Как определить класс бонуса малуса: Узнать свой коэффициент бонус-малус (ОСАГО)

Как считается бонус-малус

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО зависит от нескольких параметров. Помимо этого, на стоимость страховки влияет история аварийности водителя (коэффициент бонус-малус). Если ни разу не были в ДТП — стоимость полиса будет ниже, если становились виновником аварии — за полис придется заплатить больше.

В этой статье разберем, что такое бонус-малус, как он считается и как с его помощью снизить стоимость страховки.

Как считается стоимость страховки

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО регулируется законом. Поэтому она одинаковая во всех страховых компаниях. Отличаются только сервис и дополнительные условия. В законе написано, что на стоимость страховки влияют несколько параметров: размер МРП, территория регистрации авто, тип транспортного средства, срок эксплуатации авто, возраст и стаж водителя, бонус-малус.

У каждого параметра есть определенный коэффициент. Они записаны в специальном разделе закона об обязательном автостраховании.

Например, у разных регионов Казахстана — разные коэффициенты. У Жамбылской области — 1, а у Алматы — 2,96. Если для двух одинаковых автомобилей страховку купит один и тот же автовладелец, страховка в Алматы будет дороже, чем в Жамбылской области.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно умножить коэффициенты всех параметров на базовую страховую премию, которая равна 1,9 МРП.

Формула такая:

Теперь посчитаем стоимость страховки на примере реального автовладельца. Его зовут Арман, ему 23 года из которых 5 лет он за рулём. Он живёт в Алматинской области, водит легковой автомобиль, который купил в прошлом году. Арман ни разу не был виновником ДТП.

Что такое бонус-малус

Опытные автовладельцы, которые не первый год оформляют обязательную страховку ОГПО, знают, что на стоимость полиса влияет коэффициент безаварийности. Он же называется бонус-малус. Если просто, то система бонус-малус — это таблица, в которой учитывается аварийность автовладельцев.

Вот так выглядит таблица классов безаварийности:

Исходя из статистики аварийности автовладельца ему присуждается класс безаварийности. Самый минимальный (и дорогой) — это М. Он присуждается тем, кто часто становится виновником ДТП, и тем, кто покупает полис впервые. Максимальный (и самый дешёвый) класс — 13.

В этой таблице также предусмотрено то, как будет меняться бонус-малус, если автовладелец станет виновником ДТП. Вот пример:

Например, у автовладельца 9 класс безаварийности. Если он будет ездить аккуратно и не попадёт в аварию, то в следующем году у него будет 10 класс. Если же он станет виновником ДТП, то класс безаварийности снизится: если по его вине произойдет одна авария, то в следующем году у него будет 5 класс.

Как работает бонус-малус

Чтобы было понятно, насколько сильно бонус-малус отражается на стоимости полиса, вот пример.

Есть два водителя Иван и Талгат. Они одного возраста, с одинаковым стажем, ездят на одинаковых машинах, зарегистрированных в одном городе. Единственное отличие – класс безаварийности. У Ивана минимальный класс – М, потому что он был виновником двух ДТП. У Талгата максимальный класс – 13, потому что он водит аккуратно, никогда не нарушает ПДД и ни разу не попадал в ДТП.

Исходные данные:

город регистрации – Нур-Султан,

тип машины – легковая,

возраст и стаж вождения – 25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет,

возраст машины – до 7 лет.

Результаты:

Иван заплатит за страховку 54 044 тенге, а Талгат всего 11 029 тенге.

Откуда страховые компании знают бонус-малус автовладельцев

Чтобы оформить полис, автовладельцу нужно ввести на сайте (или сказать страховому менеджеру) свой ИИН. После этого сайт или система, в которой менеджер оформляет полис, подключается к государственной базе данных, в которой хранится информация об аварийности всех автовладельцев. Для посторонних эти данные скрыты и защищены. Система видит, попадал ли автовладелец в ДТП и как часто. Исходя из этого, автовладельцу автоматически присуждается коэффициент бонус-малус.

Как узнать класс бонуса-малуса онлайн: инструкция

Под ключевым понятием коэффициента «бонус-малус», который сокращенно называется КБМ, рассматривается класс, присуждаемый водителю. Довольно часто КБМ называют «безаварийным коэффициентом», так как с его помощью можно уменьшить стоимость страхового полиса, если водитель не совершит аварии по собственной вине. Так как узнать класс бонуса-малуса водителям у страховщиков не всегда удается, да и довольно часто при получении этой информации обнаруживаются ошибки, РСА пошел навстречу водителям и упростил процедуру проверки.

Для того чтобы проверить класс водителя, нужно посетить официальный сайт РСА, провести регистрацию и по собственной фамилии или водительскому удостоверению узнать коэффициент скидки. Далее мы рассмотрим более подробно процесс регистрации и получения нужной информации.

Как зарегистрировать онлайн

Чтобы водитель смог самостоятельно определить свой класс ОСАГО онлайн, ему нужно посетить официальный сайт Российского союза автостраховщиков и зарегистрироваться в качестве постоянного пользователя. Несложная инструкция поможет провести регистрацию просто и без ошибок:

1. Корректные данные нужно ввести в специальную графу, которая называется «датой начала действия запроса».
2. Собственные инициалы вводятся в другую графу.
3. Прописывается номер водительского удостоверения.

На этом процесс регистрации впору считать оконченным. Личные данные о клиенте будут переданы во все страховые организации, чтобы страховщики смогли защититься от мошенников, а водители – от исчезновения.

Регистрация на сайте Российского союза автостраховщиков предоставляет владельцам автомобилей ряд преимуществ:

• водителям не придется ходить по многочисленным кабинетам;
• автовладельцам не нужно простаивать огромные очереди, чтобы получить нужную справку;
• в любое время на сайте можно получить информацию относительно класса бонуса-малуса.

Также стоит отметить, что если регистрация не будет осуществлена, то с водителем не станет работать ни одна страховая компания, а в лучшем случае страховщики присвоят третий класс клиенту как впервые поступившему.

Как можно самостоятельно узнать КБМ

Система скидок и надбавок, то есть коэффициент бонуса-малуса, является одной из основных составляющих в цене ОСАГО. Данный показатель учитывает:

• возраст водителя;
• общий водительский стаж;
• сколько автовладелец выплатил страховых компенсаций за создание аварийной ситуации по собственной вине.

Читайте также: Какие льготы у ветерана труда федерального значения в регионах

Большое количество страховых выплат, разумеется, будет отрицательно влиять на сложившуюся ситуацию.Для каждого держателя автогражданки, кроме выплат, будет применяться повышающий коэффициент, который и уменьшит класс водителя. То есть если третьему классу будет соответствовать индекс 1.0, то при присвоении второго класса стоимость полиса обойдется немного дороже. Если же автовладельцу будет присвоен уровень «М», то тариф на оплату повысится почти в три раза.

Индекс «М» присваивается водителям при следующих обстоятельствах:

• автовладелец постоянно нарушает правила дорожного движения;
• водитель часто обращается за медицинской помощью из-за травм, которые он получает в авариях по собственной вине;
• машину часто приходится ремонтировать на станциях технического обслуживания.

Только внимательный и аккуратный водитель может рассчитывать на снижение коэффициента и получение надбавок и скидок по КБМ.

Самостоятельно рассчитать, какой коэффициент бонуса-малуса присваивается водителю, довольно просто, воспользовавшись специальной таблицей для расчетов, которая имеется на официальном сайте РСА. Для этого потребуется знать свою водительскую категорию и количество страховых взносов, если такие имеются, которые были внесены в качестве оплаты. Сопоставив эти сведения с данными в таблице, можно без проблем узнать, какой коэффициент бонуса-малуса присваивается водителю.

К примеру, если владельцу автомобиля был присвоен третий класс, и он на протяжении года не выплачивал ни единой страховой компенсации, то в следующем году стоимость полиса для него будет снижена. При иных обстоятельствах, то есть при наличии хотя бы одной компенсации, цена страхового полиса повысится, а класс водителя, соответственно, понизится.

КБМ ОСАГО 2021 год | Проверить КМБ (бонус-малус) по базе онлайн для скидок

При безаварийном использовании ТС и оформлении нового полиса ОСАГО предоставляется 5% скидка за каждый безаварийный год по КБМ.

Коэффициент КБМ, определяющий класс водителя.

Система бонус-малус — апостериорная система тарификации в зависимости от частоты страховых случаев в течение действия предыдущих договоров страхования с конкретным страхователем. Или простыми словами — система скидок за отсутствие страховых случаев.

КБМ —  это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.

Тот, кто оформляет автогражданку впервые, получает 3 водительский класс. Если в течение года с момента приобретения полиса автомобилист не стал виновником ДТП и ни разу не обратился за страховой выплатой, водитель повышает свой класс с третьего на четвертый. При этом КБМ снижается на 5 процентов. Так, третий класс ОСАГО соответствует коэффициенту КБМ = 1. Максимальному классу соответствует КБМ = 2.45, минимальному – 0.5.

Таблица КМБ ОСАГО 2019 года

Приведенная таблица поможет рассчитать КБМ для скидок по обязательному страхованию в зависимости от количества ДТП.

Проверить КБМ ОСАГО онлайн?

В настоящий момент каждый водитель может рассчитать КБМ по ОСАГО для себя, воспользовавшись базой КБМ РСА. Запрос отправляется на конкретную указанную дату, не забудьте поставить галочку согласия на обработку ваших данных.

Достаточно быстро вы получите всю информацию по вашему КБМ, которая есть в базе российского союза страховщиков. Информация может не соответствовать действительности, поэтому перед онлайн оформлением полиса обязательного страхования проверьте, актуальные данные в базе или нет. Если у вас последний год не было аварий, возможно данные по КБМ надо обновить.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

10 7

Класс бонуса малуса как узнать

Таблица КБМ 2019 — рассчитываем класс бонус-малус

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

• М

  2.45

• 0

  2.3

• 1

  1.55

• 2

  1. 4

• 3

  1

• 4

  0.95

• 5

  0.9

• 6

  0.85

• 7

  0.8

• 8

  0.75

• 9

  0.7

• 10

  0.65

• 11

  0.6

• 12

  0.55

• 13

  0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2019, которая с 2002 года остается неизменной.

Скидка

Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

• класс на начало срока страхования по полису;
• коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
• класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.

Обратите внимание! Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП.

Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный — 3 класс. Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

Пример № 1

После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.

Для определения выполняется несколько простых шагов:

1. Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
2. После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
3. По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
4. Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.

Пример № 2

Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс. За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза. При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

Для расчета выполняется несколько простых шагов:

1. Смотрится по таблице класс, который был у водителя на момент ранее купленного договора. В нашем случае это 11 класс.
2. После по верхней таблице определяется количество случаев. Данный водитель 3 раза был виновником аварии.
3. Находясь на столбце с количеством аварий спуститься вниз до строчки с действующим классом и смотрится новый. В нашем примере это 1 класс аварийности.
4. В первом столбце таблицы определяется новый показатель, который равен 1 КБМ. Клиент получает повышающий в размере 1,55. Получается, застрахованный участник движения на 55% переплатит от базовой стоимости договора за свою аварийность.

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Текущий класс водителя (КБМ)

Узнать КБМ (бесплатно)

• М

  2.45

• 0

  2.3

• 1

  1.55

• 2

  1.4

• 3

  1

• 4

  0.95

• 5

  0.9

• 6

  0.85

• 7

  0.8

• 8

  0.75

• 9

  0.7

• 10

  0.65

• 11

  0.6

• 12

  0.55

• 13

  0.5

Поздравляем!

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Поздравляем!

Ваш КБМ соответствует стажу.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Меню раздела

Уважаемые страхователи!

С 01 декабря 2015 года осуществляется новый, упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС РСА, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

В этой связи при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор: Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) страховая компания обязана использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — коэффициент, влияющий на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды).

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.*

* пункт 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Ниже приведены ответы на наиболее часто поступающие в РСА вопросы о правильности применения страховыми компаниями КБМ при заключении договоров ОСАГО.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») – это коэффициент, влияющий на стоимость полиса ОСАГО (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения, содержащиеся в АИС ОСАГО о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Если управление транспортным средством осуществляется ограниченным количеством водителей, информация о каждом из которых указывается в договоре ОСАГО, КБМ определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс страхования присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При этом общий КБМ (и как следствие, размер страховой премии) для заключения договора определяется по водителю с наихудшим классом страхования.

Класс присваивается собственнику транспортного средства, которое указано в договоре обязательного страхования*. При отсутствии информации ранее заключенных и окончивших свое действие договорах в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре ОСАГО, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (КБМ-1).

Если предыдущий договор ОСАГО не предусматривал ограничение количества водителей, а новый договор заключается с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, и при этом в предшествующий страховой период выплат по договору не было, страховщик обязан присвоить понижающий КБМ (при условии, что водитель в договоре ОСАГО, не предусматривающем ограничение количества лиц, допущенных к управлению, являлся собственником транспортного средства).

Сведения и изменения в АИС ОСАГО загружаются только страховщиками.

С 1 декабря 2015 года осуществляется упрощенный алгоритм обращений граждан при их несогласии с примененным значением КБМ. При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить значение коэффициента КБМ в АИС ОСАГО, и если полученное значение КБМ не совпадет с примененным страховщиком, страховщик применяет новое значение КБМ, которое будет учитываться как в текущем договоре, так и в заключенных позднее (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков). В этой связи при несогласии с примененным страховщиком значением коэффициента КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили договор: Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

Памятка для автовладельцев

Компенсационные выплаты

Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»

Как узнать КБМ, как рассчитывается коэффициент по таблице

Когда заключается договор ОСАГО каждый автовладелец рассчитывает на определенную сумму. Как известно, цена «автогражданки» рассчитывается сотрудниками страховой компании при обращении в офис или дистанционным способом в онлайн режиме при помощи специальных калькуляторов.

Все эти варианты рассчитаны на определение общей стоимости автостраховки, а вот как узнать класс бонуса малуса и его значение отдельно от всех вычислений вы узнаете далее.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Обратившись в страховую компанию с заявлением о выдаче страхового сертификата на малолитражные автомобили эконом класса, спецтехнику или мотоцикл, каждый автовладелец прежде чем получить бланк на руки должен оплатить указанную страховщиком сумму.

Размер страховой премии будет рассчитан с учетом множества показателей, который определяются по водителю и самому транспортному средству.

Так, машинам класса эконом или элитным автомобилям бизнес класса, расчет премии за страхование будет определятся на основе следующих показателей:

1. Мощность двигателя транспортного средства. Чем мощнее мотор, тем выше коэффициент.
2. Возраст водителя (собственника), а также его водительский стаж. Более опытные автомобилисты обычно получают скидку по сравнению с новичками.
3. Территория где зарегистрировано ТС. В населенных пунктах с большой плотностью движения риск ДТП выше, следовательно будет применен повышающий коэффициент.
4. Кто допускается к рулю. Если водителей много, то цена страховки будет выше, так как изменится ее тип на «открытый».
5. Аккуратность и внимательность на дорогах, гарантируют скидку. Если аварийных ситуаций за годовой срок защиты не происходило, то начисляется КБМ, который по 5% уменьшает цену «автогражданки» при ее покупке.
6. Срок защиты. Этот коэффициент позволяет приобрести полис в рассрочку, так как при расчете применяется процент от суммы за год.
7. Базовая ставка. Она устанавливается ЦБ РФ и применяется страховщиками в определенном диапазоне. В зависимости о того какой выбран тариф СК, будет зависеть и итоговая цена полиса.

Все эти показатели учитываются при расчете суммы за защиту ответственности автовладельцев. Если большинство из них неизменно, то КБМ для ОСАГО в 2019 году теперь рассчитывается с 1 апреля каждого нового года, а не с момента обращения с заявлением на выдачу полиса к страховщику.

Бонус малус ранее рассчитывался со всеми перечисленными выше показателями, то есть он менялся при заключении нового договора со страховщиком. Неудобно было и то, что накопленные коэффициенты КБМ обнулялись до единицы, если автовладелец не страховался более года.

Теперь, независимо от того на какое время выпадет дата заключения нового соглашения, бонус-малус либо не повлияет на цену текущего полиса, либо применится тот который будет на 1 апреля.

То есть, если пролонгация страхового договора пришлась на март, то определяется КБМ для ОСАГО за весь предыдущий период. Если же продление соглашение о защите выпало на май, то уже будет применен новый коэффициент, но который не изменился даже если в период с апреля по май происходили ДТП. Его изменения будут учитывать уже только при заключении нового договора.

Классы безаварийности ОСАГО для водителей

Если водитель аккуратно управляет своим автомобилем, то как клиент для страховой компании он выгоден, поскольку выплат по нему не осуществляется, а значит страховщик не терпит убытки. В качестве поощрения такой автомобилист получит скидку при покупке бланка «автогражданки», но только спустя год.

Существующие классы безаварийности распространяются на несколько субъектов, а именно:

• На собственника автомобиля.
• На водителя автомобиля.

Как известно, управлять транспортным средством может не только его собственник, а страховщику не выгодно чтобы малоопытный водитель управлял машиной. В связи с этим, учитывая стаж, КБМ будет рассчитываться по тому водителю, у которого опыт меньше всего.

Заключая договор обязательного автострахования у автомобилистов есть право выбрать открытый или ограниченный вид полиса. Если они выбирают ограниченный, то для определения КБМ берут сведения о стаже самого неопытного водителя. Если же полис открытый, то бонус берут по информации о собственнике авто.

Система скидок устроена таким образом, что страхователь может получить максимальный бонус, позволяющий не оплачивать половину полиса. Всего существует 15 классов, из которых 9 считаются положительными, один нейтральный и 4 отрицательных. Обратившись к страховщику впервые, автовладельцу скидка не начисляется, поскольку применяется 3 класс, коэффициент которого равен единице и при умножении он не влияет на цену полиса.

Что такое КБМ

Не секрет, что каждый показатель (коэффициент) в той или иной степени влияет на стоимость «автогражданки». Неопытные автовладельцы всегда платят за страховой полис больше, поскольку возраст, стаж, КБМ и другие показатели будут низкие.

У низких показателей всегда высокие коэффициенты, поэтому, когда производят расчет и умножение на базовую ставку, сумма увеличивается. Это необходимо страховым компаниям, поскольку риск дорожных происшествий у молодых водителей больше, а, следовательно, частота выплат будет выше.

Чтобы как-то нивелировать возможные расходы, для таких водителей применяются повышенные тарифы. При страховании можно проследить прямую зависимость стажа и КБМ, ведь последний связан с внимательностью, аккуратностью и опытностью человека находящегося за рулем автомобиля.

Но с другой стороны, даже профессиональный водитель с опытом вождения более 15 лет не застрахован от ДТП, поэтому бонус малус определяется отдельно от стажа. То есть, независимо от опыта, автовладелец может быть подвергнут «штрафу» в виде повышенного тарифа за «автогражданку».

Применяемый в ОСАГО класс КБМ изначально имеет значение 1, то есть он никак не сказывается на цене «автогражданки». Рассчитывая сумму для уплаты премии, этот коэффициент будет «нейтральным». Последующие годы страхования могут изменить показатель бонус-малус, сделав его выше или ниже.

Данный множитель взаимосвязан со случаями, в которых автомобилист будет признан виновным. Простыми словами, КБМ в страховке означает аккуратность автовладельца или наоборот его неопытность.

Те водители, которые за все годы страхования не станут виновниками аварии, получают поощрение (каждый год по 5% скидки), а при наличие выплат наоборот, увеличение коэффициента в последствие удорожающего саму «автогражданку».

Следовательно, на то, как повышается КБМ влияет езда водителя. Ответственные автомобилисты получают поощрение, а те, кто устраивали аварии наказываются увеличенной страховой премией.

Когда применяется КБМ

Несмотря на вступившие в силу в 2019 году изменения, класс бонуса малуса в ОСАГО устанавливается по тому же принципу с учетом тех же коэффициентов, которые остаются неизменными с 2003 года. То есть, уровень КБМ устанавливается в зависимости от страховой истории страхователя.

Ежегодный полис «автогражданки» будет изменять свою цену в связи с появлением или отсутствием выплат за весь период защиты. На момент покупки первого страхового сертификата, класс КБМ без исключений назначается «нейтральным», т. е. его значение будет равно 1.

Оно соответствует третьему классу, который считается начальным. Затем, как только пройдет 1 год КБМ изменится, либо в большую (повышая класс и уменьшая коэффициент), либо в меньшую сторону (удорожая стоимость страховки).

Применяемые скидки в процентах могут иметь максимум в 50 единиц, то есть страхователь будет платить половину стоимости страховой премии. Если же за автомобилистом числится не одно ДТП за целый год, то значения КБМ примут минимум (класс М), при котором процент будет «работать» в обратном направлении (надбавка 145%).

КБМ не применяется либо равен единице

Несмотря на то, что бонус-малус обязательный множитель, применяемый в расчете размера премии за договор страхования, он не всегда отражается в страховом полисе.

Так, существует два вида автостраховок, при котором даже при первом классе КБМ у водителя, он не будет применяться:

• Транзитная «автогражданка». Если вы приобрели новое авто и вам необходимо зарегистрировать его в другом городе, то чтобы без последствий доехать до назначенного места приобретается транзитная автостраховка. При заключении данного страхового соглашения, класс безаварийности не учитывается.
• Страхование иностранцев. Если автовладелец зарегистрированный в другой стране будет получать страховой сертификат «автогражданки», то самый высокий КБМ который к нему применят – это единица.
• Открытый тип автостраховки. Если полис закрытого типа, то используется минимальный класс среди допущенных водителей, т. е. наихудший показатель. А вот если полис «открытый», то бонус-малус будет рассчитан по собственнику авто, который может вообще не разу не садиться за руль своего ТС.

Виды КБМ

Поскольку существует несколько разновидностей полиса обязательного автострахования, то и начисление коэффициента бонуса-малуса происходит по-разному. Как известно, автовладельцы, заключающие договор автострахования, могут купить полис с ограниченным числом лиц, допущенных к управлению ТС, а также наоборот открытый, позволяющий любому человеку, имеющему водительское удостоверение управлять застрахованным авто.

Таким образом, различают следующие скидки безаварийности:

1. КБМ класс водителя ТС. Данный вид применим для «закрытого» типа автостраховок. В этом случае указывается ограниченный список шоферов. Так, класс присваивается индивидуально лицу, имеющему в/у и данные в страховом сертификате.
2. Сособственника ТС. Данный вид применим для «закрытого» типа автостраховок если единственный вписанный водитель является одновременно и собственником авто. Чаще бывает, что КБМ собственника применяется для «открытых» страховок.
3. Начальный. Он назначается с момента покупки первого договора о защите гражданской ответственности.
4. Расчетный. Он используется в процентном соотношении КБМ по итогу, т. е. при расчете размера суммы за полис каждое 1 апреля для нового года защиты.

Как рассчитывается КБМ

В 2019 году произошло не мало реформ в автомобильном страховании, особенно изменения коснулись класса безаварийности, а также размеров ценового коридора для применяемых базовых тарифов. То как рассчитывается КБМ сейчас, по своей сути не изменилось, просто теперь расчет класса будет вестись для всех автомобилистов в одно время, а именно 1 апреля.

Ранее, скидка КБМ устанавливалась в соответствии с датами заключения нового полиса. Теперь, когда был куплен ОСАГО не имеет значения, а также если имелся большой перерыв, бонус останется прежним. Сегодня предельно максимальный класс КБМ будет приобретен автовладельцем, только спустя 10 лет безаварийного вождения.

Таким образом, его скидка будет соответствовать ½ от суммы страхования. Самый низкий КБМ соответствует категории «М», которая действует в виде наказания и делает полис дороже почти в 2,5 раза (надбавка к цене 145%). То есть, для этого класса соответствует самый высокий коэффициент «наказывающий» автовладельца, заставляя его платить больше.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО

Известно, что такое класс страхования, какие бывают КБМ, и что такое коэффициент применяемый к ним. Теперь можно разобрать вопрос, как узнать свой личный класс ОСАГО для того, чтобы проверить правильность расчетов. Каждый водитель может узнать свой класс в дистанционном режиме, через онлайн систему. Данные сведения предоставляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА) на своей официальной странице.

На портале РСА также находится таблица КБМ, с помощью которой в режиме онлайн вы можете проверить сколько процентов начисляется к стоимости вашего полиса. Также рассчитать класс водителя для ОСАГО может помочь специальный калькулятор, который имеется на многих сайтах посвященных данной теме. Но зная то, как рассчитывается ваша классность, вы можете сделать это самостоятельно при помощи таблицы РСА.

Перед тем, как узнать класс водителя ОСАГО вы должны понимать, что ОСАГО и его стоимость зависит от вашей езды, это значит, что меняется КБМ в любом случае, но в какую сторону зависит только от вас.

Тройная польза от использования принципа бонус-малус

Несомненно, малус и бонус являются отличным вариантом поощрения, в особенности для лиц, знающих важность страхования. Естественно, для страхуемого обладать даже минимальными скидками уже плюс, а также знание того, что цена зависит от него. Это является прекрасным стимулом для любого, ведь если человек не будет нарушать ПДД, не попадать в аварии, следовательно, его класс поменяется и на следующий год он будет платить меньше.

Также не стоит забывать и про наказания, которые не выгодны страхователю, но приносят доход СК. Если человек станет виновником ДТП, то его класс упадет, а то и вовсе станет минимальным и в этом случае к его полису будет применять наценка в виде повышенного коэффициента равного 2,45.

Исходя из того, что КБМ меняются, водителям не выгодно иметь повышающий коэффициент, но это выгодно для СК. Если человек за рулем авто будет стараться повышать свой водительский ранг, то он меньше будет нарушать правила, следовательно, это выгодно государству. Проще говоря, в страховании с применением поощрительной системы выигрывают все три стороны.

Что такое группы риска и как они относятся к КБМ

В ОСАГО как мы уже говорили существуют определенные классы, которые обозначают водителя и присваивают ему определенный коэффициент. Эти самые классы и являются группами риска. Это означает, что если человек имеет начальный класс или ниже, то он входит в группу риска (только приобрел права или часто попадает в ДТП). Естественно, на класс вождения это никак не влияет, также и не влияет на сам стаж.

Но в полисе этот показатель играет немаловажное значение, особенно если шофер попадал в аварии и его коэффициенты менялись и при этом не в лучшую сторону. В конечном итоге при подписании нового соглашения об «автогражданке», часто попадающий в аварии водитель может не удивляться, почему стоимость повысилась по сравнению с предыдущим годом.

КБМ при досрочном расторжении договора

При оформлении соглашения с СК, период действия защиты равен одному году. Но бывают ситуации, при которых, автовладельцу необходимо расторгнуть соглашение преждевременно. При расчете страховой премии учитывается тот факт, что срок действия КБМ – это также один год, следовательно, каждый новый страховой договор соответствует увеличению класса КБМ.

Если страхователь решит досрочно отказаться от услуг автострахования, то коэффициент ОСАГО отвечающий за скидку безаварийности не утратиться. Следовательно, решив через определенное время застраховаться повторно, бонус-малус будет учитываться тот же.

Как определить КБМ если в ОСАГО вписано несколько водителей

Приобретая автостраховку ограниченного типа, страховая сумма будет считаться также, как и для автостраховки где указан один автомобилист. Основные различая лишь в том, что определяемый бонус-малус будет связан с самым неопытным страхователем.

То есть, если в «автогражданку» вписано два автомобилиста, один из которых с повышающим КБМ (например, имеет 1 класс), а второй платил за полис со скидкой (класс 5), то для расчета размера премии будет считаться показатель именно наихудшего водителя.

В связи с этим, имея возможность определить класс бонуса малуса, страхователь с большим классом вправе оформить страховку без ограничений, ведь платить придется больше.

Как узнать и проверить свой КБМ

Чтобы узнать свой класс бонуса малуса, автомобилисты могут обратиться к онлайн ресурсу автостраховщиков (РСА) или вычислить его самостоятельно при помощи специальной таблицы. Поскольку при первом страховании коэффициент безаварийности равен единице, то не сложно посчитать что с каждым годом аккуратной езды будет появляться 5% скидка.

Если вы давно не заключали договор с СК и не помните какой класс вам был присвоен, то вы можете сделать следующее:

• Зайдите на сайт и по базе РСА узнайте свой класс. Для этого надо ввести серию своего В/у, а также Ф. И. О. по гражданскому паспорту;
• Попросите страхового агента во время заключения договора проверить ваш бонус-малус. При расчете страховой премии проверка класса обязательна, а с выпуском новых бланков он указывается на нем.

Что делать если пропал КБМ

Рассчитывая страховую премии знать о соответствии класса бонуса малуса реальному нужно каждому автовладельцу. Если в офисе страховщика вам предложили проверить бонус по базе РСА и там выяснилось, что он обнулился или не соответствует тому классу, который должен быть, то для разъяснения ситуации необходимо обратиться к страховщику или напрямую в Российский союз автостраховщиков.

В обращении нужно указать просьбу изменить КБМ, предоставив доказательства в виде прошлых страховых договоров. Обнуление может произойти из-за сбоя в системе, а также при длительном перерыве в страховании.

Таблица определения КБМ для ОСАГО

Коэффициент безаварийности за езду на авто призван поощрять или наказывать аккуратных автомобилистов. Используемые значения КБМ в ОСАГО либо делают страховку не дорогой, либо заставляют страхователей платить больше. Чтобы минимизировать убытки из-за автовладельцев, которые часто попадают в ДТП, придумана система бонус-малуса.

Для расчета суммы за страхование и определения нужного показателя используется таблица изменения КБМ в ОСАГО 2019 года. Изначально, при покупке первой «автогражданки» страхователю не положена скидка, поскольку для него назначается 3 класс бонус-малуса.

Спустя год КБМ считается на одну единицу выше, то есть установится 4 класс, и его значение станет равно – 0,9. Это значит, что страховая сумма будет меньше на 5%. Если за год автомобилист хоть раз станет инициатором автокатастрофы, то его класс не увеличиться, а наоборот уменьшится, и вместо третьего он спуститься до единицы, при этом заключая договор придется доплатить на 55% больше.

Стоит обратить внимание

Заключая с СК договор, автовладельцы должны помнить, что в 2019 году бонус малус стал рассчитываться не с момента получения сертификата, а с 1 апреля. Следовательно, если «автогражданка» была куплена до этой даты, то повысить КБМ при оформлении вы не сможете, так как он изменится только в апреле.

Аналогично не стоит ждать и понижение скидки если за год страховая компания осуществляла выплаты по полису. Но на следующий год не стоит удивляться тому если ваш класс понизиться, и вы вынуждены будите платить больше.

Всё про коэффициент бонус-малус (КБМ)

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.

Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

КБМ – что это такое и зачем он нужен?

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
• Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

• Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: [email protected]nospamins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
• Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
• После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Как узнать свой класс бонуса малуса?

КБМ (коэффициент бонус-малус или льгота за езду без аварий) одна из характеристик, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО. Этот показатель используется в расчете цены страховок начиная с две тысячи третьего года.

КБМ может быт повышающим — если имели место дорожно-транспортные происшествия и понижающим — при отсутствии таковых. Коэффициент сохраняется равно как при продлении полиса в «родной» страховой фирме, так и при переходе к иному страховщику.

Как узнать свой класс бонуса малуса? Показатель «бонус-малус» обусловливается исходя из числа страховых ситуации (дорожно-транспортных происшествий, виноватым в которых вы были признаны), случившихся в промежуток действия годичного соглашения ОСАГО.

В первый календарный год страхования автоматом присваивается коэффициент 1 (класс 3). В случае если на протяжении года вы не становились виноватым в дорожно-транспортных происшествиях, при пролонгации полиса на последующий год вас ждет скидка 5% (класс 4), на третий год льгота составит 10% (класс 5) и далее по нарастающей. При наличии выплат как виновника аварий класс понижается, будет использоваться увеличивающий коэффициент.

Российским союзом автостраховщиков (РСА) в две тысячи двенадцатом году сформирована автоматизированная информационная система (АИС). С 1 января 2013 годы все без исключения страховые фирмы должны постоянно вносить сведения об обязательном страховании ответственности собственников автотранспортных средств (в срок до пятнадцати рабочих суток после заключения/прекращения соглашения, внесения модификаций в документ либо после принятия постановления по убытку).

Таким способом, добились надзора над точностью использования КБМ для любого автолюбителя в договорах ОСАГО. Когда не было базы АИС, нечестные страхователи, для того чтобы исключить повышение страховой премии за опасную езду, имели возможность без опасения изобличения переключаться с одной компании на другую.

А за их недобросовестность в управлении автотранспортным средством косвенно платили честные и порядочные водители. Сейчас все оплачивают лишь за себя: заслужил бонус – получай легитимный дискаунт, продлевая соглашение. Зарекомендовал себя виновником множественных аварий, значит жди увеличивающий коэффициент в последующем году.

Что такое класс страхования по ОСАГО?

Класс страхования или  КБМ (так иногда ошибочно его называют) присваивается любому водителю. Значение классов важно для расчета ОСАГО. Для начинающих установлен 3-й на начало времени страхования. В случае, когда в период действия договора ОСАГО страховых выплат не было, то класс водителя, а совместно с ним и льгота на цену полиса по завершении времени страхования увеличиваются.

В соответствии с этим в последующем году при подписании соглашения ОСАГО водителю будет присвоен четвертый. И, напротив, от количества ДТП, случившихся по вине водителя, класс понижается. Взамен бонусов он приобретает надбавки за невнимательное управление автотранспортным средством.

Ранее до 2008 года класс привязывался к транспортному средству, а теперь он присваивается конкретному водителю и, приобретая новый автомобиль человек, не теряет имеющиеся скидки. С целью установления класса при расчете цены ОСАГО, страховая компания обязана обращаться к сведениями АИС.

Характеристики классов

При вычислении цены страховки, специалистами страховой фирмы берется в расчет базовый тариф, который устанавливается на федеральном уровне, а кроме того коэффициенты, определяющиеся регионом, в котором числится автотранспортное средство, индивидуальные характеристики автолюбителя и другие условия.

Среди этих параметров особенную роль играет коэффициент бонус-малус (КБМ), в пределах которого и совершается определение конкретного класса страхователя. Класс страхования — это установленная величина, обозначаемая буквой М либо цифрами с 0 до 13.

Она не влияет сама по себе на цену страховки, но обязательна для расчета КБМ. Высочайший тринадцатый  имеет коэффициент равный пяти десятым. Посмотреть их все можно в таблице на сайтах, специализирующихся в данном направлении. Водитель способен самостоятельно вычислить цену страховки зная свой класс. Принимая во внимание количество нечестных страховщиков, сознательно занижающих показатель , знать это необходимо.

Стандарты и правила расчета

Для того чтобы точно вычислить водительский класс, который присваивается водителю, потребуются данные о стаже автомобилиста. В случае если водитель поменял права в связи с окончанием срока действия, в новом удостоверении можно отыскать данные о стаже.

При расчете необходимо учитывать, что стаж считается с момента выдачи прав. С целью выполнения расчета используют разнообразные он-лайн калькуляторы. Гарантированно надёжная информация расположена на веб-сайте РСА.

КБМ способен равно как увеличить, так и уменьшить цену страховки. Он находится в прямой зависимости от наличия страховых выплат в прошлом. В случае если в минувшем году водителем не было совершено ни одного ДТП, которое привело к выплате страховой фирмой компенсации потерпевшей стороне, то класс водителя повышается, а стоимость ОСАГО на следующий год может уменьшаться.

Нужно понимать, то что, покупая первый полис, водитель автоматом приобретает третий. Таким образом, вождение без происшествий приводит к ежегодному повышению класса и уменьшению КБМ.

Как класс влияет на стоимость полиса?

Классность водителя по ОСАГО играет существенную значимость при определении её цены.  От чего зависит стоимость:

• размер базисной ставки для различных видов автотранспортных средств;
• место регистрации собственника: для любого определенного района существует отдельная статистика аварий, которая влияет на уровень показателей;
• модель и бренд: для любой из них рассчитаны персональные тарифы, учитывается как часто данные марки попадают в транспортные происшествия на дорогах;
• возраст автомобилиста: юные водители предрасположены к стремительной езде и отличаются меньшей ответственностью, в связи с чем, их стиль вождения является наиболее рисковым;
• стаж управления автотранспортным средством: чем большим опытом обладает водитель, тем на более низкий коэффициент он может рассчитывать;
• количество водителей, занесенных в полис дополнительно;
• история управления автотранспортным средством конкретного водителя, владельца ТС.

Как узнать свой класс водителя?

Это можно проверить на веб-сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), или на иных информативных ресурсах, предоставляющих возможность проверить КБМ ОСАГО онлайн (кстати, онлайн проверяются и штрафы ГИБДД в личном кабинете госуслуг). На сайте нужно внести ФИО, дату рождения, серию и номер водительского документа.

Уже после ввода информации будут доступны все данные, касающиеся страховых событий определенного водителя. Этот сервис может быть полезен как автовладельцам, так и страховым фирмам. Общая база автовладельцев доступна всем без исключения страховым фирмам, которые выдают полисы ОСАГО. Они же и вводят туда сведения. Это происходит следующим способом: при оформлении первого полиса ОСАГО вся информация об учетной записи заносится в базу РСА.

В случае обращения застрахованного за выплатой согласно страховому случаю, в базу вносятся правки с пометкой о выплатах и характере дефектов. При обращении в другую страховую компанию, ее специалисты, посмотрев данные в базе, могут проверить информацию из предыдущих договоров обязательного страхования и страховых выплат.

Как восстановить потерянный класс?

Случаются эпизоды, когда человек, приобретающий страховку не первый год и не попадавший в аварии, внезапно замечает, что полис стал стоить дороже, и исчезла получаемая скидка. Одна из самых распространенных причин такой ситуации – это неправильное вычисление коэффициента. В этом случае нужно прояснить, где закралась ошибка.

Возможные варианты:

• в случае если водитель оформляет документ ОСАГО с новым удостоверением из ГИБДД, то правильность определения коэффициента может быть неверной. Для того чтобы его восстановить необходимо совершить запрос, применяя старые данные. В случае если сведения подтвердятся, в базе будут указаны специальные отметки. Нужно знать, что при замене прав необходимо письменно уведомить об этом страховую фирму;
• ошибка страховщика. Оператор при внесении данных мог допустить оплошность;
•  до 2013 года документом для расчета коэффициента выступал предшествующий полис. На сегодняшний день автовладелец, одновременно включенный в страховку другой личности, с классом ниже, может получить только максимально низкий КБМ;
• банкротство страховой, в результате которого данные не были внесены в базу.

Стоит самостоятельно определить период, который не был учтен при оформлении полиса. Для восстановления КБМ обязательно обращайтесь с заявлением в страховую компанию. Если это не возымеет на них действия, смело обращайтесь с жалобой в Центробанк РФ или Российскую ассоциацию автостраховщиков, ну и последний вариант – восстановить справедливость через суд. После восстановления правильного КБМ не стесняйтесь обращаться за суммой переплаты к вашему страховому агенту.

Прочие тонкости классов и скидок

Небольшие секреты при оформлении полиса автогражданской ответственности:

• Не соглашайтесь на оформление дополнительных страховок до кучи к ОСАГО, без них вполне можно обойтись.
• Выбирайте проверенные надежные СК.
• Обращайтесь в СК заранее, весь процесс, в том числе и возможное стояние в очереди, может занять несколько дней.
• Рассчитайте заранее КБМ, чтобы при оформлении в офисе быть во всеоружии.
• Замечательный способ получить страховку онлайн, к сожалению не все фирмы предоставляют данный сервис.
• После того как получили полис, проверьте срок действия по базе, повышенная осторожность будет не лишней.
• Если у вас большой стаж безаварийной езды, высокий класс страхователя и низкий КБМ, то вам невыгодно вписывать в полис человека с меньшим кбм, потому что расчет бонуса будет произведен по самому неопытному.

Произведенная страховая выплата в первый год вождения может иметь влияние на стоимость полиса в течение следующих четырнадцати лет. Используя коэффициент, водитель транспортного средства приобретает возможность оплачивать меньше средств за ОСАГО.

Льгота рассчитывается согласно особой таблице. Если вы попали в аварию, однако при этом не обращались в СК с целью возмещения вреда согласно страховому случаю, это совсем никак не отразится в расчете КБМ. Полис продляется ежегодно. Если упустить сроки, то класс уменьшится до третьего, т. е. нужно будет заново нарабатывать скидку.

Видео по теме:

Графическая и числовая эволюция системы бонус-малус с помощью моделей цепей Маркова

В этой статье описывается онлайн-решение для визуализации моделирования цепи Маркова с дискретным временем с использованием анимированного графика. При разработке этого решения на основе библиотеки D3.js пользователю предлагается выбор между представлением, основанным на концепции вероятностного графа, и представлением переходов в матричной структуре. В качестве приложения решение помогает описывать динамику отдельных страхователей в системе автострахования Bonus-Malus.

Ссылки

Барко-Риос, Х., Э. Рохас-Кальдерон и Э. Рестрепо-Парра. 2011. «Графический интерфейс пользователя для моделирования методом Монте-Карло ферромагнитных / антиферромагнитных двойных слоев манганита». Tecno Logicas № 26, ISSN 0123-7799, стр. 133–143. Искать в Google Scholar

Bostock M., V. Ogievetsky, J. Heer. 2011. «D3: Документы на основе данных». IEEE Transactions по визуализации и компьютерной графике 17 (12): 2301–09.10.1109 / TVCG.2011.185 Искать в Google Scholar

Byrne J., К. Хиви и П. Дж. Бирн. 2010. «Обзор веб-моделирования и вспомогательных инструментов». Практика и теория имитационного моделирования 18 (3): 253–76.10.1016 / j.simpat.2009.09.013 Поиск в Google Scholar

Дэвид А. и К. Дж. М. Тауро. 2015. «Визуализация трехмерных веб-данных пространственно-временных данных с использованием документа, управляемого данными (D3.js)». Международный журнал компьютерных приложений 111 (4): 42–46.10.5120 / 19529-1169 Поиск в Google Scholar

Гонсалес, Дж. А., Л. Джовер, Э. Кобо и П. Муньос. 2010. «Веб-инструмент обучения повышает успеваемость учащихся в статистике: рандомизированное исследование в маске». Компьютеры и образование 55 (2): 704–13.10.1016 / j.compedu.2010.03.003 Поиск в Google Scholar

Этье, С. Н. и Т. Г. Курц. 2005. Марковские процессы: характеризация и сходимость . Хобокен (Нью-Джерси): John Wiely & Sons. Ищите в Google Scholar

Фернандес-Моралес, А. 2015. «Применение моделирования цепей Маркова в дискретном времени в страховании.” Международный журнал последних достижений в области инженерии, науки и информационных технологий (iJES) 3 (3): 27–32. http://dx.doi.org/10.3991/ijes.v3i3.4929.10.3991/ijes.v3i3.4929 Поиск в Google Scholar

Lemaire, J., and H. Zi. 1994. «Сравнительный анализ 30 бонусных систем». Бюллетень АСТИН 24 (2): 287–309. Ищите в Google Scholar

Lemaire, J. 1995. Bonus-Malus Systems in Automobile lnsurance . Бостон: Kluwer Academic, Издатель. Искать в Google Scholar

Lemaire, J.2004. Система Bonus-Malus, Энциклопедия актуарной науки , 184–91. Нью-Йорк: Уайли. Искать в Google Scholar

Lunsford, M., G.H. Rowell, and T. Goodson-Espy. 2006. «Классные исследования: оценка понимания студентами выборочных распределений средних и центральной предельной теоремы в классах вероятности поствычисления и статистики». Журнал статистики образования 14 (3): 1–19. Искать в Google Scholar

Phil, H. Инструмент визуализации цепей Маркова .Эдинбургский университет Великобритании. По состоянию на 5 августа 2018 г. http://homepages.inf.ed.ac.uk/jeh/Markov. Искать в Google Scholar

Pitrebois, S., M. Denuit, and J. F. Walhin. 2003 «Шкала бонус-малус в сегментированных тарифах: новый взгляд на работу Гильда и Сундта». Документ для обсуждения, 407, Institut de Statistique, Université Catholique de Louvain. Искать в Google Scholar

Пауэлл, В. и Л. Лехе. «Цепи Маркова. Визуальное объяснение ». По состоянию на 11 августа 2018 г. http://setosa.io/blog/2014/07/26/markov-chains.Ищите в Google Scholar

Schneiter, K. 2008. «Два апплета для обучения проверке гипотез». Журнал статистики образования 16 (3): 1–8. Искать в Google Scholar

Соса, Г. У., Д. Э. Бергер, А. Т. Со и Дж. К. Мэри. 2011 «Эффективность компьютерного обучения в статистике: метаанализ». Обзор исследований в области образования 81 (1): 97–127.10.3102 / 0034654310378174 Поиск в Google Scholar

Варга, Р. 1962. Матричный итерационный анализ .Энглвудские скалы: Прентис-холл. Искать в Google Scholar

Ван П., Б. К. Вон и М. Лю. 2011. «Влияние интерактивности анимации на изучение вводной статистики новичками». Компьютеры и образование 56 (1): 300–11.10.1016 / j.compedu.2010.07.011 Поиск в Google Scholar

Ван, Р., Я. Перес-Риверол, Х. Хермьякоб и Дж. А. Вискайно. 2015. «Библиотеки с открытым исходным кодом и платформы для визуализации биологических данных: руководство для разработчиков». Протеомика 15: 1356–74.10.1002 / pmic.201400377 Искать в Google Scholar

West, R. W., and R. T. Ogden. 1998. «Интерактивные демонстрации статистического образования в Интернете». Журнал статистики образования 6 (3): 1–9. Искать в Google Scholar

Bonus malus class — система отчетности не только водителей, но и страховых компаний

В большинстве стран владение автомобилем и управление им обусловлено заключением договора страхования автогражданской ответственности.Хотя в других законодательных актах эта политика может иметь другие формы и положения, или даже другие правила применения, основной принцип или причина существования этого института везде остаются одинаковыми. В частности, речь идет о необходимости эффективного возмещения ущерба, причиненного третьим лицам водителем автомобиля, ставшего причиной аварии.

Конечно, в дополнение к страхованию ОСАГО — гражданской ответственности владельцев транспортных средств — в качестве опции может быть заключено страхование типа КАСКО, предлагающее полную защиту практически во всех сценариях повреждений, которым может подвергнуться транспортное средство, от частичного разрушения до тотальный ущерб или даже кража и вандализм.

Однако, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, страхование КАСКО является дополнительным инструментом, который дополнительно защищает владельца транспортного средства и не направлен в первую очередь на покрытие ущерба, причиненного другим по его собственной вине, как в случае с RCA.

Для лучшей ответственности водителей в дорожном движении в период, когда дорожные происшествия нарастают, с неприятными последствиями для тех, кто причастен к материальному и даже физическому ущербу, законодатели приняли некоторые более гибкие меры регулирования, касающиеся законодательства об автомобильных третьих лицах. страхование ответственности.Одним из относительно недавних введенных элементов является класс Bonus Malus, о котором вы найдете некоторые понятия и подробности в этой статье.

СОДЕРЖАНИЕ

1. Bonus malus — гибкая система вознаграждений и штрафов для всех водителей

Согласно определению, содержащемуся в основном законодательстве о страховании ОСАГО, бонусным малусом считается система, в которой водитель включается в шкалу различных классов бонусов или штрафов в зависимости от его поведения в дорожном движении в прошлом.Точнее, система зависит от дорожных событий, вызванных водителем и приведших к нанесению ущерба другим водителям, что привело к использованию действующей политики RCA.

С другой стороны, Bonus malus — это также способ укрепить финансовую дисциплину в страховых компаниях, которые больше не могут выдавать полисы RCA по очень низким ценам тем, кто уже имел историю автомобильных аварий. Это также инструмент защиты страховщика, который принимает на себя дополнительный риск при продаже обязательного страхования ответственности лицу, имеющему опыт работы в зоне дорожных происшествий.

Сохраняя пропорции, бонусную систему malus можно сравнить с системой отчетности в Центре кредитных рисков в финансово-банковской сфере. Аналогичным образом, случаи невыплаты предоставленного кредита регистрируются в центральной базе данных CRC, где любое кредитное финансовое учреждение может проверить соискателя нового кредита и принять обоснованное решение о связанных с этим рисках. Точно так же страховые компании могут иметь доступ к национальной базе данных.

Подобно кредитным бюро или CRC, румынское бюро автостраховщиков (BAAR) в соответствии с Законом №132/2017 и Нормы Финансовой инспекции (ASF) No. 20/2017 право регистрировать, поддерживать и организовывать разработку и администрирование базы данных со всеми полисами ОСАГО, выданными страховыми компаниями, которые, в свою очередь, обязаны передавать в электронном виде информацию о договорах, заключенных с водителями, в частности, данные о вреде, причиненном последними как застрахованными лицами.

2. Что такое классы RCA Bonus Malus и как работает система с точки зрения соответствующих правовых норм?

Существует восемь классов бонуса , которыми водитель будет вознаграждаться из года в год, если он не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях с повреждениями в предыдущем году.Бонусные ступени постепенно снижают стоимость полиса RCA с процента -5% (класс бонуса B1) в первый год после того, в котором водитель впервые заключил полис, и до максимума -50% в год. восьмой год (класс В8) при условии, что за все эти годы он не стал причиной несчастных случаев с ущербом, влекущим за собой использование страховки.

Классы malus (M) работают аналогичным образом, за исключением того, что вместо бонуса за счет снижения цены полиса RCA водитель будет наказан ежегодной оплатой более дорогих страховок, если он появится в базе данных о дорожно-транспортных происшествиях в предыдущий год.Штраф в случае малуса может достигать даже 80% увеличения тарифа по сравнению с нормальной рыночной ценой.

Стоит отметить, что система бонус-малус не сбалансирована по эквивалентности вознаграждения или штрафа.Таким образом, скидки по шкале бонусов получаются довольно сложными темпами, требующими 8 лет безупречного вождения без обнаруженных происшествий и регистрации в BAAR, чтобы получить максимальную скидку в 50%.

Вместо этого, во время аварии, где бы водитель ни находился на шкале, он будет понижен в должности сразу на два класса. Понижение рейтинга является кумулятивным, поэтому, если водителю не повезло вызвать два дорожно-транспортных происшествия, которые привели к использованию полиса RCA в течение одного года, он потеряет 4 должности или страховые классы премиум-класса.

Таким образом, профилактическое вождение и предотвращение серьезных происшествий, которые могут привести к применению полиса ОСАГО, являются двумя важными направлениями для снижения затрат на обязательное страхование, а также для предотвращения неудобств или возможных травм.

Фото: shuttertsock.com

3. Вопросы и ответы по бонусу malus

1. Как рассчитывается бонусный класс для автомобилей, принадлежащих компаниям?

Юридические лица, владеющие транспортными средствами, не пользуются системой автоматического расчета бонуса и малуса.Он устанавливается отдельно для каждого автомобиля, и текущий класс может быть перенесен при замене автомобиля. Компаниям с большим автопарком рекомендуется использовать услуги управления автопарком, которые также могут оптимизировать этот процесс.

2. Кто имеет право определять бонус-малус класс водителя?

Классы «бонус-малус» не устанавливаются сотрудниками BAAR или страховых компаний. Они устанавливаются компьютерной системой страховых компаний, которые выпускают RCA, но при этом они не могут каким-либо образом изменить полученный класс.

3. Владею несколькими автомобилями. Какой будет бонусный класс малуса для каждого?

В случае владельцев, владеющих несколькими автомобилями, бонусный класс malus будет одинаковым для всех автомобилей. Обратной стороной является то, что если водитель совершит аварию с одним из автомобилей, штраф будет применяться ко всем транспортным средствам, когда он будет платить индивидуальные полисы RCA. Точно так же скидка премиального класса распространяется на весь автопарк.

Указания по определению страховых взносов при ДТП 2016

Раздел 24 Закона о компенсации при несчастных случаях в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 года.

Для страховых премий, предлагаемых страховщиками для всех сторонних полисов, выданных с датой начала действия 1 июля 2016 года или после этой даты.

Эти правила остаются в силе до 1 декабря 2017 года.

Утверждено Советом Государственного органа регулирования страхования 9 Май 2016 г.

1. Введение

Настоящее руководство является частью механизма регулирования страховых взносов в соответствии с главой 2, частью 2.3 Закона о компенсации при авариях от 1999 г. (Закон) Государственным регулирующим органом в области страхования (SIRA) ¹ .

2. Вступление в действие и отмена предыдущих руководящих принципов

Эти руководящие принципы действуют в отношении заявок на регистрацию страховых взносов для всех сторонних полисов, которые подающая страховая компания предлагает выпустить с датой начала действия 1 июля 2016 года или после этой даты, заменяя любые предыдущие руководящие принципы и будет оставаться в силе до тех пор, пока не будут внесены изменения или заменены.

3. Определения

В данном руководстве приняты определения, содержащиеся в разделах 3, 30, 49 и 74 Закона. Дополнительные определения содержатся в разделе 15.

4. Руководящие принципы

Основными целями Закона ² , касающихся структуры премий, являются:

• содействие конкуренции при установлении премий
• поддержание доступности премий
• обеспечение того, чтобы страховщики взимали премии, которые полностью финансируют их ожидаемая ответственность
• гарантирует, что страховщики, как получатели государственных денег, которые взыскиваются в обязательном порядке, учитывают свою маржу прибыли

SIRA стремится достичь баланса между этими объектами при управлении страховыми взносами третьих сторон.

Чтобы способствовать конкуренции и инновациям страховщиков, SIRA разрешает ценообразование на основе риска, но это должно быть сделано в определенных пределах, чтобы страховые взносы оставались доступными. В системе премий признается, что эта обязательная схема ответственности с частным страхованием сочетает в себе
подход, основанный на оценке риска и оценке сообщества, для оказания помощи в достижении цели доступности.

Поданные страховые взносы должны быть полностью профинансированы и должны также учитывать отдельное требование о чрезмерных страховых взносах в соответствии с разделом 27 (1) (b) Закона.Поданные премии будут внимательно изучены SIRA в отношении этих объектов.

Соглашаясь с объектом конкуренции, SIRA признает, что позиционирование на рынке является неотъемлемой частью ценообразования каждого страховщика. Исходя из этого, техническое (актуарное) ценообразование не будет рассматриваться изолированно, и страховщики приветствуют объяснение нетехнических соображений ценообразования, включая:

• бизнес-планы и краткосрочные стратегии роста
• ответ на ценообразование конкурентов
• сегментация рынка и стратегии распределения

SIRA будет принимать во внимание объекты Закона, рассматривая в совокупности как качественные, так и количественные объяснения при рассмотрении документов страховщика.

5. Подача в соответствии с Частью 2.3 Закона.

При подаче полной или частичной подачи заявки лицензированный страховщик должен предоставить Исполнительному директору Управления по страхованию от несчастных случаев, SIRA электронную копию заявки, включая сопроводительное письмо, регистрацию отчет, приложения и любые связанные таблицы. Сопроводительное письмо должно быть подписано руководителем продукта CTP Нового Южного Уэльса и должно включать:

• описание типа подачи ³ и предлагаемую дату вступления в силу
• краткое изложение заявки, включая причины подачи и любые значительные отклонения по сравнению с самой последней полной и последней частичной подачей, если применимо
• любые изменения в бизнес-плане, влияющие на конкурентные стратегии или рыночное положение
• значительные изменения рейтингового фактора
• изменения в уровнях бонусных баллов и
• в общих чертах анализа влияния на страхователя.

6. Отклонение премий со стороны SIRA

SIRA может отклонить ⁴ премию, поданную в соответствии с частью 2.3 Закона, только если она считает, что премия:

• не будет финансировать текущее и вероятное будущее обязательство в соответствии с законом лицензированного страховщика (как следствие, страховщикам не разрешается возмещать прошлые расходы по претензиям или расходы, не понесенные в течение указанного периода)
• является чрезмерным по отношению к актуарной консультации и другой соответствующей финансовой информации, доступной SIRA
• не соответствует Руководству по определению премий SIRA, действующему в соответствии с Частью 2.3 Закона, или
• было определено способом, который противоречит разделу 30 («Максимальная комиссия, выплачиваемая агентам страховщиков»).

SIRA проведет внутреннюю проверку всех документов, поданных в соответствии с частью 2.3 Закона и действующими Руководящими принципами SIRA по определению страховых взносов (PDG). SIRA может также получить актуарную консультацию от актуария схемы или другую соответствующую финансовую консультацию.

Внутренняя проверка SIRA рассмотрит:

• , считается ли подача неполной.Полнота будет определяться SIRA, проводящим процедурный анализ документации и графиков, требуемых PDG, и подтверждением наличия материально достаточного объяснения предположений и заявленной премии, чтобы можно было провести обзор количественных и качественных элементов регистрации. Если он классифицирован как неполный, SIRA запросит отзыв, а если не будет отозван, отклонит подачу.
• , была ли объяснена премия к удовлетворению SIRA.

7.Взимание страховых премий третьей стороны

В соответствии с разделом 25 Закона лицензированный страховщик должен взимать страховой взнос только за полис третьей стороны в соответствии с частью 2.3 Закона. То есть страховщики не должны взимать никаких других премий.

Что касается комиссионных или других вознаграждений, то в соответствии с Частью 2.3 Закона или PDG нет явных или подразумеваемых полномочий, которые позволяют лицензированному страховщику взимать премию за вычетом комиссии или другого вознаграждения с держателя полиса, который не является агентом страховщика.

8. Компоненты и факторы страховых взносов, подлежащие расчету

8.1 График относительных взносов SIRA

Страховщики должны классифицировать транспортные средства на основе Таблицы относительных взносов SIRA. Этот график публикуется для лицензированных страховщиков каждый год или в другой период, определенный SIRA. Страховщики должны применять относительность премии, которая применима к классу транспортного средства и региону.

8.2 Базовая страховая премия

Базовая страховая премия для каждой классификации транспортного средства и региона должна быть рассчитана как:

1. базовая страховая премия для транспортных средств метро класса 1, для которой страхователь не имеет права на какой-либо предварительный налоговый кредит
2. , умноженный на относительность для конкретный класс транспортного средства и регион, опубликованные в SIRA Schedule of Premium Relativities, действующие на дату начала действия политики третьих лиц
3. разделить на 100.

Номинальная базовая страховая премия используется для определения допустимого диапазона премий с точки зрения пределов для премиального malus, относительных премий для классификации транспортных средств и регионов, а также нагрузки, которая позволяет страхователю иметь право на ITC. Он равен:

IB _{Метро класса 1} = базовая премия страховщика для Метро класса 1, включая GST, но исключая сбор LTCS и сбор MAIR, рассчитывается так, как если бы страхователи не имели права на получение каких-либо ITC

AP = страховщик средний страховой взнос, включая налог на товары и услуги, но исключая сборы LTCS и MAIR, рассчитанный так, как если бы держатели полисов не имели права на получение каких-либо ITC, как показано в Сводном листе страховых взносов (Приложение C)

Относительность страховых взносов _i = относительность страховых взносов, применимая к i -й полис, который, как ожидается, будет подписан в течение периода подачи страхового полиса

bm _i = бонусная ставка малуса (%), применимая к i-ому полису, которая, как ожидается, будет подписана в течение периода подачи страхового взноса

n = количество полисов, которые, как ожидается, будут подписаны в течение периода подачи страховой премии.

Страховщики должны предоставить зарегистрированную базовую премию для каждого класса транспортного средства и рейтингового региона в соответствии с этим пунктом в электронной таблице, обозначенной в Приложении A.

8.3 Отношение средней страховой премии страховщика к классу 1 Metro (позиция 14 в Приложении C)

Этот коэффициент выражает отношение средней премии страховщика, основанной на прогнозируемой структуре портфеля страховщика ⁵ (с учетом класса транспортного средства страховщика и структуры бизнеса в регионе), к базовой премии транспортного средства метро класса 1.

Это рассчитывается следующим образом:

1. , определяя процентную долю прогнозируемого портфеля страховщика (на основе количества транспортных средств), который будет записан в каждом классе транспортных средств и регионе SIRA для соответствующего класса транспортного средства и региона
2. сложение всех значений, рассчитанных в (2) выше
3. деление (3) на 100.

Формула для расчета:

, где
a _k = доля (в процентах) от прогнозируемого портфеля страховщика (на основе количества транспортных средств) для k-го класса транспортных средств и региона

относительность надбавки _k = относительность надбавки для k-го класса транспортных средств и региона, как опубликовано СИРА.

8.4 Коэффициент бонусной ошибки (позиция 15 в Приложении C)

Этот коэффициент выражает среднюю бонусную сумму, применяемую страховщиком к его прогнозируемому портфелю годового эквивалента полиса (после учета класса транспортного средства страховщика и региона бизнеса). Он рассчитывается по формуле:

1. , определяя совокупную премию по портфелю (до уплаты налога на товары и услуги), которая должна быть получена, включая применяемые ставки премии за страховой портфель.Портфель рисков, который, по прогнозам, будет составлен страховщиком, должен учитывать сочетание бизнесов по классам транспортных средств, регионам и рейтинговые факторы страховщика
2. , определяющие общую премию по портфелю (до уплаты НДС и сборов), которая должна быть собрана, до применения каких-либо бонусные ставки malus для портфеля рисков, которые, согласно прогнозам, должны быть записаны страховщиком, и
3. , разделив (1) на (2).

Формула для расчета:

, где
базовая премия _i = применимая базовая премия ($) для i-го полиса в зависимости от класса автомобиля и региона рейтинга

bm _i = бонус Ставка malus (%), применимая к i-му полису, с учетом рейтинговых факторов и структуры премии malus, принятой страховщиком.

8.5 Лимиты бонуса, структура рейтинга и факторы рейтинга риска

Каждый фактор рейтинга риска, предлагаемый страховщиком, должен быть объективным и основанным на доказательствах.

Не следует использовать коэффициент оценки риска, если он не одобрен SIRA. Страховщики могут подать заявку на использование объективных факторов рейтинга риска, за исключением расы, срока действия полиса, права на входящий налоговый кредит и почтового индекса.

В случае существенного изменения структуры малуса бонуса страховщика или изменения малуса бонуса, применяемого к группе страхователей (изменение применяемого процента бонуса / малуса более чем на 10% по сравнению с действующей структурой рейтингов, в абсолютном выражении) условий), страховщик должен включить в свою регистрацию:

• Анализ, показывающий техническую относительность (или стоимость) для каждой группы страхователей в пределах рейтингового фактора, для которого предлагаются изменения бонуса / малуса
• Сравнение технической относительности (или стоимости) ) по сравнению с фактической относительностью премии или предложенным процентным соотношением (или стоимостью) бонуса

Если страховщик предлагает структуру рейтинга, которая значительно отличается от технической основы, причины разницы должны быть обсуждены в отчете о регистрации.

Malus limit

Страховые взносы, взимаемые страховщиком для каждой классификации транспортного средства и региона, должны быть:

• не более, чем следующее кратное базовой премии страховщика без GST для классификации транспортного средства и региона:

, где
IB = заявленная страховщиком базовая премия для транспортного средства метро класса 1, для которого страхователь не имеет права на получение ITC.

RB = справочная базовая ставка на момент подачи заявки D составляет 30%, если иное не указано SIRA.

Максимальный процент malus может быть рассчитан точно или может быть округлен до ближайшей одной десятой процента. Например, множитель, рассчитанный как 51,2657%, может применяться без округления или может быть округлен до 51,3%.

Лимиты бонусов

Страховые взносы, взимаемые страховщиком для каждой классификации транспортного средства и региона, должны соответствовать следующему, если:

• младший водитель моложе 55 лет, минимальная страховая премия составляет не менее 85% базовой премии страховщика без учета GST для классификации транспортного средства и региона, или
• самый молодой водитель в возрасте 55 лет и старше, минимальная страховая премия составляет не менее 75 процентов базовой премии страховщика без учета GST для классификации транспортного средства и региона, или
• для автопарка 5000 или более транспортных средств класса 1 и / или класса 3c, принадлежащих одному предприятию или группе связанных предприятий, которые он предлагает застраховать по полисам третьей стороны у одного лицензированного страховщика, минимальная премия составляет не менее 60% от суммы страхового взноса. базовая премия страховщика без НДС по классификации транспортного средства и региону.

Различные уровни бонусного malus, поданные лицензированным страховщиком для каждого класса транспортных средств и рейтингового региона, должны подтверждаться опытом и / или стратегическими коммерческими причинами для применения этих уровней бонусного malus. Эти лимиты бонусов применяются, если они не изменены графиком, выпущенным SIRA в соответствии со статьей 13.

8.6 Премии, если применимо право на предварительный налоговый кредит (ITC)

Специальные премии применяются, когда владелец транспортного средства имеет право на ITC для целей GST для разрешить налоговый режим.Страховщик определит два набора ставок страховых взносов:

1. нулевые ставки взносов ITC, применимые к страхователям без права на получение какого-либо ITC для GST, включенного в премию, и
2. некоторые ставки взносов ITC, которые применяются к страхователям, имеющим право требовать ITC. по крайней мере, для некоторых из GST, включенных в премию. Некоторые ставки премий ITC будут соответствующими нулевыми ставками премий ITC страховщика, увеличенными при загрузке.
   • Каждый страховщик определяет процентную нагрузку, которую он считает подходящей.Однако нагрузка, выраженная в процентах от соответствующих нулевых ставок страховых взносов ITC, должна находиться в диапазоне от 6,5 до 7,5 процентов.
   • Нагрузка будет определяться в зависимости от влияния права страхователей требовать ITC на право страховщика требовать уменьшения корректировок расходов по претензиям, относящихся к этим страхователям.
   • Загрузка ITC будет одинаковой в процентах для каждой классификации транспортного средства и региона и не будет изменяться в зависимости от бонусной суммы; то есть факторы рейтинга риска, используемые для определения размера премии, должны быть одинаковыми для нулевых ставок страховых взносов ИТЦ и ставок страховых взносов ИТЦ.Однако допустимы незначительные отклонения в процентной нагрузке, связанные только с расчетом страховых премий по многолетним полисам или округлением.

8.7 Нагрузка премий для краткосрочных полисов

Для квартальных или шестимесячных полисов краткосрочные страховые премии могут включать надбавку (надбавка за краткосрочный полис), за исключением GST, LTCS и MAF, которая рассчитывается как :

Квартальная премия = (Годовая премия + X) x (100% + Y%) / 4

Полугодовая премия = (Годовая премия + A) x (100% + B%) / 2

Где:

• Годовая премия не включает GST, сборы LTCS и сборы MAF
• X, Y, A и B — это суммы, которые каждый страховщик определит при условии:
  • X (административные расходы на квартальные полисы) не более 15 долларов
  • Y (загрузка упущенного инвестиционного дохода для квартальных полисов) не более 2.2 процента
  • A (нагрузка на административные расходы для полугодовых полисов) не более 5 долларов
  • B (упущенная нагрузка инвестиционного дохода для полугодовых полисов) не более 1,5%.

Каждый лицензированный страховщик должен установить одну предложенную ставку для каждого из факторов X, Y, A и B, которая будет применяться последовательно ко всем краткосрочным полисам ОСАГО, предлагаемым этой страховщиком. Предлагаемые загрузки будут включены во все документы и должны быть одобрены SIRA.Сборы LTCS и MAIR для краткосрочных полисов рассчитываются на основе пропорциональной годовой премии после добавления надбавки к краткосрочным полисам. Надбавка не применяется к краткосрочным периодам для общих политик сроков погашения. Затем применяются сборы GST и LTCS и сборы MAIR для расчета общей суммы, подлежащей уплате страхователем по краткосрочному полису, первоначально с точностью до одного цента.

8.8 Приложение B

Лицензированный страховщик должен предоставить в соответствии с пунктами 8.5, 8.6 и 8.7, полная структура рейтинга, факторы рейтинга риска и поданная страховая премия ⁶ на каждом уровне премии за каждый класс транспортного средства, регион рейтинга и уровень входящего налога в электронной таблице, обозначенной как Schedule B .

9. Обоснование допущений сторонних премий

Страховщики должны указать, как они определили предлагаемые премии, и должны объяснить предлагаемые премии так, чтобы они были удовлетворены SIRA.

9.1 Основа оценки

Общая оценочная стоимость претензий (премия за риск), принятая в подаче заявки, должна быть основана на централизованной оценке; то есть оценка среднего значения, которая не должна быть намеренно или непреднамеренно консервативной или оптимистичной.Предположения по расходам, принятые в заявке, должны быть указаны со ссылкой на:

• соответствие типа расходов для включения в продукт обязательного страхования и эффективность собственного управления страховщиком и процессов урегулирования убытков
• наилучшая оценка расходов страховщиком с учетом текущего внутреннего управления бюджеты и внутренние стратегии для контроля затрат.

9.2 Уровень объяснения

Поданные предположения для полных и частичных заявок должны быть объяснены с достаточной информацией, чтобы анализ заявки мог привести к выводу, что результаты, указанные в заявке:

• были определены на центральном или на основе наилучшей оценки, где это необходимо,
• соответствуют критериям полного финансирования в соответствии с разделом 27 (8) Закона, а
• представляют собой подлинные усилия со стороны страховщика по предложению конкурентоспособных премий и, таким образом, позволяют SIRA сформировать мнение в соответствии с разделом 27 (1) (b) Закона о том, что заявленная премия не является чрезмерной.

Уровень детализации будет зависеть от влияния допущений на цену, степени неопределенности, связанной с допущениями, характера анализа и соображений существенности ⁷ .

9.3 Сравнение с отраслью

При определении предлагаемых премий страховщик должен учитывать как свой собственный, так и отраслевой опыт. Отчет о подаче заявок должен объяснять, в какой степени страховщик использовал свой собственный опыт и отраслевой опыт, чтобы установить как частоту претензий, так и предположения о среднем размере претензии.В нем также должно быть указано, почему был принят подход и причины любых изменений в подходе с момента предыдущей подачи.

Кроме того, страховщики должны сопоставлять во времени опыт страховщика с опытом отрасли, скорректированный для представления класса транспортных средств страховщика и сочетания регионов. Это сравнение должно проводиться для:

• частоты претензий и
• премии за риск ⁸ .

9.4 Отчет об оценке страховых обязательств

Каждый лицензированный страховщик должен предоставить SIRA копию своего последнего полного отчета об оценке ⁹ (когда он будет заполнен, включая все приложения), относящегося к его бизнесу ОСАГО в Новом Южном Уэльсе.Сравнение и объяснение любых различий между заявленными предположениями и следующими предположениями из допущений в отчете об оценке страховой ответственности портфеля NSW CTP страховщика: обязательства по страховым премиям ⁹

Страховщики могут объяснить любые изменения, произошедшие с момента самая последняя полная оценка как часть этого сравнения.

9.5 Бизнес-план ОСАГО и управленческие счета

Каждая лицензированная страховая компания должна предоставить SIRA копию своего текущего бизнес-плана ОСАГО штата Новый Южный Уэльс и раскрыть все соответствующие бизнес-стратегии и стратегии сбыта при внесении существенных изменений или не реже одного раза в год.

Каждый лицензированный страховщик должен предоставить SIRA копию своих учетных записей CTP в Новом Южном Уэльсе. Кроме того, страховщик должен предоставить:

• сравнение запланированных расходов и фактических расходов за предыдущий период подачи
• подробный бюджет расходов, охватывающий предложенный период подачи.

Приведенный выше анализ расходов должен показать следующие расходы отдельно (в той мере, в какой они были разбиты как таковые в управленческой отчетности):

• комиссия
• расходы на приобретение и администрирование политики
• расходы на урегулирование претензий
• любые другие компоненты расходов, перечисленные в собственном управленческом счете страховщика

9.6 Допущения в отношении ставки дисконтирования

Страховщики должны использовать ставки дисконтирования, которые не меньше безрисковых ставок, основанных на форвардных ставках, вытекающих из рыночной информации, доступной на момент подготовки отчета. подачи заявки, применяемой к средней дате андеррайтинга за отчетный период.

Страховщики должны раскрывать единую средневзвешенную ставку дисконтирования, рассчитанную путем применения схемы выплат по обязательствам по претензиям, лежащим в основе страховых полисов, к принятым страховщиком ставкам дисконтирования.

9.7 Распределение капитала и маржа прибыли

Страховщик должен объяснить предлагаемый процент валовых премий (за исключением GST, LTCS и MAIR), предназначенных для удержания в качестве прибыли до налогообложения, чтобы обеспечить разумную норму прибыли на капитал поддержка бизнеса и актуарная основа для его расчета.

Страховщики должны раскрыть свой:

• внутренний метод распределения капитала по направлениям деятельности для целей ценообразования
• фактическое или условное внутреннее распределение капитала для ОСАГО штата Новый Южный Уэльс, как оно было определено и как оно выражается с использованием внутреннего метода страховщика
• целевая норма прибыли на капитал и как она была определена
• инвестиционная политика, предполагаемая норма прибыли от будущих инвестиций для каждой категории инвестиций, и как они связаны с целевой нормой прибыли на капитал, а также
• подробные сведения о метод и расчеты, используемые для получения предполагаемой нормы прибыли на основе распределения капитала, целевой нормы прибыли на капитал, принятой нормы прибыли, инвестиционной политики и предполагаемых норм прибыли от будущих инвестиций.

Страховщики должны предоставить объяснение заявленной маржи прибыли со ссылкой на:

• информацию о распределении капитала ОСАГО штата Новый Южный Уэльс и связанные с этим вопросы
• обязательный характер ОСАГО и его влияние на прибыль, а также
• текущий бизнес-план, конкурентная стратегия и позиционирование на рынке.

9.8 Анализ портфеля

Должна быть предоставлена ​​следующая информация и анализ, относящиеся к структуре портфеля:

• фактическое прошлое и ожидаемое будущее количество и сочетание застрахованных транспортных средств по классам транспортных средств и рейтинговым регионам на каждом уровне бонуса малуса, включая комментарии к стратегии, которые, как ожидается, приведут к любому изменению структуры бизнеса. применимо, определения общей терминологии, краткое изложение явных изменений в бонусе malus с момента предыдущей регистрации и влияние на требуемую и ожидаемую среднюю премию страховщика
• для всех держателей полисов должно быть выдано уведомление о продлении в течение предлагаемого периода подачи заявок ¹² , распределение по количеству полисов, цены на которые выросли / понизились (в т.ч. с учетом GST, сбора LTCS и сбора MAIR) с использованием дополнительных диапазонов ¹³ по сравнению с действующими страховыми взносами для каждого из следующих классов транспортных средств (в формате Excel):
  • Класс 1
  • Класс 3c
  • Классы 10 (d), 10 (e), 10 (f), 10 (g) и 10 (h) вместе
  • Классы 3d, 3e, 6a, 7
  • Все остальные классы вместе
  • Все классы вместе
• ожидаемое количество полисов по кварталу андеррайтинга с разбивкой по классу транспортного средства, региону, праву ИТЦ, продолжительности полиса и по каждому уровню бонусного долга с доходом от страховых взносов, разделенным на страховые премии, сборы MAIR, сборы LTCS, GST и общую сумму к оплате (в формате Excel), и
• — итоговый средний коэффициент бонусной ошибки для каждого класса транспортного средства и рейтингового региона (в формате Excel).

9.9 Допущения страховщика, отличные от актуария

Если одно или несколько допущений, принятых при регистрации страховых премий, отличаются от допущений, рекомендованных актуарием страховщика, то в отчете о подаче документов должно быть четко показано различие в используемых допущениях, причины их возникновения. принятие руководством страховщика и влияние на средний размер премии.

9.10 Анализ чувствительности

Страховщики должны провести анализ чувствительности по ключевым допущениям, которые подвержены значительной неопределенности, чтобы количественно проиллюстрировать влияние неопределенности на предлагаемые премии.Такой анализ чувствительности включает использование сценариев для одновременной проверки воздействия нескольких допущений.

Степень вариации, предполагаемой в ключевых допущениях для тестирования чувствительности, должна отражать альтернативную разумную и правдоподобную ситуацию. Страховщики должны задокументировать результаты анализа чувствительности в регистрационном отчете.

SIRA может предоставить руководство по конкретным допущениям или сценариям, которые необходимо протестировать и включить в регистрацию до ее подачи.

10 Полный отчет о регистрации

Полный отчет о регистрации должен включать в себя способ, которым предполагаемые страховые взносы ¹⁴ были определены страховщиком, а также факторы и допущения, принятые во внимание при определении страховых взносов.Объяснение нетехнических факторов ценообразования также должно быть включено, где это применимо.

Отчет о подаче заявки должен включать сопроводительное письмо, указанное в пункте 5, и комментарии к методам, используемым при оценке следующих позиций:

Частота требований

• Прошлая и прогнозируемая будущая частота
  • полных требований для отрасли
  • полных требований для страховщика (и раскрытие порядка рассмотрения общих претензий и претензий номинального ответчика)
  • Форма уведомления об аварии (ANF) только по заявлению, а
  • — только по претензиям ANF.
• Относительность полной частоты претензий для группы транспортных средств страховщика (по классу транспортных средств и региону) к полной частоте претензий для группы транспортных средств отрасли. Это должно быть рассчитано с использованием исторических значений относительности частоты заявлений по классам транспортных средств и регионов, предоставленных SIRA.

Средний размер претензии

• Прошлый и прогнозируемый средний размер претензии в будущем составляет:
  • полная претензия для отрасли
  • полная претензия для страховщика, включая предполагаемый чистый эффект от общих претензий и претензий номинального ответчика
  • невиновность Только ANF заявляет претензии, а
  • — невиновную. ANF только заявляет претензии.
• Относительность полного среднего размера страхового возмещения для совокупности транспортных средств страховщика (по классам транспортных средств и региону) к полному среднему размеру требования для совокупности транспортных средств отрасли. Это должно быть рассчитано с использованием исторической относительности среднего размера претензий по классам транспортных средств и регионов, предоставленных SIRA.

Экономические и инвестиционные предположения

• Предполагаемые будущие уровни инфляции заработной платы и цен.
• Принята полная кривая доходности и единая эквивалентная ставка дисконта.
• Краткое изложение инвестиционной стратегии и целей страховщика, включая набор инвестиций.
• Предполагаемая будущая прибыль от инвестиций и как это предположение соотносится с инвестиционной политикой страховщика.
• Предполагаемая структура будущих выплат по претензиям для периода андеррайтинга, охватываемого регистрацией, с указанием того, является ли основанием текущая стоимость, завышенная или дисконтированная.

Наложенная инфляция

• Предполагаемые будущие уровни наложенной инфляции (SI).
• Оценка, основанная на опыте SI в отрасли и для собственного портфеля страховщика, по крайней мере, за последние десять лет, включая анализ по различным сегментам претензий (например, мелкие претензии, крупные претензии), если она была проанализирована по сегментам.
• Раскрытие единой эквивалентной ставки SI, где разные ставки использовались для разных сегментов требований (например, малый, большой, LTCS) и / или разные ставки SI были приняты в будущие годы.
• Объяснение подхода к установке допущений SI.

Средняя премия за риск

• Расчетная расчетная средняя премия за риск:
  • условная средняя премия за риск без учета претензий только по вине ANF, и
  • расчетное увеличение средней премии за риск для учета претензий только по вине ANF, и достаточное детали, чтобы знающий читатель мог воспроизвести его числовые рассуждения.

Расходы страховщика

• Средние прошлые фактические и ожидаемые будущие ставки и суммы:
  • расходы на приобретение и обработку полисов (за исключением комиссии или другого вознаграждения), связанные с политиками третьих лиц с предоставлением соответствующих объяснений и описанием методика распределения накладных расходов
  • комиссионные или иные выплаты вознаграждения.Комиссия или другой процент вознаграждения, выплачиваемый по полису, не может превышать процент, указанный в разделе 30 Закона (или другой такой процент, который может быть предписан нормативными актами).
  • Расходы на обработку претензий, включая объяснение того, что включено в этот пункт, и описание методологии, использованной для распределения накладных расходов, и
  • чистая стоимость перестрахования.
• Раскрытие вышеуказанных прошлых и ожидаемых будущих расходов на основе общего пула, а также на основе затрат на полис в отношении расходов на приобретение и полис, а также в расчете на каждую претензию в отношении расходов на обработку претензий ¹⁵ .
• Используемые предположения о расходах и объяснение того, как они соотносятся с приведенной выше информацией.

Маржа прибыли

• Предлагаемая маржа прибыли и актуарная основа для ее расчета — процент валовых страховых премий, предназначенный для удержания в качестве прибыли до налогообложения, чтобы обеспечить разумную норму прибыли на капитал, поддерживающий бизнес; должно быть включено объяснение, соответствующее пункту 9.7.

Корректировки премии страховщика для получения базовой премии метро класса 1 путем раскрытия деталей расчета:

• отношения премии метро класса 1 к средней премии (пункт 8.3)
• детализирует средний коэффициент малуса бонуса (п. 8.4).

Другое

• Любой другой вопрос, который страховщик должен разумно принять во внимание при определении страховых взносов
• подробные сведения о том, как была определена процентная нагрузка, примененная к нулевым ставкам страховых взносов ITC для получения некоторых ставок страховых взносов ITC, и
• подробности того, как были определены краткосрочные параметры нагрузки A, B, X и Y.

Полный отчет о подаче документов должен включать Приложение A, Приложение B и Приложение C (см. Приложение A, таблица прилагается).Приложение C должно согласовываться с эквивалентными предположениями, принятыми в отчете о подаче документов.

10.1 Сравнение с предыдущей полной регистрацией

Страховщики должны предоставить сравнение с предыдущей полной регистрацией среднего размера страхового взноса и фактического среднего страхового взноса, полученного страховщиком, вместе с объяснением резерва, сделанного для негодовых полисов при расчете. эти средние суммы, в том числе:

• , насколько предположения относительно будущего опыта в текущей регистрации страховых премий отличаются от соответствующих предположений в предыдущей полной отчетности страховщика, и
• изменения в предположениях и влияние этих изменений на предлагаемые страховые взносы, включая сверку между предыдущими и предлагаемыми новыми базовыми страховыми взносами для сиднейского пассажирского транспортного средства, в отношении которого страхователь не имеет права на получение каких-либо ITC.

11 Приложения к регистрации

11.1 Приложение A

Страховщики должны предоставить базовый страховой взнос, включая GST, но исключая сбор LTCS и сбор MAIR, для каждой классификации транспортных средств и региона для страхователей, которые не имеют права на какие-либо ITC (версия PDF в подаче отчета и в формате Excel в виде приложения).

11.2 Таблицы B (i) и B (ii)

Страховщики должны предоставить полное описание предлагаемой структуры бонуса и малуса, а также фактические суммы (после применения любого округления), предлагаемые для взимания за каждую классификацию транспортных средств, регион и бонус. malus, разделенная на отдельные суммы:

• страховой взнос без GST, сборов LTCS и сборов MAIR
• GST
• сборов LTCS
• сборов MAIR и
• общей суммы, подлежащей уплате страхователем.

Отдельные таблицы B (i) и B (ii) требуются для нулевых ставок премий ITC и некоторых ставок премий ITC соответственно как для годовой, так и для краткосрочной политики.

11.3 Приложение C (Приложение A)

Страховщики должны предоставить сводку принятых допущений и основную поданную премию (версия в формате PDF в отчете о регистрации и версия в формате Excel в качестве Приложения) в форме, указанной в Приложении A.

11.4 Страховщик сертификат (Приложение B)

Каждый страховщик должен предоставить сертификат главного исполнительного директора страховщика в соответствии с сертификатом, прилагаемым к этим руководящим принципам, для каждой полной подачи.

12 Отчет о частичной подаче

Страховщики могут подавать частичные заявки, если выполняются все из следующих условий:

• Срок действия поданной частичной подачи составляет 12 месяцев с даты начала последней утвержденной полной подачи по SIRA
• изменение среднего страхового взноса без учета GST, сборов LTCS и MAIR, указанных в Приложении C (элемент 13) , составляет менее 4 процентов по сравнению с последней полной регистрацией, утвержденной SIRA, и
• изменение Базовая ставка страховых взносов (Метро класса 1) без учета GST, LTCS и MAIR, указанных в Приложении C (Пункт 16) , составляет менее 4 процентов по сравнению с последней полной регистрацией, утвержденной SIRA.

Если какое-либо из вышеперечисленных условий не выполняется, страховщик должен подать заявление о полной ставке. Частичная подача должна включать:

• краткое изложение предложенных изменений и любых изменений в бизнес-стратегии
• объяснение каждого изменения допущения о подаче, сделанного с момента предыдущей полной подачи и, если уместно, предыдущей утвержденной частичной подачи. Объяснение каждого отдельного изменения допущения должно быть на том же уровне детализации, что и в полной заявке
• Приложение A, Таблицы B (i) и B (ii) (как для годовой, так и для краткосрочной политики) и Таблицы. C
• Комментарий и анализ предполагаемого воздействия на состав портфеля, как описано в пункте 9.8
• анализ изменения средней страховой премии и базовой премии по сравнению с предыдущей полной регистрацией и, если применимо, с предыдущей утвержденной частичной подачей, и
• подписал подтверждение частичной подачи от руководителя продукта CTP Нового Южного Уэльса.

SIRA может также запросить дополнительные объяснения и документацию, чтобы прояснить вопросы, касающиеся частичной подачи.

13. Связанные документы и факторы, опубликованные SIRA

Если иное не рекомендовано SIRA, SIRA намеревается пересматривать каждый год:

• справочная базовая ставка
• относительность страховых взносов
• допустимый диапазон процентной нагрузки, используемой при расчете некоторых ставок страховых взносов ITC
• загрузка административных расходов для квартальных и полугодовых полисов
• загрузка невыплаченного инвестиционного дохода для квартальных и полугодовых полисов
• максимальные пределы бонусов и
• максимальные малые суммы — фактор D.

14 Штрафы за несоблюдение данных руководящих принципов

Условием лицензии, выданной в соответствии с Частью 7.1 Закона, является соблюдение лицензированным страховщиком требований PDG. Если лицензированный страховщик не соблюдает PDG в соответствии с разделом 166 Закона, SIRA может наложить штраф в размере до 50 000 долларов за нарушение этого условия лицензии.

15 Определения

«Претензия только ANF» — это претензия потерпевшего о компенсации затрат на лечение и / или потери заработка в соответствии с Частью 3.2 MACA с поправками, внесенными Поправкой MACA 2007 г. и Поправкой MACA 2009 г.

«APRA» — Австралийский орган пруденциального регулирования.

«Полная претензия» — это претензия потерпевшего о компенсации, по которой страховщику было направлено уведомление о претензии в соответствии с разделом 74 MACA.

«Базовая премия страховщика» для транспортного средства класса 1, стоящего в гараже в районе столичного города Сиднея, в отношении которого страхователь не имеет права на какой-либо предварительный налоговый кредит (ITC), представляет собой премию, включая GST, но исключая сбор LTCS и исключая MAIR, назначенный в заявке на ставку, к которой может быть применен бонусный малус.

«Закон о LTCS» — это Закон № о дорожно-транспортных происшествиях (пожизненная помощь и поддержка) 2006 г. , все связанные с ним нормативные акты и нормативные акты.

«Фонд LTCS» — это Фонд пожизненного ухода и поддержки, учрежденный в соответствии с разделом 48 Закона о LTCS.

«Сбор LTCS» — это сбор, предусмотренный статьей 50 Закона о LTCS.

«MACA» — это Закон о компенсации за несчастные случаи в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 года. , все связанные с ним нормативные акты и законодательные акты.

«Поправка MACA 2006 г.» — это поправка к Закону о компенсации за несчастные случаи в результате дорожно-транспортных происшествий 2006 г. .

«Поправка MACA 2007» — это поправка к Закону о компенсации в связи с дорожно-транспортными происшествиями (претензии и разрешение споров) 2007 года. .

«Поправка MACA 2009» — это Закон о поправках к Закону о компенсации за дорожно-транспортные происшествия 2009 года. .

«Сбор MAIR» — это сбор, предусмотренный статьей 214 MACA.

16 Приложение A

Примечания:

(i) Оценки средних размеров требований и средних премий должны соответствовать нулевым ставкам страховых взносов ITC, то есть рассчитываться как если бы ни у одного держателя полиса нет права на получение ITC, и как будто страховщик имеет полное право на уменьшение корректировок или ITC на все расходы по претензиям, непосредственно относящиеся к конкретным политикам. Нагрузка, применяемая к нулевым ставкам премий ITC для расчета некоторых ставок страховых премий ITC, отображается как позиция 21.

(ii) Используйте номер позиции для описания формулы.

Дополнительная таблица 1 — Дополнительные допущения, использованные при расчете оценки средней премии страховщика за риск (позиция 5)

(iii) Схема оплаты должна соответствовать периоду андеррайтинга, охватываемому предлагаемой регистрацией.Если для полных требований и только для требований ANF предполагались разные схемы оплаты, необходимо изменить дополнительную таблицу 1, чтобы показать схему оплаты, предполагаемую для каждого требования.

(iv) Если предлагаемая маржа прибыли подразумевает ставку прибыли на капитал после налогообложения, которая отличается от целевой ставки страховщика в пункте 30 (a), ожидаемая ставка прибыли после налогообложения, подразумеваемая предложенной маржа прибыли должна быть показана как пункт 30 (b).

(v) Эти расчеты должны быть представлены в электронной таблице Excel с рабочими формулами в ячейках электронной таблицы. Допустимо, чтобы пункты 28–32 включительно также были представлены в той же электронной таблице при условии, что требуемая информация представлена ​​в форме, понятной для знающего получателя.

17. Приложение B — Свидетельство генерального директора

Я генеральный директор ……………………………. …………………………………….

Я подтверждаю:

1. Я знаю вопросы, которые являются предметом этого сертификата, и я ознакомился с актуарными советами, предоставленными для подачи этой ставки.
2. Я убежден, что технические допущения являются подходящими и основаны на центральной или наилучшей оценке, как определено в разделе 9.1 Руководства по определению премий SIRA, , что коммерческие допущения, используемые в этой регистрации ставок, являются подходящими, что используемые данные достаточно точный и полный, и что заявленные ставки соответствуют разделу 27 (1) Закона.
3. Я предпринял разумные шаги, чтобы убедиться в том, что информация в заявке на процентную ставку была составлена ​​с должной тщательностью и что вся эта информация соответствует финансовому состоянию и стратегии этой компании.
4. Я уверен, что заявленные ставки будут введены в действие с даты вступления в силу, явно указанной в заявке, в соответствии с процессом проверки SIRA.
5. Я удовлетворен тем, что эта подача полной ставки соответствует Части 2.3 Закона о компенсации в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 г., условиям лицензии на страхование ОСАГО и Руководству по определению страховых взносов SIRA .

Подпись:

Имя:

Дата:

Сноски

1. 1 сентября 2015 года функции Управления дорожно-транспортных происшествий (MAA) были переданы Управлению государственного регулирования страхования (SIRA).
2. Раздел 5 Закона.
3. Частичная подача в соответствии с разделом 25 (2) Закона или полная подача в соответствии с разделом 26 (1) Закона.
4. Статья 27 Закона.
5. Годовой эквивалент политики.
6. Годовые, полугодовые и квартальные премии, разделенные на страховые премии, сборы MAIR, сборы LTCS и GST.
7. Существенность с точки зрения SIRA.
8. Это предназначено для определения относительности как частоты претензий, так и среднего размера претензий.
9. Если полная оценка портфеля ОСАГО Нового Южного Уэльса проводится страховщиком чаще, чем раз в год, страховщик должен предоставить самый последний доступный полный отчет об оценке.
10. Или последний год происшествия / год андеррайтинга, если обязательства по премиям не оцениваются на данную дату баланса. Частота требований и средний размер требований могут рассматриваться в совокупности (например, как премия за риск), если принятая страховщиком методология полной оценки не позволяет провести такую ​​разбивку.
11. Или последний год происшествия / год андеррайтинга, если обязательства по премиям не оцениваются на данную дату баланса.
12. При условии удержания 100%.
13. Указывается в бланке регистрации дорожно-транспортных происшествий.
14. Без учета сборов LTCS, MAIR и GST, при условии, что держатели полисов не имеют права на какие-либо предварительные налоговые льготы.
15. Для ясности: затраты на обработку претензий в расчете на одну претензию, которая, как ожидается, возникнет в течение указанного периода.

Заявление об ограничении ответственности:

Эта публикация может содержать информацию, относящуюся к регулированию обязательного страхования третьих лиц в Новом Южном Уэльсе. Он может включать в себя некоторые из ваших обязательств в соответствии с различными законами, которыми управляет Государственный орган регулирования страхования (SIRA).Чтобы обеспечить соблюдение своих юридических обязательств, вы должны обратиться к соответствующему законодательству.

Информацию о последних законах можно проверить, посетив веб-сайт законодательства Нового Южного Уэльса законодательно.nsw.gov.au.

Эта публикация не представляет собой исчерпывающее изложение закона применительно к конкретным проблемам или отдельным лицам или вместо юридической консультации. Вам следует обратиться за независимой юридической консультацией, если вам нужна помощь в применении закона в вашей ситуации.

Этот материал может отображаться, распечатываться и воспроизводиться без изменений для личного, внутреннего или некоммерческого использования.

© Государственная служба страхового надзора (SIRA)

Bonus-malus: cos’è e come funziona

• L’ammontare del premio da pagare dipende da diversi fattori
• È un meccanismo premiale all chenti compos comp руководство
• I nuovi assicurati partono dalla quattordicesima classe di merito

Chi ha un’auto, una moto or altro veicolo circolante su strada sa che gni anni deve stipulare un contratto di assicurazione для гражданской ответственности, anche conosciuta, как RC Auto .L’ammontare del premio da pagare dipende da diversi fattori, tra questi vi è la regione di residentza, la cilindrata dell’auto, l’età del proprietario, созданный вначале luogo vi è la формула Bonus-Malus. Ecco di cosa si tratta e Come Funziona.

Che cos’è la formula Bonus-Malus

Il sistema Bonus Malus — это первоклассная механика, в которой есть классическое скалярное казино с виртуозным управлением и ретро-версией казино, в котором находится человека, страдающего от .Con l’espressione Bonus-Malus si intende quindi il sistema assicurativo valido per vetture, motocicli e ciclomotori, camper. Il premio pagato dall’assicurato cambia in base al punteggio di classe di merito Definita in un arco di tempo (il cosiddetto «periodo di osservazione»). Se in questo periodo non ci sono stati sinistri, la class si abbassa e così anche il превентивно RC Auto. In presenza di sinistri, si sale e quindi aumenta la quota da pagare all ’ assicurazione . Grazie alla formula Bonus / Malus pertanto может быть аннулирован в течение ассистентации pagato oppure aumentare nel caso in cui ci siano dei sinistri causati dal proprietario dei veicolo assicurato.

Quali sono le classi di merito e come si cambiano

Le classi di merito in tutto sono 18, i nuovi assicurati vedono l’assegnazione non della diciottesima classe di merito, ma della quattordicesima . A questo punto inizia un periodo di osservazione di un anno, se l’assicurato durante questo periodo non causa sinistri passa dalla quattordicesima alla tredicesima posizione. Это comporta un notevole risparmio, infatti il ​​premio assicurativo da pagare diminuisce in modo sostanziale.Se invece in questo periodo causa dei sinistri, quindi viene riconosciuta la sua colpa nel causare l’incidente stradale si application il malus e di consguenza si perdono 2 classi di merito passando così alla sedicesima. В этом caso il premio da pagare aumenta e siccome si perdono due posizioni l’aumento è abbastanza importante. Nel caso in cui nel sinistro vi sia un concorso di colpa non si perde la class di merito, ma il sinistro viene comunque segnalato sull’attestato di rischio.