Цены снижены! Бесплатная доставка контурной маркировки по всей России

Как определить класс бонуса малуса: Узнать свой коэффициент бонус-малус (ОСАГО)

Содержание

Узнать свой коэффициент бонус-малус (ОСАГО)

10.05.2019

Перед тем, как оформить страховку, я решил самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО, но загвоздка была в непонятном мне классе и его коэффициенте бонус-малус (КБМ). Кое-как разобрался и решил просвятить и вас.

Сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение соответствующего коэффициента (КБМ). Класс определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО.

Таблица коэффициента бонус-малус (КБМ)

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М
М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8
4
2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3
1
М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Для того, чтобы узнать какой у вас коэффициент бонус-малус, нужно понять какой у вас класс. Он рассчитывается исходя из количества ваших страховок и количества ДТП.

Если вы ранее не страховались или в базах нет данных на вас, то водителю присваивается 3 класс. Он равен коэффициенту КБМ 1, что означает скидок нет.

Пример 1. Стаж вождения 3 года, не было страховых случаев. Класс КБМ – 3, коэффициент – 1.
Пример 2. Стаж вождения 3 года, 1 ДТП. Класс КБМ – 1, коэффициент – 1,55.
Пример 3. Стаж вождения 10 лет, 0 ДТП. Класс КБМ – 10, коэффициент – 0,65.

Если вы раньше страховались, то при оформлении новой страховки будет:

Пример 1. Стаж 3 года, не было страховых случаев. Класс КБМ по окончании годового срока страхования – 4, коэффициент – 0,95.

Запутались? Ниже, вы можете узнать свой коэффициент бонус-малус (КБМ) онлайн на сайте РСА. Для этого от вас потребуется ввести свою фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер прав, и дату начала действия вашего полиса.

После ввода данных система выдаст ваш КБМ, который указывал страховщик.

П.С. У меня случилась занятная история при проверке КБМ. На старых правах есть хороший коэффициент бонус-малус, а на новых правах, я как будто только за руль сел и нет ни опыта, ни стажа.

Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»

Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.

Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.

БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?

Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей. При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.

Как рассчитывается КБМ?

Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.

При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.

Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России1.

Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.

Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.

Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г. его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.

Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.

Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?

С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому.

Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1. По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.

Как узнать свой КБМ?

Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков. Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий. Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.

Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.

Что делать, если не получилось узнать КБМ?

Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.

Как быть, если КБМ рассчитан неверно?

Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.

Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению. В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО. Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.

В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.

Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.


1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как узнать класс бонуса-малуса в 2021 году (узнать КБМ)

Автор: Олег Северин

Согласно действующему порядку каждому автовладельцу присваивается определенный класс по ОСАГО, значение которого зависит от характера езды и количества ДТП, виновником которых стал водитель.

Итак, что это за показатель? Какие значения может принимать? Как узнать свой КБМ и что для этого потребуется? Ответы на все эти вопросы можно найти в содержании настоящей статьи.

Что это такое и для чего нужно знать

В соответствии с подп. б) п.2 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО» одним из факторов, учитываемых при расчёте стоимости обязательной страховки автогражданской ответственности, является наличие/отсутствие страхового возмещения в отчетном периоде.

Данные сведения определяются по классу, присвоенному владельцу машины. При этом данному показателю соответствует определенное значение КБМ (коэффициент бонус-малус). Все эти данные сведены в единую таблицу, отраженную в Приложении № 5 к Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У.

Так, каждому водителю в обязательном порядке присваивается свой класс. Лицам, сведения о которых отсутствуют в АИС РСА, выдается начальный класс равный 3 (КБМ=1).

В случае безаварийного управления транспортным средством с каждым годом класс увеличивается, а значение КБМ уменьшается, что соответственно приводит к снижению общей стоимости ОСАГО (максимальная скидка может составить 50%).

Однако, если водитель в течение отчетного периода стал виновником аварии, его класс будет понижен (в зависимости от количества страховых возмещений, выплаченных страховщиком), а КБМ увеличен. В итоге это вызовет общее удорожание цены за страховку на 40-145%.

Таким образом, применение показателя бонуса-малуса при расчете цены за полис ОСАГО позволяет поощрять водителей за аккуратное управление машиной, а также наказывать за нарушения ПДД, которые привели к аварии.

Каждому водителю следует точно знать свой КБМ, так как от этого показателя напрямую зависит размер скидки по ОСАГО.

Кроме того, на практике не редки случаи, когда страховые компании намеренно или по ошибке присваивают водителю неверное значение данного коэффициента. В итоге это может привести к тому, что автовладелец будет вынужден заплатить повышенную стоимость страховки.

Где можно посмотреть онлайн

В настоящее время узнать свой КБМ достаточно просто. Причем получить интересующую информацию можно даже не выходя из дома. Достаточно иметь выход в интернет.

К основным онлайн способам проверки своего класса по ОСАГО можно отнести следующие:

  • использование официального сайта РСА (российский союз автостраховщиков) – наиболее классический вариант определения КБМ
  • проверка присвоенного класса через различные вспомогательные сервисы – в качестве примера можно привести электронный страховой центр «kbm-osago ru», «Сравни.ру» и др
  • получение информации о присвоенном КБМ на сайте страховой компании, где был куплен полис ОСАГО – в большинстве случаев для этого нужно сформировать соответствующую онлайн-заявку, заполнив специальную анкету

В целом из всех перечисленных выше вариантов наиболее удобным и быстрым способом определения класса водителя по ОСАГО является использование сайта РСА. Более того, такой вариант позволяет получить максимально точную информацию.

Как узнать класс бонуса-малуса в ОСАГО по базе РСА

Как уже было обозначено выше, основным способом определения КБМ по ОСАГО является использование официального сайта РСА. Сделать это достаточно просто.

Нужно найти соответствующий раздел на интернет-странице союза автостраховщиков, заполнить небольшую анкету и запустить поиск. Система автоматически отобразит интересующую информацию.

Необходимые данные

Для проверки класса, присвоенного водителю в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности, потребуются следующие основные данные:

  • дата (число, месяц, год) заключения договора по ОСАГО со страховой компанией
  • статус страхователя (физическое/юридическое лицо)
  • сведения о наличии/отсутствии ограничений по страховке
  • ФИО водителя
  • дата рождения
  • реквизиты водительского удостоверения (необходимо будет указать серию и номер данного документа)

Кроме того, если в прошлом были изменены ФИО или серия и номер водительских прав автовладельца, то ему дополнительно необходимо будет указать свои предыдущие данные:

  • полное имя
  • тип документа, используемого в качестве удостоверения личности (это может быть паспорт, свидетельство о рождении, водительские права и т. д.), а также его реквизиты

Порядок проверки

В целом процедуру проверки своего КБМ по базе данных РСА можно представить в виде следующей пошаговой инструкции:

  1. Вначале нужно зайти на официальный сайт РСА и перейти в раздел «ОСАГО» (расположен в верхнем меню).
  2. В левой части экрана появится целый список вкладок. Из всех предложенных вариантов нужно выбрать – «Сведения для страхователей и потерпевших».
  3. В открывшейся странице следует найти раздел «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ» и перейти в него.
  4. На новой странице будет отображена краткая инструкция по определению коэффициента бонуса-малуса. С представленной информацией следует ознакомиться, поставить галочку в специальном окне в знак согласия на обработку персональных данных, а затем нажать на кнопку «Ок».
  5. Система автоматически перенаправит на страницу с анкетой, которую нужно заполнить, последовательно указав все данные, упомянутые в предыдущем пункте настоящей статьи.

После заполнения анкеты нужно поставить галочку в окне «Подтверждение кода безопасности» и нажать на кнопку «Поиск».

  1. На экране отобразится таблица, в которой будут отражены основные сведения о страхователе, а также предыдущем договоре ОСАГО, включая полученный КБМ.

Дополнительно стоит отметить, что узнать свой класс через базу данных РСА могут только те водители, у которых есть гражданство РФ.

Как проверить юрлицу

Узнать свой КБМ в онлайн режиме могут не только физические лица, но и организации, имеющие в своем распоряжении транспортные средства. Сделать это можно также на сайте РСА.

В целом при определении юридическим лицом класса, присвоенного по ОСАГО, общий алгоритм действий будет аналогичен тому порядку, который используется обычными гражданами.

Единственное различие заключается в списке данных, которые потребуются для проведения проверки.

Так, при заполнении анкеты необходимо будет указать следующую информацию:

  • дату заключения страхового договора
  • свой официальный статус (в данном случае это юридическое лицо)
  • действующий ИНН организации
  • предыдущий ИНН (указывается в том случае, если идентификационный номер налогоплательщика был изменен)

Таким образом, узнать свой класс бонуса-малуса достаточно просто. Причем наиболее быстрым и удобным вариантом является использование официального сайта РСА. Достаточно заполнить небольшую анкету, и система автоматически выдаст интересующую информацию.

Как считается бонус-малус

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО зависит от нескольких параметров. Помимо этого, на стоимость страховки влияет история аварийности водителя (коэффициент бонус-малус). Если ни разу не были в ДТП — стоимость полиса будет ниже, если становились виновником аварии — за полис придется заплатить больше.

В этой статье разберем, что такое бонус-малус, как он считается и как с его помощью снизить стоимость страховки.

Как считается стоимость страховки

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО регулируется законом. Поэтому она одинаковая во всех страховых компаниях. Отличаются только сервис и дополнительные условия. В законе написано, что на стоимость страховки влияют несколько параметров: размер МРП, территория регистрации авто, тип транспортного средства, срок эксплуатации авто, возраст и стаж водителя, бонус-малус.

У каждого параметра есть определенный коэффициент. Они записаны в специальном разделе закона об обязательном автостраховании.

Например, у разных регионов Казахстана — разные коэффициенты. У Жамбылской области — 1, а у Алматы — 2,96. Если для двух одинаковых автомобилей страховку купит один и тот же автовладелец, страховка в Алматы будет дороже, чем в Жамбылской области.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно умножить коэффициенты всех параметров на базовую страховую премию, которая равна 1,9 МРП.

Формула такая:


Теперь посчитаем стоимость страховки на примере реального автовладельца. Его зовут Арман, ему 23 года из которых 5 лет он за рулём. Он живёт в Алматинской области, водит легковой автомобиль, который купил в прошлом году. Арман ни разу не был виновником ДТП.


Что такое бонус-малус

Опытные автовладельцы, которые не первый год оформляют обязательную страховку ОГПО, знают, что на стоимость полиса влияет коэффициент безаварийности. Он же называется бонус-малус. Если просто, то система бонус-малус — это таблица, в которой учитывается аварийность автовладельцев.

Вот так выглядит таблица классов безаварийности:


Исходя из статистики аварийности автовладельца ему присуждается класс безаварийности. Самый минимальный (и дорогой) — это М. Он присуждается тем, кто часто становится виновником ДТП, и тем, кто покупает полис впервые. Максимальный (и самый дешёвый) класс — 13.

В этой таблице также предусмотрено то, как будет меняться бонус-малус, если автовладелец станет виновником ДТП. Вот пример:


Например, у автовладельца 9 класс безаварийности. Если он будет ездить аккуратно и не попадёт в аварию, то в следующем году у него будет 10 класс. Если же он станет виновником ДТП, то класс безаварийности снизится: если по его вине произойдет одна авария, то в следующем году у него будет 5 класс.

Как работает бонус-малус

Чтобы было понятно, насколько сильно бонус-малус отражается на стоимости полиса, вот пример.

Есть два водителя Иван и Талгат. Они одного возраста, с одинаковым стажем, ездят на одинаковых машинах, зарегистрированных в одном городе. Единственное отличие – класс безаварийности. У Ивана минимальный класс – М, потому что он был виновником двух ДТП. У Талгата максимальный класс – 13, потому что он водит аккуратно, никогда не нарушает ПДД и ни разу не попадал в ДТП.

Исходные данные:

город регистрации – Нур-Султан,

тип машины – легковая,

возраст и стаж вождения – 25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет,

возраст машины – до 7 лет.

Результаты:

Иван заплатит за страховку 54 044 тенге, а Талгат всего 11 029 тенге.

Откуда страховые компании знают бонус-малус автовладельцев

Чтобы оформить полис, автовладельцу нужно ввести на сайте (или сказать страховому менеджеру) свой ИИН. После этого сайт или система, в которой менеджер оформляет полис, подключается к государственной базе данных, в которой хранится информация об аварийности всех автовладельцев. Для посторонних эти данные скрыты и защищены. Система видит, попадал ли автовладелец в ДТП и как часто. Исходя из этого, автовладельцу автоматически присуждается коэффициент бонус-малус.


Как узнать класс бонуса-малуса онлайн: инструкция

Под ключевым понятием коэффициента «бонус-малус», который сокращенно называется КБМ, рассматривается класс, присуждаемый водителю. Довольно часто КБМ называют «безаварийным коэффициентом», так как с его помощью можно уменьшить стоимость страхового полиса, если водитель не совершит аварии по собственной вине. Так как узнать класс бонуса-малуса водителям у страховщиков не всегда удается, да и довольно часто при получении этой информации обнаруживаются ошибки, РСА пошел навстречу водителям и упростил процедуру проверки.

Для того чтобы проверить класс водителя, нужно посетить официальный сайт РСА, провести регистрацию и по собственной фамилии или водительскому удостоверению узнать коэффициент скидки. Далее мы рассмотрим более подробно процесс регистрации и получения нужной информации.

Как зарегистрировать онлайн

Чтобы водитель смог самостоятельно определить свой класс ОСАГО онлайн, ему нужно посетить официальный сайт Российского союза автостраховщиков и зарегистрироваться в качестве постоянного пользователя. Несложная инструкция поможет провести регистрацию просто и без ошибок:

  1. Корректные данные нужно ввести в специальную графу, которая называется «датой начала действия запроса».
  2. Собственные инициалы вводятся в другую графу.
  3. Прописывается номер водительского удостоверения.

На этом процесс регистрации впору считать оконченным. Личные данные о клиенте будут переданы во все страховые организации, чтобы страховщики смогли защититься от мошенников, а водители – от исчезновения.

Регистрация на сайте Российского союза автостраховщиков предоставляет владельцам автомобилей ряд преимуществ:

  • водителям не придется ходить по многочисленным кабинетам;
  • автовладельцам не нужно простаивать огромные очереди, чтобы получить нужную справку;
  • в любое время на сайте можно получить информацию относительно класса бонуса-малуса.

Также стоит отметить, что если регистрация не будет осуществлена, то с водителем не станет работать ни одна страховая компания, а в лучшем случае страховщики присвоят третий класс клиенту как впервые поступившему.

Как можно самостоятельно узнать КБМ

Система скидок и надбавок, то есть коэффициент бонуса-малуса, является одной из основных составляющих в цене ОСАГО. Данный показатель учитывает:

  • возраст водителя;
  • общий водительский стаж;
  • сколько автовладелец выплатил страховых компенсаций за создание аварийной ситуации по собственной вине.

Читайте также: Какие льготы у ветерана труда федерального значения в регионах

Большое количество страховых выплат, разумеется, будет отрицательно влиять на сложившуюся ситуацию.Для каждого держателя автогражданки, кроме выплат, будет применяться повышающий коэффициент, который и уменьшит класс водителя. То есть если третьему классу будет соответствовать индекс 1.0, то при присвоении второго класса стоимость полиса обойдется немного дороже. Если же автовладельцу будет присвоен уровень «М», то тариф на оплату повысится почти в три раза.

Индекс «М» присваивается водителям при следующих обстоятельствах:

  • автовладелец постоянно нарушает правила дорожного движения;
  • водитель часто обращается за медицинской помощью из-за травм, которые он получает в авариях по собственной вине;
  • машину часто приходится ремонтировать на станциях технического обслуживания.

Только внимательный и аккуратный водитель может рассчитывать на снижение коэффициента и получение надбавок и скидок по КБМ.

Самостоятельно рассчитать, какой коэффициент бонуса-малуса присваивается водителю, довольно просто, воспользовавшись специальной таблицей для расчетов, которая имеется на официальном сайте РСА. Для этого потребуется знать свою водительскую категорию и количество страховых взносов, если такие имеются, которые были внесены в качестве оплаты. Сопоставив эти сведения с данными в таблице, можно без проблем узнать, какой коэффициент бонуса-малуса присваивается водителю.

К примеру, если владельцу автомобиля был присвоен третий класс, и он на протяжении года не выплачивал ни единой страховой компенсации, то в следующем году стоимость полиса для него будет снижена. При иных обстоятельствах, то есть при наличии хотя бы одной компенсации, цена страхового полиса повысится, а класс водителя, соответственно, понизится.


На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Что делать если пропал КБМ

Рассчитывая страховую премии знать о соответствии класса бонуса малуса реальному нужно каждому автовладельцу. Если в офисе страховщика вам предложили проверить бонус по базе РСА и там выяснилось, что он обнулился или не соответствует тому классу, который должен быть, то для разъяснения ситуации необходимо обратиться к страховщику или напрямую в Российский союз автостраховщиков.

В обращении нужно указать просьбу изменить КБМ, предоставив доказательства в виде прошлых страховых договоров. Обнуление может произойти из-за сбоя в системе, а также при длительном перерыве в страховании.

Таблица определения КБМ для ОСАГО

Коэффициент безаварийности за езду на авто призван поощрять или наказывать аккуратных автомобилистов. Используемые значения КБМ в ОСАГО либо делают страховку не дорогой, либо заставляют страхователей платить больше. Чтобы минимизировать убытки из-за автовладельцев, которые часто попадают в ДТП, придумана система бонус-малуса.

Для расчета суммы за страхование и определения нужного показателя используется таблица изменения КБМ в ОСАГО 2019 года. Изначально, при покупке первой «автогражданки» страхователю не положена скидка, поскольку для него назначается 3 класс бонус-малуса.

Классы езды
М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Бонус в %
145 130 55 40 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
Применяемый коэффициент
2,45 2,3 1,55 1,44 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5
Класс после одного случая ДТП
М М М 1 1 2 3 4 4 5 5 6 6 6 7
Класс после двух случаев ДТП
М М М М М 1 1 2 2 2 2 3 3 3 3
Класс после трех случаев ДТП за страховой период
М М М М М М М М М М 1 1 1 1 1
Класс после четырех случаев ДТП
М М М М М М М М М М М М М М М
Класс на следующий год при заключении договора (без аварий)
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13

Спустя год КБМ считается на одну единицу выше, то есть установится 4 класс, и его значение станет равно – 0,9. Это значит, что страховая сумма будет меньше на 5%. Если за год автомобилист хоть раз станет инициатором автокатастрофы, то его класс не увеличиться, а наоборот уменьшится, и вместо третьего он спуститься до единицы, при этом заключая договор придется доплатить на 55% больше.

Стоит обратить внимание

Заключая с СК договор, автовладельцы должны помнить, что в 2019 году бонус малус стал рассчитываться не с момента получения сертификата, а с 1 апреля. Следовательно, если «автогражданка» была куплена до этой даты, то повысить КБМ при оформлении вы не сможете, так как он изменится только в апреле.

Аналогично не стоит ждать и понижение скидки если за год страховая компания осуществляла выплаты по полису. Но на следующий год не стоит удивляться тому если ваш класс понизиться, и вы вынуждены будите платить больше.

 Загрузка …

Всё про коэффициент бонус-малус (КБМ)

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.

Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

КБМ – что это такое и зачем он нужен?

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Класс КБМ Количество страховых случаев (обращений за выплатой ущерба), произошедших в период действия договора ОСАГО
0 1 2 3 4
Класс, который будет присвоен
M 2,45 0 M M M M
0 2,3 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

  1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
  2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
  3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

  1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
  2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
  3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
  4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
  5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
  • Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

  • Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: [email protected]nospamins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
  • Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
  • После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Как узнать свой класс бонуса малуса?

КБМ (коэффициент бонус-малус или льгота за езду без аварий) одна из характеристик, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО. Этот показатель используется в расчете цены страховок начиная с две тысячи третьего года.

КБМ может быт повышающим — если имели место дорожно-транспортные происшествия и понижающим — при отсутствии таковых. Коэффициент сохраняется равно как при продлении полиса в «родной» страховой фирме, так и при переходе к иному страховщику.

Как узнать свой класс бонуса малуса? Показатель «бонус-малус» обусловливается исходя из числа страховых ситуации (дорожно-транспортных происшествий, виноватым в которых вы были признаны), случившихся в промежуток действия годичного соглашения ОСАГО.

В первый календарный год страхования автоматом присваивается коэффициент 1 (класс 3). В случае если на протяжении года вы не становились виноватым в дорожно-транспортных происшествиях, при пролонгации полиса на последующий год вас ждет скидка 5% (класс 4), на третий год льгота составит 10% (класс 5) и далее по нарастающей. При наличии выплат как виновника аварий класс понижается, будет использоваться увеличивающий коэффициент.

Российским союзом автостраховщиков (РСА) в две тысячи двенадцатом году сформирована автоматизированная информационная система (АИС). С 1 января 2013 годы все без исключения страховые фирмы должны постоянно вносить сведения об обязательном страховании ответственности собственников автотранспортных средств (в срок до пятнадцати рабочих суток после заключения/прекращения соглашения, внесения модификаций в документ либо после принятия постановления по убытку).

Таким способом, добились надзора над точностью использования КБМ для любого автолюбителя в договорах ОСАГО. Когда не было базы АИС, нечестные страхователи, для того чтобы исключить повышение страховой премии за опасную езду, имели возможность без опасения изобличения переключаться с одной компании на другую.

А за их недобросовестность в управлении автотранспортным средством косвенно платили честные и порядочные водители. Сейчас все оплачивают лишь за себя: заслужил бонус – получай легитимный дискаунт, продлевая соглашение. Зарекомендовал себя виновником множественных аварий, значит жди увеличивающий коэффициент в последующем году.

Что такое класс страхования по ОСАГО?

Класс страхования или  КБМ (так иногда ошибочно его называют) присваивается любому водителю. Значение классов важно для расчета ОСАГО. Для начинающих установлен 3-й на начало времени страхования. В случае, когда в период действия договора ОСАГО страховых выплат не было, то класс водителя, а совместно с ним и льгота на цену полиса по завершении времени страхования увеличиваются.

В соответствии с этим в последующем году при подписании соглашения ОСАГО водителю будет присвоен четвертый. И, напротив, от количества ДТП, случившихся по вине водителя, класс понижается. Взамен бонусов он приобретает надбавки за невнимательное управление автотранспортным средством.

Ранее до 2008 года класс привязывался к транспортному средству, а теперь он присваивается конкретному водителю и, приобретая новый автомобиль человек, не теряет имеющиеся скидки. С целью установления класса при расчете цены ОСАГО, страховая компания обязана обращаться к сведениями АИС.

Характеристики классов

При вычислении цены страховки, специалистами страховой фирмы берется в расчет базовый тариф, который устанавливается на федеральном уровне, а кроме того коэффициенты, определяющиеся регионом, в котором числится автотранспортное средство, индивидуальные характеристики автолюбителя и другие условия.

Среди этих параметров особенную роль играет коэффициент бонус-малус (КБМ), в пределах которого и совершается определение конкретного класса страхователя. Класс страхования — это установленная величина, обозначаемая буквой М либо цифрами с 0 до 13.

Она не влияет сама по себе на цену страховки, но обязательна для расчета КБМ. Высочайший тринадцатый  имеет коэффициент равный пяти десятым. Посмотреть их все можно в таблице на сайтах, специализирующихся в данном направлении. Водитель способен самостоятельно вычислить цену страховки зная свой класс. Принимая во внимание количество нечестных страховщиков, сознательно занижающих показатель , знать это необходимо.

Стандарты и правила расчета

Для того чтобы точно вычислить водительский класс, который присваивается водителю, потребуются данные о стаже автомобилиста. В случае если водитель поменял права в связи с окончанием срока действия, в новом удостоверении можно отыскать данные о стаже.

При расчете необходимо учитывать, что стаж считается с момента выдачи прав. С целью выполнения расчета используют разнообразные он-лайн калькуляторы. Гарантированно надёжная информация расположена на веб-сайте РСА.

КБМ способен равно как увеличить, так и уменьшить цену страховки. Он находится в прямой зависимости от наличия страховых выплат в прошлом. В случае если в минувшем году водителем не было совершено ни одного ДТП, которое привело к выплате страховой фирмой компенсации потерпевшей стороне, то класс водителя повышается, а стоимость ОСАГО на следующий год может уменьшаться.

Нужно понимать, то что, покупая первый полис, водитель автоматом приобретает третий. Таким образом, вождение без происшествий приводит к ежегодному повышению класса и уменьшению КБМ.

Как класс влияет на стоимость полиса?

Классность водителя по ОСАГО играет существенную значимость при определении её цены.  От чего зависит стоимость:

  • размер базисной ставки для различных видов автотранспортных средств;
  • место регистрации собственника: для любого определенного района существует отдельная статистика аварий, которая влияет на уровень показателей;
  • модель и бренд: для любой из них рассчитаны персональные тарифы, учитывается как часто данные марки попадают в транспортные происшествия на дорогах;
  • возраст автомобилиста: юные водители предрасположены к стремительной езде и отличаются меньшей ответственностью, в связи с чем, их стиль вождения является наиболее рисковым;
  • стаж управления автотранспортным средством: чем большим опытом обладает водитель, тем на более низкий коэффициент он может рассчитывать;
  • количество водителей, занесенных в полис дополнительно;
  • история управления автотранспортным средством конкретного водителя, владельца ТС.

Как узнать свой класс водителя?

Это можно проверить на веб-сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), или на иных информативных ресурсах, предоставляющих возможность проверить КБМ ОСАГО онлайн (кстати, онлайн проверяются и штрафы ГИБДД в личном кабинете госуслуг). На сайте нужно внести ФИО, дату рождения, серию и номер водительского документа.

Уже после ввода информации будут доступны все данные, касающиеся страховых событий определенного водителя. Этот сервис может быть полезен как автовладельцам, так и страховым фирмам. Общая база автовладельцев доступна всем без исключения страховым фирмам, которые выдают полисы ОСАГО. Они же и вводят туда сведения. Это происходит следующим способом: при оформлении первого полиса ОСАГО вся информация об учетной записи заносится в базу РСА.

В случае обращения застрахованного за выплатой согласно страховому случаю, в базу вносятся правки с пометкой о выплатах и характере дефектов. При обращении в другую страховую компанию, ее специалисты, посмотрев данные в базе, могут проверить информацию из предыдущих договоров обязательного страхования и страховых выплат.

Как восстановить потерянный класс?

Случаются эпизоды, когда человек, приобретающий страховку не первый год и не попадавший в аварии, внезапно замечает, что полис стал стоить дороже, и исчезла получаемая скидка. Одна из самых распространенных причин такой ситуации – это неправильное вычисление коэффициента. В этом случае нужно прояснить, где закралась ошибка.

Возможные варианты:

  • в случае если водитель оформляет документ ОСАГО с новым удостоверением из ГИБДД, то правильность определения коэффициента может быть неверной. Для того чтобы его восстановить необходимо совершить запрос, применяя старые данные. В случае если сведения подтвердятся, в базе будут указаны специальные отметки. Нужно знать, что при замене прав необходимо письменно уведомить об этом страховую фирму;
  • ошибка страховщика. Оператор при внесении данных мог допустить оплошность;
  •  до 2013 года документом для расчета коэффициента выступал предшествующий полис. На сегодняшний день автовладелец, одновременно включенный в страховку другой личности, с классом ниже, может получить только максимально низкий КБМ;
  • банкротство страховой, в результате которого данные не были внесены в базу.

Стоит самостоятельно определить период, который не был учтен при оформлении полиса. Для восстановления КБМ обязательно обращайтесь с заявлением в страховую компанию. Если это не возымеет на них действия, смело обращайтесь с жалобой в Центробанк РФ или Российскую ассоциацию автостраховщиков, ну и последний вариант – восстановить справедливость через суд. После восстановления правильного КБМ не стесняйтесь обращаться за суммой переплаты к вашему страховому агенту.

Прочие тонкости классов и скидок

Небольшие секреты при оформлении полиса автогражданской ответственности:

  • Не соглашайтесь на оформление дополнительных страховок до кучи к ОСАГО, без них вполне можно обойтись.
  • Выбирайте проверенные надежные СК.
  • Обращайтесь в СК заранее, весь процесс, в том числе и возможное стояние в очереди, может занять несколько дней.
  • Рассчитайте заранее КБМ, чтобы при оформлении в офисе быть во всеоружии.
  • Замечательный способ получить страховку онлайн, к сожалению не все фирмы предоставляют данный сервис.
  • После того как получили полис, проверьте срок действия по базе, повышенная осторожность будет не лишней.
  • Если у вас большой стаж безаварийной езды, высокий класс страхователя и низкий КБМ, то вам невыгодно вписывать в полис человека с меньшим кбм, потому что расчет бонуса будет произведен по самому неопытному.

Произведенная страховая выплата в первый год вождения может иметь влияние на стоимость полиса в течение следующих четырнадцати лет. Используя коэффициент, водитель транспортного средства приобретает возможность оплачивать меньше средств за ОСАГО.

Льгота рассчитывается согласно особой таблице. Если вы попали в аварию, однако при этом не обращались в СК с целью возмещения вреда согласно страховому случаю, это совсем никак не отразится в расчете КБМ. Полис продляется ежегодно. Если упустить сроки, то класс уменьшится до третьего, т. е. нужно будет заново нарабатывать скидку.

Видео по теме:



Графическая и числовая эволюция системы бонус-малус с помощью моделей цепей Маркова

В этой статье описывается онлайн-решение для визуализации моделирования цепи Маркова с дискретным временем с использованием анимированного графика. При разработке этого решения на основе библиотеки D3.js пользователю предлагается выбор между представлением, основанным на концепции вероятностного графа, и представлением переходов в матричной структуре. В качестве приложения решение помогает описывать динамику отдельных страхователей в системе автострахования Bonus-Malus.

Ссылки

Барко-Риос, Х., Э. Рохас-Кальдерон и Э. Рестрепо-Парра. 2011. «Графический интерфейс пользователя для моделирования методом Монте-Карло ферромагнитных / антиферромагнитных двойных слоев манганита». Tecno Logicas № 26, ISSN 0123-7799, стр. 133–143. Искать в Google Scholar

Bostock M., V. Ogievetsky, J. Heer. 2011. «D3: Документы на основе данных». IEEE Transactions по визуализации и компьютерной графике 17 (12): 2301–09.10.1109 / TVCG.2011.185 Искать в Google Scholar

Byrne J., К. Хиви и П. Дж. Бирн. 2010. «Обзор веб-моделирования и вспомогательных инструментов». Практика и теория имитационного моделирования 18 (3): 253–76.10.1016 / j.simpat.2009.09.013 Поиск в Google Scholar

Дэвид А. и К. Дж. М. Тауро. 2015. «Визуализация трехмерных веб-данных пространственно-временных данных с использованием документа, управляемого данными (D3.js)». Международный журнал компьютерных приложений 111 (4): 42–46.10.5120 / 19529-1169 Поиск в Google Scholar

Гонсалес, Дж. А., Л. Джовер, Э. Кобо и П. Муньос. 2010. «Веб-инструмент обучения повышает успеваемость учащихся в статистике: рандомизированное исследование в маске». Компьютеры и образование 55 (2): 704–13.10.1016 / j.compedu.2010.03.003 Поиск в Google Scholar

Этье, С. Н. и Т. Г. Курц. 2005. Марковские процессы: характеризация и сходимость . Хобокен (Нью-Джерси): John Wiely & Sons. Ищите в Google Scholar

Фернандес-Моралес, А. 2015. «Применение моделирования цепей Маркова в дискретном времени в страховании.” Международный журнал последних достижений в области инженерии, науки и информационных технологий (iJES) 3 (3): 27–32. http://dx.doi.org/10.3991/ijes.v3i3.4929.10.3991/ijes.v3i3.4929 Поиск в Google Scholar

Lemaire, J., and H. Zi. 1994. «Сравнительный анализ 30 бонусных систем». Бюллетень АСТИН 24 (2): 287–309. Ищите в Google Scholar

Lemaire, J. 1995. Bonus-Malus Systems in Automobile lnsurance . Бостон: Kluwer Academic, Издатель. Искать в Google Scholar

Lemaire, J.2004. Система Bonus-Malus, Энциклопедия актуарной науки , 184–91. Нью-Йорк: Уайли. Искать в Google Scholar

Lunsford, M., G.H. Rowell, and T. Goodson-Espy. 2006. «Классные исследования: оценка понимания студентами выборочных распределений средних и центральной предельной теоремы в классах вероятности поствычисления и статистики». Журнал статистики образования 14 (3): 1–19. Искать в Google Scholar

Phil, H. Инструмент визуализации цепей Маркова .Эдинбургский университет Великобритании. По состоянию на 5 августа 2018 г. http://homepages.inf.ed.ac.uk/jeh/Markov. Искать в Google Scholar

Pitrebois, S., M. Denuit, and J. F. Walhin. 2003 «Шкала бонус-малус в сегментированных тарифах: новый взгляд на работу Гильда и Сундта». Документ для обсуждения, 407, Institut de Statistique, Université Catholique de Louvain. Искать в Google Scholar

Пауэлл, В. и Л. Лехе. «Цепи Маркова. Визуальное объяснение ». По состоянию на 11 августа 2018 г. http://setosa.io/blog/2014/07/26/markov-chains.Ищите в Google Scholar

Schneiter, K. 2008. «Два апплета для обучения проверке гипотез». Журнал статистики образования 16 (3): 1–8. Искать в Google Scholar

Соса, Г. У., Д. Э. Бергер, А. Т. Со и Дж. К. Мэри. 2011 «Эффективность компьютерного обучения в статистике: метаанализ». Обзор исследований в области образования 81 (1): 97–127.10.3102 / 0034654310378174 Поиск в Google Scholar

Варга, Р. 1962. Матричный итерационный анализ .Энглвудские скалы: Прентис-холл. Искать в Google Scholar

Ван П., Б. К. Вон и М. Лю. 2011. «Влияние интерактивности анимации на изучение вводной статистики новичками». Компьютеры и образование 56 (1): 300–11.10.1016 / j.compedu.2010.07.011 Поиск в Google Scholar

Ван, Р., Я. Перес-Риверол, Х. Хермьякоб и Дж. А. Вискайно. 2015. «Библиотеки с открытым исходным кодом и платформы для визуализации биологических данных: руководство для разработчиков». Протеомика 15: 1356–74.10.1002 / pmic.201400377 Искать в Google Scholar

West, R. W., and R. T. Ogden. 1998. «Интерактивные демонстрации статистического образования в Интернете». Журнал статистики образования 6 (3): 1–9. Искать в Google Scholar

Bonus malus class — система отчетности не только водителей, но и страховых компаний

В большинстве стран владение автомобилем и управление им обусловлено заключением договора страхования автогражданской ответственности.Хотя в других законодательных актах эта политика может иметь другие формы и положения, или даже другие правила применения, основной принцип или причина существования этого института везде остаются одинаковыми. В частности, речь идет о необходимости эффективного возмещения ущерба, причиненного третьим лицам водителем автомобиля, ставшего причиной аварии.

Конечно, в дополнение к страхованию ОСАГО — гражданской ответственности владельцев транспортных средств — в качестве опции может быть заключено страхование типа КАСКО, предлагающее полную защиту практически во всех сценариях повреждений, которым может подвергнуться транспортное средство, от частичного разрушения до тотальный ущерб или даже кража и вандализм.

Однако, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, страхование КАСКО является дополнительным инструментом, который дополнительно защищает владельца транспортного средства и не направлен в первую очередь на покрытие ущерба, причиненного другим по его собственной вине, как в случае с RCA.

Для лучшей ответственности водителей в дорожном движении в период, когда дорожные происшествия нарастают, с неприятными последствиями для тех, кто причастен к материальному и даже физическому ущербу, законодатели приняли некоторые более гибкие меры регулирования, касающиеся законодательства об автомобильных третьих лицах. страхование ответственности.Одним из относительно недавних введенных элементов является класс Bonus Malus, о котором вы найдете некоторые понятия и подробности в этой статье.

СОДЕРЖАНИЕ

1. Bonus malus — гибкая система вознаграждений и штрафов для всех водителей

Согласно определению, содержащемуся в основном законодательстве о страховании ОСАГО, бонусным малусом считается система, в которой водитель включается в шкалу различных классов бонусов или штрафов в зависимости от его поведения в дорожном движении в прошлом.Точнее, система зависит от дорожных событий, вызванных водителем и приведших к нанесению ущерба другим водителям, что привело к использованию действующей политики RCA.

С другой стороны, Bonus malus — это также способ укрепить финансовую дисциплину в страховых компаниях, которые больше не могут выдавать полисы RCA по очень низким ценам тем, кто уже имел историю автомобильных аварий. Это также инструмент защиты страховщика, который принимает на себя дополнительный риск при продаже обязательного страхования ответственности лицу, имеющему опыт работы в зоне дорожных происшествий.

Сохраняя пропорции, бонусную систему malus можно сравнить с системой отчетности в Центре кредитных рисков в финансово-банковской сфере. Аналогичным образом, случаи невыплаты предоставленного кредита регистрируются в центральной базе данных CRC, где любое кредитное финансовое учреждение может проверить соискателя нового кредита и принять обоснованное решение о связанных с этим рисках. Точно так же страховые компании могут иметь доступ к национальной базе данных.

Подобно кредитным бюро или CRC, румынское бюро автостраховщиков (BAAR) в соответствии с Законом №132/2017 и Нормы Финансовой инспекции (ASF) No. 20/2017 право регистрировать, поддерживать и организовывать разработку и администрирование базы данных со всеми полисами ОСАГО, выданными страховыми компаниями, которые, в свою очередь, обязаны передавать в электронном виде информацию о договорах, заключенных с водителями, в частности, данные о вреде, причиненном последними как застрахованными лицами.

2. Что такое классы RCA Bonus Malus и как работает система с точки зрения соответствующих правовых норм?

Существует восемь классов бонуса , которыми водитель будет вознаграждаться из года в год, если он не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях с повреждениями в предыдущем году.Бонусные ступени постепенно снижают стоимость полиса RCA с процента -5% (класс бонуса B1) в первый год после того, в котором водитель впервые заключил полис, и до максимума -50% в год. восьмой год (класс В8) при условии, что за все эти годы он не стал причиной несчастных случаев с ущербом, влекущим за собой использование страховки.

Класс / год B0 B1 B2 B3 B4 B5. B6 B7 B8
Bonus — скидка от цены RCA 0 -5% -10% -15% -20% -25% -30 -40% -50%

Классы malus (M) работают аналогичным образом, за исключением того, что вместо бонуса за счет снижения цены полиса RCA водитель будет наказан ежегодной оплатой более дорогих страховок, если он появится в базе данных о дорожно-транспортных происшествиях в предыдущий год.Штраф в случае малуса может достигать даже 80% увеличения тарифа по сравнению с нормальной рыночной ценой.

Класс / год M1 м2 М3 M4 M5 M6 M7 M8
Штраф — повышение цены RCA 10% 20% 30% 40% 50% 65% 70% 80%

Стоит отметить, что система бонус-малус не сбалансирована по эквивалентности вознаграждения или штрафа.Таким образом, скидки по шкале бонусов получаются довольно сложными темпами, требующими 8 лет безупречного вождения без обнаруженных происшествий и регистрации в BAAR, чтобы получить максимальную скидку в 50%.

Вместо этого, во время аварии, где бы водитель ни находился на шкале, он будет понижен в должности сразу на два класса. Понижение рейтинга является кумулятивным, поэтому, если водителю не повезло вызвать два дорожно-транспортных происшествия, которые привели к использованию полиса RCA в течение одного года, он потеряет 4 должности или страховые классы премиум-класса.

Таким образом, профилактическое вождение и предотвращение серьезных происшествий, которые могут привести к применению полиса ОСАГО, являются двумя важными направлениями для снижения затрат на обязательное страхование, а также для предотвращения неудобств или возможных травм.

Фото: shuttertsock.com

3. Вопросы и ответы по бонусу malus

  1. Как рассчитывается бонусный класс для автомобилей, принадлежащих компаниям?

Юридические лица, владеющие транспортными средствами, не пользуются системой автоматического расчета бонуса и малуса.Он устанавливается отдельно для каждого автомобиля, и текущий класс может быть перенесен при замене автомобиля. Компаниям с большим автопарком рекомендуется использовать услуги управления автопарком, которые также могут оптимизировать этот процесс.

  1. Кто имеет право определять бонус-малус класс водителя?

Классы «бонус-малус» не устанавливаются сотрудниками BAAR или страховых компаний. Они устанавливаются компьютерной системой страховых компаний, которые выпускают RCA, но при этом они не могут каким-либо образом изменить полученный класс.

  1. Владею несколькими автомобилями. Какой будет бонусный класс малуса для каждого?

В случае владельцев, владеющих несколькими автомобилями, бонусный класс malus будет одинаковым для всех автомобилей. Обратной стороной является то, что если водитель совершит аварию с одним из автомобилей, штраф будет применяться ко всем транспортным средствам, когда он будет платить индивидуальные полисы RCA. Точно так же скидка премиального класса распространяется на весь автопарк.

Указания по определению страховых взносов при ДТП 2016

Раздел 24 Закона о компенсации при несчастных случаях в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 года.

Для страховых премий, предлагаемых страховщиками для всех сторонних полисов, выданных с датой начала действия 1 июля 2016 года или после этой даты.

Эти правила остаются в силе до 1 декабря 2017 года.

Утверждено Советом Государственного органа регулирования страхования 9 Май 2016 г.

1. Введение

Настоящее руководство является частью механизма регулирования страховых взносов в соответствии с главой 2, частью 2.3 Закона о компенсации при авариях от 1999 г. (Закон) Государственным регулирующим органом в области страхования (SIRA) 1 .

2. Вступление в действие и отмена предыдущих руководящих принципов

Эти руководящие принципы действуют в отношении заявок на регистрацию страховых взносов для всех сторонних полисов, которые подающая страховая компания предлагает выпустить с датой начала действия 1 июля 2016 года или после этой даты, заменяя любые предыдущие руководящие принципы и будет оставаться в силе до тех пор, пока не будут внесены изменения или заменены.

3. Определения

В данном руководстве приняты определения, содержащиеся в разделах 3, 30, 49 и 74 Закона. Дополнительные определения содержатся в разделе 15.

4. Руководящие принципы

Основными целями Закона 2 , касающихся структуры премий, являются:

  • содействие конкуренции при установлении премий
  • поддержание доступности премий
  • обеспечение того, чтобы страховщики взимали премии, которые полностью финансируют их ожидаемая ответственность
  • гарантирует, что страховщики, как получатели государственных денег, которые взыскиваются в обязательном порядке, учитывают свою маржу прибыли

SIRA стремится достичь баланса между этими объектами при управлении страховыми взносами третьих сторон.

Чтобы способствовать конкуренции и инновациям страховщиков, SIRA разрешает ценообразование на основе риска, но это должно быть сделано в определенных пределах, чтобы страховые взносы оставались доступными. В системе премий признается, что эта обязательная схема ответственности с частным страхованием сочетает в себе
подход, основанный на оценке риска и оценке сообщества, для оказания помощи в достижении цели доступности.

Поданные страховые взносы должны быть полностью профинансированы и должны также учитывать отдельное требование о чрезмерных страховых взносах в соответствии с разделом 27 (1) (b) Закона.Поданные премии будут внимательно изучены SIRA в отношении этих объектов.

Соглашаясь с объектом конкуренции, SIRA признает, что позиционирование на рынке является неотъемлемой частью ценообразования каждого страховщика. Исходя из этого, техническое (актуарное) ценообразование не будет рассматриваться изолированно, и страховщики приветствуют объяснение нетехнических соображений ценообразования, включая:

  • бизнес-планы и краткосрочные стратегии роста
  • ответ на ценообразование конкурентов
  • сегментация рынка и стратегии распределения

SIRA будет принимать во внимание объекты Закона, рассматривая в совокупности как качественные, так и количественные объяснения при рассмотрении документов страховщика.

5. Подача в соответствии с Частью 2.3 Закона.

При подаче полной или частичной подачи заявки лицензированный страховщик должен предоставить Исполнительному директору Управления по страхованию от несчастных случаев, SIRA электронную копию заявки, включая сопроводительное письмо, регистрацию отчет, приложения и любые связанные таблицы. Сопроводительное письмо должно быть подписано руководителем продукта CTP Нового Южного Уэльса и должно включать:

  • описание типа подачи 3 и предлагаемую дату вступления в силу
  • краткое изложение заявки, включая причины подачи и любые значительные отклонения по сравнению с самой последней полной и последней частичной подачей, если применимо
  • любые изменения в бизнес-плане, влияющие на конкурентные стратегии или рыночное положение
  • значительные изменения рейтингового фактора
  • изменения в уровнях бонусных баллов и
  • в общих чертах анализа влияния на страхователя.

6. Отклонение премий со стороны SIRA

SIRA может отклонить 4 премию, поданную в соответствии с частью 2.3 Закона, только если она считает, что премия:

  • не будет финансировать текущее и вероятное будущее обязательство в соответствии с законом лицензированного страховщика (как следствие, страховщикам не разрешается возмещать прошлые расходы по претензиям или расходы, не понесенные в течение указанного периода)
  • является чрезмерным по отношению к актуарной консультации и другой соответствующей финансовой информации, доступной SIRA
  • не соответствует Руководству по определению премий SIRA, действующему в соответствии с Частью 2.3 Закона, или
  • было определено способом, который противоречит разделу 30 («Максимальная комиссия, выплачиваемая агентам страховщиков»).

SIRA проведет внутреннюю проверку всех документов, поданных в соответствии с частью 2.3 Закона и действующими Руководящими принципами SIRA по определению страховых взносов (PDG). SIRA может также получить актуарную консультацию от актуария схемы или другую соответствующую финансовую консультацию.

Внутренняя проверка SIRA рассмотрит:

  • , считается ли подача неполной.Полнота будет определяться SIRA, проводящим процедурный анализ документации и графиков, требуемых PDG, и подтверждением наличия материально достаточного объяснения предположений и заявленной премии, чтобы можно было провести обзор количественных и качественных элементов регистрации. Если он классифицирован как неполный, SIRA запросит отзыв, а если не будет отозван, отклонит подачу.
  • , была ли объяснена премия к удовлетворению SIRA.

7.Взимание страховых премий третьей стороны

В соответствии с разделом 25 Закона лицензированный страховщик должен взимать страховой взнос только за полис третьей стороны в соответствии с частью 2.3 Закона. То есть страховщики не должны взимать никаких других премий.

Что касается комиссионных или других вознаграждений, то в соответствии с Частью 2.3 Закона или PDG нет явных или подразумеваемых полномочий, которые позволяют лицензированному страховщику взимать премию за вычетом комиссии или другого вознаграждения с держателя полиса, который не является агентом страховщика.

8. Компоненты и факторы страховых взносов, подлежащие расчету

8.1 График относительных взносов SIRA

Страховщики должны классифицировать транспортные средства на основе Таблицы относительных взносов SIRA. Этот график публикуется для лицензированных страховщиков каждый год или в другой период, определенный SIRA. Страховщики должны применять относительность премии, которая применима к классу транспортного средства и региону.

8.2 Базовая страховая премия

Базовая страховая премия для каждой классификации транспортного средства и региона должна быть рассчитана как:

  1. базовая страховая премия для транспортных средств метро класса 1, для которой страхователь не имеет права на какой-либо предварительный налоговый кредит
  2. , умноженный на относительность для конкретный класс транспортного средства и регион, опубликованные в SIRA Schedule of Premium Relativities, действующие на дату начала действия политики третьих лиц
  3. разделить на 100.

Номинальная базовая страховая премия используется для определения допустимого диапазона премий с точки зрения пределов для премиального malus, относительных премий для классификации транспортных средств и регионов, а также нагрузки, которая позволяет страхователю иметь право на ITC. Он равен:

IB Метро класса 1 = базовая премия страховщика для Метро класса 1, включая GST, но исключая сбор LTCS и сбор MAIR, рассчитывается так, как если бы страхователи не имели права на получение каких-либо ITC

AP = страховщик средний страховой взнос, включая налог на товары и услуги, но исключая сборы LTCS и MAIR, рассчитанный так, как если бы держатели полисов не имели права на получение каких-либо ITC, как показано в Сводном листе страховых взносов (Приложение C)

Относительность страховых взносов i = относительность страховых взносов, применимая к i -й полис, который, как ожидается, будет подписан в течение периода подачи страхового полиса

bm i = бонусная ставка малуса (%), применимая к i-ому полису, которая, как ожидается, будет подписана в течение периода подачи страхового взноса

n = количество полисов, которые, как ожидается, будут подписаны в течение периода подачи страховой премии.

Страховщики должны предоставить зарегистрированную базовую премию для каждого класса транспортного средства и рейтингового региона в соответствии с этим пунктом в электронной таблице, обозначенной в Приложении A.

8.3 Отношение средней страховой премии страховщика к классу 1 Metro (позиция 14 в Приложении C)

Этот коэффициент выражает отношение средней премии страховщика, основанной на прогнозируемой структуре портфеля страховщика 5 (с учетом класса транспортного средства страховщика и структуры бизнеса в регионе), к базовой премии транспортного средства метро класса 1.

Это рассчитывается следующим образом:

  1. , определяя процентную долю прогнозируемого портфеля страховщика (на основе количества транспортных средств), который будет записан в каждом классе транспортных средств и регионе SIRA для соответствующего класса транспортного средства и региона
  2. сложение всех значений, рассчитанных в (2) выше
  3. деление (3) на 100.

Формула для расчета:

, где
a k = доля (в процентах) от прогнозируемого портфеля страховщика (на основе количества транспортных средств) для k-го класса транспортных средств и региона

относительность надбавки k = относительность надбавки для k-го класса транспортных средств и региона, как опубликовано СИРА.

8.4 Коэффициент бонусной ошибки (позиция 15 в Приложении C)

Этот коэффициент выражает среднюю бонусную сумму, применяемую страховщиком к его прогнозируемому портфелю годового эквивалента полиса (после учета класса транспортного средства страховщика и региона бизнеса). Он рассчитывается по формуле:

  1. , определяя совокупную премию по портфелю (до уплаты налога на товары и услуги), которая должна быть получена, включая применяемые ставки премии за страховой портфель.Портфель рисков, который, по прогнозам, будет составлен страховщиком, должен учитывать сочетание бизнесов по классам транспортных средств, регионам и рейтинговые факторы страховщика
  2. , определяющие общую премию по портфелю (до уплаты НДС и сборов), которая должна быть собрана, до применения каких-либо бонусные ставки malus для портфеля рисков, которые, согласно прогнозам, должны быть записаны страховщиком, и
  3. , разделив (1) на (2).

Формула для расчета:

, где
базовая премия i = применимая базовая премия ($) для i-го полиса в зависимости от класса автомобиля и региона рейтинга

bm i = бонус Ставка malus (%), применимая к i-му полису, с учетом рейтинговых факторов и структуры премии malus, принятой страховщиком.

8.5 Лимиты бонуса, структура рейтинга и факторы рейтинга риска

Каждый фактор рейтинга риска, предлагаемый страховщиком, должен быть объективным и основанным на доказательствах.

Не следует использовать коэффициент оценки риска, если он не одобрен SIRA. Страховщики могут подать заявку на использование объективных факторов рейтинга риска, за исключением расы, срока действия полиса, права на входящий налоговый кредит и почтового индекса.

В случае существенного изменения структуры малуса бонуса страховщика или изменения малуса бонуса, применяемого к группе страхователей (изменение применяемого процента бонуса / малуса более чем на 10% по сравнению с действующей структурой рейтингов, в абсолютном выражении) условий), страховщик должен включить в свою регистрацию:

  • Анализ, показывающий техническую относительность (или стоимость) для каждой группы страхователей в пределах рейтингового фактора, для которого предлагаются изменения бонуса / малуса
  • Сравнение технической относительности (или стоимости) ) по сравнению с фактической относительностью премии или предложенным процентным соотношением (или стоимостью) бонуса

Если страховщик предлагает структуру рейтинга, которая значительно отличается от технической основы, причины разницы должны быть обсуждены в отчете о регистрации.

Malus limit

Страховые взносы, взимаемые страховщиком для каждой классификации транспортного средства и региона, должны быть:

  • не более, чем следующее кратное базовой премии страховщика без GST для классификации транспортного средства и региона:

, где
IB = заявленная страховщиком базовая премия для транспортного средства метро класса 1, для которого страхователь не имеет права на получение ITC.

RB = справочная базовая ставка на момент подачи заявки D составляет 30%, если иное не указано SIRA.

Максимальный процент malus может быть рассчитан точно или может быть округлен до ближайшей одной десятой процента. Например, множитель, рассчитанный как 51,2657%, может применяться без округления или может быть округлен до 51,3%.

Лимиты бонусов

Страховые взносы, взимаемые страховщиком для каждой классификации транспортного средства и региона, должны соответствовать следующему, если:

  • младший водитель моложе 55 лет, минимальная страховая премия составляет не менее 85% базовой премии страховщика без учета GST для классификации транспортного средства и региона, или
  • самый молодой водитель в возрасте 55 лет и старше, минимальная страховая премия составляет не менее 75 процентов базовой премии страховщика без учета GST для классификации транспортного средства и региона, или
  • для автопарка 5000 или более транспортных средств класса 1 и / или класса 3c, принадлежащих одному предприятию или группе связанных предприятий, которые он предлагает застраховать по полисам третьей стороны у одного лицензированного страховщика, минимальная премия составляет не менее 60% от суммы страхового взноса. базовая премия страховщика без НДС по классификации транспортного средства и региону.

Различные уровни бонусного malus, поданные лицензированным страховщиком для каждого класса транспортных средств и рейтингового региона, должны подтверждаться опытом и / или стратегическими коммерческими причинами для применения этих уровней бонусного malus. Эти лимиты бонусов применяются, если они не изменены графиком, выпущенным SIRA в соответствии со статьей 13.

8.6 Премии, если применимо право на предварительный налоговый кредит (ITC)

Специальные премии применяются, когда владелец транспортного средства имеет право на ITC для целей GST для разрешить налоговый режим.Страховщик определит два набора ставок страховых взносов:

  1. нулевые ставки взносов ITC, применимые к страхователям без права на получение какого-либо ITC для GST, включенного в премию, и
  2. некоторые ставки взносов ITC, которые применяются к страхователям, имеющим право требовать ITC. по крайней мере, для некоторых из GST, включенных в премию. Некоторые ставки премий ITC будут соответствующими нулевыми ставками премий ITC страховщика, увеличенными при загрузке.
    • Каждый страховщик определяет процентную нагрузку, которую он считает подходящей.Однако нагрузка, выраженная в процентах от соответствующих нулевых ставок страховых взносов ITC, должна находиться в диапазоне от 6,5 до 7,5 процентов.
    • Нагрузка будет определяться в зависимости от влияния права страхователей требовать ITC на право страховщика требовать уменьшения корректировок расходов по претензиям, относящихся к этим страхователям.
    • Загрузка ITC будет одинаковой в процентах для каждой классификации транспортного средства и региона и не будет изменяться в зависимости от бонусной суммы; то есть факторы рейтинга риска, используемые для определения размера премии, должны быть одинаковыми для нулевых ставок страховых взносов ИТЦ и ставок страховых взносов ИТЦ.Однако допустимы незначительные отклонения в процентной нагрузке, связанные только с расчетом страховых премий по многолетним полисам или округлением.

8.7 Нагрузка премий для краткосрочных полисов

Для квартальных или шестимесячных полисов краткосрочные страховые премии могут включать надбавку (надбавка за краткосрочный полис), за исключением GST, LTCS и MAF, которая рассчитывается как :

Квартальная премия = (Годовая премия + X) x (100% + Y%) / 4

Полугодовая премия = (Годовая премия + A) x (100% + B%) / 2

Где:

  • Годовая премия не включает GST, сборы LTCS и сборы MAF
  • X, Y, A и B — это суммы, которые каждый страховщик определит при условии:
    • X (административные расходы на квартальные полисы) не более 15 долларов
    • Y (загрузка упущенного инвестиционного дохода для квартальных полисов) не более 2.2 процента
    • A (нагрузка на административные расходы для полугодовых полисов) не более 5 долларов
    • B (упущенная нагрузка инвестиционного дохода для полугодовых полисов) не более 1,5%.

Каждый лицензированный страховщик должен установить одну предложенную ставку для каждого из факторов X, Y, A и B, которая будет применяться последовательно ко всем краткосрочным полисам ОСАГО, предлагаемым этой страховщиком. Предлагаемые загрузки будут включены во все документы и должны быть одобрены SIRA.Сборы LTCS и MAIR для краткосрочных полисов рассчитываются на основе пропорциональной годовой премии после добавления надбавки к краткосрочным полисам. Надбавка не применяется к краткосрочным периодам для общих политик сроков погашения. Затем применяются сборы GST и LTCS и сборы MAIR для расчета общей суммы, подлежащей уплате страхователем по краткосрочному полису, первоначально с точностью до одного цента.

8.8 Приложение B

Лицензированный страховщик должен предоставить в соответствии с пунктами 8.5, 8.6 и 8.7, полная структура рейтинга, факторы рейтинга риска и поданная страховая премия 6 на каждом уровне премии за каждый класс транспортного средства, регион рейтинга и уровень входящего налога в электронной таблице, обозначенной как Schedule B .

9. Обоснование допущений сторонних премий

Страховщики должны указать, как они определили предлагаемые премии, и должны объяснить предлагаемые премии так, чтобы они были удовлетворены SIRA.

9.1 Основа оценки

Общая оценочная стоимость претензий (премия за риск), принятая в подаче заявки, должна быть основана на централизованной оценке; то есть оценка среднего значения, которая не должна быть намеренно или непреднамеренно консервативной или оптимистичной.Предположения по расходам, принятые в заявке, должны быть указаны со ссылкой на:

  • соответствие типа расходов для включения в продукт обязательного страхования и эффективность собственного управления страховщиком и процессов урегулирования убытков
  • наилучшая оценка расходов страховщиком с учетом текущего внутреннего управления бюджеты и внутренние стратегии для контроля затрат.

9.2 Уровень объяснения

Поданные предположения для полных и частичных заявок должны быть объяснены с достаточной информацией, чтобы анализ заявки мог привести к выводу, что результаты, указанные в заявке:

  • были определены на центральном или на основе наилучшей оценки, где это необходимо,
  • соответствуют критериям полного финансирования в соответствии с разделом 27 (8) Закона, а
  • представляют собой подлинные усилия со стороны страховщика по предложению конкурентоспособных премий и, таким образом, позволяют SIRA сформировать мнение в соответствии с разделом 27 (1) (b) Закона о том, что заявленная премия не является чрезмерной.

Уровень детализации будет зависеть от влияния допущений на цену, степени неопределенности, связанной с допущениями, характера анализа и соображений существенности 7 .

9.3 Сравнение с отраслью

При определении предлагаемых премий страховщик должен учитывать как свой собственный, так и отраслевой опыт. Отчет о подаче заявок должен объяснять, в какой степени страховщик использовал свой собственный опыт и отраслевой опыт, чтобы установить как частоту претензий, так и предположения о среднем размере претензии.В нем также должно быть указано, почему был принят подход и причины любых изменений в подходе с момента предыдущей подачи.

Кроме того, страховщики должны сопоставлять во времени опыт страховщика с опытом отрасли, скорректированный для представления класса транспортных средств страховщика и сочетания регионов. Это сравнение должно проводиться для:

  • частоты претензий и
  • премии за риск 8 .

9.4 Отчет об оценке страховых обязательств

Каждый лицензированный страховщик должен предоставить SIRA копию своего последнего полного отчета об оценке 9 (когда он будет заполнен, включая все приложения), относящегося к его бизнесу ОСАГО в Новом Южном Уэльсе.Сравнение и объяснение любых различий между заявленными предположениями и следующими предположениями из допущений в отчете об оценке страховой ответственности портфеля NSW CTP страховщика: обязательства по страховым премиям 9

  • наложенная инфляция
  • экономические предположения
  • расходы на обработку претензий, принятые в отношении обязательств по страховым премиям 11
  • расходы на политику и администрирование, принятые для обязательств по страховым премиям 10
  • Страховщики могут объяснить любые изменения, произошедшие с момента самая последняя полная оценка как часть этого сравнения.

    9.5 Бизнес-план ОСАГО и управленческие счета

    Каждая лицензированная страховая компания должна предоставить SIRA копию своего текущего бизнес-плана ОСАГО штата Новый Южный Уэльс и раскрыть все соответствующие бизнес-стратегии и стратегии сбыта при внесении существенных изменений или не реже одного раза в год.

    Каждый лицензированный страховщик должен предоставить SIRA копию своих учетных записей CTP в Новом Южном Уэльсе. Кроме того, страховщик должен предоставить:

    • сравнение запланированных расходов и фактических расходов за предыдущий период подачи
    • подробный бюджет расходов, охватывающий предложенный период подачи.

    Приведенный выше анализ расходов должен показать следующие расходы отдельно (в той мере, в какой они были разбиты как таковые в управленческой отчетности):

    • комиссия
    • расходы на приобретение и администрирование политики
    • расходы на урегулирование претензий
    • любые другие компоненты расходов, перечисленные в собственном управленческом счете страховщика

    9.6 Допущения в отношении ставки дисконтирования

    Страховщики должны использовать ставки дисконтирования, которые не меньше безрисковых ставок, основанных на форвардных ставках, вытекающих из рыночной информации, доступной на момент подготовки отчета. подачи заявки, применяемой к средней дате андеррайтинга за отчетный период.

    Страховщики должны раскрывать единую средневзвешенную ставку дисконтирования, рассчитанную путем применения схемы выплат по обязательствам по претензиям, лежащим в основе страховых полисов, к принятым страховщиком ставкам дисконтирования.

    9.7 Распределение капитала и маржа прибыли

    Страховщик должен объяснить предлагаемый процент валовых премий (за исключением GST, LTCS и MAIR), предназначенных для удержания в качестве прибыли до налогообложения, чтобы обеспечить разумную норму прибыли на капитал поддержка бизнеса и актуарная основа для его расчета.

    Страховщики должны раскрыть свой:

    • внутренний метод распределения капитала по направлениям деятельности для целей ценообразования
    • фактическое или условное внутреннее распределение капитала для ОСАГО штата Новый Южный Уэльс, как оно было определено и как оно выражается с использованием внутреннего метода страховщика
    • целевая норма прибыли на капитал и как она была определена
    • инвестиционная политика, предполагаемая норма прибыли от будущих инвестиций для каждой категории инвестиций, и как они связаны с целевой нормой прибыли на капитал, а также
    • подробные сведения о метод и расчеты, используемые для получения предполагаемой нормы прибыли на основе распределения капитала, целевой нормы прибыли на капитал, принятой нормы прибыли, инвестиционной политики и предполагаемых норм прибыли от будущих инвестиций.

    Страховщики должны предоставить объяснение заявленной маржи прибыли со ссылкой на:

    • информацию о распределении капитала ОСАГО штата Новый Южный Уэльс и связанные с этим вопросы
    • обязательный характер ОСАГО и его влияние на прибыль, а также
    • текущий бизнес-план, конкурентная стратегия и позиционирование на рынке.

    9.8 Анализ портфеля

    Должна быть предоставлена ​​следующая информация и анализ, относящиеся к структуре портфеля:

    • фактическое прошлое и ожидаемое будущее количество и сочетание застрахованных транспортных средств по классам транспортных средств и рейтинговым регионам на каждом уровне бонуса малуса, включая комментарии к стратегии, которые, как ожидается, приведут к любому изменению структуры бизнеса. применимо, определения общей терминологии, краткое изложение явных изменений в бонусе malus с момента предыдущей регистрации и влияние на требуемую и ожидаемую среднюю премию страховщика
    • для всех держателей полисов должно быть выдано уведомление о продлении в течение предлагаемого периода подачи заявок 12 , распределение по количеству полисов, цены на которые выросли / понизились (в т.ч. с учетом GST, сбора LTCS и сбора MAIR) с использованием дополнительных диапазонов 13 по сравнению с действующими страховыми взносами для каждого из следующих классов транспортных средств (в формате Excel):
      • Класс 1
      • Класс 3c
      • Классы 10 (d), 10 (e), 10 (f), 10 (g) и 10 (h) вместе
      • Классы 3d, 3e, 6a, 7
      • Все остальные классы вместе
      • Все классы вместе
    • ожидаемое количество полисов по кварталу андеррайтинга с разбивкой по классу транспортного средства, региону, праву ИТЦ, продолжительности полиса и по каждому уровню бонусного долга с доходом от страховых взносов, разделенным на страховые премии, сборы MAIR, сборы LTCS, GST и общую сумму к оплате (в формате Excel), и
    • — итоговый средний коэффициент бонусной ошибки для каждого класса транспортного средства и рейтингового региона (в формате Excel).

    9.9 Допущения страховщика, отличные от актуария

    Если одно или несколько допущений, принятых при регистрации страховых премий, отличаются от допущений, рекомендованных актуарием страховщика, то в отчете о подаче документов должно быть четко показано различие в используемых допущениях, причины их возникновения. принятие руководством страховщика и влияние на средний размер премии.

    9.10 Анализ чувствительности

    Страховщики должны провести анализ чувствительности по ключевым допущениям, которые подвержены значительной неопределенности, чтобы количественно проиллюстрировать влияние неопределенности на предлагаемые премии.Такой анализ чувствительности включает использование сценариев для одновременной проверки воздействия нескольких допущений.

    Степень вариации, предполагаемой в ключевых допущениях для тестирования чувствительности, должна отражать альтернативную разумную и правдоподобную ситуацию. Страховщики должны задокументировать результаты анализа чувствительности в регистрационном отчете.

    SIRA может предоставить руководство по конкретным допущениям или сценариям, которые необходимо протестировать и включить в регистрацию до ее подачи.

    10 Полный отчет о регистрации

    Полный отчет о регистрации должен включать в себя способ, которым предполагаемые страховые взносы 14 были определены страховщиком, а также факторы и допущения, принятые во внимание при определении страховых взносов.Объяснение нетехнических факторов ценообразования также должно быть включено, где это применимо.

    Отчет о подаче заявки должен включать сопроводительное письмо, указанное в пункте 5, и комментарии к методам, используемым при оценке следующих позиций:

    Частота требований

    • Прошлая и прогнозируемая будущая частота
      • полных требований для отрасли
      • полных требований для страховщика (и раскрытие порядка рассмотрения общих претензий и претензий номинального ответчика)
      • Форма уведомления об аварии (ANF) только по заявлению, а
      • — только по претензиям ANF.
    • Относительность полной частоты претензий для группы транспортных средств страховщика (по классу транспортных средств и региону) к полной частоте претензий для группы транспортных средств отрасли. Это должно быть рассчитано с использованием исторических значений относительности частоты заявлений по классам транспортных средств и регионов, предоставленных SIRA.

    Средний размер претензии

    • Прошлый и прогнозируемый средний размер претензии в будущем составляет:
      • полная претензия для отрасли
      • полная претензия для страховщика, включая предполагаемый чистый эффект от общих претензий и претензий номинального ответчика
      • невиновность Только ANF заявляет претензии, а
      • — невиновную. ANF только заявляет претензии.
    • Относительность полного среднего размера страхового возмещения для совокупности транспортных средств страховщика (по классам транспортных средств и региону) к полному среднему размеру требования для совокупности транспортных средств отрасли. Это должно быть рассчитано с использованием исторической относительности среднего размера претензий по классам транспортных средств и регионов, предоставленных SIRA.

    Экономические и инвестиционные предположения

    • Предполагаемые будущие уровни инфляции заработной платы и цен.
    • Принята полная кривая доходности и единая эквивалентная ставка дисконта.
    • Краткое изложение инвестиционной стратегии и целей страховщика, включая набор инвестиций.
    • Предполагаемая будущая прибыль от инвестиций и как это предположение соотносится с инвестиционной политикой страховщика.
    • Предполагаемая структура будущих выплат по претензиям для периода андеррайтинга, охватываемого регистрацией, с указанием того, является ли основанием текущая стоимость, завышенная или дисконтированная.

    Наложенная инфляция

    • Предполагаемые будущие уровни наложенной инфляции (SI).
    • Оценка, основанная на опыте SI в отрасли и для собственного портфеля страховщика, по крайней мере, за последние десять лет, включая анализ по различным сегментам претензий (например, мелкие претензии, крупные претензии), если она была проанализирована по сегментам.
    • Раскрытие единой эквивалентной ставки SI, где разные ставки использовались для разных сегментов требований (например, малый, большой, LTCS) и / или разные ставки SI были приняты в будущие годы.
    • Объяснение подхода к установке допущений SI.

    Средняя премия за риск

    • Расчетная расчетная средняя премия за риск:
      • условная средняя премия за риск без учета претензий только по вине ANF, и
      • расчетное увеличение средней премии за риск для учета претензий только по вине ANF, и достаточное детали, чтобы знающий читатель мог воспроизвести его числовые рассуждения.

    Расходы страховщика

    • Средние прошлые фактические и ожидаемые будущие ставки и суммы:
      • расходы на приобретение и обработку полисов (за исключением комиссии или другого вознаграждения), связанные с политиками третьих лиц с предоставлением соответствующих объяснений и описанием методика распределения накладных расходов
      • комиссионные или иные выплаты вознаграждения.Комиссия или другой процент вознаграждения, выплачиваемый по полису, не может превышать процент, указанный в разделе 30 Закона (или другой такой процент, который может быть предписан нормативными актами).
      • Расходы на обработку претензий, включая объяснение того, что включено в этот пункт, и описание методологии, использованной для распределения накладных расходов, и
      • чистая стоимость перестрахования.
    • Раскрытие вышеуказанных прошлых и ожидаемых будущих расходов на основе общего пула, а также на основе затрат на полис в отношении расходов на приобретение и полис, а также в расчете на каждую претензию в отношении расходов на обработку претензий 15 .
    • Используемые предположения о расходах и объяснение того, как они соотносятся с приведенной выше информацией.

    Маржа прибыли

    • Предлагаемая маржа прибыли и актуарная основа для ее расчета — процент валовых страховых премий, предназначенный для удержания в качестве прибыли до налогообложения, чтобы обеспечить разумную норму прибыли на капитал, поддерживающий бизнес; должно быть включено объяснение, соответствующее пункту 9.7.

    Корректировки премии страховщика для получения базовой премии метро класса 1 путем раскрытия деталей расчета:

    • отношения премии метро класса 1 к средней премии (пункт 8.3)
    • детализирует средний коэффициент малуса бонуса (п. 8.4).

    Другое

    • Любой другой вопрос, который страховщик должен разумно принять во внимание при определении страховых взносов
    • подробные сведения о том, как была определена процентная нагрузка, примененная к нулевым ставкам страховых взносов ITC для получения некоторых ставок страховых взносов ITC, и
    • подробности того, как были определены краткосрочные параметры нагрузки A, B, X и Y.

    Полный отчет о подаче документов должен включать Приложение A, Приложение B и Приложение C (см. Приложение A, таблица прилагается).Приложение C должно согласовываться с эквивалентными предположениями, принятыми в отчете о подаче документов.

    10.1 Сравнение с предыдущей полной регистрацией

    Страховщики должны предоставить сравнение с предыдущей полной регистрацией среднего размера страхового взноса и фактического среднего страхового взноса, полученного страховщиком, вместе с объяснением резерва, сделанного для негодовых полисов при расчете. эти средние суммы, в том числе:

    • , насколько предположения относительно будущего опыта в текущей регистрации страховых премий отличаются от соответствующих предположений в предыдущей полной отчетности страховщика, и
    • изменения в предположениях и влияние этих изменений на предлагаемые страховые взносы, включая сверку между предыдущими и предлагаемыми новыми базовыми страховыми взносами для сиднейского пассажирского транспортного средства, в отношении которого страхователь не имеет права на получение каких-либо ITC.

    11 Приложения к регистрации

    11.1 Приложение A

    Страховщики должны предоставить базовый страховой взнос, включая GST, но исключая сбор LTCS и сбор MAIR, для каждой классификации транспортных средств и региона для страхователей, которые не имеют права на какие-либо ITC (версия PDF в подаче отчета и в формате Excel в виде приложения).

    11.2 Таблицы B (i) и B (ii)

    Страховщики должны предоставить полное описание предлагаемой структуры бонуса и малуса, а также фактические суммы (после применения любого округления), предлагаемые для взимания за каждую классификацию транспортных средств, регион и бонус. malus, разделенная на отдельные суммы:

    • страховой взнос без GST, сборов LTCS и сборов MAIR
    • GST
    • сборов LTCS
    • сборов MAIR и
    • общей суммы, подлежащей уплате страхователем.

    Отдельные таблицы B (i) и B (ii) требуются для нулевых ставок премий ITC и некоторых ставок премий ITC соответственно как для годовой, так и для краткосрочной политики.

    11.3 Приложение C (Приложение A)

    Страховщики должны предоставить сводку принятых допущений и основную поданную премию (версия в формате PDF в отчете о регистрации и версия в формате Excel в качестве Приложения) в форме, указанной в Приложении A.

    11.4 Страховщик сертификат (Приложение B)

    Каждый страховщик должен предоставить сертификат главного исполнительного директора страховщика в соответствии с сертификатом, прилагаемым к этим руководящим принципам, для каждой полной подачи.

    12 Отчет о частичной подаче

    Страховщики могут подавать частичные заявки, если выполняются все из следующих условий:

    • Срок действия поданной частичной подачи составляет 12 месяцев с даты начала последней утвержденной полной подачи по SIRA
    • изменение среднего страхового взноса без учета GST, сборов LTCS и MAIR, указанных в Приложении C (элемент 13) , составляет менее 4 процентов по сравнению с последней полной регистрацией, утвержденной SIRA, и
    • изменение Базовая ставка страховых взносов (Метро класса 1) без учета GST, LTCS и MAIR, указанных в Приложении C (Пункт 16) , составляет менее 4 процентов по сравнению с последней полной регистрацией, утвержденной SIRA.

    Если какое-либо из вышеперечисленных условий не выполняется, страховщик должен подать заявление о полной ставке. Частичная подача должна включать:

    • краткое изложение предложенных изменений и любых изменений в бизнес-стратегии
    • объяснение каждого изменения допущения о подаче, сделанного с момента предыдущей полной подачи и, если уместно, предыдущей утвержденной частичной подачи. Объяснение каждого отдельного изменения допущения должно быть на том же уровне детализации, что и в полной заявке
    • Приложение A, Таблицы B (i) и B (ii) (как для годовой, так и для краткосрочной политики) и Таблицы. C
    • Комментарий и анализ предполагаемого воздействия на состав портфеля, как описано в пункте 9.8
    • анализ изменения средней страховой премии и базовой премии по сравнению с предыдущей полной регистрацией и, если применимо, с предыдущей утвержденной частичной подачей, и
    • подписал подтверждение частичной подачи от руководителя продукта CTP Нового Южного Уэльса.

    SIRA может также запросить дополнительные объяснения и документацию, чтобы прояснить вопросы, касающиеся частичной подачи.

    13. Связанные документы и факторы, опубликованные SIRA

    Если иное не рекомендовано SIRA, SIRA намеревается пересматривать каждый год:

    • справочная базовая ставка
    • относительность страховых взносов
    • допустимый диапазон процентной нагрузки, используемой при расчете некоторых ставок страховых взносов ITC
    • загрузка административных расходов для квартальных и полугодовых полисов
    • загрузка невыплаченного инвестиционного дохода для квартальных и полугодовых полисов
    • максимальные пределы бонусов и
    • максимальные малые суммы — фактор D.

    14 Штрафы за несоблюдение данных руководящих принципов

    Условием лицензии, выданной в соответствии с Частью 7.1 Закона, является соблюдение лицензированным страховщиком требований PDG. Если лицензированный страховщик не соблюдает PDG в соответствии с разделом 166 Закона, SIRA может наложить штраф в размере до 50 000 долларов за нарушение этого условия лицензии.

    15 Определения

    «Претензия только ANF» — это претензия потерпевшего о компенсации затрат на лечение и / или потери заработка в соответствии с Частью 3.2 MACA с поправками, внесенными Поправкой MACA 2007 г. и Поправкой MACA 2009 г.

    «APRA» — Австралийский орган пруденциального регулирования.

    «Полная претензия» — это претензия потерпевшего о компенсации, по которой страховщику было направлено уведомление о претензии в соответствии с разделом 74 MACA.

    «Базовая премия страховщика» для транспортного средства класса 1, стоящего в гараже в районе столичного города Сиднея, в отношении которого страхователь не имеет права на какой-либо предварительный налоговый кредит (ITC), представляет собой премию, включая GST, но исключая сбор LTCS и исключая MAIR, назначенный в заявке на ставку, к которой может быть применен бонусный малус.

    «Закон о LTCS» — это Закон № о дорожно-транспортных происшествиях (пожизненная помощь и поддержка) 2006 г. , все связанные с ним нормативные акты и нормативные акты.

    «Фонд LTCS» — это Фонд пожизненного ухода и поддержки, учрежденный в соответствии с разделом 48 Закона о LTCS.

    «Сбор LTCS» — это сбор, предусмотренный статьей 50 Закона о LTCS.

    «MACA» — это Закон о компенсации за несчастные случаи в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 года. , все связанные с ним нормативные акты и законодательные акты.

    «Поправка MACA 2006 г.» — это поправка к Закону о компенсации за несчастные случаи в результате дорожно-транспортных происшествий 2006 г. .

    «Поправка MACA 2007» — это поправка к Закону о компенсации в связи с дорожно-транспортными происшествиями (претензии и разрешение споров) 2007 года. .

    «Поправка MACA 2009» — это Закон о поправках к Закону о компенсации за дорожно-транспортные происшествия 2009 года. .

    «Сбор MAIR» — это сбор, предусмотренный статьей 214 MACA.

    16 Приложение A

    Приложение C: Сводная таблица премиум-регистрации

    1a. Предполагаемая частота

    Полные претензии в отношении различных транспортных средств (за вычетом долевого участия и номинального ответчика) рассчитаны с учетом вступления в силу всего Закона LTCS, поправки MACA 2006 г. и поправки MACA 2007

    0.****%

    1б.

    Относительность полной частоты претензий для группы транспортных средств страховщика (по классу транспортных средств и региону) к полной частоте претензий для группы транспортных средств по отрасли

    1c.

    Полные требования к страховщику (за вычетом доли участия и номинального ответчика), рассчитанные с учетом вступления в силу всего Закона о LTCS, поправки MACA 2006 г. и поправки MACA 2007 г.

    0.****%

    1д.

    ANF предъявляет претензии только к страховщику, что позволяет ввести в действие Поправку MACA 2007 года, но не ввести в действие Поправку MACA 2009 года

    0. ****%

    1e.

    Увеличение частоты требований только ANF для страховщика в связи с вступлением в силу поправки MACA 2009

    0. ****%

    2a. Средний размер претензий, начало периода андеррайтинга

    Полные претензии в текущих долларовых ценах для различных транспортных средств, рассчитанных с учетом принятия всех положений Закона о LTCS, поправки MACA 2006 г. и поправки MACA
    2007 г. (без учета перестрахования, за вычетом долевого участия и номинального ответчика) (i)

    $ **, ***

    2b.

    Полные требования в текущей долларовой стоимости для страховщика, рассчитанные с учетом вступления в силу всего Закона о LTCS, поправки MACA 2006 г. и поправки MACA 2007 г. (брутто
    перестрахование, за вычетом доли участия и номинального ответчика) (i)

    $ **, ***

    2c.

    ANF только претензии в текущей долларовой стоимости для страховщика, в отношении компонента (пункт 1c) предполагаемой частоты ANF только претензии, рассчитанные с учетом принятия поправки MACA
    2007, но не для принятия поправки MACA 2009 ( i)

    $ **, ***

    2д.

    Требования ANF только в текущей долларовой стоимости для страховщика в отношении компонента (пункт 1d) предполагаемого увеличения частоты требований только ANF в связи с вступлением в силу поправки 2009 года к MACA
    (i)

    $ * *, ***

    3а. Средний размер претензий за период подачи

    Полные претензии для различных транспортных средств за период подачи (из пункта 2) полностью завышены и дисконтированы до середины периода подачи (i)

    $ **, ** *

    3б.

    Относительность среднего размера полного требования в текущих долларовых ценах для набора транспортных средств страховщика (по классам транспортных средств и региону) к полному среднему размеру претензий в текущих долларовых значениях для набора транспортных средств
    отрасли

    3с.

    Полные претензии страховщика за период подачи (из пункта 2c) полностью завышены и дисконтированы до середины поданного периода (i)

    $ **, ***

    3d.

    ANF утверждает только в отношении компонента предполагаемой частоты ANF только претензии, рассчитанные с учетом принятия Поправки MACA 2007 года, но не для принятия
    Поправки MACA 2009 года (из пункта 2c), полностью завышенные и дисконтированные с учетом середина указанного периода (i)

    $ **, ***

    3e.

    ANF только претензии в отношении компонента предполагаемого увеличения частоты претензий только ANF в связи с принятием поправки MACA 2009 (из пункта 2d) полностью завышены и
    дисконтированы до середины зарегистрированного периода (i )

    $ **, ***

    4.

    Средняя премия за риск страховщика (формула, используемая для объединения вышеуказанных допущений для получения средней премии за риск) (1c x 3c + 1d x 3d + 1e x 3e) (i) (ii)

    5 . Средняя премия за риск

    Без учета НДС (заменяющие значения в формуле) (i)

    $ **, ***

    6. Средняя комиссия

    Процентная валовая премия без учета GST, LTCS и MAF

    *.**%

    7. Затраты на приобретение и оформление полиса

    Процентная валовая премия без НДС, сборов LTCS и сборов MAF

    *. **%

    8. Претензии расходы на обслуживание

    Процентная валовая премия без GST, LTCS и MAF

    *. **%

    9. Чистая стоимость перестраховочной нагрузки

    Процентная валовая премия без GST , Сбор LTCS и сбор MAF

    *.**%

    10. Прочие допущения

    Укажите характер и значение допущения

    *. **%

    11. Маржа прибыли

    Процентная валовая премия без GST, сборов LTCS и сборов MAF

    *. **%

    12. Средний страховой взнос

    Формула, используемая для расчета среднего страхового взноса без учета GST, сборов LTCS и сборов MAF) ((5 + 10) / (1 — (6 + 7 + 8 + 9 + 11)) (ii)

    13.

    Без GST, LTCS и MAF (заменяющие значения в формуле) (i)

    $ ***. **

    14.

    Ratio Class 1 Metro to medium премия, рассчитанная в соответствии с п. 8.3

    *. ***

    15. Bonus malus

    Коэффициент бонуса, рассчитанный в соответствии с п. 8.4

    *. ***

    16.Премиум Метро класса 1

    Нет ITC Базовый тариф Метро класса 1 без GST, LTCS и MAF (13 ÷ 14-15)

    17.

    Нет ITC Class 1 Metro base премия, включая налог на товары и услуги, но без сбора MCIS

    $ ***. **

    18.

    Минимальная нулевая премия для метро класса 1 ITC, включая GST, но без сбора LTCS и сбора MAF (без учета рассчитанных премий) с коэффициентом бонуса менее 85 процентов)

    $ ***.**

    19.

    Минимальная нулевая сумма метро класса 1 ITC, подлежащая уплате страхователем, включая GST, сбор LTCS и сбор MAF (без учета сумм, рассчитанных с использованием коэффициента бонуса менее 85 процентов)

    $ ***. **

    20.

    Максимальная нулевая сумма ITC класса 1 Metro, подлежащая оплате страхователем, включая GST, сбор LTCS и сбор MAF

    $ ***. **

    21.

    Нагрузка, примененная к нулевым ставкам взносов ITC для расчета некоторых ставок взносов ITC (в процентах, нулевых ставок взносов ITC)

    *. **%

    22.

    Сборы MAF в процентах базовых премий без учета GST

    *. **%

    23.

    Нагрузка административных расходов для квартальных полисов (‘X’)

    $ **. **

    24.

    Нагрузка упущенного инвестиционного дохода для квартальных полисов (‘Y’)

    *. **%

    25.

    Нагрузка административных расходов для полугодовых полисов (‘A’)

    $ **. **

    26.

    Нагрузка на упущенный инвестиционный доход для полугодовых полисов (‘B’)

    *. **%

    27 .

    Предлагается применять периодические премии

    Примечания:

    (i) Оценки средних размеров требований и средних премий должны соответствовать нулевым ставкам страховых взносов ITC, то есть рассчитываться как если бы ни у одного держателя полиса нет права на получение ITC, и как будто страховщик имеет полное право на уменьшение корректировок или ITC на все расходы по претензиям, непосредственно относящиеся к конкретным политикам. Нагрузка, применяемая к нулевым ставкам премий ITC для расчета некоторых ставок страховых премий ITC, отображается как позиция 21.

    (ii) Используйте номер позиции для описания формулы.

    Дополнительная таблица 1 — Дополнительные допущения, использованные при расчете оценки средней премии страховщика за риск (позиция 5)

    2 9209 9159

    Инфляция

    Схема выплат (iii)

    002 Год, заканчивающийся

    43

    008

    Доходность инвестиций

    AWE

    наложено

    Год разработки

    % Выплачено

    *****

    202%
    03

    %

    %

    *

    *

    *

    *

    901 20

    *

    (iii) Схема оплаты должна соответствовать периоду андеррайтинга, охватываемому предлагаемой регистрацией.Если для полных требований и только для требований ANF предполагались разные схемы оплаты, необходимо изменить дополнительную таблицу 1, чтобы показать схему оплаты, предполагаемую для каждого требования.

    Дополнительная таблица 2 — Дополнительные допущения, используемые при определении целевой нормы прибыли.

    28.

    Капитал, отнесенный к этому классу страхового бизнеса, и основа распределения (например, кратное из компонентов пруденциальных требований к капиталу APRA для страховщика, относящееся к этому классу страхования бизнеса, или процент премий, или процент невыполненных обязательств по требованиям)

    29.

    Расчетная маржа риска для страховщика для этого класса страхового бизнеса, каждая выраженная в процентах от соответствующей центральной оценки:

    (a) Маржа риска для непогашенных обязательств по претензиям, предназначенная для создания резерва, имеющего минимум 75 процентов вероятность достаточности, требуемая APRA

    (b) Фактическая маржа риска по невыполненным обязательствам по претензиям, принятая страховщиком (равна или больше, чем пункт 29 (a))

    (c) Маржа риска для обязательств по страховым премиям, предназначенных для создания резерва, имеющего минимальная 75-процентная вероятность достаточности, требуемая APRA

    (d) Фактическая маржа риска для обязательств по премиям, принятая страховщиком для целей проверки адекватности обязательств по учету (равна или больше, чем пункт 29 (c))

    30.

    Ставка прибыли на капитал после уплаты налогов для этого класса страховой деятельности:

    (a) Целевая ставка доходности страховщика

    (b) Ожидаемая норма прибыли, подразумеваемая предлагаемой маржой прибыли — требуется только в том случае, если отличается от позиции 30 (a) (iv)

    31.

    Инвестиционная политика в отношении активов, поддерживающих этот класс страхового бизнеса (например, доля, которую предполагается инвестировать в каждую категорию активов)

    32.

    Предполагаемая будущая ставка (ставки) доходности до налогообложения для каждой категории активов, поддерживающих этот класс страхового бизнеса

    33.

    Расчеты, использованные для получения предлагаемой нормы прибыли (iv ) (v).

    (iv) Если предлагаемая маржа прибыли подразумевает ставку прибыли на капитал после налогообложения, которая отличается от целевой ставки страховщика в пункте 30 (a), ожидаемая ставка прибыли после налогообложения, подразумеваемая предложенной маржа прибыли должна быть показана как пункт 30 (b).

    (v) Эти расчеты должны быть представлены в электронной таблице Excel с рабочими формулами в ячейках электронной таблицы. Допустимо, чтобы пункты 28–32 включительно также были представлены в той же электронной таблице при условии, что требуемая информация представлена ​​в форме, понятной для знающего получателя.

    17. Приложение B — Свидетельство генерального директора

    Я генеральный директор ……………………………. …………………………………….

    Я подтверждаю:

    1. Я знаю вопросы, которые являются предметом этого сертификата, и я ознакомился с актуарными советами, предоставленными для подачи этой ставки.
    2. Я убежден, что технические допущения являются подходящими и основаны на центральной или наилучшей оценке, как определено в разделе 9.1 Руководства по определению премий SIRA, , что коммерческие допущения, используемые в этой регистрации ставок, являются подходящими, что используемые данные достаточно точный и полный, и что заявленные ставки соответствуют разделу 27 (1) Закона.
    3. Я предпринял разумные шаги, чтобы убедиться в том, что информация в заявке на процентную ставку была составлена ​​с должной тщательностью и что вся эта информация соответствует финансовому состоянию и стратегии этой компании.
    4. Я уверен, что заявленные ставки будут введены в действие с даты вступления в силу, явно указанной в заявке, в соответствии с процессом проверки SIRA.
    5. Я удовлетворен тем, что эта подача полной ставки соответствует Части 2.3 Закона о компенсации в результате дорожно-транспортных происшествий 1999 г., условиям лицензии на страхование ОСАГО и Руководству по определению страховых взносов SIRA .

    Подпись:

    Имя:

    Дата:

    Сноски

    1. 1 сентября 2015 года функции Управления дорожно-транспортных происшествий (MAA) были переданы Управлению государственного регулирования страхования (SIRA).
    2. Раздел 5 Закона.
    3. Частичная подача в соответствии с разделом 25 (2) Закона или полная подача в соответствии с разделом 26 (1) Закона.
    4. Статья 27 Закона.
    5. Годовой эквивалент политики.
    6. Годовые, полугодовые и квартальные премии, разделенные на страховые премии, сборы MAIR, сборы LTCS и GST.
    7. Существенность с точки зрения SIRA.
    8. Это предназначено для определения относительности как частоты претензий, так и среднего размера претензий.
    9. Если полная оценка портфеля ОСАГО Нового Южного Уэльса проводится страховщиком чаще, чем раз в год, страховщик должен предоставить самый последний доступный полный отчет об оценке.
    10. Или последний год происшествия / год андеррайтинга, если обязательства по премиям не оцениваются на данную дату баланса. Частота требований и средний размер требований могут рассматриваться в совокупности (например, как премия за риск), если принятая страховщиком методология полной оценки не позволяет провести такую ​​разбивку.
    11. Или последний год происшествия / год андеррайтинга, если обязательства по премиям не оцениваются на данную дату баланса.
    12. При условии удержания 100%.
    13. Указывается в бланке регистрации дорожно-транспортных происшествий.
    14. Без учета сборов LTCS, MAIR и GST, при условии, что держатели полисов не имеют права на какие-либо предварительные налоговые льготы.
    15. Для ясности: затраты на обработку претензий в расчете на одну претензию, которая, как ожидается, возникнет в течение указанного периода.

    Заявление об ограничении ответственности:

    Эта публикация может содержать информацию, относящуюся к регулированию обязательного страхования третьих лиц в Новом Южном Уэльсе. Он может включать в себя некоторые из ваших обязательств в соответствии с различными законами, которыми управляет Государственный орган регулирования страхования (SIRA).Чтобы обеспечить соблюдение своих юридических обязательств, вы должны обратиться к соответствующему законодательству.

    Информацию о последних законах можно проверить, посетив веб-сайт законодательства Нового Южного Уэльса законодательно.nsw.gov.au.

    Эта публикация не представляет собой исчерпывающее изложение закона применительно к конкретным проблемам или отдельным лицам или вместо юридической консультации. Вам следует обратиться за независимой юридической консультацией, если вам нужна помощь в применении закона в вашей ситуации.

    Этот материал может отображаться, распечатываться и воспроизводиться без изменений для личного, внутреннего или некоммерческого использования.

    © Государственная служба страхового надзора (SIRA)

    Bonus-malus: cos’è e come funziona

    Le 3 cose da sapere:
    • L’ammontare del premio da pagare dipende da diversi fattori
    • È un meccanismo premiale all chenti compos comp руководство
    • I nuovi assicurati partono dalla quattordicesima classe di merito

    Chi ha un’auto, una moto or altro veicolo circolante su strada sa che gni anni deve stipulare un contratto di assicurazione для гражданской ответственности, anche conosciuta, как RC Auto .L’ammontare del premio da pagare dipende da diversi fattori, tra questi vi è la regione di residentza, la cilindrata dell’auto, l’età del proprietario, созданный вначале luogo vi è la формула Bonus-Malus. Ecco di cosa si tratta e Come Funziona.

    Che cos’è la formula Bonus-Malus

    Il sistema Bonus Malus — это первоклассная механика, в которой есть классическое скалярное казино с виртуозным управлением и ретро-версией казино, в котором находится человека, страдающего от .Con l’espressione Bonus-Malus si intende quindi il sistema assicurativo valido per vetture, motocicli e ciclomotori, camper. Il premio pagato dall’assicurato cambia in base al punteggio di classe di merito Definita in un arco di tempo (il cosiddetto «periodo di osservazione»). Se in questo periodo non ci sono stati sinistri, la class si abbassa e così anche il превентивно RC Auto. In presenza di sinistri, si sale e quindi aumenta la quota da pagare all ’ assicurazione . Grazie alla formula Bonus / Malus pertanto может быть аннулирован в течение ассистентации pagato oppure aumentare nel caso in cui ci siano dei sinistri causati dal proprietario dei veicolo assicurato.

    Quali sono le classi di merito e come si cambiano

    Le classi di merito in tutto sono 18, i nuovi assicurati vedono l’assegnazione non della diciottesima classe di merito, ma della quattordicesima . A questo punto inizia un periodo di osservazione di un anno, se l’assicurato durante questo periodo non causa sinistri passa dalla quattordicesima alla tredicesima posizione. Это comporta un notevole risparmio, infatti il ​​premio assicurativo da pagare diminuisce in modo sostanziale.Se invece in questo periodo causa dei sinistri, quindi viene riconosciuta la sua colpa nel causare l’incidente stradale si application il malus e di consguenza si perdono 2 classi di merito passando così alla sedicesima. В этом caso il premio da pagare aumenta e siccome si perdono due posizioni l’aumento è abbastanza importante. Nel caso in cui nel sinistro vi sia un concorso di colpa non si perde la class di merito, ma il sinistro viene comunque segnalato sull’attestato di rischio.

    La class di merito può essere desunta dall’attestato di rischio che le compagnie di assicurazioni rilasciano di anno in anno.

    Bonus-malus: cosa successde se cambio compagnia

    Molti si chiedono se cambiando compagnia di assicurazione posono ottenere una class di merito migliore rispetto a quella Assegnata dalla prevdente compagnia. In merito deve essere Precisato Che le compagnie per quanto Concerne l’assegnazione della classe Bonus / malus hanno un certo margine di diszione, ma questo fa parte delle proprie politiche interne .Nel passaggio da una compagnia all’altra viene però application la tabella di converte universal predisposte dall’IVASS (Istituto Vigilanza Assicurazioni). Per conoscere la classe Universe basta utilizzare l’attestato di rischio rilasciato dalla compagnia di assicurazione, questo infatti oltre a context l’indicazione della classe di merito interna (cioè quella Assegnata dalla compagnia) deve tabella di anversionche.

    В этом режиме возможно использование каждого конкретного класса в Cui si Cambia compagnia.

    La classe diassegnazione interna take rilevanza quando l’assicurazione riconosce ai suoi clienti il ​​ бонус защиты . Это согласие не соответствует классу внутренних качеств и причинения вреда. Nella maggior parte dei casi il Bonus Protetto viene Assegnato ai clienti specific virtuosi, che hanno rinnovato per molti anni la polizza presso la stessa compagnia senza aver causato sinistri stradali. Этот бонусный защищенный солитон действителен для единственного человека и общего сообщения, определяющего критерии, установленные в соответствии с установленными критериями.

    Bonus-malus e Legge Bersani

    Это подробное описание, которое предшествует тому, чтобы узнать о соответствии стандартам 14 ° class di merito e in seguito con l’applicazione della formula Bonus / Malus Possono Scaleare, может быть использовано для того, чтобы обеспечить богатство многих лет. Собственно для этого с Legge Bersani является правильным заявлением. Si tratta della legge 40 del 2007 che prevede la возможность приобретения un veicolo nuovo o usato e avere l’assegnazione della classe di merito di un altro veicolo già in own dello stesso proprietario, oppure in alternativa vedersi Assegnata la classe di merito un familiare convivente.

    Il classico esempio è quello del figlio neo-PATATATATO CHA ATTURVERSO LA LEGGE Bersani può vedersi Assegnata la class di merito di un genitore convivente con lui.

    Deve, infine, essere ribadito che se anche è la legge a stable la prima classe di merito da assembly a chi per la prima volta stipula una RCA ea stable le modalità con cui application la Form Bonus / Malus invece compito delle compagnie definedare la тарифы да приложение ad ogni class di merito.Ecco perché — это отличные возможности для разнообразных профилактических мероприятий, которые необходимы для удобного использования.

    Offerte confrontate

    Compara le polizze delle compagnie e trova l’assicurazione online al miglior prezzo su Facile.it. Risparmia fino a 500 € sull’assicurazione auto. Бастано 3 минуты!

    Compagnie assicurative

    Scopri le informazioni e i prodotti delle compagnie del mercato italiano.

    Compagnie assicurative

    Система налогообложения транспортных средств в Германии: небольшие шаги в направлении перспективных стимулов для транспортных средств с низким уровнем выбросов

    17 сентября парламент Германии (Бундестаг) принял поправку к Закону о налогах на транспортные средства.Начиная со следующего года, налогу на владение транспортными средствами будет уделяться все большее внимание экологическим аспектам. Владельцы автомобилей с высоким уровнем выбросов CO 2 будут облагаться более высокими налогами, а владельцы автомобилей с низким уровнем выбросов получат более благоприятные налоговые льготы. Сумма налога на транспортное средство, ежегодно выплачиваемого владельцами транспортных средств, зависит от объема двигателя и выбросов CO 2 (и, следовательно, расхода топлива) транспортного средства. Согласно действующему законодательству, владельцы транспортного средства платят 2 евро.00 за объем двигателя 100 см3 в случае бензинового двигателя и 9,50 евро, если автомобиль оснащен дизельным двигателем. Если автомобиль выделяет более 95 г CO 2 / км, добавляется 2,00 евро за грамм CO 2 .

    Рисунок 1. Немецкий налог на владение транспортными средствами: изменения в компоненте CO 2 с 2021 года.

    Как показано на рисунке выше, измененный налог на транспортные средства предусматривает постепенное увеличение компонента CO 2 . Владельцы автомобилей, которые выделяют до 95 г CO 2 / км (согласно WLTP), по-прежнему не будут нести никаких сборов, а от 96 до 115 г CO 2 / км тариф останется на уровне 2 евро.00 за грамм C 2 2 / км. Начиная с 116 г CO 2 / км, ставки будут постепенно увеличиваться до 4,00 евро за грамм CO 2 / км для автомобилей с выбросами CO 2 выше 195 г / км. Для владельцев автомобилей, выделяющих до 95 г CO 2 / км, будет применяться годовой налоговый бонус в размере 30 евро на максимальный период в пять лет, если автомобиль будет зарегистрирован впервые в период с июня 2020 года до конца 2024 года. Реформа также включает расширение освобождения от налога на транспортные средства только для электромобилей.Освобождение от налогов, действующее в соответствии с действующей политикой для первой регистрации до декабря 2020 года, было продлено до декабря 2025 года и будет предоставлено до декабря 2030 года.

    Для владельца бензинового автомобиля, который выбрасывает 150 г CO 2 / км, доля CO 2 налога на владение транспортным средством увеличивается с 110 до 122 евро, т.е. дополнительное годовое налоговое бремя составляет всего 12 евро. При 250 г CO 2 / км налоговые обязательства увеличиваются до 170 евро в год. Между тем, владельцы автомобилей весом до 95 г CO 2 / км получают ежегодный налоговый бонус в размере 30 евро.

    В соответствии с действующей политикой налог на владение автомобилем для бензинового Volkswagen Touareg с объемом двигателя 2995 см3 и выбросами CO 2 в размере 233 г CO 2 / км (WLTP) составляет более 1300 евро за четырехлетний период. срок хранения. Начиная со следующего года, владелец того же автомобиля столкнется с повышением налоговых расходов примерно на 550 евро за четыре года, как показано на рисунке ниже. Последствия реформы налога на владение транспортными средствами менее значительны для автомобилей с низким уровнем выбросов. Владелец бензинового Volkswagen Golf (1498 см3, 125 г CO 2 / км) платит 360 евро до и 368 евро после налоговой реформы в течение четырех лет, что является незначительным налоговым недостатком.Напротив, покупатель нового бензинового PHEV Volkswagen GTE уплачивает регулярный годовой налог в размере 28 евро, если автомобиль зарегистрирован до декабря 2020 года. Если покупка откладывается до следующего года, применяется налоговый бонус в размере 30 евро, что означает, что нет налоги необходимо платить в течение пяти лет. Владелец BEV Volkswagen ID.3 получает аналогичный налоговый бонус на более длительный срок — десять лет.

    При сравнении текущих и будущих затрат на приобретение, включая базовую цену транспортного средства и налог на добавленную стоимость (НДС), а также налог на владение транспортным средством за четырехлетний период владения, становится ясно, что налог на владение транспортным средством практически не оказывает никакого влияния на управление.При дальнейшем рассмотрении затрат на топливо и страховку налог на владение транспортным средством составляет незначительную долю от общей стоимости владения. Снижение ставки НДС с 19% до 16% во второй половине 2020 года в ответ на вспышку COVID-19 влияет на затраты на приобретение, но это влияет на все типы транспортных средств, а не только на автомобили с низким уровнем выбросов. Однако разовый бонус для электромобилей значительно снижает затраты на приобретение. В 2020 году снижение затрат составит 9480 евро (в т.ч.НДС на бонусную долю производителя) в случае BEV Volkswagen ID.3 и 7 110 евро при покупке PHEV Volkswagen Golf GTE. Все автомобили, перечисленные на рисунке выше, будут нести меньшие четырехлетние расходы, если будут зарегистрированы во второй половине 2020 года, по сравнению с тем, если бы они были впервые зарегистрированы в 2021 году, если бы только с учетом затрат на приобретение, разовых премиальных выплат за электромобили и транспортных средств. налог на собственность, при этом последний покрывает лишь незначительную часть затрат.

    Как показано на рисунке ниже, временное снижение НДС и более высокие стимулы к покупке электромобилей с середины 2020 года в ответ на COVID-19, похоже, стабилизировали рынок с точки зрения регистрационных долей с июня.Хотя в мае доля регистраций PHEV снизилась, а доли BEV упали в апреле и мае в результате вспышки COVID-19, в начале года наблюдался постоянный рост доли регистраций электромобилей, в основном обусловлено пониженными европейскими стандартами CO 2 для новых легковых автомобилей с января 2020 года.

    Рисунок 3. Рост числа регистраций новых электромобилей в Германии с ноября 2019 года.

    Влияние нового налога на владение транспортными средствами на покупку автомобилей с низким уровнем выбросов и электромобилей в пользу автомобилей с высоким уровнем выбросов еще предстоит доказать.В целом рекомендуется стремление к большей экологической ориентации. Тем не менее, правительство Германии могло бы максимально использовать свой потенциал, стимулируя покупку электромобилей и в то же время вводя значительные налоговые штрафы для транспортных средств с высоким уровнем выбросов. Такая система также может помочь софинансировать высокие стимулы к покупке электромобилей. Другие страны уже внедрили аналогичные системы налогообложения «бонус-малус». Во Франции покупатель бензина Volkswagen Touareg с выбросом CO 2 233 г / км (WLTP) платит единовременный национальный налог в размере 20000 евро и региональный налог в среднем 950 евро при регистрации плюс годовое владение автомобилем. налог 160 евро.В Швеции минимальный налог на владение транспортным средством для одного и того же автомобиля будет составлять более 1300 евро в год в течение трех лет и более низкую годовую ставку в размере почти 300 евро в последующие годы. Для сравнения, годовая ставка в Германии, основанная на реформированном налоге на владение транспортным средством, с первого года составит чуть более 450 евро. Для достижения климатических целей страны более прогрессивным подходом было бы подать еще более сильный политический сигнал в пользу транспортных средств с низким уровнем выбросов. Ближайшие месяцы покажут, может ли реформа налога на транспортные средства способствовать ускорению выпуска автомобилей с двигателями внутреннего сгорания.

    Болгария: Предстоящая бонусная система malus

    Отдел страхового надзора Болгарской комиссии по финансовому надзору (« FSC ») — в сотрудничестве с Гарантийным фондом и другими органами — работает над проектом постановления о внедрении системы Bonus-Malus , которая будет использоваться при определении страховых взносов за обязательную автомобильную страховку. страхование гражданской ответственности (« ОСАГО »). Система бонус-малус (также известная как бонус без претензий или скидка без претензий) использует оценку заслуг для определения страховых взносов.Соответственно, водителям, которые не виноваты в предыдущие периоды, будут предложены страховые взносы со скидкой.

    В конце 2016 года FSC назначил консультанта с международным опытом в области оценки рисков и актуарной науки, чтобы предложить комплексную модель системы бонус-малус . Основная цель внедрения этой системы — снизить количество дорожно-транспортных происшествий, особенно тех, которые приводят к физическим травмам или смерти. На основе анализа данных о нарушениях дорожного движения и дорожно-транспортных происшествиях консультант должен предложить модель бонус-малус системы с адекватным количеством и типом факторов риска для определения поправочных коэффициентов (уменьшение или увеличение) базовых премий, определяемых страховщиками.Факторы риска должны включать поведение водителя на дороге и количество вызванных страховых случаев / аварий.

    Среди трудностей при создании справедливой системы Bonus-malus является тот факт, что по болгарскому законодательству страхование ОСАГО оформляется в связи с автотранспортным средством, и договор страхования может быть заключен любым лицом со страховым интересом ( застрахованный не обязательно может быть основным водителем). В результате страховая премия и премия должны рассчитываться с учетом различных сценариев, в которых основным водителем автомобиля не является его владелец.

    FSC, вероятно, обсудит проект постановления в конце января 2018 года и, как ожидается, одобрит проект в марте 2018 года.

    Страхование

    ОСАГО является обязательным для всех автотранспортных средств, зарегистрированных или управляемых в Болгарии. Невыполнение страховки ОСАГО может повлечь за собой административный штраф, и транспортное средство может быть приостановлено в эксплуатации или даже снято с регистрации до тех пор, пока не будет приобретена страховка. В настоящее время страхование ОСАГО и страхование автомобильного имущества являются самыми продаваемыми полисами в секторе общего страхования (кроме страхования жизни) в Болгарии.

    За дополнительной информацией обращайтесь к Невене Радловой.

    границ | Влияние истощающих терапевтических моноклональных антител на адаптивный иммунитет хозяина: плюс или минус?

    Введение

    В настоящее время иммунотерапия заняла свое место среди терапевтического арсенала методов лечения рака, основанного на демонстрации того, что опухоли находятся под наблюдением иммунной системы хозяина (1), проведенных в исследованиях, проведенных на больших когортах больных раком с высокой заболеваемостью ( 2–4).В частности, биотерапия моноклональными антителами (mAb) показала замечательные результаты у значительного числа онкологических больных. Первая категория антител направлена ​​против опухолевых клеток. Он включает антитела, направленные против опухолевых клеток, принадлежащих к гемопоэтическому клону, лимфоцитов (CD20, CD52, CD38 и т. Д.) И миелоидных клеток (CD30, CD33 и т. Д.). Ряд других противоопухолевых антител направлены против молекул, экспрессируемых большим количеством типов клеток (HER2 / neu, EGFR и т. Д.). Считается, что эти антитела действуют через множество механизмов.Он включает ингибирование связывания лиганда со специфическими рецепторами, блокировку активации рецептора, таким образом препятствуя сигнальным путям, и / или за счет их способности истощать опухолевые клетки. Кроме того, некоторые антитела блокируют образование новой сосудистой сети, которое сопровождает развитие опухоли [антиваскулярный фактор роста эндотелия (VEGF), анти-EGFR или анти-VEGFR2]. Более того, за последнее десятилетие появилась другая категория антител, направленных против молекул иммунных контрольных точек (ICP), способных модулировать клеточное и молекулярное микроокружение опухолей, о чем свидетельствует успешное использование анти-CTLA-4 или анти-PD-1. антитела.

    Способность противоопухолевых антител истощать раковые клетки была в значительной степени подтверждена in vitro и в доклинических условиях на животных. Антитела, демонстрирующие Fc-область человеческого IgG1 (которая представляет большую часть антител, используемых для лечения рака), запускают Fc-зависимые эффекторные механизмы [комплемент-зависимая цитотоксичность (CDC), антителозависимая клеточная цитотоксичность (ADCC) и фагоцитоз]. Активация классического пути комплемента посредством связывания C1q с Fc-частью mAb и привлечения рецепторов Fcγ (FcγRs), экспрессируемых NK-клетками, нейтрофилами, моноцитами и макрофагами, приводит к образованию и / или высвобождению эффектора. молекулы (комплекс мембранной атаки, состоящий из C5b-C9, перфорина и гранзимов, TNF-α, реактивных кислородных промежуточных соединений и т. д.), которые вызывают гибель клеток. Это стимулировало множество инженерных усилий за последние 20 лет, направленных на усиление эффекторных механизмов, основанных на Fc-области IgG (5, 6).

    Поразительно, что отчеты, основанные на клинических данных и на моделях in vivo на животных , предполагают, что лечение антителами, ведущее к лизису и истощению клеток, также может вызывать долгосрочный противоопухолевый ответ через запуск адаптивной реакции памяти, феномен, который получил название «вакцинальный» эффект лечения антителами (7–21).У онкологических больных после введения mAb сообщалось о специфических B- и T-клеточных ответах против CA125- (8), против MUC1- (9), против HER2 / neu- (10, 11) и против EGFR (12). терапия. Исследования на мышах также показали, что терапевтический эффект моноклональных антител против CD20 (13–16), против HER2 / neu (17–20) или против EGFR (21) зависит от индукции адаптивного иммунного ответа и от наличие Т-клеток. Исследования анти-HER2 / neu выявили опосредованный антителами механизм, при котором сигналы опасности активируют как врожденные, так и опосредованные Т-клетками иммунные ответы (17–20).Кроме того, эти исследования показали, что иммунологическая память необходима для контроля опухоли и для того, чтобы животные могли противостоять повторному заражению опухолью (13–21). Идея о том, что лечение антителами может привести к длительному адаптивному иммунному ответу у пациентов, открыла захватывающие возможности для манипулирования иммунным надзором хозяина. Интересно, что химиотерапия, которая часто используется в сочетании с терапевтическими противоопухолевыми антителами, также может в некоторых случаях вызывать иммунный адаптивный ответ.В ряде исследований была запущена концепция иммуногенной гибели клеток (ICD), вызванная химиотерапевтическими препаратами (22, 23), и было высказано предположение, что эти препараты могут вызывать адаптивный иммунный ответ против опухолевых клеток. Молекулярные механизмы индукции ICD включают экспозицию кальретикулина (CRT) на поверхности умирающих опухолевых клеток, высвобождение сигналов опасности, таких как высокоподвижный белок группы 1 (HMGB-1) и АТФ, что приводит к процессингу опухолевых антигенов стимулированными дендритными клетками (ДК) и поляризацией Tc1 Т-лимфоцитов CD8 + (24).

    Однако ряд противоопухолевых антител нацелены на молекулы, экспрессируемые опухолевыми клетками, принадлежащими к гемопоэтическому клону, и, следовательно, также нацелены на их нормальные клеточные аналоги, особенно лимфоциты (анти-CD20, -CD52, -CD38, SLAMF7 и т. Д.) и миелоидные клетки (анти-CD30, -CD33 и др.). Эти антитела в основном являются истощающими антителами, и поэтому можно подумать, что они могут влиять на эффекты терапии mAb на долгосрочный иммунный ответ пациентов. У пациентов с воспалительными / аутоиммунными заболеваниями и у онкологических пациентов повторяющаяся инфузия антилимфоцитарных mAb приводит к глубокому, селективному, а иногда и длительному истощению B- и / или T-клеток.Сообщалось о количественных и качественных изменениях в субпопуляциях и репертуарах В- и Т-клеток после восстановления (25–33). Некоторые пациенты с ревматоидным артритом (РА) остаются лимфопеническими через 12 лет после лечения алемтузумабом (анти-CD52), и анализ их периферических отделов Т-лимфоцитов показывает, что количество наивных и Т-лимфоцитов центральной памяти (Т CM ) снижается, в то время как эффекторных Т-клеток памяти (T EM ) аналогичен таковому у пациентов с РА, не получавших алемтузумаб (32).Существует также обширная литература, касающаяся нарушений репопуляции В-клеток после лечения ритуксимабом (анти-CD20), включая замедленное восстановление циркулирующих В-клеток памяти CD27 + и / или изменения репертуара иммуноглобулинов у пациентов с аутоиммунными заболеваниями (РА, системная красная волчанка и активный первичный синдром Шегрена) или с В-клеточной неходжкинской лимфомой (В-клеточная НХЛ) (25–31, 33). Более того, истощение В-клеток после лечения ритуксимабом при аутоиммунных заболеваниях влияет на дифференцировку и активацию Т-клеток и провоцирует увеличение количества регуляторных Т-клеток (Treg) (34–38).

    В совокупности эти различные исследования показывают, что последствия лечения антителами для адаптивного иммунитета хозяина многогранны. Некоторые терапевтические mAb, особенно mAb, направленные против иммунных клеток, могут не только иметь общие долгосрочные нежелательные эффекты на компартменты Т-клеток, но также способствовать возникновению специфических противоопухолевых адаптивных иммунных ответов.

    Лечение антителами может вызвать специфические клеточные реакции памяти

    Исследования показали, что, хотя клиренс клеток лимфомы CD20 + или клеток карциномы HER2 + или EGFR + анти-CD20 (13), анти-HER2 / neu (17) или анти-EGFR (21) антитела, соответственно, требуют врожденного иммунитета, затем устанавливается фаза контроля роста опухоли, включающая антиген-специфический Т-клеточный ответ (13–21).

    Что касается терапии анти-CD20, этот феномен был первоначально продемонстрирован в нашей лаборатории с использованием экспериментальных условий, когда мишенью были Т-клетки лимфомы мыши, экспрессирующие человеческие молекулы CD20 (huCD20) (EL4-huCD20), введенные внутривенно (iv) мышам C57Bl / 6. с антителом против huCD20 (13–15). В этой доклинической модели истощение Т-клеток CD4 + как в начале лечения, так и после повторного заражения опухолью у выживших мышей резко снизило защитный эффект антитела (13).Интересно, что отсутствие Т-лимфоцитов CD8 + в начале лечения не ухудшало его эффективности. Напротив, эти последние клетки требовались, когда животным повторно вводили опухолевые клетки (13). Этот долгосрочный защитный эффект, основанный на Т-клеточном иммунитете, специфически направленном против опухолевых клеток CD20 + , а не CD20 , может быть усилен обработкой ИЛ-2 во время повторного заражения (13). Важно отметить, что обработка анти-CD20 модифицировала фенотип Т-клеток CD4 + , предотвращая распространение опухолевых клеток Treg CD4 + и индуцируя поляризацию в направлении фенотипа Th2 через ось IFN-γ / IL-12.Это было связано с увеличением пула Т-клеток памяти CD4 + у длительно выживших мышей (14), а также с изменением соотношения CD4 + / CD8 + Т-клеток. Было также показано, что вакцинальный эффект этой терапии против CD20 зависит от присутствия Fc-области антитела (13) и от активации миелоидных DC, продуцирующих IL-12 (14). Кроме того, на трансгенных мышах было продемонстрировано, что этот эффект вакцинации основан на связывании антитела против CD20 с человеческими FcγRIIa и FcγRIIIa (15).Таким образом, использование истощающих mAb, нацеленных на антиген, такой как CD20, позволяет запускать каскад событий, который приводит к установлению долгосрочного адаптивного иммунитета против этой молекулы. В недавнем исследовании изучалась относительная роль Т-клеток CD4 + и CD8 + в адаптивном иммунном ответе хозяина, запускаемом mAb против CD20. Была создана модель иммунокомпетентных мышей, несущих сингенную В-клеточную лимфому мыши (А20) и обработанных мышиным mAb против мышиного CD20 (16). Авторы наблюдали в этой модели, что CD8 + Т-клетки вместо CD4 + Т-клеток, как описано в модели EL4-huCD20, играют важную роль в опосредованной CD20 mAb регрессии опухоли.MAb против CD20 индуцировали продукцию IFN типа I макрофагами, которые способствовали DC-опосредованной перекрестной презентации и праймированию опухолеспецифических CTL (16). Интересно, что устойчивость к лечению mAb против CD20 и рецидив опухоли в этой модели были связаны с гораздо более высоким процентом CTLA-4, экспрессирующего Treg. Наконец, блокада CTLA-4 может быть синергетической с лечением анти-CD20 для преодоления устойчивости к развитию адаптивного иммунного ответа в этой доклинической модели (16).

    Различия в результатах о компартментах Т-клеток, участвующих в индуцированном mAb долгосрочном защитном эффекте, наблюдаемом между последним и предыдущим исследованием, могут быть связаны с различиями в природе вводимых опухолевых клеток (сингенные против ксеногенных). и способ введения (подкожно против i.v.). Хотя подчеркивается потенциальный вакцинный эффект терапевтических mAb, модели мышей, основанные на инокуляции опухолевыми клетками EL4-huCD20 (13-15), имеют некоторые ограничения: (i) молекула huCD20 представляет собой ксенопротеин, который, вероятно, проявляет слабую иммуногенность, усиливая mAb. -индуцированные противоопухолевые Т-клеточные ответы у мышей; (ii) mAb против huCD20, использованное в исследованиях вакцинного эффекта (13-15), не проявляет перекрестной реактивности с CD20 мыши и, следовательно, не истощает доброкачественные В-клетки мыши, в отличие от сингенных моделей мышей. где используются мышиные антимышиные CD20, или для лечения пациентов с ФЛ ритуксимабом.Следует отметить, что в различных исследованиях, описанных выше, моноклональные антитела против CD20 используются в качестве единственного агента. Это не отражает лечение анти-CD20, обычно назначаемое для начальной терапии у пациентов с НХЛ, проводимое в сочетании с химиотерапией (циклофосфамид, доксорубицин, винкристин, преднизон) (CHOP). Это предполагает, что дальнейшие исследования у пациентов с раком или аутоиммунными / воспалительными заболеваниями, получавших только ритуксимаб или в комбинации с другими лекарствами, могут представлять большой интерес для расшифровки долгосрочного воздействия mAb против CD20 на компартменты B и T-клеток и на появление специфических анти-CD20 Т-клеточных ответов.Некоторые данные свидетельствуют о том, что терапия анти-CD20 способна усиливать прайминг опухолеспецифических Т-клеток у пациентов. Во-первых, эксперименты in vitro и показали, что макрофаги, полученные из костного мозга, обладают повышенной функцией перекрестного прайминга при совместном культивировании с клетками В-клеточной лимфомы человека в присутствии ритуксимаба (16). Во-вторых, у некоторых пациентов с ФЛ после терапии ритуксимабом были обнаружены антиидиотипические Т-клеточные ответы (39).

    Несколько доклинических исследований показали важную роль адаптивной иммунной системы хозяина в опосредованном анти-HER2 / neu mAb противоопухолевом иммунитете с использованием моделей опухолей мышей HER2 / neu + (17–20).Парк и его сотрудники продемонстрировали, что противоопухолевая активность антитела против HER2 / neu отменяется у мышей с опухолью молочной железы Rag-1 — / — (17). Следует отметить, что та же обработка антителом против HER2 / neu у иммунокомпетентных мышей индуцировала опухолеспецифические Т-клетки CD8 + , продуцирующие IFN-γ, и защитный Т-клеточный ответ памяти, который мог быть подтвержден при повторном заражении выживших животных, получавших mAb. с опухолевыми клетками (17). В другом доклиническом исследовании также было продемонстрировано, что истощение Т-лимфоцитов CD8 + у мышей с опухолью HER2 / neu + , получавших комбинацию антител, направленных против HER2 / neu и рецептора смерти 5, отменяет противоопухолевый защитный эффект. (19).Недавнее исследование с использованием мышиных моделей рака молочной железы HER2 / neu + и изучение образцов опухолей от пациентов с раком молочной железы HER2 / neu + показало, что экспрессия IL-21 в инфильтрирующих опухоль Т-клетках CD4 + усиливается после анти- Терапия с использованием HER2 / neu mAb и экспрессия IL21R на Т-клетках CD8 + необходимы для оптимальной эффективности mAb (40). Mortenson et al. также оценили роль Т-клеток CD4 + с использованием мышей, которым были привиты опухолевые клетки, сверхэкспрессирующие HER2 / neu, и которых лечили антителом против HER2 / neu в сочетании с истощением CD4 или блокадой CD40L.Они показали, что в дополнение к Т-клеткам CD8 + , Т-клетки CD4 + также важны для регрессии опухоли, опосредованной антителами против HER2 / neu. Роль CD4 + в этой модели не ограничивалась помощью Т-клеток CD8 + , но также зависела от продукции IFNγ врожденными клетками, что приводило к экспрессии MHC II на опухолевых клетках, используемых в модели, что позволяло прямое распознавание этих клеток Т-клетками CD4 + (18). Этот результат позволяет предположить, что лечение mAb может способствовать прямому распознаванию специфическими CD4 + Т-клетками опухолеспецифических антигенов (ТАА) в комплексе с молекулами MHC II на поверхности опухолевых клеток.Однако это наблюдение сильно сдерживается тем фактом, что, в отличие от молекул MHC I, которые повсеместно экспрессируются в ядросодержащих клетках человека, экспрессия молекул MHC II на солидных опухолях гораздо более ограничена. Экспрессия MHC II была обнаружена на различных типах рака человека (включая рак яичников, колоректальный рак и рак легких, меланому и карциномы груди) (41), но сильно зависит от иммунологической среды и может модулироваться цитокинами (41). Кроме того, способность опухолевых клеток MHC II + праймировать наивные CD4 + Т-клетки зависит от их способности обрабатывать антигены, происходящие из опухоли (41, 42).Несколько клинических исследований продемонстрировали индукцию специфических анти-TAA Т- и В-клеточных ответов у пациентов после лечения мАт (8–12). Наблюдалась индукция CA125-специфических В- и Т-клеточных ответов после инъекции мышиных mAb против CA125 (используемых в качестве иммуноцинтиграфического агента у пациентов с раком яичников), что коррелировало с улучшением выживаемости (8). Более того, увеличение частоты MUC1-специфических Т-лимфоцитов наблюдалось у онкологических пациентов, получавших анти-MUC1 mAb (9).Анализ иммунитета пациентов с метастатическим раком молочной железы до и после терапии трастузумабом (анти-HER2 / neu) показал, что процент пациентов, демонстрирующих специфические анти-HER2 / neu B- и Т-клеточные ответы, был увеличен, а частота специфических клеток памяти была выше. после лечения mAb (10). У пациентов с раком головы и шеи (HNC), получавших цетуксимаб (анти-EGFR), также наблюдалось резкое увеличение опухолеспецифических CTL-клеток, их активация зависела от перекрестного взаимодействия NK-DC (12).

    Наконец, можно утверждать, что вакцинационный эффект терапевтических антител индуцируется во многих различных иммунных контекстах, включая инфекционные заболевания (Таблица 1). Было показано, что лечение мышей, инфицированных ретровирусом FrCas (E), нейтрализующим mAb приводило к сильному длительному иммунитету (43). Авторы продемонстрировали, что терапия mAb ингибирует экспансию иммуносупрессивного Treg, усиливая противовирусные Т-клеточные ответы CD8 + (44). Аналогичным образом, исследование, посвященное изучению эффективности mAb против белка оболочки gag ВИЧ, показало, что обезьяны, получавшие лечение anti-gag, проявляли более высокие gag-специфические Т-клеточные ответы (45).

    Таблица 1 . Эффекты лечения моноклональными антителами (mAb) на адаптивный иммунитет хозяина.

    Вакцинальный эффект: как это работает?

    До недавнего времени терапия с использованием mAb рассматривалась как пассивная терапия, действующая быстро и непосредственно против опухолевых клеток, и не классифицировалась как «биотерапия». Считается, что CDC и ADCC / ADCP, вызванные клетками врожденного иммунитета через участие FcγR, играют важную роль в эффективности in vivo противоопухолевых антител как в доклинических моделях опухолей, так и у пролеченных онкологических пациентов (47).Значительная корреляция полиморфизма FcγR с клиническим исходом у пациентов, получавших ритуксимаб (48, 49), трастузумаб (50, 51) и цетуксимаб (52, 53), свидетельствует в пользу роли активации иммунных клеток FcγR + в клинические ответы на лечение на основе mAb. Однако, поскольку другие исследования не выявили такой связи у пациентов с раком груди (54) и фолликулярной лимфомой (55, 56), это повышает возможность дополнительных иммунных механизмов для учета клинической пользы иммунотерапии на основе mAb.Примечательно, что продолжительность и сила клинических ответов после лечения mAb может быть связана со способностью mAb, специфичных к опухолевому антигену, вызывать адаптивный клеточный иммунитет.

    Различные гипотезы могут объяснить индукцию адаптивного иммунитета после опосредованных антителами эффекторных функций (рис. 1). Роль DCs, присутствующих в опухолевом участке, подтверждается их способностью интернализовать иммунные комплексы посредством активации FcγR и способствовать эффективному ограниченному MHC II и MHC I представлению пептидов из экзогенных антигенов в комплексе с IgG (57-59).Сообщалось, что клетки лимфомы, обработанные анти-CD20-антителами, захватываются и обрабатываются DC с последующей перекрестной презентацией полученных из опухоли антигенов Т-клеткам (60). В модели глиомы человека FcγR-зависимое поглощение покрытых цетуксимабом глиальных опухолевых клеток DC приводит к увеличению количества противоопухолевых CD8 + Т-клеток (61). Интересно, что перекрестная презентация DC-рестриктированных опухолевых пептидов MHC I, полученных из экзогенных иммунных комплексов, может быть улучшена с помощью блокирующих антител, направленных против ингибирующего FcγRIIb (58, 61).Более того, решающая роль FcγR-экспрессирующих ДК также была недавно продемонстрирована при сравнении биспецифического антитела анти-G D2 x анти-G D3 (BsAb), не имеющего области Fc иммуноглобулина , с того же трифункционального BsAb, содержащего соответствующий Fc-регион. Только трифункциональное антитело вызывало поливалентный DC-зависимый длительный противоопухолевый Т-клеточный ответ (62).

    Рисунок 1 . Схемы вакцинного действия моноклональных антител при раке.Опсонизированные антителами опухолевые клетки привлекают молекулу C1q и врожденные клетки, экспрессирующие FcγR, такие как макрофаги и NK-клетки (63–84). Это приводит к лизису клеток и образованию клеточного дебриса посредством фагоцитоза, ADCC и CDC (5, 6). Незрелые DC затем захватывают полученные иммунные комплексы (состоящие из Ag-содержащего опухолевого лизата и антитела) (57–61). Параллельно опухолевые клетки, обработанные радиотерапией или химиотерапией, могут подвергаться ICD, что приводит к воздействию CRT на поверхности умирающих клеток и высвобождению АТФ и HMGB-1.Последняя молекула запускает TLR-опосредованное воспаление (22-24). Эти множественные сигналы затем приводят к созреванию DC (повышающая регуляция MHC II, CD80, CD83 и CD86) и к продукции Th2-предрасположенных цитокинов (IFNγ, IL-12) (85, 86). Может произойти нарушение толерантности, отмеченное презентацией ассоциированных с опухолью аутоантигенов на MHC I и MHC II, возможно, усиленное способностью C3 усиливать воздействие MHC II (57–61, 87). Активация DC, продуцирующих IL-12, также может быть усилена за счет положительного перекрестного взаимодействия с NK-клетками, продуцирующими IFNγ, что приводит к более сильной активации обоих типов клеток (64, 65).В совокупности эти механизмы приводят к праймированию самореактивных опухолеспецифичных Т-клеток CD4 + и CD8 + , которые могут действовать против опухолевых клеток и в конечном итоге обходить проопухолевую иммуносупрессию (регуляторные Т-клетки, IL-10, TGF-β и др.) (Таблица 1). Эти самореактивные Т-клетки могут также воздействовать на эндогенные клетки, экспрессирующие те же антигены-мишени, с долгосрочным истощением и смещением субпопуляций при восстановлении (25–33). FcγRIV экспрессируется у мышей только на миелоидных клетках.ADCC, антителозависимая клеточная цитотоксичность; APC, антигенпрезентирующая клетка; CDC, комплемент-зависимая цитотоксичность; CRT, кальретикулин; CTL, цитотоксический Т-лимфоцит; C3bR, рецептор для фрагмента комплемента C3b; ДК, дендритные клетки; IC, иммунный комплекс; МКБ — иммуногенная клеточная смерть; DAMP, молекулярная структура, связанная с повреждениями; FcγR, рецепторы Fc-области IgG; HMGB-1, белок коробки 1 группы с высокой подвижностью; MHC, главный комплекс гистосовместимости; TLR, толл-подобный рецептор.

    Несколько исследований продемонстрировали, что при терапии mAb может происходить перекрестный обмен между NK-клетками и DC (12, 63, 64).Одно из наиболее показательных исследований показало, что NK-клетки, активируемые цетуксимабом, могут индуцировать IFNγ-зависимую экспрессию маркеров созревания DC, компонентов механизма процессинга антигена, таких как TAP-1/2 и Th2-родственные цитокины, что приводит к усиленной перекрестной презентации для CTL, специфичные для пептидов, полученных из EGFR (12). MAb-опосредованная перекрестная связь NK-DC может также способствовать распространению антигена, способствуя созреванию DC, разрушению опухолевых клеток и примированию Т-клеток CD8 + . Более того, в том же исследовании зрелые DC в ответ стимулировали mAb-активированные NK-клетки, что приводило к повышенной секреции IFNγ (12).В модели мышей C57Bl / 6, которым вводили внутривенно. с опухолевыми клетками huCD20 + и обработанными антителом против huCD20 мы показали, что NK-клетки, продуцирующие IFNγ, костимулирующие молекулы, экспрессирующие зрелые DC, и продукция IL-12 имеют решающее значение для mAb-индуцированного вакцинного эффекта (14). Недавно исследование с использованием той же модели лечения опухолей mAb против huCD20 у трансгенных мышей, экспрессирующих человеческий FcγR, продемонстрировало, что индукция противоопухолевого адаптивного иммунитета зависит от экспрессии FcγRIIA на DC и от FcγRIIA-опосредованной ADCC (15). ).Недавнее исследование с использованием сингенной модели В-клеточной лимфомы на мышах показало, что истощение DC ухудшает противоопухолевый эффект mAb против CD20 (16). В этой модели лечение mAb увеличивало перекрестную презентацию DC и перекрестное праймирование противоопухолевых CD8 + Т-клеток, участвующих в регрессии опухоли (16). Более того, продукция IL-12 и IFNγ NK-клетками усиливала противоопухолевую эффективность трастузумаба на модели аденокарциномы толстой кишки мыши (65).

    Взаимосвязь между макрофагами и опухолями сложна, поскольку некоторые из них проявляют противоопухолевую активность (макрофаги M1), а другие, называемые макрофагами M2, секретируют факторы роста опухоли и способствуют ангиогенезу.В клинических испытаниях добавление цетуксимаба к бевацизумабу (гуманизированное mAb против VEGF-A) в сочетании с химиотерапией привело к снижению выживаемости без прогрессирования при метастатическом колоректальном раке. Затем авторы смогли показать, что макрофаги M2 были доминирующей популяцией FcγRIII + в микроокружении опухоли этих пациентов (66). Однако макрофаги, вероятно, имеют решающее значение для эффективности терапевтических антител благодаря их экспрессии различных типов FcγR, что способствует ADCP. Есть несколько доказательств in vitro, и in vivo, , подтверждающих, что макрофаги являются эффекторами терапевтических антител при раке. In vitro Макрофагальный фагоцитоз опухолевых клеток в ответ на анти-CD20 и анти-HER2 / neu mAb был продемонстрирован в ряде исследований с использованием макрофагов человека (67–71). Интересно, что все подклассы человеческого IgG, включая изотипы, которые демонстрируют низкий уровень ADCC, опосредованный NK-клетками, из-за их плохого связывания с FcγRIIIa, обладают потенциалом для взаимодействия с другими FcγR [FcγRI и FcγRIIa], экспрессируемыми на макрофагах, и для стимуляции макрофагозависимого фагоцитоза (72 ). Также было продемонстрировано, что опосредованный макрофагами фагоцитоз способствует терапевтической активности анти-CD38-антитела при множественной миеломе и, возможно, других гематологических опухолях (73). Исследования in vivo с использованием mAb против CD20 также продемонстрировали решающую роль моноцитов и макрофагов как эффекторов противоопухолевой активности антител, в то время как истощение или дефекты в этих популяциях вызывают нарушенные ответы на лечение mAb (74, 75). Некоторые исследования также показали, что клетки Купфера в печени иммобилизуют и устраняют циркулирующие опухолевые клетки путем поглощения опсонизированных клеток, что, вероятно, способствует предотвращению метастазирования (75–77). Несколько клинических исследований показали, что большое количество макрофагов в опухолях коррелирует с плохим прогнозом при многих различных типах рака (78).Однако влияние инфильтрации макрофагами на прогноз зависит от микросреды опухоли и комбинации терапевтических средств, как показано в различных исследованиях у пациентов с лимфомой (79, 80). Высокое количество связанных с опухолью макрофагов было связано с неблагоприятным исходом у пациентов, получавших химиотерапию, в то время как оно было связано с более длительной выживаемостью при сочетании химиотерапии с ритуксимабом (79). В этом исследовании макрофаги также рассматриваются как важные эффекторы для терапевтического эффекта лечения антителами у пациентов, и предполагается, что баланс между макрофагами и зрелыми ДК может дать некоторые ключи к разгадке дифференциального прайминга ответа Т-клеток после терапии антителами.Интересно, что сообщалось, что человеческие макрофаги и DC для терапевтического использования одинаково представляют TAA Т-клеткам CD8 + после фагоцитоза γ-облученных клеток меланомы, что указывает на то, что макрофаги могут способствовать привлечению Т-клеток так же эффективно, как и DC (81 ). Таким образом, можно предположить, что фагоцитоз IC макрофагами FcγR + может привести к эффективной перекрестной презентации Т-клеток CD8 + . Следует отметить, что недавно сообщалось о роли макрофагов, продуцирующих IFN I типа, в стимулировании перекрестной презентации антигенов B-клеточной лимфомы DC (16).

    Наконец, сообщалось о привлечении молекул комплемента после инфузий антител. Связывание C1q с Fc-областью mAb может индуцировать лизис клеток-мишеней и способствовать привлечению эффекторных клеток, экспрессирующих рецептор комплемента (82, 83). Эти механизмы являются центральными в противоопухолевой активности некоторых терапевтических антител, таких как офатумумаб, mAb против CD20, которое было оптимизировано в отношении его способности связывать C1q и индуцировать CDC (84). Интересно, что недавние исследования предполагают, что молекула комплемента C3 играет роль в ответе Т-клеток на антигены, ассоциированные с апоптотическими клетками.Авторы исследования показали, что C3 действует как шаперонный белок во внутриклеточном процессинге антигенов, полученных из апоптотических клеток, и, следовательно, может модулировать ответы Т-клеток на аутоантигены, отображаемые на умирающих клетках (87). Это исследование подчеркивает новую связь между молекулами комплемента, задействованными иммунными комплексами, и способностью способствовать презентации антигенов опухолевого происхождения от умирающих клеток Т-клеткам.

    Вызванное антителами расширение аутореактивных Т-клеток? Быть или не быть иммуногенным…

    Таким образом, все эти данные убедительно подтверждают гипотезу о том, что индукция Т-клеточного ответа против клеток-мишеней mAb играет ключевую роль в долгосрочной эффективности терапии на основе mAb, поднимая важные вопросы о специфичности и эволюции этих ответы на протяжении всего лечения.Кроме того, до сих пор неясно, связана ли индукция долгосрочного адаптивного ответа, который следует за лечением mAb, с опухолевой природой клеток-мишеней, или это также относится к доброкачественным клеткам, истощенным при лечении mAb. Наконец, поскольку существуют разные формы mAb-индуцированного уничтожения клеток-мишеней, неясно, возникают ли различия между нормальными и опухолевыми клетками с точки зрения иммуногенности после уничтожения.

    Большинство опухолевых антигенов являются аутоантигенами, которые вызывают слабые Т-клеточные ответы, если таковые имеются, как следствие иммунной толерантности.Однако лечение противоопухолевыми mAb может по крайней мере временно нарушить толерантность к аутоантигенам, экспрессируемым на опухолевых клетках (17, 88). У онкологических больных лечение трастузумабом и химиотерапия увеличивает частоту CD4 + T, специфичных для пептидов HER2 / neu , которые, как уже известно, связывают несколько молекул HLA-DR. Некоторые из этих пептидов недавно были идентифицированы как эпитопы, проявляющие высокое сродство к множеству молекул HLA класса II (10, 89, 90). Аналогичным образом, Т-клеточные ответы на MUC1 наблюдали после обработки mAb против MUC1 с использованием анализов ELISPOT в ответ на стимуляцию 31-мерным пептидом MUC1 дикого типа (9).Кроме того, окрашивание Т-клеток CD3 + CD8 + тетрамером показало более высокую частоту EGFR 853–861 -специфических Т-клеток у пациентов с HNC, получавших только цетуксимаб или в комбинации с химиотерапией, чем в группе цетуксимаба, ранее не получавшего. пациенты. Это предполагает, что EGFR дикого типа, экспрессируемый на клетках HNC, может вызывать специфический иммунный ответ in vivo (12).

    Эти результаты предполагают, что терапевтическое лечение mAb может приводить к размножению уже существующих Т-клеток, специфичных для немутантных аутоантигенов.Возникающая концепция заключается в том, что чернослив с делецией тимуса не устраняет самоспецифические Т-клетки CD4 + и CD8 + , и что некоторые Т-клетки, ограниченные собственными пептидами / МНС, могут быть обнаружены с частотами, аналогичными частотам Т-клеток. специфичен для чужеродных антигенов (91–96).

    Интересно, что несколько исследований лигандома HLA или аутоиммунопептидома идентифицировали CD4 + и CD8 + Т-клеточные эпитопы, происходящие от антигенов дифференцировки В-клеток (в частности, из антигенов CD19 и CD20), которые могут генерировать аутореактивные цитотоксические Т-клеточные ответы. на В-клеточный лейкоз и лимфому у пациентов с В-клеточными злокачественными новообразованиями (97–100).В одном исследовании авторы проанализировали природный лигандом у пациентов с первичным хроническим лимфоцитарным лейкозом (CLL) путем иммуноаффинной очистки молекул HLA-I и HLA-II из PBMC с последующим анализом жидкостной хроматографии / масс-спектрометрии лигандов HLA. Этот анализ позволил идентифицировать немутантные ассоциированные с опухолью аутоантигены Т-клеток, которые часто обнаруживаются только в лигандоме HLA клеток CLL, по сравнению с протеомами лиганда HLA здоровых доноров. Кроме того, они свидетельствовали об иммунном распознавании Т-клетками этих аутоантигенов у пациентов с ХЛЛ (99).Более того, недавний отчет продемонстрировал роль Т-клеток, несущих TCR с низкой авидностью для аутоантигенов, в иммунном надзоре за В-клетками спонтанной лимфомы, которые экспрессируют молекулы MHC, представляющие собственные пептиды в сочетании с высокими уровнями костимулирующих молекул и Fas (101 ). В соответствии с этими наблюдениями, Т-клетки, направленные против опухолевых В-клеток, могут размножаться из опухоли и периферической крови пациентов с В-клеточной НХЛ (102). При гематологических заболеваниях эндогенный предсуществующий Т-клеточный ответ, направленный против опухолеспецифического клонального иммуноглобулина, экспрессируемого лимфомными В-клетками [идиотип (Id)], использовался в качестве мишени для активной иммунотерапии (103).Кроме того, было показано, что пептиды, полученные из компонентов пути рецептора В-клеток, представлены в контексте молекул MHC I и MHC II у пациентов с лимфомой (104). Сама молекула CD20 может дать начало самопептидам, нацеленным на Т-клетки. Стратегия обнаружения и увеличения количества Т-лимфоцитов, ограниченных алло-МНС, реактивных к собственным опухолевым антигенам, привела к обнаружению 37 немутантных эпитопов CD20 и миелопероксидазы (100).

    Следует отметить, что подавляющее большинство больных раком лечатся mAb, нацеленными на опухоль, в сочетании с химиотерапией или лучевой терапией.Таким образом, можно думать, что способность лечения с помощью mAb вызывать адаптивные иммунные ответы против аутоантигенов может быть связана с воспалительными сигналами, поступающими от химиотерапии или индуцированного радиотерапией ИКД. Молекулярные механизмы ICD включают воздействие CRT на клеточную поверхность, секрецию АТФ и высвобождение негистонового хроматин-связывающего белка HMGB-1. Эмиссия этих молекулярных паттернов, связанных с повреждениями (DAMP), связана с секрецией иммуностимулирующих цитокинов, таких как IFN типа I.Такие DAMP затем способны привлекать антигенпрезентирующие клетки, включая DC, в сайт ICD и способствовать презентации антигенов, ассоциированных с мертвыми клетками, Т-клеткам CD4 + и CD8 + , что приводит к примированию надежного клеточного ответа ( 85). Некоторые препараты, в том числе различные химиотерапевтические препараты, обычно используемые в клинике (доксорубицин, митоксантрон, блеомицин, бортезомиб, циклофосфамид, оксалиплатин и др.), Обладают способностью вызывать ИКД (86). Однако появляется все больше свидетельств того, что некоторые терапевтические mAb, как отдельные агенты, также могут быть индукторами ICD.В мышиной модели опухолей молочной железы, где животных лечили антителом против HER2 / neu, высвобождение HMGB-1 было существенным для опосредованной антителами регрессии опухоли. Основываясь на результатах, полученных на мышах Myd88 — / — , авторы предположили, что антитело против HER2 / neu может индуцировать высвобождение HMGB-1 в микроокружении опухоли, что усиливает врожденные ответы через путь MyD88 и способствует праймированию адаптивные иммунные клетки, приводящие к увеличению клиренса опухоли (17).Более того, 7A7, mAb против EGFR мыши, может вызывать сильные опухолеспецифические ответы CTL у хозяев, индуцируя ICD опухолевых клеток Fc-независимым образом (105). Интересно, что недавнее исследование показало, что запрограммированная гибель клеток, вызванная анти-CD20-антителом типа II обинутузумабом (GA-101), связана с высвобождением значительных уровней DAMP, которые могут усиливать созревание ДК и последующую активацию Т-клеток (106). . Более того, недавнее исследование показало, что как обинутузумаб, так и ритуксимаб индуцировали высвобождение HMGB-1 из клеток диффузной крупноклеточной В-клеточной лимфомы (DLBCL) после 4-часового лечения (107).То же исследование показало, что лечение ритуксимабом плюс циклофосфамид, доксорубицин, винкристин и преднизон, но не только CHOP, значительно увеличивало плазменный HMGB-1 и снижало концентрацию IL-10 у пациентов с DLBCL. Кроме того, кондиционированная среда из клеток DLBCL, обработанных ритуксимабом, может индуцировать созревание ДК и увеличивать их способность активировать ответы Т-клеток (107). В соответствии с этими наблюдениями, в различных клинических испытаниях у пациентов с фолликулярной лимфомой сообщалось о длительных полных ремиссиях после лечения монотерапией ритуксимабом (108, 109).

    Заключительные замечания

    Терапевтические mAb, используемые при онкологических, воспалительных и / или аутоиммунных нарушениях, могут проявлять истощающую активность против клеток-мишеней, индуцируя прямой апоптоз и / или привлекая эффекторные клетки из врожденного иммунитета. Помимо замедленного восстановления клеток-мишеней и нарушения восстановления истощенных популяций с точки зрения частот и фенотипа, лечение лимфоцитарными mAb может также иметь драматические последствия для сети клеток из адаптивного иммунного компартмента.Как и ожидалось, истощение одной конкретной иммунной популяции могло иметь косвенное влияние на гомеостаз и функции других нецелевых иммунных компартментов. Этот эффект был подробно описан при лечении аутоиммунных заболеваний ритуксимабом, когда истощение В-клеток вызывает резкие изменения в компартментах Т-клеток.

    Более того, поскольку истощающие mAb являются потенциально индукторами ICD, вполне вероятно, что после лечения mAb может возникнуть адаптивный иммунный ответ против клеток-мишеней.Различные доклинические исследования (в основном на моделях с опухолевыми мышами, получавшими противоопухолевые моноклональные антитела), подкрепленные несколькими наблюдениями в клинических исследованиях на людях, показали, что терапевтические антитела обладают вакцинным эффектом, вероятно ответственным за длительные клинические реакции, которые вызывают наблюдалось. Эти длительные противоопухолевые эффекты опосредуются Т-клетками CD4 + и CD8 + . Роль FcγR в индукции этого адаптивного иммунного ответа после терапии mAb поддерживает дальнейшие исследования для тщательного изучения влияния структурных свойств терапевтических mAb на их способность вызывать сильные адаптивные иммунные ответы.В частности, в настоящее время хорошо установлено, что последовательности Fc, а также природа олигосахарида, связанного с доменом Fc-Ch3, оказывают влияние на взаимодействия IgG / FcγR и, таким образом, могут влиять на эффект вакцины mAb. Интересно, что варианты Fc-домена широко нейтрализующих антител против ВИЧ-1, которые проявляли повышенную связывающую способность для активации человеческого FcγR, такие как FcγRIIa и FcγRIIIa, также продемонстрировали усиленную in vivo защитную активность на модели ВИЧ-инфицированных гуманизированных мышей по сравнению с к вариантам связывания дикого типа или нулевого FcγR.В этом исследовании варианты, оптимизированные для Fc, вызывали более быстрое и устойчивое снижение вирусной нагрузки, при этом значительно более высокая доля инфицированных мышей демонстрировала супрессию виремии (110).

    Эта новая парадигма вакцинного эффекта терапевтических противоопухолевых антител должна побудить нас пересмотреть, как эффективность антител может быть усилена за счет использования, возможно, в комбинации, молекул, влияющих на иммунный надзор. Среди них антитела, противодействующие молекулам ICP, которые играют ключевую роль в ингибировании противоопухолевых иммунных ответов (например,g., PD-1, CTLA-4, LAG-3, TIM3 и т. д.) или антитела, нацеленные на иммуностимулирующие молекулы (например, OX40, GITR, CD137 и т. д.) (111, 112). Кроме того, было высказано предположение, что использование радиоактивно меченных антител в сочетании с поддерживающей терапией ритуксимабом при лимфоме может привести к усилению полного ответа, связанного с повышенным набором субпопуляций Т-клеток (113).

    Наконец, в настоящее время в литературе представлен ряд разрозненных данных, указывающих на то, что лечение mAb может приводить к гибели воспалительных клеток, что может приводить к целевому адаптивному ответу.Индукция ICD может быть одним из механизмов, с помощью которого антитела активируют долгосрочный адаптивный иммунитет против опухолевых клеток и, возможно, нормальных клеток. Последнее является важной проблемой, поскольку до сих пор неясно, может ли быть достигнут долгосрочный адаптивный иммунитет, когда доброкачественные клетки подвергаются истощению mAb, ситуация, обнаруженная при лечении аутоиммунных патологий. Различные факторы, такие как внутренняя иммуногенность клеток, их статус активации и природа задействованного пути гибели клеток, имеют решающее значение для определения того, является ли гибель клеток иммуногенной или нет.Таким образом, мониторинг адаптивных иммунных ответов после терапевтического лечения mAb может обеспечить дальнейшее понимание вакцинного эффекта лечения mAb, его влияния на восстановление эндогенных клеток и его роли в борьбе с опухолью или рецидиве у пациентов с высоким или низким ответом от рака.

    Взносы авторов

    CD, SS и J-LT разработали и написали рукопись. Нью-Джерси и Б.М. критически рассмотрели рукопись. Все авторы полностью согласны с содержанием рукописи.

    Заявление о конфликте интересов

    Авторы заявляют, что исследование проводилось при отсутствии каких-либо коммерческих или финансовых отношений, которые могут быть истолкованы как потенциальный конфликт интересов.

    Финансирование

    BM был поддержан стипендией ассоциации исследований рака для персонализированной медицины (CARPEM). CD был поддержан стипендией La Ligue Nationale Contre le Cancer и финансированием Парижского университета Декарта. SS был поддержан грантом Фонда ARC для исследования рака (номер гранта, ARC PJA20131200475), а J-LT и SS финансировались INSERM, Университетом Пьера и Марии Кюри и Университетом Париж-Декарт.

    Список литературы

    1.Ханахан Д., Вайнберг Р.А. Признаки рака: следующее поколение. Cell (2011) 144 (5): 646–74. DOI: 10.1016 / j.cell.2011.02.013

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    2. Галон Дж., Костес А., Санчес-Кабо Ф., Кириловский А., Млечник Б., Лагорс-Паж С. и др. Тип, плотность и расположение иммунных клеток в колоректальных опухолях человека позволяют прогнозировать клинический исход. Наука (2006) 313 (5795): 1960–4. DOI: 10.1126 / science.1129139

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    3.Dieu-Nosjean MC, Antoine M, Danel C, Heudes D, Wislez M, Poulot V и др. Долгосрочная выживаемость пациентов с немелкоклеточным раком легкого с внутриопухолевыми лимфоидными структурами. J Clin Oncol (2008) 26 (27): 4410–7. DOI: 10.1200 / JCO.2007.15.0284

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    5. Сибериль С., Дутертр, Калифорния, Фридман В.Х., Тейо Ж.Л. FcgammaR: ключ к оптимизации терапевтических антител? Crit Rev Oncol Hematol (2007) 62 (1): 26–33.DOI: 10.1016 / j.critrevonc.2006.12.003

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    7. Deligne C, Siberil S, Teillaud JL. Вакцинальный эффект моноклональных антител в терапии рака. В: Рис RC, редактор. Иммунология и иммунотерапия опухолей . Оксфорд: Издательство Оксфордского университета (2014). п. 357–71.

    Google Scholar

    8. Noujaim AA, Schultes BC, Baum RP, Madiyalakan R. Индукция CA125-специфических B- и Т-клеточных ответов у пациентов, которым вводили MAb-B43.13 — доказательства опосредованного антителами процессинга антигена и презентации CA125 in vivo. Cancer Biother Radiopharm (2001) 16 (3): 187–203. DOI: 10.1089 / 10849780152389384

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    9. де Боно Дж. С., Ра С. Ю., Стефенсон Дж., Шультес BC, Монро П., Экхардт Г. С. и др. Фаза I испытания мышиного антитела к MUC1 у пациентов с метастатическим раком: доказательства активации гуморального и клеточного противоопухолевого иммунитета. Энн Онкол (2004) 15 (12): 1825–33.DOI: 10.1093 / annonc / mdh572

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    10. Тейлор С., Хершман Д., Шах Н., Сучиу-Фока Н., Петрилак Д.П., Тауб Р. и др. Повышенный HER-2-специфический иммунитет во время лечения трастузумабом и химиотерапией. Clin Cancer Res (2007) 13 (17): 5133–43. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-07-0507

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    11. Knutson KL, Clynes R, Shreeder B., Yeramian P, Kemp KP, Ballman K, et al.Повышенная выживаемость пациентов с раком молочной железы HER2 +, получавших трастузумаб и химиотерапию, связана с иммунитетом хозяина к антителам против внутриклеточного домена HER2. Cancer Res (2016) 76 (13): 3702–10. DOI: 10.1158 / 0008-5472.CAN-15-3091

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    12. Шривастава Р.М., Ли С.К., Андраде Филхо П.А., Лорд Калифорния, Джи Х.Б., Дэвидсон Х.С. и др. Активированные цетуксимабом естественные киллеры и дендритные клетки взаимодействуют, чтобы вызвать опухолевый антиген-специфический Т-клеточный иммунитет у пациентов с раком головы и шеи. Clin Cancer Res (2013) 19 (7): 1858–72. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-12-2426

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    13. Abès R, Gélizé E, Fridman WH, Teillaud JL. Длительная противоопухолевая защита антителом к ​​CD20 за счет клеточного иммунного ответа. Кровь (2010) 116 (6): 926–34. DOI: 10.1182 / кровь-2009-10-248609

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    14. Deligne C, Metidji A, Fridman WH, Teillaud JL.Анти-CD20-терапия индуцирует Th2-ответ памяти через ось IFN-γ / IL-12 и предотвращает рост регулирующих опухоль Т-клеток у мышей. Лейкемия (2015) 29 (4): 947–57. DOI: 10.1038 / leu.2014.275

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    17. Парк С., Цзян З., Мортенсон Э.Д., Дэн Л., Радкевич-Браун О., Ян Х и др. Терапевтический эффект антитела против HER2 / neu зависит как от врожденного, так и от адаптивного иммунитета. Cancer Cell (2010) 18 (2): 160–70.DOI: 10.1016 / j.ccr.2010.06.014

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    18. Мортенсон Э.Д., Парк С., Цзян З, Ван С., Фу YX. Эффективные противоопухолевые ответы, инициированные антителами neu, требуют сложной роли CD4 + Т-клеток. Clin Cancer Res (2013) 19 (6): 1476–86. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-12-2522

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    19. Стагг Дж., Шарки Дж., Помми С., Янг Р., Такеда К., Ягита Х и др. Антитела, нацеленные на рецептор TRAIL-2 и ErbB-2, синергизируют in vivo и вызывают противоопухолевый иммунный ответ. Proc Natl Acad Sci U S A (2008) 105 (42): 16254–9. DOI: 10.1073 / pnas.0806849105

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    20. Стагг Дж., Лой С., Дивисекера У., Нгиов С.Ф., Дурет Х., Ягита Х. и др. Терапия анти-ErbB-2 mAb требует интерферонов I и II типов и действует синергетически с терапией анти-PD-1 или анти-CD137 mAb. Proc Natl Acad Sci U S A (2011) 108 (17): 7142–7. DOI: 10.1073 / pnas.1016569108

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    21.Ян Х, Чжан Х, Мортенсон Э.Д., Радкевич-Браун О, Ван И, Фу YX. Опосредованная цетуксимабом регрессия опухоли зависит от врожденного и адаптивного иммунного ответа. Mol Ther (2013) 21 (1): 91–100. DOI: 10.1038 / mt.2012.184

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    22. Зитвогель Л., Апето Л., Гирингелли Ф., Андре Ф., Тесниер А., Кремер Г. Противораковый иммунный ответ: необходим для терапевтического успеха? J Clin Invest (2008) 118 (6): 1991–2001. DOI: 10.1172 / JCI35180

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    24. Ghiringhelli F, Apetoh L, Tesniere A, Aymeric L, Ma Y, Ortiz C, et al. Активация инфламмасомы NLRP3 в дендритных клетках индуцирует IL-1beta-зависимый адаптивный иммунитет против опухолей. Nat Med (2009) 15 (10): 1170–8. DOI: 10,1038 / нм.2028

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    25. Анолик Дж. Х., Барнард Дж., Каппионе А., Пью-Бернард А. Э., Фелгар Р. Э., Луни Р. Дж. И др.Ритуксимаб улучшает аномалии периферических В-клеток при системной красной волчанке у человека. Arthritis Rheum (2004) 50 (11): 3580–90. DOI: 10.1002 / art.20592

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    26. Леандро М.Дж., Кембридж Г., Эренштейн М.Р., Эдвардс Дж.С. Восстановление В-клеток периферической крови после истощения ритуксимабом у пациентов с ревматоидным артритом. Arthritis Rheum (2006) 54 (2): 613–20. DOI: 10.1002 / art.21617

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    27.Roll P, Palanichamy A, Kneitz C, Dorner T, Tony HP. Регенерация субпопуляций B-клеток после временного истощения B-клеток с использованием антител к CD20 при ревматоидном артрите. Arthritis Rheum (2006) 54 (8): 2377–86. DOI: 10.1002 / art.22019

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    28. Анолик Дж. Х., Барнард Дж., Оуэн Т., Чжэн Б., Кемшетти С., Луни Р. Дж. И др. Задержка восстановления В-клеток памяти в периферической крови и лимфоидной ткани при системной красной волчанке после терапии истощения В-клеток. Arthritis Rheum (2007) 56 (9): 3044–56. DOI: 10.1002 / art.22810

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    29. Перс Дж.О., Даридон К., Бендауд Б., Девошель В., Берту С., Сараукс А. и др. Истощение и репопуляция B-клеток при аутоиммунных заболеваниях. Clin Rev Allergy Immunol (2008) 34 (1): 50–5. DOI: 10.1007 / s12016-007-8015-4

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    30. Мухаммад К., Ролл П, Эйнселе Х, Дёрнер Т., Тони Х.П.Задержка приобретения соматических гипермутаций в повторно заселенных IGD + CD27 + рецепторах B-клеток памяти после лечения ритуксимабом. Arthritis Rheum (2009) 60 (8): 2284–93. DOI: 10.1002 / art.24722

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    31. Abdulahad WH, Meijer JM, Kroese FG, Meiners PM, Vissink A, Spijkervet FK, et al. Восстановление В-клеток и баланс Т-хелперов после лечения ритуксимабом активного первичного синдрома Шегрена: двойное слепое плацебо-контролируемое исследование. Arthritis Rheum (2011) 63 (4): 1116–23.DOI: 10.1002 / art.30236

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    32. Андерсон А.Е., Лоренци А.Р., Пратт А., Вулдридж Т., Диболл Дж., Хилкенс С.М. и др. Иммунитет через 12 лет после приема алемтузумаба при РА: истощение В-клеток CD5 + , тимус-зависимое восстановление Т-клеток и нормальный ответ на вакцину. Ревматология (2012) 51 (8): 1397–406. DOI: 10.1093 / ревматология / kes038

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    33. Адловиц Д.Г., Барнард Дж., Биар Дж. Н., Цистрон С., Оуэн Т., Ван В. и др.Расширение активированных В-клеток памяти периферической крови при ревматоидном артрите, влияние терапии истощением В-клеток и биомаркеры ответа. PLoS One (2015) 10 (6): e0128269. DOI: 10.1371 / journal.pone.0128269

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    34. Сфикакис П.П., Сулиотис В.Л., Фрагиадаки К.Г., Мутсопулос Н.М., Болетис Дж. Н., Теофилопулос А.Н. Повышенная экспрессия функционального маркера FoxP3 регуляторных Т-клеток после истощения В-клеток ритуксимабом у пациентов с волчаночным нефритом. Clin Immunol (2007) 123 (1): 66–73. DOI: 10.1016 / j.clim.2006.12.006

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    37. Стропинский Д., Кац Т., Роу Дж. М., Меламед Д., Авиви И. Ритуксимаб-индуцированное прямое ингибирование активации Т-клеток. Cancer Immunol Immunother (2012) 61 (8): 1233–41. DOI: 10.1007 / s00262-011-1168-2

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    38. Чжао Ю., Лутало П.М., Томас Дж. Э., Сангл С., Чунг Л. М., Тайлер Дж. Р. и др.На частоту циркулирующих Т-фолликулярных хелперов и регуляторных Т-клеток влияет истощение В-клеток у пациентов с гранулематозом с полиангиитом. Ревматология (2014) 53 (4): 621–30. DOI: 10.1093 / ревматология / ket406

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    39. Hilchey SP, Hyrien O, Mosmann TR, Livingstone AM, Friedberg JW, Young F, et al. Иммунотерапия ритуксимабом приводит к индукции Т-клеточного ответа, специфичного для идиотипа лимфомы, у пациентов с фолликулярной лимфомой: подтверждение «вакцинного эффекта» ритуксимаба. Кровь (2009) 113 (16): 3809–12. DOI: 10.1182 / кровь-2008-10-185280

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    40. Миттал Д., Карамия Ф., Михильс С., Йоэнсуу Х., Келлокумпу-Лехтинен П.Л., Сотириу С. и др. Для улучшенного лечения рака груди с помощью терапии анти-HER2 требуется передача сигнала интерлейкина-21 в CD8 + Т-клетках. Cancer Res (2016) 76 (2): 264–74. DOI: 10.1158 / 0008-5472.CAN-15-1567

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    41.Thibodeau J, Bourgeois-Daigneault MC, Lapointe R. Нацеливание на путь презентации антигена MHC класса II в иммунотерапии рака. Онкоиммунология (2012) 1 (6): 908–16. DOI: 10.4161 / onci.21205

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    42. Акколла Р.С., Ломбардо Л., Абдалла Р., Раваль Дж., Форлани Дж., Този Дж. Повышение презентации опухолевого антигена, ограниченного MHC класса II, для CD4 + Т-хелперных клеток: критическая проблема для запуска защитного иммунитета и переориентации опухоли микроокружение к противоопухолевому состоянию. Front Oncol (2014) 4:32. DOI: 10.3389 / fonc.2014.00032

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    43. Nasser R, Pelegrin M, Michaud HA, Plays M, Piechaczyk M, Gros L. Длительный защитный противовирусный иммунитет, индуцированный пассивной иммунотерапией, требует как нейтрализующих, так и эффекторных функций вводимого моноклонального антитела. J Virol (2010) 84 (19): 10169–81. DOI: 10.1128 / JVI.00568-10

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    44.Nasser R, Pelegrin M, Plays M, Gros L, Piechaczyk M. Контроль регуляторных Т-клеток необходим для вакциноподобных эффектов противовирусной иммунотерапии с помощью моноклональных антител. Кровь (2013) 121 (7): 1102–11. DOI: 10.1182 / кровь-2012-06-432153

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    45. Barouch DH, Whitney JB, Moldt B, Klein F, Oliveira T.Y, Liu J и др. Терапевтическая эффективность сильнодействующих нейтрализующих ВИЧ-1-специфических моноклональных антител у SHIV-инфицированных макак-резусов. Nature (2013) 503 (7475): 224–8. DOI: 10.1038 / nature12744

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    46. Сала А., Грессер И., Шасу Д., Мори С., Сантодонато Л., Эйд П. и др. Ингибирование висцеральных метастазов дружественных лейкозных клеток новым моноклональным антителом и роль иммунной системы хозяина в его действии. Cancer Res (1992) 52 (10): 2880–9.

    PubMed Аннотация | Google Scholar

    47. Дахал Л.Н., Роганян А., Бирс С.А., Крэгг М.С.Требования FcγR, ведущие к успешной иммунотерапии. Immunol Rev (2015) 268 (1): 104–22. DOI: 10.1111 / imr.12342

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    48. Картрон Г., Даше Л., Саллес Г., Солаль-Селиньи П., Бардос П., Коломбат П. и др. Терапевтическая активность гуманизированного моноклонального антитела против CD20 и полиморфизм гена FcgammaRIIIa рецептора IgG Fc. Кровь (2002) 99 (3): 754–8. DOI: 10.1182 / blood.V99.3.754

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    49.Weng WK, Levy R. Два полиморфизма рецептора фрагмента C иммуноглобулина G независимо предсказывают ответ на ритуксимаб у пациентов с фолликулярной лимфомой. J Clin Oncol (2003) 21 (21): 3940–7. DOI: 10.1200 / JCO.2003.05.013

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    50. Мусолино А., Налди Н., Бортеси Б., Пеццуоло Д., Капеллетти М., Миссейл Г. и др. Полиморфизм рецептора фрагмента C иммуноглобулина G и клиническая эффективность терапии на основе трастузумаба у пациентов с HER-2 / neu-положительным метастатическим раком молочной железы. J Clin Oncol (2008) 26 (11): 1789–96. DOI: 10.1200 / JCO.2007.14.8957

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    51. Тамура К., Симидзу К., Ходзё Т., Акаси-Танака С., Киношита Т., Ёнемори К. и др. Полиморфизмы FcγR2A и 3A предсказывают клинический исход трастузумаба как в неоадъювантных, так и в метастатических условиях у пациентов с HER2-положительным раком молочной железы. Энн Онкол (2011) 22 (6): 1302–7. DOI: 10.1093 / annonc / mdq585

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    52.Чжан В., Гордон М., Шультейс А.М., Ян Д.Й., Нагашима Ф., Адзума М. и др. Полиморфизмы FCGR2A и FCGR3A, связанные с клиническим исходом рецептора эпидермального фактора роста, экспрессирующего метастатический колоректальный рак, у пациентов, получавших монотерапию цетуксимабом. J Clin Oncol (2007) 25 (24): 3712–8. DOI: 10.1200 / JCO.2006.08.8021

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    53. Бибо Ф., Лопес-Крапез Э., Ди Фьоре Ф., Тезенас С., Ичу М., Бланшар Ф. и др.Влияние полиморфизма Fc {gamma} RIIa-Fc {gamma} RIIIa и мутаций KRAS на клинический исход пациентов с метастатическим колоректальным раком, получавших цетуксимаб плюс иринотекан. J Clin Oncol (2009) 27 (7): 1122–9. DOI: 10.1200 / JCO.2008.18.0463

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    54. Hurvitz SA, Betting DJ, Stern HM, Quinaux E, Stinson J, Seshagiri S и др. Анализ полиморфизма рецепторов Fcγ IIIa и IIa: отсутствие корреляции с исходом у пациентов с раком молочной железы, получавших трастузумаб. Clin Cancer Res (2012) 18 (12): 3478–86. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-11-2294

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    55. Карлотти Э., Палумбо Г.А., Олдани Э., Тибулло Д., Салмойраги С., Росси А. и др. Полиморфизмы FcgammaRIIIA и FcgammaRIIA не предсказывают клинический исход у пациентов с фолликулярной неходжкинской лимфомой, получавших последовательную терапию CHOP и ритуксимабом. Haematologica (2007) 92 (8): 1127–30. DOI: 10.3324 / haematol.11288

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    56.Кенкре В.П., Хонг Ф., Серхан Дж.Р., Льюис М., Салливан Л., Уильямс М.Э. и др. Полиморфизмы 3A и 2A рецепторов Fc гамма не предсказывают ответ на ритуксимаб при фолликулярной лимфоме. Clin Cancer Res (2016) 22 (4): 821–6. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-15-1848

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    57. Регно А., Ланкар Д., Лакабан В., Родригес А., Тери С., Ресиньо М. и др. Опосредованная рецептором Fcgamma индукция созревания дендритных клеток и презентация антигена, ограниченная классом I главного комплекса гистосовместимости, после интернализации иммунного комплекса. J Exp Med (1999) 189 (2): 371–80. DOI: 10.1084 / jem.189.2.371

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    58. Дходапкар К.М., Красовский Дж., Уильямсон Б., Дходапкар М.В. Противоопухолевые моноклональные антитела усиливают перекрестную презентацию клеточных антигенов и генерацию дендритными клетками специфичных для миеломы Т-киллеров. J Exp Med (2002) 195 (1): 125–33. DOI: 10.1084 / jem.20011097

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    59.Moeller I, Spagnoli GC, Finke J, Veelken H, Houet L. Пути поглощения опухолевого антигена MAGE-A3 дендритными клетками определяют праймирование наивных подтипов Т-клеток. Cancer Immunol Immunother (2012) 61 (11): 2079–90. DOI: 10.1007 / s00262-012-1272-y

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    60. Селенко Н., Майдич О., Драксиер С., Берер А., Йегер Ю., Кнапп В. и др. Индуцированный антителом CD20 (C2B8) апоптоз лимфомных клеток способствует фагоцитозу дендритными клетками и перекрестному праймингу цитотоксических Т-клеток CD8 +. Лейкемия (2001) 15 (10): 1619–26. DOI: 10.1038 / sj.leu.2402226

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    61. Банерджи Д., Мэтьюз П., Матаева Е., Кауфман Дж. Л., Штейнман Р. М., Дходапкар К. М.. Усиленные Т-клеточные ответы на клетки глиомы, покрытые антителом против рецептора EGF и направленные на активацию FcgammaR на дендритных клетках человека. J Immunother (2008) 31 (2): 113–20. DOI: 10.1097 / CJI.0b013e31815a5892

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    62.Eissler N, Ruf P, Mysliwietz J, Lindhofer H, Mocikat R. Трифункциональные биспецифические антитела индуцируют опухолеспецифические Т-клетки и вызывают эффект вакцинации. Cancer Res (2012) 72 (16): 3958–66. DOI: 10.1158 / 0008-5472.CAN-12-0146

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    63. Борг С., Джалил А., Ладерах Д., Маруяма К., Вакасуги Н., Чарриер С. и др. Активация NK-клеток дендритными клетками (DC) требует образования синапса, ведущего к поляризации IL-12 в DC. Кровь (2004) 104 (10): 3267–75. DOI: 10.1182 / кровь-2004-01-0380

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    64. Ли С.К., Шривастава Р.М., Лопес-Альбайтеро А., Ферроне С., Феррис Р.Л. Естественный киллер (NK): перекрестная связь дендритных клеток (DC), индуцированная терапевтическим моноклональным антителом, запускает опухолевый антиген-специфический Т-клеточный иммунитет. Immunol Res (2011) 50 (2–3): 248–54. DOI: 10.1007 / s12026-011-8231-0

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    65.Хайме-Рамирес А.С., Манди-Боссе Б.Л., Кондадасула С., Джонс Н.Б., Рода Дж. М., Мани А. и др. IL-12 усиливает противоопухолевое действие трастузумаба за счет продукции IFN-γ NK-клетками. J Immunol (2011) 186 (6): 3401–9. DOI: 10.4049 / jimmunol.1000328

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    66. Пандер Дж., Хейсинквельд М., ван дер Страатен Т., Джорданова Е.С., Баак-Пабло Р., Гелдерблом Н. и др. Активация опухолевых макрофагов 2 типа цетуксимабом антителом, нацеленным на EGFR. Clin Cancer Res (2011) 17 (17): 5668–73. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-11-0239

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    67. Ватанабе М., Уоллес П.К., Келер Т., Део Ю.М., Акеванлоп К., Хейс Д.Ф. Антителозависимый клеточный фагоцитоз (ADCP) и антителозависимая клеточная цитотоксичность (ADCC) клеток рака молочной железы, опосредованные биспецифическим антителом, MDX-210. Лечение рака молочной железы (1999) 53 (3): 199–207. DOI: 10.1023 / A: 1006145507567

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    68.Manches O, Lui G, Chaperot L, Gressin R, Molens JP, Jacob MC и др. Механизмы действия ритуксимаба на первичные неходжкинские лимфомы in vitro. Кровь (2003) 101 (3): 949–54. DOI: 10.1182 / кровь-2002-02-0469

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    69. Лефевр М.Л., Краузе С.В., Сальседо М., Нардин А. Активированные ex vivo макрофаги человека убивают клетки хронического лимфоцитарного лейкоза в присутствии ритуксимаба: механизм антителозависимой клеточной цитотоксичности и влияние сыворотки крови человека. J Immunother (2006) 29 (4): 388–97. DOI: 10.1097 / 01.cji.0000203081.43235.d7

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    70. Лейди М., Готти Е., Болонья Л., Миранда Е., Римольди М., Сика А. и др. Макрофаги M2 фагоцитируют опсонизированные ритуксимабом лейкемические мишени более эффективно, чем клетки m1 in vitro. J Immunol (2009) 182 (7): 4415–22. DOI: 10.4049 / jimmunol.0713732

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    71.Ши Ю., Фан Х, Дэн Х., Брезски Р.Дж., Рыцызин М., Джордан Р.Э. и др. Трастузумаб вызывает фагоцитарное уничтожение раковых клеток с высоким содержанием HER2 in vitro и in vivo за счет взаимодействия с рецепторами Fcγ на макрофагах. J Immunol (2015) 194 (9): 4379–86. DOI: 10.4049 / jimmunol.1402891

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    72. Типтон Т.Р., Роганян А., Олдхэм Р.Дж., Картер М.Дж., Кокс К.Л., Мокридж К.И. и др. Антигенная модуляция ограничивает механизмы эффекторных клеток, используемые моноклональными антителами к CD20 типа I. Кровь (2015) 125 (12): 1901–1909. DOI: 10.1182 / кровь-2014-07-588376

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    73. Овердийк М.Б., Верплоеген С., Бёгельс М., ван Эгмонд М., Ламмертс ван Бюрен Дж. Дж., Мутис Т. и др. Опосредованный антителами фагоцитоз способствует противоопухолевой активности терапевтического антитела даратумумаба при лимфоме и множественной миеломе. MAbs (2015) 7 (2): 311–21. DOI: 10.1080 / 19420862.2015.1007813

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    74.Учида Дж., Хамагучи Ю., Оливер Дж. А., Раветч Дж. В., По Дж. К., Хаас К. М. и др. Врожденная мононуклеарная сеть фагоцитов истощает В-лимфоциты через механизмы, зависимые от Fc-рецептора, во время иммунотерапии антителами против CD20. J Exp Med (2004) 199 (12): 1659–69. DOI: 10.1084 / jem.20040119

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    75. Gong Q, Ou Q, Ye S, Lee WP, Cornelius J, Diehl L, et al. Важность клеточного микроокружения и динамики кровообращения в B-клеточной иммунотерапии. J Immunol (2005) 174 (2): 817–26. DOI: 10.4049 / jimmunol.174.2.817

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    76. van der Bij GJ, Bögels M, Otten MA, Oosterling SJ, Kuppen PJ, Meijer S, et al. Экспериментально индуцированные метастазы колоректального рака в печень можно предотвратить с помощью терапии моноклональными антителами, опосредованными мононуклеарными фагоцитами. J Hepatol (2010) 53 (4): 677–85. DOI: 10.1016 / j.jhep.2010.04.023

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    77.Монтальвао Ф., Гарсия З., Челли С., Брерт Б., Дегин Дж., Ван Ройен Н. и др. Механизм анти-CD20-опосредованного истощения В-клеток выявлен с помощью прижизненной визуализации. J Clin Invest (2013) 123 (12): 5098–103. DOI: 10.1172 / JCI70972

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    78. Ной Р., Поллард Дж. У. Макрофаги, ассоциированные с опухолями: от механизмов к терапии. Иммунитет (2014) 41 (1): 49–61. DOI: 10.1016 / j.immuni.2014.06.010

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    79.Таскинен М., Карьялайнен-Линдсберг М.Л., Найман Х., Эерола Л.М., Леппа С. Высокое содержание связанных с опухолью макрофагов предсказывает благоприятный исход у пациентов с фолликулярной лимфомой, получавших ритуксимаб и циклофосфамид-доксорубицин-винкристин-преднизон. Clin Cancer Res (2007) 13 (19): 5784–9. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-07-0778

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    80. Кридел Р., Ксерри Л., Гелас-Дор Б., Тан К., Фёджье П., Вауда А. и др. Прогностическое влияние CD163-положительных макрофагов на фолликулярную лимфому: исследование агентства BC Cancer и ассоциации изучения лимфомы. Clin Cancer Res (2015) 21 (15): 3428–35. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-14-3253

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    81. Баррио М.М., Абес Р., Коломбо М., Пиццурро Дж., Бойкс С., Роберти М.П. и др. Человеческие макрофаги и дендритные клетки могут в равной степени представлять антиген MART-1 Т-клеткам CD8 + после фагоцитоза гамма-облученных клеток меланомы. PLoS One (2012) 7 (7): e40311. DOI: 10.1371 / journal.pone.0040311

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    82.Ди Гаэтано Н., Ситтера Е, Нота Р, Векки А., Грико В., Сканциани Е. и др. Активация комплемента определяет терапевтическую активность ритуксимаба in vivo. J Immunol (2003) 171 (3): 1581-7. DOI: 10.4049 / jimmunol.171.3.1581

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    84. Тилинг Дж. Л., Френч Р. Р., Крэгг М. С., ван ден Бракель Дж., Плайтер М., Хуанг Х. и др. Характеристика новых человеческих моноклональных антител к CD20 с сильной цитолитической активностью против неходжкинских лимфом. Кровь (2004) 104 (6): 1793–800. DOI: 10.1182 / кровь-2004-01-0039

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    86. Pol J, Vacchelli E, Aranda F, Castoldi F, Eggermont A, Cremer I, et al. Наблюдение за исследованиями: индукторы иммуногенной гибели клеток для противоопухолевой химиотерапии. Онкоиммунология (2015) 4 (4): e1008866. DOI: 10.1080 / 2162402X.2015.1008866

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    87. Баудино Л., Сардини А., Русева М. М., Фоссати-Джимак Л., Кук Х. Т., Скотт Д. и др.Опсонизация C3 регулирует эндоцитарную обработку апоптотических клеток, что приводит к усилению Т-клеточного ответа на антигены, производные от карго. Proc Natl Acad Sci U S A (2014) 111 (4): 1503–8. DOI: 10.1073 / pnas.1316877111

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    88. Ким П.С., Армстронг Т.Д., Сонг Х., Вулпо М.Э., Вайс В., Мэннинг Э.А. и др. Ассоциация антител с вакциной, нацеленной на HER-2 / neu, усиливает ответы Т-лимфоцитов CD8 у мышей посредством Fc-опосредованной активации DC. J Clin Invest (2008) 118 (5): 1700–11.DOI: 10.1172 / JCI34333

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    89. Кнутсон К.Л., Шиффман К., Дисис М.Л. Иммунизация вакциной на основе хелперного пептида HER-2 / neu генерирует Т-клеточный иммунитет HER-2 / neu CD8 у онкологических больных. J Clin Invest (2001) 107 (4): 477–84. DOI: 10.1172 / JCI11752

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    90. Дисис М.Л., Гули Т.А., Ринн К., Дэвис Д., Пипкорн М., Чивер М.А. и др. Формирование Т-клеточного иммунитета к белку HER-2 / neu после активной иммунизации вакцинами на основе пептида HER-2 / neu. J Clin Oncol (2002) 20 (11): 2624–32. DOI: 10.1200 / JCO.2002.06.171

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    92. Велтуис Дж. Х., Унгер В. В., Абреу Дж. Р., Дуинкеркен Дж., Франкен К., Пикман М. и др. Одновременное обнаружение циркулирующих аутореактивных CD8 + Т-клеток, специфичных для разных эпитопов, связанных с островковыми клетками, с использованием комбинаторных мультимеров MHC. Диабет (2010) 59 (7): 1721–30. DOI: 10.2337 / db09-1486

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    93.Delluc S, Ravot G, Maillere B. Количественная оценка уже существующего репертуара CD4 Т-клеток, специфичного для человеческого эритропоэтина, выявляет его потенциал иммуногенности. Кровь (2010) 116 (22): 4542–5. DOI: 10.1182 / кровь-2010-04-280875

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    94. Enouz S, Carrié L, Merkler D, Bevan MJ, Zehn D. Аутореактивные Т-клетки обходят негативную селекцию и отвечают на стимуляцию аутоантигеном во время инфекции. J Exp Med (2012) 209 (10): 1769–79.DOI: 10.1084 / jem.20120905

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    95. Су Л.Ф., Кидд Б.А., Хан А., Коцин Дж.Дж., Дэвис М.М. Вирусспецифические Т-клетки с фенотипом памяти CD4 (+) широко распространены у взрослых, не подвергавшихся воздействию. Иммунитет (2013) 38 (2): 373–83. DOI: 10.1016 / j.immuni.2012.10.021

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    96. Yu W, Jiang N, Ebert PJ, Kidd BA, Müller S, Lund PJ, et al. Клональная делеция обрезает, но не устраняет самоспецифические αβ CD8 (+) Т-лимфоциты. Иммунитет (2015) 42 (5): 929–41. DOI: 10.1016 / j.immuni.2015.05.001

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    97. Grube M, Rezvani K, Wiestner A, Fujiwara H, Sconocchia G, Melenhorst JJ, et al. Аутореактивные цитотоксические Т-лимфоциты, специфичные для пептидов, полученных из нормальных антигенов дифференцировки В-клеток, у здоровых людей и пациентов со злокачественными опухолями В-клеток. Clin Cancer Res (2004) 10 (3): 1047–56. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-03-0075

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    98.Bae J, Martinson JA, Klingemann HG. Идентификация пептидов CD19 и CD20 для индукции антиген-специфических CTL против злокачественных новообразований B-клеток. Clin Cancer Res (2005) 11 (4): 1629–38. DOI: 10.1158 / 1078-0432.CCR-04-1612

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    99. Ковалевски Д.Д., Шустер Х., Бакерт Л., Берлин С., Кан С., Канц Л. и др. Анализ лигандома HLA определяет основные особенности спонтанных иммунных ответов против лейкемии при хроническом лимфолейкозе (CLL). Proc Natl Acad Sci U S A (2015) 112 (2): E166–75. DOI: 10.1073 / pnas.1416389112

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    100. Kumari S, Wälchli S, Fallang LE, Yang W, Lund-Johansen F, Schumacher TN, et al. Аллореактивные цитотоксические Т-клетки предоставляют средства для расшифровки иммунопептидома и выявления множества связанных с опухолью аутоэпитопов. Proc Natl Acad Sci U S A (2014) 111 (1): 403–8. DOI: 10.1073 / pnas.1306549111

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    101.Афшар-Стерле С., Зотос Д., Бернард Н.Дж., Шергер А.К., Рёдлинг Л., Олсоп А.Е. и др. Опосредованный Fas-лигандом иммунный надзор со стороны Т-клеток необходим для контроля спонтанных В-клеточных лимфом. Нат Мед (2014) 20 (3): 283–90. DOI: 10,1038 / нм.3442

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    102. Шаперот Л., Манчес О, Ми Дж.К., Мойн А., Джейкоб М.К., Грессин Р. и др. Дифференциация противоопухолевых цитотоксических Т-лимфоцитов от аутологичных лимфоцитов периферической крови при неходжкинских лимфомах. Br J Haematol (2002) 119 (2): 425–31. DOI: 10.1046 / j.1365-2141.2002.03885.x

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    103. Тиммерман Дж. М., Червински Д. К., Дэвис Т. А., Хсу Ф. Дж., Бенике С., Хао З. М. и др. Идиотипно-импульсная вакцинация дендритными клетками от В-клеточной лимфомы: клинические и иммунные ответы у 35 пациентов. Кровь (2002) 99 (5): 1517–26. DOI: 10.1182 / blood.V99.5.1517

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    104.Ходадуст М.С., Олссон Н., Вагар Л.Е., Хаабет О.А., Чен Б., Сваминатан К. и др. Профили презентации антигена выявляют неоантигены иммуноглобулина лимфомы. Nature (2017) 543 (7647): 723–7. DOI: 10.1038 / nature21433

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    105. Гарридо Г., Рабаса А., Санчес Б., Лопес М.В., Бланко Р., Лопес А. и др. Индукция иммуногенного апоптоза путем блокирования активации рецептора эпидермального фактора роста специфическим антителом. J Immunol (2011) 187 (10): 4954–66. DOI: 10.4049 / jimmunol.1003477

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    106. Чидл Э.Дж., Сидон Л., Доведи С.Дж., Мелис М.Х., Алдуайдж В., Иллидж TM и др. Индукция гибели иммуногенных клеток моноклональными антителами к CD20 типа II имеет механистические различия по сравнению с ритуксимабом типа I. Br J Haematol (2013) 162 (6): 842–5. DOI: 10.1111 / bjh.12427

    CrossRef Полный текст | Google Scholar

    107.Чжао Т., Жэнь Х., Ван Х, Лю П, Ян Ф, Цзян В. и др. Вызванное ритуксимабом высвобождение HMGB1 связано с ингибированием активности STAT3 в диффузной крупноклеточной В-клеточной лимфоме человека. Oncotarget (2015) 6 (29): 27816–31. DOI: 10.18632 / oncotarget.4816

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    108. Мартинелли Г., Шмитц С.Ф., Утигер Ю., Черни Т., Хесс Ю., Басси С. и др. Долгосрочное наблюдение за пациентами с фолликулярной лимфомой, получающими монотерапию ритуксимабом по двум различным схемам в исследовании SAKK 35/98. J Clin Oncol (2010) 28 (29): 4480–4. DOI: 10.1200 / JCO.2010.28.4786

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    109. Коломбат П., Брусс Н., Саллес Г., Моршхаузер Ф., Брис П., Субейран П. и др. Индукционная иммунотерапия ритуксимабом при фолликулярной лимфоме первой линии с низкой опухолевой нагрузкой: анализ выживаемости с 7-летним наблюдением. Энн Онкол (2012) 23 (9): 2380–5. DOI: 10.1093 / annonc / mds177

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    110.Bournazos S, Klein F, Pietzsch J, Seaman MS, Nussenzweig MC, Ravetch JV. Широко нейтрализующие антитела против ВИЧ-1 требуют эффекторных функций Fc для активности in vivo. Cell (2014) 158 (6): 1243–53. DOI: 10.1016 / j.cell.2014.08.023

    PubMed Аннотация | CrossRef Полный текст | Google Scholar

    113. Buchegger F, Larson SM, Mach JP, Chalandon Y, Dietrich PY, Cairoli A, et al. Радиоиммунотерапия в сочетании с поддерживающими антителами к CD20 может вызвать длительный защитный Т-клеточный иммунитет у пациентов с фолликулярной лимфомой.

    alexxlab / 05.05.1974 / Разное

    Добавить комментарий

    Почта не будет опубликована / Обязательны для заполнения *