшизы: условная и безусловная. Когда условный страховщик возмещает ущерб в полном объеме, превышающий смету франшизы, а при безусловном — только разницу между денежным эквивалентом причиненного ущерба и франшизой.То есть, если ущерб оценивается в 1000 рублей, а условная франшиза — 700, то страховая компания возмещает только 300, а если бы франшиза была безусловной, автомобилисту вообще не пришлось бы нести расходы, страховщик выплатил бы все 1000.

Итак, теперь стало понятно, что такое корпус. Однако условия этого вида страхования для разных компаний могут сильно отличаться, поэтому при любых непонятных моментах следует задавать вопросы агенту.

Езда без страховки — чем это грозит?

Необходимы любые водительские документы — водительские права, технический паспорт и страховка.В случае отсутствия хотя бы одного из них он не имеет права управлять автомобилем. Сегодня мы поговорим о страховке, правилах ее получения и о рисках езды без страховки.

Автострахование — это вид страховой защиты населения, предназначенный для защиты финансовых интересов автовладельца в случае поломки, кражи или аварии с участием его автомобиля. На данный момент существует два вида автострахования: обязательное (ОСАГО) и добровольное (КАСКО).

Из названия понятно, что ОСАГО (расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности») — процедура обязательная, сроки доставки и тарифы устанавливаются законом.КАСКО — это услуга, предоставляемая страховыми компаниями, поэтому условия и расценки также продиктованы ими.

Если вы спровоцировали ДТП, ОСАГО возмещает ущерб, причиненный поврежденному автомобилю. Если в данной ситуации вы правы, то вам придется потребовать оплату ремонта от страховой компании виновника. Если вы пользуетесь услугами КАСКО, то по страховке

Езда без страховки ОСАГО, как было сказано выше, недопустима, в любом случае вас оштрафуют, независимо от того, забыли ли вы продлить полис или просто оставили его дома.

Рассмотрим второй случай: вы забыли бланк страховки дома, и он у вас есть, еще не истек, и вы вписались в него. В этом случае Кодекс об административных правонарушениях предусматривает предупреждение или наказание. В этом случае поездка без страховки обойдется в 100 рублей.

В случае опоздания водителя с управлением транспортным средством в период, не предусмотренный ОСАГО, на него будет наложен штраф в размере 300 рублей или запрещена дальнейшая эксплуатация до устранения причины. Под это обычно попадают дачники, которые страхуют свой транспорт на лето.

Часто бывает, что вам срочно нужно посадить за руль водителя, не вписанного в анкету. Езда без страховки в этом случае также будет стоить 300 рублей, плюс автомобиль будет задержан до приезда автовладельца.

Езда без страховки, максимальная сумма штрафа — езда с просроченной страховкой ОСАГО. Размер наказания составляет порядка 500-800 рублей, кроме того, инспектор ГИБДД запретит дальнейшую эксплуатацию транспортного средства. Такой же штраф придется заплатить за отсутствие полиса, а это иногда случается, например, когда водитель при покупке автомобиля решил его вообще не страховать.

Помните, что гораздо дешевле и надежнее купить полис ОСАГО или КАСКО, и это даже не потому, что езда без страховки связана с постоянными конфликтами с инспекторами ГИБДД.Никто не может нести ответственности за то, что с вами будет завтра в дороге. Лучше спокойно сесть за руль машины, зная, что не придется сожалеть об огромных денежных потерях в случае кражи или аварии.

Страховой случай с кредитным автомобилем. Выгода для заемщика от регистрации каско. Как выбрать страховую компанию по КАСКО для кредитной машины

Сейчас выгоднее всего покупать машину в кредит. Кроме того, банки готовы предоставить достаточно хорошие условия получения кредита с небольшими ежемесячными выплатами.Правда, сразу возникает вопрос, стоит ли оформлять КАСКО кредит на машину. Важно определиться, как именно действовать: самостоятельно оформить полис КАСКО или оформить страховку через банк, выдающий кредит на покупку автомобиля.

Можно ли вообще обойтись без страховки на машину, дадут ли кредит в банке на покупку машины без полиса? Также нужно выяснить , что является наиболее выгодным, как можно максимально сэкономить на страховке … Узнав все ключевые моменты, подводные камни страхования автомобиля, мы сможем выбрать наиболее эффективные решения.

Автокредит со страхованием КАСКО и без

Как только человек берет машину в кредит, перед ним сразу же возникает альтернатива: оформить страховку на машину через банк, выдающий кредит, или получить самому … Прежде всего, это важно объективно оценить работу банков. Дело в том, что большинство финансовых институтов, выдающих автокредиты, предпочитают привлекать клиентов на выгодных условиях.К сожалению, зачастую все оказывается выгодным для клиента только на словах.

Как чаще всего развиваются события.

1. Кредитное финансовое учреждение предложит условия, которые на первый взгляд кажутся лучшими. Конечно, упор сразу делается на низкие процентные ставки. Человек с радостью идет в банк, желая сэкономить максимальную сумму средств.
2. Для получения автокредита в этом банке необходимо. Когда заемщик вкладывает средства для оформления КАСКО, оказывается, что он заметно проигрывает в финансовом смысле.Действительно, страхование требует серьезных вложений.
3. В большинстве случаев клиенты банка, желающие оформить ссуду на автомобиль, обнаруживают, что им необходимо получить не просто полис комплексного страхования, а полис полного страхования. Он включает в себя обязательное возмещение затрат по всем основным рискам: причинение ущерба разной степени и вида, а не только кражи. Конечно, такая политика дороже.
4. Некоторые клиенты банков-кредиторов предполагают, что они смогут выбрать лучшее предложение, чтобы меньше платить за страховку.Однако в большинстве случаев предложения банков строго ограничены. И заемщик не может выбрать страховщика, не входящего в список партнеров банка.
5. Дополнительные расходы связаны также с тем, что многие страховщики предпочитают устанавливать повышенные процентные ставки на автомобили, приобретаемые в кредит.

Кредитный калькулятор для получения автокредита

Когда человек взвесит все «за» и «против», узнав, что нужно потратить крупную сумму, возникает желание вообще отказаться от покупки машины.Более того, даже чисто психологически люди обычно подсознательно не хотят вкладывать деньги в страхование автомобиля, который им даже не принадлежит, до тех пор, пока кредит за него не будет выплачен полностью.

Обходим подводные камни

Как быть? Как избежать лишних трат и найти наиболее эффективное решение проблемы? Ведь для покупки машины с максимально выгодной процентной ставкой необходимо не только брать ссуду, но и не тратиться слишком много на страховку.

Действуйте следующим образом.

1. Сначала найдите ту страховую компанию, которая сможет предложить вам лучшие условия. Если это кредитная машина, которая имеет приемлемую для вас цену, можете смело останавливать свое внимание именно на этой страховой компании. Оптимальный вариант — подобрать 2–3 предложения.
2. Когда вы уже определились, у кого вы будете застрахованы, начните поиск банков, которые выдают автокредиты на выгодных условиях и имеют партнерские отношения именно с теми страховщиками, которые вы уже выбрали на предыдущем шаге.Остановитесь на нескольких предложениях. Оптимальное количество — 3-5 банков.
3. Достаточно подвести итоги! Сложите проценты по кредиту, все переплаты и сумму страховки. Общий бюджет вашего проекта должен включать все расходы по кредитам и страхованию. Конечно, вам нужно выбрать тандемный банк-страховщик, при сотрудничестве с которым ваши финансовые потери будут минимальными.

Лучшие предложения по автокредитованию

Следуя простым советам, вы сможете максимально эффективно использовать средства, купив автомобиль в кредит и.При этом вы будете пользоваться услугами банка, получая через него полис, что избавит вас от ненужной траты времени и сил на страхование.

Как вообще без страховки обойтись, можно ли?

Конечно, многих заемщиков беспокоит, можно ли отказаться от страховки, чтобы вообще не тратиться на получение полиса комплексного страхования. Здесь есть один важный момент. Если вы только что приобрели автомобиль, вам все равно придется заплатить КАСКО. Те, кто этого не делает, просто не получают одобрения кредитной заявки в банке. Но со второго года выплаты кредита, эксплуатации автомобиля, уже есть другие варианты. Вы имеете право

Когда вы не предоставили информацию банку-кредитору, не совершили покупку, вы существенно сэкономите. Обязательно уточните, какие штрафы предусмотрены вашим кредитором, если окажется, что вы не оформляли страховку. Обычно банки-кредиторы в таких случаях повышают процентную ставку на один процент в течение года.Часто общая переплата из-за отсутствия полиса составляет в среднем 3-6 тысяч рублей за год. Конечно, эта сумма не выглядит такой большой по сравнению с теми средствами, которые необходимо вложить.

Минимальная стоимость КАСКО при кредитовании

Банки-кредиторы не всегда налагают штрафы на заемщиков, не получивших страховку, поскольку эта информация до них просто не доходит. Тогда ваша экономия будет еще больше.

КАСКО: ищем наиболее выгодные решения

Теперь рассмотрим два отличных варианта оформления полиса КАСКО на самых выгодных условиях. Это хорошее решение, так как у вас будет страховка, защитите себя от возможных санкций, но вложите в полис минимальную сумму.

Франшиза

Оптимальный способ — получить. Полис с франшизой будет стоить значительно дешевле обычного КАСКО. Например, вы можете стать обладателем страховки, но потратить на полис в три раза меньше денег. А у автовладельца остается страховка от угона, возможность возместить ущерб в случае серьезного ущерба.Зачем нужна франшиза, какая она? При получении вы сразу определяете размер франшизы — сумму, которую вы заплатите при наступлении страхового случая. Итак, если ваша франшиза 10 тысяч рублей, а сумма страховки 18 тысяч, в итоге вы получите 8 тысяч рублей. Автовладельцам такая страховка выгодна, так как КАСКО дешевле. Есть преимущества и для страховщика. Для них важно, что в случае незначительных повреждений, когда сумма страховой выплаты меньше или равна франшизе, страхователь вообще не будет обращаться за страховкой.Это позволяет страховщикам сэкономить деньги и затраты на рабочую силу.

КАСКО с франшизой

Минимальная страховка

Минимальная страховка пользуется большим спросом. Это экономичный вариант КАСКО при. Цена такого полиса чрезвычайно привлекательна, поскольку во много раз меньше стоимости обычной страховки. Например, полное КАСКО может стоить 40 тысяч рублей, а полис кражи — всего 6 тысяч. Оформив такой полис, вы избежите штрафов в банке-кредиторе, обеспечите определенный уровень автострахования и вложите минимум денег в приобретение полиса.

Если автомобилю будет нанесен какой-либо ущерб, это больше не будет страховым случаем. Возмещать финансовые потери от ремонта придется за счет собственных средств.

Выбор банка-кредитора для страхования без оформления КАСКО

У вас есть возможность получить ссуду на покупку машины, но при этом. Правда, у некоторых банков есть ограничения.

Если вы откажетесь от страховки, вам придется существенно переплатить по кредиту, так как банку нужно как-то возмещать свои риски.Чаще всего приходится переплачивать примерно вдвое. Стоит задуматься, насколько вам выгоднее будет отказаться от страховки. Вы потеряете деньги, но и компенсации не получите.

Автокредит без КАСКО в российских банках

Если рассматривать крупнейшие финансовые организации, то без полиса условий автокредитования не бывает. Региональные ограничения актуальны в Альфа-Банке. Следующие условия предлагают популярные банки.

• Bank Trust практически нет разницы между процентными ставками с КАСКО и без, но комиссия увеличивается. Он взимается каждый месяц за обслуживание и увеличивается до 0,6% от общей суммы долга.
• ВТБ 24 предлагает оформить кредит без полиса с повышением ставки с 13% до 22%. Таким образом, разница составит целых 9% годовых.
• В Росбанке ставка вырастет даже более чем вдвое: вместо 11.5%, придется платить 24% годовых.

Некоторые решают рискнуть и оформить ссуду в иностранной валюте. Тогда есть шанс, что процентная ставка будет снижаться при колебаниях обменного курса. Но может резко вырасти.

Банковские хитрости

К сожалению, многие уже давно поняли: кредитные организации заботятся о своем финансовом благополучии. Собственные интересы для них важнее интересов клиента.Внешне выгодные схемы кредитования на самом деле могут оказаться невыгодными для заемщиков. Различные уловки позволяют принудить клиентов.

Возможные схемы обмана клиентов при автокредитовании

Самая распространенная схема, используемая банками-кредиторами: они заставляют клиентов соглашаться на заключение договора со страховщиком на весь период кредитования. Банки находятся в партнерстве со страховщиком, получают проценты за привлечение новых клиентов в страховую компанию.Это может быть крайне невыгодно для заемщика. Желательно ежегодно пересматривать договор страхования. Кроме того, в этом случае у вас будет возможность вообще не получать страховку на второй год кредитования.

Кто получит деньги?

Стоит обратить внимание на еще один важный момент, мимо которого проходят многие автовладельцы. Если кредитная машина украдена, деньги получит не только владелец, но и банк. При этом есть вероятность, что сам автомобилист вообще ничего не получит.

При угоне автомобиля вся страховая сумма отправляется в банк. Кредитор покрывает из нее все неуплаченные заемщиком средства. выпущен, но сам получит деньги только при наличии остатка после полного погашения кредита.

Если вы внимательно прочитаете договор страхования, вы увидите три ключевых понятия: выгодоприобретатель, собственник и страхователь. В случае страхового случая — кражи — страховую выплату получают выгодоприобретатель и собственник или только выгодоприобретатель.А получателем является банк-кредитор. Можно сделать вывод, что в первую очередь страхуется риск банка, а полис оплачивает владелец автомобиля.

КАСКО и автокредит: кредитная машина на КАСКО

Теперь вы знаете все основные нюансы страхования кредитных автомобилей и можете выбрать наиболее выгодные варианты.

В большинстве случаев, если вы решите взять автокредит в банке, вы столкнетесь с необходимостью приобретения КАСКО на кредитную машину. С одной стороны, это дополнительные расходы для заемщика, который уже несет расходы в виде процентов по кредиту.Но с другой стороны, КАСКО на кредитную машину обеспечивает защиту от риска финансовых потерь, как для банка, так и для водителя.

Заключая кредитный договор на покупку автомобиля, банк оставляет за собой право на приобретенный заемщиком автомобиль в залог. Это дает банку гарантию того, что заемщик будет регулярно возвращать ссуду, ведь в противном случае можно лишить заемщика оставленной в залог машины. Естественно, банк заинтересован в сохранности своего имущества.Ведь во время эксплуатации автомобиль может попасть в аварию, а может быть угнан. В результате стоимость заложенного имущества может сильно обесцениться или даже упасть до нуля. А заемщик, в свою очередь, останется без машины и может потерять мотивацию продолжать регулярно погашать кредит. В таких условиях обязательное КАСКО с автокредитом очень выгодно для банка, так как позволяет сохранить стоимость заложенного автомобиля даже в случае непредвиденных обстоятельств: ДТП, угона и уничтожения.И не заплатить КАСКО по автокредиту у вас вряд ли получится.

В свою очередь, КАСКО для кредитных автомобилей выгодно и водителю. Ведь есть риск в случае аварии или угона остаться без «колес» и с непогашенной ссудой. КАСКО позволяет избежать риска потери автомобиля или дополнительных затрат на его ремонт.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

И все же всех интересует ответ на вопрос: что будет, если не оформить КАСКО на кредитную машину? Хотя в соответствии с законодательством РФ только ОСАГО является обязательным видом автострахования, большинство банков ставят покупку КАСКО на кредитную машину как необходимое условие для получения автокредита.Это требование является законным, и, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с ним.

Конечно, можно попробовать найти банк, где не нужно оформлять КАСКО, если машина взята взаймы. Но здесь стоит учесть, что обычно процентная ставка в таких банках значительно выше, и экономия по такой ссуде будет сомнительной.

Как правило, при автокредите необходимо приобретать полный страховой полис КАСКО. То есть страхование автомобиля от угона, повреждения, угона и полного уничтожения.В этом случае страховая сумма должна быть неагрегированной, а страховой полис приобретается минимум на год и обычно без рассрочки платежа. КАСКО в рассрочку на кредитную машину оформляется редко. В конце года необходимо будет продлить КАСКО. Продление страхования обязательно на весь период возврата кредита.

Конечно, такие суровые условия лишают водителей возможности воспользоваться различными программами страхования КАСКО, которых сейчас страховые компании предлагают в изобилии.

Как производится оплата КАСКО за кредитную машину?

Договор КАСКО по автокредиту — трехстороннее соглашение между заемщиком, банком и страховой компанией. При наступлении страхового случая может быть несколько вариантов выплаты страхового возмещения.

Первый вариант — банк является выгодоприобретателем в любом страховом случае. То есть в случае кражи, аварии или утери автомобиля страховая сумма переводится в банк, а оттуда деньги передаются заемщику для возмещения убытков.При этом увеличивается срок получения денег, потому что помимо стандартного порядка возмещения ущерба от страховой компании заемщику также приходится ждать перевода из банка. Помимо этого неудобства известны жалобы клиентов недобросовестных банков, которые уменьшили размер страховых выплат, задержали их или отказались платить.

Второй вариант — выгодоприобретателем в случае кражи, кражи и смерти транспортного средства является банк, а в случае повреждения — заемщик.Причем в случаях, когда выгодоприобретателем является банк, ему перечисляется вся сумма страхового возмещения. Это уже более удобный вариант для водителя. В случае аварии ждать перевода средств через банк не нужно. В этом случае банк страхует себя только от крупных убытков, чтобы в случае необходимости погасить невыплаченную заемщиком ссуду.

Третий вариант заключается в том, что выгодоприобретателем в случае повреждения является заемщик, а в случае кражи, кражи и потери автомобиля — банк.Но только на сумму непогашенной заемщиком ссуды. Остальная часть страховой выплаты поступает заемщику. То есть, например, если у заемщика украли ссудную машину на 700 000 рублей, а остаток по кредиту составляет 300 000 рублей, то в банк уйдет только 300 000 рублей. Разница между стоимостью автомобиля и остатком по кредиту уйдет заемщику, то есть 400000 рублей. Этот вариант наиболее безопасен для водителя. Это позволяет обезопасить себя от возможности остаться без машины и без денег, уже потраченных на погашение кредита.Лучше всего убедиться, что это условие страховых выплат прописано в договоре страхования кредитной машины.

Как выбрать страховую компанию для автокредитования КАСКО?

Практически все банки с автокредитом рекомендуют заключать договор страхования с компаниями, аккредитованными банком, т.е. с которыми у банка есть договор и которые соответствуют требованиям банка.

Список солидных, надежных банков довольно обширен и включает практически все самые известные страховые компании, среди которых можно выбрать наиболее выгодное предложение по страхованию КАСКО для кредитной машины.В этом случае нет смысла отказываться от компаний из этого списка, вы просто потратите больше времени. Для вашего удобства мы приводим ссылки на списки страховых компаний, аккредитованных в различных банках:

• Список аккредитованных страховых компаний Газпромбанка
• Список аккредитованных страховых компаний Банка Уралсиб
• Меткомбанк — список аккредитованных страховых компаний

Но в некоторых случаях в этом списке может быть всего несколько компаний, которые тоже завышают стоимость полиса КАСКО.В этом случае имеет смысл отказаться от списка аккредитованных страховых компаний.

В любом случае вы вправе самостоятельно выбрать страховую. Главное условие для этого — соответствие страховой компании требованиям банка. Вы имеете право запросить эти требования в самом банке, затем собрать все необходимые документы в интересующей вас страховой компании и отнести их в банк.

Если банк все же отказывает вам в праве выбора страховой компании, хотя она соответствует всем требованиям, вы можете смело защищать свои права вплоть до обращения в Роспотребнадзор и обращения в суд.

Также лучше учесть еще один момент при выборе страховой компании. Некоторые компании могут завышать стоимость страхового полиса специально для кредитных машин, поскольку обычно аккредитованные компании отдают банку определенный процент денег за каждого клиента. Хотя такие действия являются незаконными и страховые компании, уважающие свою репутацию, вряд ли будут это делать, все же лучше сравнить стоимость полиса на автомобиль в кредит и на автомобиль, приобретенный самостоятельно.

Как сэкономить на машине КАСКО?

Хотя условия КАСКО на кредитную машину обычно довольно жесткие, есть еще способы снизить стоимость страхового полиса и приобрести дешевое КАСКО.

Страхование КАСКО на остаточную стоимость кредита. В этом случае вы страхуете автомобиль не по рыночной стоимости, а на сумму, которую вам еще нужно заплатить в банк. Это может значительно снизить стоимость полиса КАСКО, но в случае кражи или смерти автостраховки компенсацию получит только банк.

КАСКО с франшизой. Страхование франшизы при автокредите разрешено не во всех банках. Только в некоторых, например в Сбербанке, есть возможность небольшой франшизы при покупке полиса КАСКО. Франшиза позволяет значительно снизить стоимость полиса, но следует учесть, что часть ущерба в случае повреждения автомобиля водитель возместит сам. Например, при франшизе 5000 рублей страховая компания выплатит сумму компенсации за ущерб минус 5000.То есть за ущерб 30 000 рублей всего 25 000, за ущерб 45 000 всего 40 000 и т. Д.

КАСКО на второй год с автокредитом

В некоторых случаях при автокредите банк может предложить оформить КАСКО на весь срок кредита. Это может иметь ряд недостатков для заемщика:

Во-первых, тарифы на КАСКО меняются каждый год, и цена полиса может снижаться, более того, с каждым годом снижается ориентировочная стоимость автомобиля, и это может не учитываться в полисе.В итоге получается, что за КАСКО на второй год и далее вы заплатите больше, чем могли бы.

Во-вторых, можно досрочно погасить кредит и упустить возможность не страховать машину до конца срока или воспользоваться более выгодными программами КАСКО.

В-третьих, в случае безубыточности страховые компании обычно делают значительные скидки на каждый год, которые обычно не учитываются при покупке полиса на весь период ссуды.

Поэтому мы не рекомендуем оформлять КАСКО с автокредитом в одной компании, не убедившись, что эта страховка прибыльна. В большинстве случаев все же лучше купить полис КАСКО на кредитную машину на год, а потом продлить. Однако вы можете сменить страховую компанию через год. Если, например, вас не устраивает тариф компании на этот год, и вы нашли более выгодное предложение от другой страховой компании.

Как рассчитать КАСКО на кредитную машину

В течение нескольких минут Вы можете сравнить предложения по КАСКО по автокредиту от ведущих страховых компаний на российском рынке с нашим калькулятором КАСКО онлайн… Экономьте свое время, ведь вместо того, чтобы искать отдельные предложения на сайтах разных страховых компаний, вы можете наглядно увидеть лучшие предложения КАСКО на Revizorro.ru в удобном формате. Нажмите кнопку рядом с понравившимися предложениями, и ваше заявление будет отправлено напрямую в страховую компанию. А через некоторое время вам позвонит менеджер компании для уточнения деталей вашего заказа, а также ответит на все интересующие вас вопросы.

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит позиционируется банками как обязательная процедура.По закону банки не вправе отказать клиенту в ссуде, если он отказывается оформить договор страхования КАСКО на приобретенное транспортное средство. На самом деле все иначе — банковское учреждение найдет сотни причин, по которым в автокредите можно отказать. Не стоит рисковать и вступать в конфликт с банком, нужно просто внимательно изучить имеющуюся информацию о возможности избежать заключения договора страхования КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Как рассчитать КАСКО на кредитную машину

В среднем стоимость страховки КАСКО составит 40% от стоимости автомобиля, не забудьте добавить сюда проценты по кредиту.Ситуация, мягко говоря, не из самых приятных, поэтому покупатели автомобилей стараются не оформлять КАСКО.

Приблизительную стоимость страхования КАСКО оценить очень просто. Например, человек берет ссуду на покупку автомобиля Ford Focus в размере 600 000 рублей — договор страхования КАСКО обойдется заемщику в среднем в 100 000 рублей. И это только в первый год владения автомобилем!

Примечание: размер страховой премии зависит от ряда факторов.Во-первых, это зависит от базовых ставок конкретной страховой компании. Во-вторых, о наличии и типе противоугонной сигнализации; список застрахованных рисков; список лиц, которым разрешено управлять автомобилем, их возраст и стаж вождения, территория страхования; пробег автомобиля и пр.

Обычно кредит на покупку автомобиля банками выдается сроком на 5 лет и за этот период премии по договору страхования КАСКО, если рассматривать приведенный выше пример с покупкой автомобиля Ford Focus, составят примерно до 400 000 — 500 000 рублей! И это только при лучшем раскладе, если владелец автомобиля избегает ДТП — это сразу увеличивает коэффициент умножения в несколько раз.

Как не оформить КАСКО на кредитную машину

Сразу оговоримся — в первый год использования кредитной машины вам все равно придется оформлять договор страхования КАСКО. В противном случае банк просто откажется в выдаче ссуды, либо выдаст ссуду под такой процент, который превысит размер страховой премии по КАСКО. Но начиная со второго года владения кредитным механизмом уже можно отказаться от КАСКО, но делать это нужно будет строго в рамках закона, чтобы избежать штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Как отказаться от КАСКО на кредитную машину со второго года владения:

1. Покупка полиса КАСКО просто не осуществляется. Правда, сообщать об этом в банк, выдавший автокредит, крайне нежелательно. Самое «страшное», что может произойти в случае раскрытия хитрого хода, — это наложение штрафов на сторону банка. И выглядят эти санкции так: банк увеличивает процентную ставку на 0,5 — 1%. То есть, даже если машина куплена за 600 000 рублей и процентная ставка 15% годовых, банк может «включить» 16% годовых в кредит.Несложная арифметика позволяет понять, что переплата составит всего 6000 рублей — согласитесь, это намного меньше страхового взноса
.

Важно! Помните, что штраф может быть наложен только в том случае, если банк узнает об отказе в КАСКО заемщиком. Но этого может и не произойти — слишком много людей купили машину в кредит, и отследить всех практически невозможно.

Примечание: стоит учесть, что в случае поломки станка возмещать ущерб будет некому — все ремонтные, реставрационные работы придется проводить за свой счет.

1. Оформить КАСКО с франшизой. Что это значит? Например, оформлен договор страхования КАСКО с франшизой 9000 рублей. В случае повреждения транспортного средства, которое исчисляется в размере 200 000 рублей, страховая компания выплатит клиенту 191 000 рублей (200 000 — 9 000 франшиз). В чем интерес страховой компании при заключении КАСКО с франшизой? Все просто — компании ожидают, что в случае повреждения автомобиля на сумму ниже франшизы или чуть выше клиенты даже не будут обращаться за страховыми выплатами.

Такой полис КАСКО страхует автомобиль от угона и представляет собой полноценный договор, который можно предъявить в банковское учреждение в виде отчета.

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит — обязательная процедура. По крайней мере, так говорят банковские учреждения, которые выдают кредиты на покупку автомобилей. Естественно, потенциальный покупатель хочет избежать процедуры страхования КАСКО, потому что это предполагает дополнительные расходы, а ведь покупка автомобиля уже влечет за собой немалые финансовые затраты.

Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминаю изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!» Россия переживает настоящий бум автокредитования, что породило такое явление, как «обязательное» страхование, которое является обязательным при выдаче кредита. Действительно, большинство банков в кредитном договоре прописывают необходимость для заемщика страховать автомобиль от повреждений и угона по КАСКО, а иногда и от других рисков.

Казалось бы, страхование — отличный способ обезопасить свое имущество и себя от неприятных происшествий. Однако если вы покупаете страховой полис при подаче заявления на получение кредита, это не всегда означает, что вы обеспечиваете себе страховую защиту. Учитывайте все нюансы и подводные камни страхования при оформлении автокредита.

Какие риски защищают «страховые полисы для банка»?

Каковы основные причины, по которым банк требует обязательного страхования клиента? Это никоим образом не касается благополучия и защиты заемщика.Банк заботится в первую очередь о себе. Каждая кредитная организация сталкивается с таким явлением, как невозврат кредита и просрочка платежа. Чтобы максимально обезопасить себя, банк в полной мере использует возможности страхования. Несколько лет назад, когда в России зародилось потребительское кредитование, страхование банков от невозврата кредитов пользовалось большим спросом. Однако очень скоро этот вид страхования зарекомендовал себя как убыточный и неприемлемый для СК, что вынудило их отказаться от его использования.Потеряв такую ​​удобную поддержку, банки придумали еще несколько хороших вариантов защиты от невыполнения обязательств заемщиками. Договоры займа сегодня могут предусматривать обязательное страхование нескольких видов:

Страхование автомобиля, приобретенного на кредитные средства по КАСКО, от рисков «Угон» и «Ущерб»

Одним из условий получения автокредита является передача автомобиль, приобретенный на деньги банка в залог до полного возврата средств.В случае неуплаты рассрочки по кредиту банк имеет право забрать автомобиль на продажу для погашения долга. Однако дорогой автомобиль — не очень надежный залог, так как его можно угнать или разбить при аварии. Если произойдет такой печальный инцидент, банку будет нечем компенсировать сумму кредита. Заемщик, потерявший машину или получивший после серьезной аварии автомобиль, требующий капитального ремонта, будет очень неохотно возвращать кредит. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога на полное КАСКО от рисков «Ущерб» и «Кража».

Страхование ОСАГО

Несмотря на то, что ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и регулируется государством, банк-кредитор здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных условиях полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страхование по ОСАГО в рассрочку и оформление полиса открытым, предусматривая неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Часто списки драйверов в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Часто банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, не хватит для покрытия расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует страховать ДОСАГО.

Страхование от несчастных случаев

Некоторые банки дальновидно идут еще дальше. В случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать от него застраховать себя от несчастного случая от рисков «смерти», «инвалидности», а также «бессрочного». а иногда и «временная нетрудоспособность».».

Ряд коммерческих банков делают страхование от несчастных случаев необходимым условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь выплатить ссуду, если с заемщиком произойдет несчастный случай, который ставит под угрозу его способность сделать это самостоятельно. Требования по договору страхования от несчастных случаев могут быть разные.Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на время, когда заемщик управляет автомобилем, купленным в кредит.Такое страхование стоит недорого и чаще всего является частью комбинированного договора добровольного автострахования.Однако нередки случаи обязательного страхования от несчастных случаев со страховой защитой «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Ряд коммерческих банков делают страхование от несчастных случаев необходимым условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь выплатить ссуду, если с заемщиком произойдет несчастный случай, который поставит под угрозу его способность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастных случаев могут различаться.Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на время, когда заемщик водит машину, купленную в кредит. Такое страхование стоит недорого и чаще всего является частью комбинированного договора добровольного автострахования. Однако нередки случаи обязательного страхования от несчастных случаев со страховой защитой «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы на личное страхование зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного.Так, например, 50-летний мужчина с хроническим заболеванием может получить от НС тариф в размере 6-7% от страховой суммы. Это в принципе эквивалентно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование быть застрахованным в соответствии с НС является незаконным, если банк отказывает в выдаче кредита без такой услуги. Банк имеет право увеличить процентную ставку по ссуде для клиентов, которые не застрахованы в соответствии с НС (и это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче ссуды из-за отсутствия страховки от НС.

Кого покрывает страхование заложенного имущества?

Застраховавшись полностью и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.

Главное, что должно вас заинтересовать, — это информация о выгодоприобретателе, указанная в страховом полисе и других документах, полученных от страховщика.

Чаще всего здесь указывается полное юридическое наименование банка-кредитора без каких-либо пометок.В этом случае страховщик должен перечислить в банк все выплаты по страховым случаям. То есть, по сути, этот вариант страхования предполагает, что вы за свой счет страхуете, в первую очередь, риски банка. И только честность и порядочность банка определят, на какую сумму пойдет возмещение при страховом случае. В этом случае страхователь не уверен, что платеж будет зачислен на погашение кредита или передан ему на ремонт автомобиля. Банк вправе использовать полученный платеж по своему усмотрению.Конечно, в подавляющем большинстве случаев кредитные организации этой «лазейкой» не пользуются, но если банк, выдавший вам кредит, не вызывает доверия, такая «лазейка» впоследствии может стать проблемой.

Более надежный вариант для заемщика — это когда в договоре страхования указано, что банк является выгодоприобретателем по рискам «Угон», «Кража» и «Полное конструктивное уничтожение транспортного средства», а в других случаях — страхователь. Эта формулировка означает, что все страховые случаи для риска «Повреждения» с повреждением, до 60-85% от фактической стоимости автомобиля будут использованы для возврата заложенного предмета на автовокзал или страхователю для восстановления предмет залога.

Как было написано выше, обычные банки-кредиторы, даже если банк указан в договоре в качестве единственного выгодоприобретателя, не берут деньги себе, а отдают на ремонт машины. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик изучает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретателем является банк, получает отчет об оценке стоимости ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой письменно разъяснить страховщику, что делать с компенсацией и куда ее перечислить, так как он является выгодоприобретателем по договору.Из банка есть несколько возможных ответов:

• Банк просит СК перевести платеж на счет клиента для погашения его задолженности по кредиту.
• Банк просит НК распорядиться возмещением по усмотрению страхователя. Чаще всего такой ответ приходит из банка, если заемщик регулярно производит выплаты по кредиту. Такой вариант распоряжения страховой выплатой более выгоден для банка, так как он получит восстановленное обеспечение и лояльного клиента, готового к дальнейшей выплате кредита и процентов.

Также важно обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключенных по запросу банка, в разделе о бенефициаре или в особых условиях должна быть сделана запись о том, что платежи переводятся в банк в размере непогашенной кредитной задолженности застрахованного. Разница между суммой платежа и задолженностью заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет только надежду на добросовестность и честность банка, который считает необходимым вернуть разницу заемщику.К сожалению, так бывает не всегда.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора

Помимо всего вышеперечисленного, заемщику автокредита следует помнить следующее:

1. Страхование требуется чаще всего.
   У заемщика здесь обычно нет выбора, страховать или нет, так как нет возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своих водительских навыках. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые позволяют не застраховать заемщика, обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их убыточными.
2. Страховая сумма определяется банком.
   Чаще всего заемщик не имеет права самостоятельно устанавливать страховую сумму по договорам страхования и сэкономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. Е. Например, указать стоимость машины 800000 не получится. рублей вместо 1000000, как того требует банк). Этот момент неоднозначен, поскольку экономия на занижении страховой суммы повлияет и на последующие выплаты, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости.При автокредитовании банк обычно требует, чтобы автомобиль был застрахован по фактической стоимости, а при страховании от несчастных случаев страховое покрытие будет равно сумме ссудной задолженности и годовой процентной ставки, добавленной к ней.
3. Полис КАСКО для кредитных автомобилей может стоить дороже.
   Как правило, тарифы на страхование кредитных автомобилей выше, чем для автомобилей, приобретенных страхователем самостоятельно. Дело в том, что страховые компании включают в стоимость страховки для «клиента банка» сумму комиссии банку, брокерам и агентам, которую должен будет заплатить заемщик.Обычно между банком и страховой компанией заключается агентский договор, в котором банк выступает в качестве агента по привлечению клиентов в страховую компанию. Часто размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы платите за страховку. Помимо формальных договоров, комиссия идет на неформальные платежи за услуги кредитных агентов, которые тонко рекомендуют заемщику определенную компанию. Следует отметить, что завышение тарифных ставок по страхованию «кредитных» автомобилей абсолютно незаконно и нарушает «Закон о защите прав потребителей».Федеральная антимонопольная служба внимательно следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения текущей ситуации в лучшую сторону. Так, несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что явилось следствием незаконных договоренностей между банками и страховщиками. ФАС вписалась в деятельность страховых компаний и банков и заставила устранить имевшие место нарушения.К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но вам нужно будет доказать свою правоту документами.
4. Запрет на страхование в рассрочку.
   Банк может запретить заемщикам разделить годовую премию на выплаты. В кредитном отделе вам необходимо будет предъявить оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год.Такой подход далеко не всегда удобен страхователю.
5. Продление договоров страхования необходимо до полного исполнения кредитных обязательств.
   Ежегодно, пока вы полностью не погасите автокредит в банке, он обяжет вас подстраховаться.
6. Список страховых компаний — партнеров банка может быть очень ограниченным.
   Оформив кредит, банк может лишить вас свободы выбора при поиске лучшей страховой компании.Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных этим учреждением. Этот список, иногда состоящий из двух или трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка о лучших и наиболее удобных условиях страхования. Страховой полис от «иностранной» компании от вас не примут, вынуждая перестраховаться или отказывать в кредите. Привлечение заемщиков определенных страховых компаний противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия договоров о сотрудничестве между банками и страховщиками, а также отвечает на жалобы заемщиков и страхователей.Часто ФАС возбуждает дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, обратившись в ФАС, но вам все равно придется доказывать свою правоту.

1. Внимательно прочтите договор страхования.
   Только детальное и детальное изучение страховых документов позволит избежать грабительских условий страхования. Спросите у Великобритании полный пакет документов — правила страхования, полис, особые условия, если таковые имеются. Обратитесь к компетентным сотрудникам за разъяснением непонятных моментов.Не торопитесь с оформлением контракта.
2. Собираетесь купить полис в банке или салоне, сначала узнайте стоимость страховки самостоятельно.
   Часто дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка «дежурят» в автосалоне, где вы покупаете машину, и в банке, где вы подписываете кредитный договор. Предлагая вам страховку здесь и сейчас, они расскажут об удобстве, экономии времени и необходимости застраховаться перед выходом из салона. Однако их слова не всегда соответствуют правде.Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, так как в нее входит его заработок, который он не хочет терять даже частично. Правда, известны совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если в салоне есть собственный страховой отдел, в котором полисы оформляют сотрудники салона. В данном случае страхование — это сопутствующая услуга при покупке автомобиля, организованная с целью увеличения продаж самих автомобилей.В этом случае агентское вознаграждение не мотивирует «продавцов» страховых услуг. Салон в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже машин, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Кроме того, одним из условий дешевого полиса, приобретенного в салоне, может быть получение страховых выплат, только путем ремонта на СТО самого салона (у официального дилера). Для клиента, купившего новенькую машину, этот момент может быть несущественным, так как гарантийные автомобили чаще всего ремонтируют именно таким способом.При этом салон получает возможность зарабатывать в будущем за счет платежей страховой компании за ремонт и поэтому так охотно дает скидки на страховку. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса. Помните, что можно заранее оформить полис по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль на осмотр чуть позже. Кроме того, вы можете рассчитать стоимость страховки в Интернете, например, с помощью калькулятора КАСКО.
3. Подробно изучите все предложения кредитного и страхового рынка.
   Обычно в каждом банке есть очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими ставками. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками. Заранее узнайте не только об условиях кредита, но и о вариантах страхования. Попробуйте прочитать

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение о ссуде на покупку автомобиля только при подаче заявления на КАСКО, а некоторые требуют еще и договор страхования жизни.Для заемщика кредитной организации очевидно, что страхование — это всего лишь наложенная дополнительная стоимость, и поэтому у него резонно возникает вопрос — зачем оформлять этот полис и какие последствия могут возникнуть, если вы откажетесь от него? В этой статье мы постараемся досконально разобраться в нюансах оформления КАСКО на кредитную машину — в каких случаях это необходимо, а в каких нет.

Зачем оформлять полис КАСКО при автокредите?

Оформление страхового полиса выгодно, в первую очередь, банку, выдающему ссуду — в этом случае полис является гарантией от разного рода неприятностей, в том числе потери работы или инвалидности заемщиком, автомобильной аварии и др. случаи.Банкиры не хотят рисковать своими деньгами и заставляют заемщиков соглашаться с их условиями, тем самым гарантируя возврат своих средств в случае кражи автомобиля или причинения ему непоправимого ущерба в период действия кредита.

По условиям договора купленное транспортное средство остается в собственности банка до конца периода кредитования. В результате банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для минимизации рисков вынуждает заемщиков оформлять КАСКО, которое возместит все убытки при наступлении страхового случая.

Однако заемщик, который является эмитентом кредита, также получает ряд преимуществ от полиса КАСКО:

• ставка банка по кредиту с оформлением КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
• возмещение ущерба в размере ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
• полное погашение кредита страховой компанией в случае угона или гибели автомобиля.

Купленный полис позволяет гарантировать все преимущества только в том случае, если он был оформлен в надежной компании.Большинство банков, которым требуется КАСКО для автокредитования, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то у него есть возможность самостоятельно выбрать компанию — но в этом случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Позиция банка при уничтожении или угоне транспортных средств

В случае любой из возможных страховых ситуаций, кроме гибели или угона автомобиля, собственник получает выплаты по договору страхования.Если автомобиль угнан или не подлежит восстановлению, то платеж получит банк-кредитор в соответствии с договором КАСКО.

Перспективные владельцы кредитных машин довольно часто сталкиваются с описанной выше проблемой при составлении кредитного договора. Его суть заключается в том, что не всегда можно разобраться во взаимоотношениях банков и страховых компаний.

Многие финансовые учреждения проводят политику так называемых «дешевых кредитов» для привлечения клиентов.Но за этим, как правило, скрываются очень жесткие условия договора, в одном из обязательных пунктов которого прописано требование о покупке полного КАСКО на весь период кредитования. В этом случае выбор страховой компании регулируется банком. Во избежание подобных ситуаций желательно начать с поиска страховщика, который поможет выбрать наиболее приемлемый вариант покупки полиса КАСКО на кредитную машину, и банка с оптимальными условиями для кредитной программы.Это защитит потенциальных клиентов по автокредитованию от банковских сюрпризов.

Порядок оформления КАСКО на кредитную машину

Решив купить машину в кредит, необходимо позаботиться о выборе солидной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше использовать список банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов.Как правило, в стандартный пакет документов входит:

• письменное заявление по форме страховой компании. Он содержит достоверную информацию о будущем владельце транспортного средства и водителях, которым может быть разрешено управлять им;
• паспорт автовладельца;
• водительских прав всех лиц, указанных в заявлении;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное при покупке;
• свидетельство о постановке на учет получено из Госавтоинспекции.

В некоторых случаях приведенный выше перечень основных документов может быть расширен, и собственник должен будет предоставить такие официальные документы:

• нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право управления застрахованным транспортным средством. Этот документ необходим, если страхователь является не владельцем, а водителем;
• чек или счет, выданный при покупке автомобиля;
• кредитный договор банка;
• оценочный документ, подтверждающий стоимость автомобиля в случае его приобретения на вторичном рынке;
• документ технического осмотра или диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации организации, если автомобиль приобретается в кредит на юридическое лицо;
• В случае использования дополнительного оборудования, установленного на станке, необходимо документально подтвердить его стоимость.

После оформления всего пакета необходимых документов представители кредитной организации и страховщика устанавливают дату осмотра транспортного средства для подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После прохождения всех процедур подписывается оформленный договор страхования. В нем очень четко записана следующая информация:

• информация о владельце автомобиля;
• количество водителей, которым разрешено управлять, и информация о них;
• наличие дополнительного оборудования;
• банковская процентная ставка;
• условий заключенного договора;
• перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого производится оплата полиса, оформляется страховка, дополнительные документы, в том числе правила страхования в данной компании и чек на оплату услуг.

Типовые условия оформления КАСКО по автокредиту

Сроки оформления договора КАСКО по автокредиту могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже приведены наиболее распространенные условия автострахования при заключении кредитного договора:

1. Полная регистрация КАСКО.Поскольку банк-кредитор фактически считается владельцем автомобиля до полной оплаты стоимости, он оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в список которых входят поломки, повреждения, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО — одно из основных требований при получении банковского кредита на покупку техники.
2. Оформление КАСКО на срок кредита. Это условие предполагает, что заемщик ежегодно в течение срока действия кредитного договора должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, которое находится в ссуде.Если заемщик досрочно оплачивает банку полную стоимость автомобиля, он вправе отказаться от страховки или оформить ее по своему усмотрению. Если заемщик не выплатил всю сумму кредита, но отказался оформить полис КАСКО, то такие действия можно расценивать как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требований о досрочном погашении кредита.

Страхователь и выгодоприобретатель — кому платят?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия, как страхователь, собственник и выгодоприобретатель.Суть этих условий такова:

• застрахованный — лицо, оформляющее страхование;
• собственник — тот, кто взял ссуду на покупку транспортного средства, то есть автовладелец;
• получатель — получатель страховой суммы, если автомобиль был украден или поврежден.

Логично, что собственник и страхователь — это одно и то же лицо, купившее автомобиль в кредит и заключившее страховку. Роль выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая.В конце концов, , пока ссуда не будет полностью погашена, транспортное средство обеспечено залогом и не может считаться полной собственностью заемщика. … Это требование необходимо для получения необходимой суммы ссуды.

Фактически это означает, что в случае гибели автомобиля или его угона банк возвращает невыплаченную ссуду, а застрахованный (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент страхования … Это будет достаточной гарантией возмещения убытков для обеих сторон.

Вот несколько примеров, которые более подробно раскрывают суть понятия «бенефициар» в конкретных ситуациях.

Пример 1. Автомобиль ссуды был похищен вскоре после оформления кредитного договора и заключения договора страхования. В этом случае банк получит от страховой компании всю сумму за вычетом первого платежа клиента, а владелец транспортного средства (заемщик) полностью вернет первый уплаченный платеж.В этом случае банк, несомненно, является выгодоприобретателем.

Пример 2. Если такая же ситуация возникла, но произошла на стадии практически полного погашения кредита, заемщик получит страховой полис часть причитающихся ему средств, которая будет больше суммы, полученной банком. В этом случае основным выгодоприобретателем будет владелец автомобиля. Полученная сумма позволит ему при желании приобрести более дешевый автомобиль и покрыть понесенные расходы.

Нередко ответственные банки-бенефициары выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае повреждения по КАСКО.Они не занимаются такими мизерными, с точки зрения банков, убытками и оставляют эти вопросы на усмотрение заемщиков.

Таким образом, резюмируя изложенные выше тезисы, можно сделать следующий вывод:

При заключении договора необходимо детально разбираться в механизме взаимоотношений банка, компании, оказывающей услугу, и страхователя. Желательно, чтобы в договоре КАСКО были четко прописаны условия взаиморасчетов между всеми участниками в случае повреждения, уничтожения или угона автомобиля.В любом случае в договоре банк должен учитывать не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

Стоимость КАСКО на кредитную машину

При оформлении КАСКО на кредитную машину стоимость данной страховой программы по-прежнему является очевидным вопросом, интересующим заемщика. Дело в том, что в страховых компаниях действуют особые условия страхования кредитных автомобилей, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора бывает довольно проблематично.Формула КАСКО для кредитной машины учитывает большое количество параметров и коэффициентов, значение которых устанавливает страховая компания, но в большинстве случаев страховой тариф для КАСКО варьируется от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его стоимость влияют следующие аспекты:

• ;
• возраст и водительский стаж страхователя;
• пробег и возраст автомобиля;
Смета
• автомобиля;
• наличие кредита на машину;
• страховых случаев, их количество и другие варианты.

Помимо основных факторов, во внимание также могут приниматься некоторые субъективные показатели, такие как страна производства автомобиля, новый или подержанный автомобиль, класс автомобиля и уровень угона таких транспортных средств. Это может показаться удивительным, но у автомобилей китайского производства самые высокие страховые ставки.

Ниже приводится сравнение тарифов страхования КАСКО в Москве на автомобиль vOLVO — V60 2016 года выпуска, полученное с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя — 150 л.с., стоимость автомобиля — 1745000 рублей, водитель — 1, возраст — 30 лет и вождение стаж — 3 года; срок начала эксплуатации — 10.09.2016).

Из приведенной выше таблицы можно сделать вывод, что стоимость полиса КАСКО в разных страховых компаниях может отличаться почти в 10 раз! Поэтому, покупая автомобиль в кредит, следует особенно внимательно подходить к выбору банка и страховой компании, обращая внимание на следующие аспекты.

Чем отличается корпус от навеса

Каждый автовладелец должен знать, что покупка автомобиля требует оформления различных документов. При этом регистрация страховых полисов является обязательной, наиболее популярными среди них являются КАСКО и ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО

КАСКО — добровольный вид страхования.

ОСАГО возмещает ущерб третьим лицам.

Различия между КАСКО и КАСКО

Российский автомобильный рынок

В 2012 году на российском автомобильном рынке было продано 2,7 миллиона автомобилей (легковых и легких коммерческих автомобилей), и международные производители с энтузиазмом говорили о том, что Россия собирается обогнать Германию как автомобильный рынок номер один в Европе. В результате хорошо задокументированных экономических и политических проблем российский рынок с тех пор рухнул, а объемы продаж упали до 1,3 миллиона в 2016 году. Производители закрыли или законсервировали фабрики, некоторые сократили рабочую силу, а другие просто покинули рынок, не желая продолжать терять деньги на каждый проданный автомобиль.

Однако в 2017 году, когда европейские рынки были сосредоточены на тяжелом положении дизельного двигателя, выбросах CO2 и автономных и подключенных транспортных средствах, российский автомобильный рынок начал демонстрировать признаки восстановления с шестимесячным ростом продаж подряд, с августовскими продажами. до 16,7% в годовом исчислении.

Maiden Russia LLC, наше страховое агентство, базирующееся в Москве, является лидером в привлечении внимания производителей и кэптивных финансовых операций к тому, как диверсификация бизнеса и продвижение фирменных страховых программ могут помочь частично облегчить боль от упущенных продаж автомобилей и, возможно, сделать разницу между выживание или закрытие для некоторых из их дилеров.Фирменные розничные программы Casco (собственное повреждение автомобиля), маркетинговые кампании по тактическому страхованию для поддержки продаж автомобилей, внедрение новых страховых продуктов, таких как GAP, гарантийные продукты и покрытия для защиты ссуд, могут создать совершенно новые возможности для получения дохода, которые еще больше улучшат обслуживание клиентов и увеличат количество клиентов. удержание в дилерской сети.

Maiden провела углубленные обзоры некоторых предложений дилерских финансовых и страховых услуг, включая серию упражнений «тайный покупатель», чтобы измерить эффективность их подхода к продажам страховых услуг.Было ясно, что слишком много дилеров гонятся за уменьшающимся числом новых покупателей автомобилей и не поддерживают существующих клиентов и не ищут новые источники дохода. Другие говорили на словах и делали вид, что предлагают товары и услуги, но на самом деле у них не было долговременной уверенности в своих силах. Вследствие этого многие, кто не диверсифицировали и не изменили свою бизнес-модель, были вынуждены закрыть дилерские центры или объединиться с конкурентами.

Конкретные способы, которыми дилеры могут увеличить объем продаж продуктов Casco, включают в себя выделение финансовых преимуществ добровольных вычетов для лучшего привлечения клиентов, заботящихся о затратах, различные уровни покрытия, соответствующие диапазону новых автомобилей, использование телематических решений для мониторинга / снижения рисков и подход нескольких страховщиков для поощрения конкуренции.

Владимир Кожаев, управляющий директор Maiden Russia, сказал: «В период бума вплоть до 2012 года одной из ключевых проблем для производителей и дилеров автомобилей был поиск достаточного количества автомобилей для удовлетворения потребительского спроса. Успех не ограничивался только продажей автомобилей, но также финансами и страхованием; мы увидели пик нашего собственного бизнеса в размере 120 миллионов долларов США годовой письменной премии. С 2012 года стало очевидно, что многие дилеры не смогли пережить спад, поскольку они по-прежнему были сосредоточены на преследовании сокращающейся потребительской базы, а не на диверсификации своего бизнеса.

Мы знаем, что у тех производителей и кэптивных финансовых компаний, которые остались, есть значительная возможность начать перестройку своего страхового бизнеса, на этот раз за счет собственных достоинств с твердым стратегическим подходом, а не просто в качестве побочного барьера на пути к продаже автомобилей ». .

Maiden расширила свой список клиентов за последние 2 года, включив в него SsangYong, UAZ и Suzuki, добавив к портфелю партнерских отношений, которые уже включают Chevrolet, Cadillac и GM Niva. Программа для новых производителей также должна стартовать в начале декабря, а ряд других бизнес-перспектив в настоящее время подробно обсуждается.Владимир добавляет: «Нам удалось привлечь новых клиентов, что свидетельствует о том, что, хотя автомобильная промышленность страдает от экономических трудностей, производители понимают важность и ценят наши продукты и услуги. Мы работаем с очень благосклонными партнерами-страховщиками, включая Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах, поэтому, поскольку рынок сейчас восстанавливается, мы ожидаем, что продажи страховых услуг продолжат расти ».

Для рынка автострахования 2013–2017 годы также были трудным временем для страховщиков, поскольку убытки от Osago (обязательное страхование третьей стороной) доставили многим страховщикам серьезную головную боль.Более высокие лимиты политики, ограниченные тарифные ставки, благоприятные судебные решения в пользу частного потребителя по сравнению со страховщиком — все это сказалось на совокупных коэффициентах убытков. И наоборот, несмотря на снижение страховых премий, главным образом из-за падения продаж автомобилей, Casco показала хорошие результаты. Теперь, когда доступны различные уровни покрытия, страховщики продают преимущества использования франшиз, применяя более комплексный подход к рейтингу и профилированию рисков.

Поскольку автомобильный рынок сейчас получает выгоду от более низких процентных ставок, поддерживающих мер со стороны правительства и общего восстановления доверия потребителей, сети производителей, которые сосредоточили свое внимание на своих вспомогательных услугах, имеют хорошие возможности, чтобы максимально использовать восстановление.Уровень владения автомобилями в России по-прежнему на 50% ниже, чем во многих странах Западной Европы, а также стареющий автопарк (средний возраст автомобиля в России составляет 12 лет). Следовательно, несмотря на то, что еще предстоит преодолеть проблемы, долгосрочное будущее выглядит многообещающим для тех 20 производителей, у которых есть российские производственные мощности; и это также верно для тех, кто инвестирует в надежную стратегию страхования под брендом и полностью поддерживает ее.

Для получения дополнительной информации об услугах ООО «Девичья Россия», пожалуйста, обращайтесь к Владимиру Кожаеву

Koja je razlika Trup od CTP 2021

Разлика изменю Hull i CTP

Сваки власник автомобила зна — купити автомобил — то и ние такое лоше, йер онда слиеди извршенье разных документов, коди трайе пуно время.I prva stvar koju trebate voditi brigu o automotive entuzijasta — osiguranja, najpopularnijih vrsta kojih je CASCO i OSAGO. Ovdje počinje ulov: neki od njih su više koristan u nekim slučajevima prodanih trupa, auto odgovornosti i kojima se, u pravilu, je li bilo razlike između njih? Pokušajmo pojasniti ovo pitanje.

Алат

MORH — je osiguranje motornih vozila (osim željezničke pruge) od bilo kakve štete, uključujući krađu. У случаю несреча, чак и ако сте криви, КАСКО покрива трошкове поправка автомобила.Ova vrsta osiguranja je dobrovoljna.

OSAGO je obvezno auto osiguranje. U slučaju da ste krivci nesreće, MTPL će vratiti troškove naknade trećim stranama. Али кривац плача само за поправак властитог автомобиля.

Značajke Osiguranje

Popis predmeta osiguranja, koja pomaže trup, je kako slojedi: požar, krađe, nanošenje štete na vozilu od strane trećih osoba, nesreće (krivac nije važno), utjecaj stavke. kompenzirana u cijelosti.U politici CASCO osiguranja može uključivati ​​i neke druge usluge, kao što su evakuaciju vozila sa scene, pravilna priprema dokumenata u slučaju nesreće, ostavljajući hitne povjerenika, itd

OSAGO takoer osigurava interese imovine trećih osoba. В шутку, ako uzrokujete štetu u bilo kojoj prometnoj situaciji kroz vašu pogrešku, oni se nadoknađuju za štetu. У овом случаю, после того, как одрелась граница острова.

Трошак

CASCO je skupi Oblik osiguranja. Izračunava se prema složenoj formuli, uzimajući u obzir iskustvo vožnje vlasnika automotivebila, njegovo doba itd.

OSAGO može priuštiti sve, pa je to obvezno osiguranje.

Zaključci Diferencija. ru

1. OSAGO — obvezno auto osiguranje, CASCO — dobrovoljno.
2. OSAGO štiti imovinu trećih strana, CASCO pruža sveobuhvatniji spektar usluga osiguranja.
3. Plaćanja za OSAGO su ograničena, a CASCO kompenzira štetu u cijelosti.
4. Trošak osiguranja CASCO-a znatno je veći od obveznog osiguranja motornih vozila.

   No related posts.