В чем отличие лизинга от автокредита: Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Автокредит или автолизинг — как выбрать?

Что такое автокредит?
Что такое автолизинг?
Самый подходящий вид финансирования для покупки подержанных и новых автомобилей
Сравнение автокредита и автолизинга
На что нужно обратить внимание при выборе автокредита или автолизинга? 

Что такое автокредит?

Что на самом деле означает автокредит, и в каких случаях это наиболее подходящий вид финансирования при покупке автомобиля? По сути, автокредит – это потребительский кредит с условиями, подходящими для приобретения автомобиля. Как и в случае с потребительскими кредитами на покупку различных товаров или услуг, автокредиту свойственна простота, удобство и быстрота оформления, поскольку в этом случае не предъявляются какие-либо требования к цене, возрасту автомобиля и к размеру взноса, который должен сделать покупатель.

Что такое автолизинг?

Автолизинг – еще один популярный вид финансирования покупки автомобиля, однако ему присущ ряд ограничений, которые необходимо учитывать, если вы желаете приобрести автомобиль в лизинг. Автолизинг подходит для приобретения как новых, так и подержанных автомобилей, однако предусматривает ограничения относительно объема предоставленного финансирования, взноса покупателя, оценки автомобиля, страхования KASKO и регистрации автомобиля. Соответственно первый взнос со стороны покупателя может составлять от 10 % до 20 %, в свою очередь, доступное лизинговое финансирование – до 90 % от стоимости автомобиля. Для приобретения автомобиля в лизинг кредитор чаще всего также выполнит оценку автомобиля; кроме того, обязательным требованием к получению финансирования является страхование KASKO. Вдобавок после приобретения автомобиль не является собственностью покупателя – он регистрируется на имя покупателя только после погашения лизинга.

Самый подходящий вид финансирования для покупки подержанных и новых автомобилей

Нередко среди покупателей автомобилей бытует мнение, что автокредит подходит для покупки подержанных автомобилей, а автолизинг – для покупки новых. Такое утверждение будет верным не всегда – оба вида финансирования можно использовать для приобретения и новых, и подержанных автомобилей при условии выполнения определенных требований к получению финансирования, а также оценки потребностей и возможностей покупателя.

Сравнение автокредита и автолизинга

Чтобы облегчить выбор подходящего финансирования, сравните и оцените основные условия получения финансирования для покупки автомобиля.

* Изложенная информация является индикативным сравнением, и о конкретных условиях и возможностях следует интересоваться у кредиторов. Чтобы получить информацию о сумме займа, предлагаемых процентных ставках и размере ежемесячного платежа, воспользуйтесь разработанными кредиторами калькуляторами автокредита и лизинга. 

На что нужно обратить внимание при выборе автокредита или автолизинга?

Если вы выбрали автокредит или автолизинг для покупки нового автомобиля, то перед оформлением покупки необходимо провести небольшое исследование, чтобы найти наиболее соответствующее вашим потребностям предложение кредита или лизинга. На какие наиболее существенные аспекты следует обратить внимание при сравнении предложений различных кредиторов? Во-первых, оцените, достаточно ли предложенного кредитором объема финансирования для приобретения выбранного вами автомобиля. Во-вторых, сравните предлагаемые процентные ставки и комиссии. В-третьих, удостоверьтесь в том, что для получения финансирования не потребуется предоставить обеспечение, и определите общую сумму погашения. Важно выяснить все подробности оформления автокредита или лизинга, порядок погашения займа, а также дополнительные расходы на приобретение.

Какой из видов финансирования наиболее подходящий для планируемой покупки автомобиля? Если вы хотите подробнее узнать о приобретении автомобиля и на что нужно обратить внимание при покупке подержанного автомобиля, ознакомьтесь с нашим путеводителем

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

01

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг.

02

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

03

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

04

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

05

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

06

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

07

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Лизинг авто. Его особенности и отличия от автокредита | Авторизованный автосервис в Москве

В наши дни стремительно набирает обороты такое направление лизинга, как лизинг авто для физических лиц, чаще всего это относится к лизингу грузовых машин, к примеру Камаз Лизинг. Несмотря на большую популярность автокредитов, приобретение в кредит грузового автомобиля для физического лица фактически нереально. Альтернативой кредиту может выступить лизинг авто. Для заключения договора лизинга, фирмы предъявляют некоторые требования: факт прописки по месту подписания договора лизинга, наличие имущества в собственности, неимение сложностей с законом. Зачастую для осуществления процедуры лизинга компании требуют от клиентов гарантию от юридических лиц.

Есть два ключевых типа лизинга авто:

• финансовый лизинг — если лизинговая фирма покупает авто и отдает его в пользование покупателю, как только договор лизинга заканчивается, машина переходит в собственность лизингополучателя;
• оперативный (операционный) лизинг, вариант договора, по истечении которого, авто переходит обратно лизинговой фирме.

Последний вид лизинга не пользуется популярностью у россиян. Причиной тому является неурегулированность темы вторичного лизинга собственности, нежелание лизинговой фирмы работать над проблемами повторной реализации авто, кроме того, из-за высокой стоимости оперативного лизинга, для клиента предпочтительнее по завершении договора лизинга обрести авто в собственность, нежели возвращать его фирме.

Лизинг авто для юридических лиц – КАН АВТО

Покупка автомобилей в лизинг — популярный способ решения транспортной проблемы для юридических лиц. Чаще всего к этому способу компании прибегают, когда необходимо обновить автопарк, но свободных средств для решения этой задачи нет. Воспользоваться услугой автолизинга в Казани предлагают дилерские центры КАН АВТО.

Чем выгоден лизинг авто для юридических лиц

Эта услуга подразумевает аренду транспортного средства на определенное время с возможностью выкупа по истечении срока действия договора. Ее особенность состоит в том, что владельцем автомобиля на период действия договора остается салон, а организация, взявшая авто во временное пользование, собственником вплоть до выкупа не является.

Покупка в лизинг для юридических лиц имеет следующие плюсы:

• уменьшение налоговой нагрузки: лизинговое имущество не облагается налогом на собственность;
• возможность использования краткосрочного займа на приобретение автомобиля;
• зачет налога на добавленную стоимость;
• отсутствие необходимости в крупных разовых расходах.

Все затраты, в том числе и оформление КАСКО, включаются в текущие издержки компании, что дает экономию на налогах. График платежей составляется специалистами КАН АВТО в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Особенности лизинга транспортных средств

Когда юридическое лицо покупает автомобиль в лизинг, транспортное средство должно быть поставлено на баланс организации. Продажа такого авто гендиректору или иному лицу и оформление прав на частную собственность, пока не истечет срок договора, запрещены.

В случае нарушения этого условия лизингодатель имеет право изъять автомобиль. Во избежание таких ситуаций периодически проверяются условия эксплуатации транспортного средства.

Лизинг авто для юридических лиц от КАН АВТО

Несмотря на ряд особенностей, для компаний с ограниченным бюджетом лизинг очень часто становится оптимальным решением по сравнению с кредитом. По окончании действия договора автомобиль, который уже проверен в деле, можно выкупить или сдать обратно. Использование организацией транспортного средства на правах лизингополучателя менее затратно, чем покупка в кредит.

Приглашаем стать нашим корпоративным клиентом. КАН АВТО предлагает выгодные условия лизинга авто для юридических лиц в Казани. Мы поможем подобрать автомобили конкретных марок и моделей для вашей компании.

Специалисты группы компаний КАН АВТО прорабатывают каждый запрос индивидуально, исходя из возможностей клиента:

• Лизинговый договор заключается на срок от одного года до семи лет.
• График выплат составляется с учетом предпочтений арендатора: график может быть равномерным, убывающим или сезонным.
• Размер авансового платежа рассчитывается с учетом финансовых возможностей клиента.
• Компанию для страхования авто лизингополучатель выбирает самостоятельно. По вашему желанию мы готовы включить страховые расходы в график платежей по лизинговому договору. Ознакомьтесь со списком страховых организаций, входящих в список наших партнеров, на сайте.

Узнать больше об условиях лизинга авто для юридических лиц вы можете по номеру единого контакт-центра +7 (843) 230-30-30. Адреса дилерских центров КАН АВТО указаны в разделе «Контакты».

Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности: 

1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

• Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
• Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
• Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
• При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
• Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
• Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: 5,5%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Онлайн решение

Кредит «Наличными»

Сумма

от 30 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 6 месяцев до 7 лет

Решение

день в день

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

Без обеспечения

Онлайн решение

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Кредит «Акция от 5,9%»

Сумма

от 650 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 3 лет

Решение

больше недели

Без обеспечения

Нужен только паспорт

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 650 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: от 1 года до 3 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: больше недели

Кредит «Под залог авто»

Сумма

от 100 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 месяцев до 5 лет

Решение

день в день

Без справок о доходе

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Кредит «Персональный»

Сумма

от 30 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

до 2 минут

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,99%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Лизинг в Беларуси | mogo.by

С каждым годом все больше людей делает ставку на лизинг, а не кредит. Потому что это просто, быстро и безопасно.

Лизинг — универсальный финансовый инструмент, который применяют во многих сферах деятельности. Сегодня с его помощью можно легко приобрести автомобиль, строительную технику и недвижимость. Он выступает в качестве удобной альтернативы традиционным кредитам, и при взвешенном подходе помогает оперативно решить задачу с минимальными потерями. Особая роль в развитии такой услуги отводится лизинговым компаниям, в качестве которых выступают банки и небанковские организации: предприятия с собственными или привлеченными средствами.

Содержание статьи:

1. Что такое лизинг?
2. Разновидности лизинга
3. Объекты лизинга
4. Отличие лизинга от кредита
5. Как работает лизинг для физических лиц
6. Лизинг для юридических лиц
7. Заключение

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовая услуга, объединяющая в себе характерные черты аренды и кредита. Договор при таком виде сделки подписывают две стороны: лизингодатель и лизингополучатель. В качестве первого выступает лизинговая компания, которая приобретает в собственность имущество, выбранное клиентом.

Клиентами могут быть как юридические, так и физические лица. Для организаций финансирование выгодно в плане оптимизации налоговых отчислений. Частные лица пользуются лизингом по причине более мягких условий для одобрения заявки и в отсутствие возможности получения кредита.

Имущество передается лизингополучателю в платное пользование с возможностью выкупа или без нее. Договором устанавливаются ограничения в действиях с имуществом: невозможность внесения конструктивных изменений, совершения сделки купли-продажи, обмена.

Разновидности лизинга

В зависимости от сущности договора различают несколько видов лизинга:

• финансовый. Актуален в случае, когда продолжительность договора совпадает со сроком полезного использования имущества. В конце договора клиенту не нужно выплачивать остаточную стоимость, чтобы получить право собственности;

• оперативный. Применим, когда срок полезного использования объекта существенно больше продолжительности действия договора. По окончании действия договора возможно два варианта развития событий: лизингодатель передает клиенту имущество по остаточной стоимости либо нет. Во втором случае лизинговая компания может заключить сделку на новых условиях с учетом текущего состояния объекта лизинга;

• возвратный. Это схема, при которой клиент лизинговой компании одновременно является продавцом объекта лизинга. Иными словами это кредит под залог с возможностью выкупа.

Возвратный лизинг часто стоит особняком. Он может быть одновременно финансовым или оперативным.

Объекты лизинга

Объектом сделки выступает любое движимое и недвижимое имущество, если обратное не предусмотрено законом. Услугу используют в отношении недвижимости, транспортных средств, промышленного оборудования. Но самую большую долю по заключенным сделкам занимает автолизинг.

Многие компании и физические лица предпочитают взять автомобиль в лизинг. Первые используют его для оптимизации налогов, а частные лица рассматривают как альтернативу кредитам с возможностью покупки любого автомобиля.

Отличие лизинга от кредита

Кредит предполагает передачу в пользование денежных средств, лизинг — имущества в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Это является принципиальным отличием двух финансовых инструментов.

Вместе с тем, лизинг имеет ряд преимуществ:

• лояльное отношение к клиенту;
• быстрое оформление;
• гибкий график платежей при сопоставимых процентах;
• больший срок действия договора.

И это далеко не полный список: для компаний и частных лиц имеется свой перечень преимуществ перед классическим кредитом.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление лизинговой сделки для физических лиц происходит по простой схеме:

• клиент определяется с имуществом, находит объявление о продаже и договаривается с продавцом;
• далее он оставляет заявку на сайте лизинговой компании, заполнив простую форму с размером стоимости имущества, величиной первоначального взноса и периодом кредитования;
• заявку рассматривают от пары часов до нескольких дней, после чего звонят клиенту для консультации;
• в случае одобрения заявки клиент приезжает в офис с необходимыми документами в офис лизингодателя для подписания договора

Заключение договора происходит быстро: в день одобрения заявки лизингодателем — далее можно сразу же начать использовать объект лизинга.

Лизинг для юридических лиц

Порядок предоставления услуги юридическим лицам аналогичен таковым для физлиц. Необходимо предоставить копии документов организации: устава компании и паспорта ее руководителя, свидетельства о регистрации и постановке на учет в ИМНС, информацию о финансовой отчетности и др. — полный перечень определяется условиями лизинга от лизингодателя. Исходя из обилия документов, на рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней.

Основные причины, почему это выгодно для юрлиц:

• на покупку не нужно тратить значительную сумму оборотных средств;
• платежи становятся частью расходов компании для снижения налоговой нагрузки;
• имущество не принадлежит компании, поэтому на него нельзя наложить арест

Большое значение имеет и то, что для приобретения имущества в лизинг не требуется залог. Достаточным гарантом возврата является сохранение права собственности за лизингодателем.

Заключение

Лизинг имеет много общего с кредитом и долговременной арендой. Есть и то, что делает его уникальным финансовым инструментом: лояльное отношение к клиентам благодаря тому, что имущество остается в собственности лизингодателя, широкий выбор объектов, которые можно приобрести или использовать в рамках лизинга, гибкий график платежей и длительные сроки действия договора.

Лизингом в Беларуси пользуются повсеместно. Это и предприятия, а в последнее время все чаще — физические лица. Компания MOGO предлагает своим клиентам купить б/у авто в лизинг в любом крупном городе страны. Компанию отличают прозрачные условия, надежность, большой опыт в сфере финансовых услуг.

Страхование лизингового транспорта

За последние десять лет российский кредитный рынок заметно вырос, а сам факт получения автокредита стал для обывателей обычным делом (также как и страхование КАСКО). Большое количество нового и подержанного транспорта приобретается в кредит. Однако кредитование – не единственный механизм покупки транспорта с привлечением финансовой помощи. Приобретение автомобиля или любого другого транспортного средства в лизинг зачастую оказывается гораздо выгоднее кредита.

Отличия лизинга от кредита

По своей сути лизинг очень сильно отличается от классического автокредита, хотя данную услугу все же можно назвать особой формой кредитования. При покупке автомобиля в кредит собственником транспорта становится заемщик, а у банка остается право на отчуждение объекта кредитования в случае нарушения условий договора или просрочки очередного платежа.

Отличие лизинга заключается в том, что транспортное средство находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа лизингополучателем.

Другими словами, лизингополучатель берет транспорт в долгосрочную аренду, а затем, спустя определенный промежуток времени, получает право выкупить транспортное средство по остаточной стоимости. Такой подход может оказаться очень выгодным для малого бизнеса и частных предпринимателей. Кроме того, достаточно часто владельцы небольших компаний приобретают в лизинг личный транспорт, естественно, до момента выкупа авто у лизинговой компании машина числится за лизинговой организацией.

Стоит отметить, что с 2011 года в России использование лизингового транспорта в предпринимательских целях не является обязательным условием оформления договора лизинга. Это значит, что приобрести автомобиль в лизинг может даже физическое лицо. Однако пока подобная услуга не пользуется спросом у рядовых автолюбителей.

Страхование лизингового транспорта

Как было сказано выше, при оформлении договора лизинга право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании. Указанный договор подразумевает полную материальную ответственность лизингополучателя за повреждение или уничтожение транспортного средства. То есть у лизингополучателя есть основанный на законе интерес в сохранении переданного ему автомобиля, и теоретически он может быть страхователем.

Однако чаще всего сотрудники лизинговой компании предпочитают самостоятельно выбирать страховщика. Расходы на страхование, как правило, закладываются в стоимость лизинга.

С одной стороны это очень выгодно для лизингополучателя, ведь не нужно думать над выбором надежной страховой компании, рассчитывать стоимость КАСКО, переживать о возможных сложностях при получении выплаты.

Но с другой стороны клиент лизинговой компании будет лишен возможности выбора страховщика, что не позволит подыскать страховую компанию с конкурентными ценами. Учитывая, что в отличие от КАСКО, оформляемого при получении автокредита, договор добровольного автострахования объекта лизинга заключается на весь срок действия лизингового договора, клиент рискует очень существенно переплатить за страховку.

В любом случае лизингополучателю как арендатору автомобиля стоит настоять на предоставлении хотя бы копии договора добровольного автострахования и правила страхования. Изучение указанных документов позволит узнать, какие действия необходимо предпринять при наступлении страхового события. Отсутствие таких знаний может привести к ошибкам при оформлении происшествия и, как следствие, к отказу в выплате страхового возмещения.

Особенности оформления выплаты

Основная особенность оформления страхового события с участием лизингового автомобиля заключается в том, что собственником транспорта является лизингодатель. Конечно, договором лизинга может быть предусмотрено право арендатора автомашины самостоятельно получить все необходимые справки и документы, а затем передать их страховщику. Однако урегулирование страхового события возможно только одним из следующих способов.

• Перечисление денежной выплаты на счет лизингодателя.
• Ремонт поврежденного автомобиля на сервисной станции.

В последнем случае страховщик непременно потребует от лизингополучателя официальное письмо, составленное сотрудниками лизинговой компании, с разрешением проведения ремонтных работ. Поэтому клиенту еще на этапе сбора документов стоит озадачиться данным вопросом, ведь своевременно предоставление указанного письма поможет ускорить процесс оформления убытка.

Кстати, оформляя выплату при повреждении лизингового транспорта, клиент получает небольшое преимущество. Как правило, лизинговая компания страхует у конкретного страховщика не один десяток транспортных средств и прочих объектов лизинга. То есть, по сути, является корпоративным клиентом, а, значит, сотрудники страховой компании будут крайне щепетильно и ответственно подходить к рассмотрению страховых событий.

Другими словами, клиент лизинговой компании получает в ее лице мощного союзника, обладающего квалифицированными сотрудниками, которые всегда смогут помочь клиенту в случае возникновения трудностей с выплатой.

Помните, что лизинговая компания как корпоративный клиент всегда имеет возможность повлиять на страховщика.

Заключение

Приобретение транспорта в лизинг в нашей стране все еще находится в зачаточном состоянии. Однако в последние годы все большее число клиентов предпочитает эту услугу привычным программам автокредитования. Страхование лизингового транспорта – это скорее не вмененная обязанность, а реальной необходимостью. Дело в том, что автомобили, особенно используемые в предпринимательской деятельности, всегда подвержены риску повреждения. Договор КАСКО надежно защитит бюджет лизингополучателя от непредвиденных расходов, связанных с необходимостью ремонта транспортного средства.

В чем разница между финансированием и лизингом автомобиля и какой вариант подходит именно вам?

Финансировать или сдать в аренду?

Если вы подумываете о приобретении нового автомобиля, вам следует подумать о том, хотите ли вы профинансировать свой автомобиль или сдать его в лизинг.

Финансирование

Финансирование вашего автомобиля — это когда вы занимаете деньги на его покупку. Вы платите регулярные платежи кредитной компании. При лизинге транспортного средства вы берете его в аренду и регулярно платите компании, которая вам его предоставляет.

Имея финансирование, вы владеете автомобилем. Если вы не можете произвести платежи, кредитная компания заберет автомобиль, чтобы попытаться продать его и вернуть то, что они не смогли получить от вас. При лизинге автомобиль принадлежит автосалону. Если вы не можете произвести оплату, дилерский центр заберет автомобиль, чтобы попытаться вернуть то, что они не смогли получить от вас.

Ключевое различие между ними заключается в том, кто владеет автомобилем. Эта разница повлияет на то, как вы водите машину и что вы будете делать с ней в конце срока кредита.

Лизинг

Получив финансирование, вы станете владельцем транспортного средства. Когда ссуда истечет, вы владеете транспортным средством «бесплатно и бесплатно» и можете продолжать управлять им или перепродавать его, или что-то еще. Преимущество для вас в том, что вы действительно владеете автомобилем и можете делать с ним все, что захотите. Недостатком для вас является то, что вы фактически являетесь владельцем транспортного средства и теперь несете ответственность за его продажу.

При лизинге автомобиль становится владельцем автосалона. По окончании периода ссуды они хотели бы вернуть автомобиль в отличном состоянии, чтобы они могли его перепродать.Преимущество для вас в том, что вы платите небольшую ежемесячную плату за вождение красивого нового автомобиля, и вам не нужно беспокоиться о его продаже в конце ссуды. Недостатком является то, что дилерский центр может взимать с вас дополнительную плату за пробег сверх установленной годовой нормы, или они могут взимать плату за чистку и ремонт автомобиля, когда вы закончите с ним.

Что вам подходит?

Это, конечно, зависит от вас. Если вы хотите владеть своим автомобилем и не беспокоиться о том, в какой форме вы вернете его в конце ссуды, возможно, вам подойдет финансирование. Если вы хотите всегда ездить на новейшем автомобиле и не возражаете доплачивать, если представительство не считает автомобиль безупречным, то лизинг может быть вариантом, который вы предпочтете.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года.Большинство договоров аренды финансируются через дилера.

Обычно вы платите начальную сумму, чтобы вывести свой новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля означает, что вы остаетесь владельцем автомобиля, а не сдаваете его в аренду на несколько лет.Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге. Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля. В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не будете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом. Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, конечно, вы можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с тем же сочетанием гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрим приведенную ниже разбивку, в которой показаны затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Эдмундса. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду. Например, если вы скорректируете 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку по финансированию с нулевым процентом, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Выбор автомобиля в лизинг или покупку зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить авансом и каждый месяц, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

плюсов и минусов лизинга по сравнению с покупкой автомобиля: что лучше?

Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Credit Union of Southern California (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие комиссий за подачу заявки или финансирование и многое другое. !

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:

Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автосалона и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на длительный срок и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.

Лизинг: Лизинг — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которых вы используете транспортное средство.По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости. Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.

Предоплата

Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, название, регистрацию и лицензионные сборы. Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые расходы: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и платеж за первый месяц.

Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.

Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды. Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и расторгнуть договор аренды. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.

Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, основанный на возврате автомобиля в конце срока аренды. Однако по окончании аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль.Если вы решите приобрести автомобиль, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой сбор, который многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.

Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как конечная стоимость аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.

Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды.Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.

Лизинг: Все договоры аренды имеют лимит пробега. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.

Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля. Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.

Лизинг: У людей, арендующих автомобиль, может возникнуть соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о нем должным образом, зная, что они сдадут его через пару лет.Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.

Окончание срока

Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.

Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные параметры, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.

Если вы хотите узнать больше о лизинге, посетите местное представительство и обсудите варианты. Вы можете обнаружить, что лизинг идеально подходит для вашего кошелька и вашего образа жизни.

CU SoCal уже более 60 лет предоставляет финансовые услуги, в том числе автокредиты для людей с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино. и является одним из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Подай заявку на автокредит сегодня!

Разница между лизингом и покупкой автомобиля

Есть довольно много различий между финансированием автомобиля и лизингом. Не волнуйся! Мы здесь, чтобы провести вас через туман и помочь с вашей следующей крупной покупкой автомобиля.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из ваших самых больших покупок — они недешевы! Если вы не платите всю сумму наличными, вы обычно занимаетесь у автокредитора.Как только вы найдете автомобиль, который хотите купить, вам нужно будет найти кредитора, с которым вы сможете получить необходимую вам ссуду.

Когда вы финансируете автомобиль, вы обычно окупаете его в течение нескольких лет, при этом большинство сроков ссуды составляет от 48 до 84 месяцев. Сумма кредита делится на ежемесячные платежи. Чем больше вы финансируете, тем выше ваш ежемесячный платеж.

Пока вы платите за автомобиль, у вас есть права собственности, как и кредитор. Вы можете ездить на нем сколько угодно, настраивать его, гонять — это ваш автомобиль.Но до тех пор, пока вы не завершите ссуду, ваш кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если вы не выполнили свои обязательства или пропустили слишком много платежей.

Чтобы профинансировать автомобиль, вы должны сначала найти автокредитора. Многие заемщики обращаются в свой кредитный союз, банк или через финансовый отдел дилерского центра за финансированием. Но вы не можете занять эти деньги бесплатно. Когда вы занимаетесь у кредитора, вы обычно платите проценты на остаток кредита.

Как правило, ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку. Если ваш кредитный рейтинг не идеален, вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, потому что с вас взимается более высокая процентная ставка, чем с человека с хорошей кредитной историей.

При покупке автомобиля следует учитывать и другие расходы. Будьте готовы оплатить автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, сбор за документацию дилера и первоначальный взнос (в зависимости от вашей кредитной истории), которые могут потребоваться вашим кредитором.

После полной выплаты кредита на покупку автомобиля вы можете выбрать любое автострахование, которое вам нравится, при условии, что оно соответствует минимальным требованиям вашего штата. При финансировании или лизинге вам необходимо иметь полное страхование автомобиля, которое обходится дороже, чем минимальное страховое покрытие.

Одним из самых больших преимуществ финансирования транспортного средства является то, что вы зарабатываете капитал. Справедливость — это разница между суммой вашей задолженности по ссуде и денежной стоимостью автомобиля. Если ваша задолженность по ссуде меньше предполагаемой стоимости, по которой автомобиль можно было бы продать, у вас есть собственный капитал. Эту разницу можно использовать для будущих покупок автомобилей в форме собственного капитала при покупке следующего автомобиля.

Кроме того, автокредиты, о которых сообщают в кредитные бюро, дают вам возможность отремонтировать или увеличить свой кредит, если вы не отставаете от платежей.

Лизинг автомобилей

Аренда автомобилей — это совсем другая игра, и обычно она доступна только заемщикам с хорошей кредитной историей.

Большинство арендаторов хотят использовать новое транспортное средство с меньшим ежемесячным платежом. Это отличается от финансирования тем, что вы платите только за то время, которое у вас есть, а не за полную стоимость автомобиля. Большинство договоров аренды обычно длятся от 24 до 36 месяцев, в зависимости от лизинговой компании и ваших личных предпочтений.

После получения разрешения на аренду ежемесячные платежи основываются на разнице между капитализированной стоимостью (предельная стоимость) и оценочной стоимостью транспортного средства в конце срока аренды, плюс денежный фактор (процентная ставка в аренды), разделенное на количество ежемесячных платежей.В предельную стоимость входит:

• Договорная цена продажи автомобиля
• Комиссия за приобретение
• Плата за право собственности и лицензию
• Плата за документацию дилера (плата за документацию)

По истечении срока аренды вы возвращаете автомобиль в лизинговая компания. Часто вам также предоставляется возможность приобрести автомобиль, и эта цена также устанавливается заранее и указывается в договоре аренды.

Если вы решите не приобретать транспортное средство, вы, как правило, можете уйти после уплаты сбора за расторжение договора.Однако, если автомобиль сильно изношен или вы превысите лимит пробега, с вас, скорее всего, будут предъявлены обвинения.

Вот основные отличия, если вы рассматриваете лизинг вместо покупки:

• Ваше имя не указано в названии арендованного автомобиля
• Арендаторам редко требуется вносить первоначальный взнос
• У арендованных автомобилей есть лимит пробега
• От вас могут потребовать внести возвращаемый гарантийный депозит
• Лизинговые платежи обычно ниже, чем финансирование автомобиля

Это ключевое отличие; при аренде вашего имени нет в названии автомобиля.Это означает, что вы, как правило, не можете использовать собственный капитал в качестве первоначального взноса при следующей покупке или аренде автомобиля. Однако некоторые автопроизводители предлагают арендаторам стимулы для продолжения лизинга с помощью программ лояльности и специальных предложений.

Несмотря на то, что есть несколько различий, у финансируемых и арендованных автомобилей есть некоторые сходства. Если вы арендуете, будьте готовы платить за автострахование с полным покрытием, сборы за право собственности и лицензионные сборы, а также плату за документацию дилера — точно так же, как и при финансировании. Кроме того, хорошая история платежей по договору аренды может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку отчеты об аренде передаются в кредитные бюро.

Варианты автомобилей для заемщиков с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный рейтинг не безупречный, вы не можете претендовать на аренду. Многие лизинговые компании одобряют только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами. Однако есть много автокредиторов, которые работают с плохими кредитными заемщиками.

Финансирование через плохую кредитную организацию дает вам больше шансов получить одобрение. Если вы хотите купить свою следующую машину и изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который мог бы помочь в вашей ситуации, работайте с нами!

В Auto Credit Express мы создали общенациональную сеть дилерских центров со специальными финансовыми отделами.Эти дилеры работают с субстандартными кредиторами, которые принимают решение о ссуде не только на кредитный рейтинг заемщика.

Чтобы начать работу с нами, заполните нашу форму запроса быстрой автокредиты. Лучшая часть? Это бесплатно! Мы будем искать дилерский центр в вашем районе, у которого есть варианты кредитования, необходимые для вашей следующей автомобильной ссуды.

Что стоит покупать или брать в аренду?

Фото: Virrage Images (Shutterstock)

Поскольку покупка автомобиля — одна из самых больших покупок, которую вы можете сделать, разумно рассмотреть все возможные варианты.И у лизинга, и у покупки есть свои преимущества и недостатки, как и у аренды по сравнению с покупкой дома.

Наиболее очевидное различие заключается в том, что с арендой вы получаете новую машину каждые несколько лет и вам не нужно иметь дело с хлопотами, связанными с ее продажей позже; просто передайте ключи дилеру и получите новую аренду.

Когда вы покупаете автомобиль, с другой стороны, каждый платеж, который вы производите по профинансированному автомобилю, создает собственный капитал; как только вы выплатите ссуду, она станет вашей бесплатной и чистой, и вы сможете продать ее (или пожертвовать) для чего-нибудь позже.(Если вы покупаете автомобиль сразу без кредита, вы экономите еще больше денег.)

Что следует учитывать при покупке по сравнению с лизингом

Поскольку вы прежде всего спрашивали о том, какой из них имеет наибольший финансовый смысл, вот как это выяснить и многое другое. соображения. В качестве примера давайте посмотрим на затраты между покупкой или арендой автомобиля за 20000 долларов на пять лет, предполагая одинаковую ставку в 6% по новой автокредиту (выплачивается через 3 года) и лизингу (две трехлетние аренды), и проезжает 12 000 миль в год (числа предоставлены Эдмундсом).

Аренда автомобиля часто имеет более низкий ежемесячный платеж по сравнению с финансированием автомобиля на тех же условиях кредита, поскольку в случае лизинга вы платите за амортизацию автомобиля в течение этих лет, а не за полная стоимость автомобиля. Если вам нужен доступ к большему количеству наличных каждый месяц, лизинг может быть более выгодным.

В нашем примере ежемесячный платеж по автокредиту составляет 608 долларов в месяц; аренда составляет 350 долларов в месяц для первой трехлетней аренды, а затем 385 долларов в месяц в течение последних двух лет (поскольку начинается вторая аренда).

Большинство договоров аренды предусматривают низкие первоначальные платежи — или вы можете попросить дилера отказаться от первоначального взноса — и вы также заплатите меньше налога с продаж при аренде (налог рассчитывается в большинстве штатов только с ежемесячных платежей, а не с полной стоимости автомобиля). Как и в случае с более низким первоначальным взносом, лизинг меньше влияет на ваш бюджет и остаток денежных средств.

Пример: первоначальный взнос в размере 3000 долларов США по ссуде против 2000 долларов США по аренде.

Если вы много ездите — от 10 000 до 15 000 миль, в зависимости от договора аренды, — вам, вероятно, придется доплачивать за каждую милю. Smart Money утверждает, что многие лизинговые компании берут от 12 до 15 центов за милю за дополнительные мили, но вы можете заплатить меньше (10 центов за милю), если купите их заранее при заключении договора аренды. Киплингер отмечает, что, хотя штраф за дополнительный пробег кажется пугающим, если вы планируете продать купленный автомобиль, вас также накажут за пробег выше среднего.

В этом примере нет дополнительных сборов за пробег, но если вы проехали 5000 миль сверх соглашения по цене 20 центов за милю, это обойдется вам в 750 долларов.

Если вы склонны к царапинам на своей машине или имеете высокий риск ее повреждения детьми или другими опасностями, аренда может быть не для вас из-за плату за износ. Плата за износ различается и будет зависеть от вашего соглашения, но AAA обычно ограничивается общей суммой арендных платежей за три месяца.

В нашем примере также не учитываются расходы на износ, но если вы не смогли сохранить автомобиль в чистом виде, платежи за три месяца в этом примере составили бы 1155 долларов.

При аренде часть амортизационных и финансовых затрат на автомобиль может быть вычтена из ваших налогов. Однако проценты по ссудам на покупку автомобиля не вычитаются. У IRS есть руководство о том, как рассчитать налоговый вычет для арендованного автомобиля (существует множество расчетов, основанных на вашем бизнес-процентном использовании автомобиля, стоимости автомобиля и дополнительных расходах, связанных с автомобилем, таких как бензин. и обслуживание).

Это, конечно, серьезное соображение, поскольку, если вы действительно хотите водить машину только несколько лет, лизинг — самый удобный вариант. Однако вы заплатите немало, если попытаетесь выйти из договора аренды до истечения срока — до шести дополнительных месяцев платежей, согласно Smart Money. Вы должны быть уверены, что соблюдаете условия аренды.

Реальность такова, что покупка автомобиля в долгосрочной перспективе почти всегда обходится дешевле, согласно большинству расчетов, таких как этот от Cars.com. Чем дольше вы владеете автомобилем, тем больше вы экономите на покупке.

В нашем примере по истечении пяти лет аренда автомобиля стоила на 6 502 доллара больше, чем покупка (при условии, что стоимость автомобиля в конце составляет 7 000 долларов) или на 1350 долларов больше в год.

Набери номера

Есть и другие соображения, в том числе ваш образ жизни (вы хотите всегда иметь новейшие автомобильные технологии?) И желание избежать больших счетов за ремонт старого автомобиля, что может сделать лизинг более выгодным. .Если вы хотите избежать путаницы в условиях и соглашениях, покупка может быть лучше.

Если вам просто нужен быстрый расчет, который имеет наибольший финансовый смысл, воспользуйтесь лизинговым калькулятором:

• Калькулятор покупки или аренды в Dinkytown включает такие факторы, как годовая амортизация, плата за ссуду и аренду, а также проценты, на которые вы можете заработать. деньги, которые вы экономите заранее, сдавая в аренду.
• Автоматический калькулятор банковской ставки — еще один полезный инструмент. Мастер, который спрашивает вас, например, насколько хорошо вы обслуживаете свои автомобили и каков ваш кредитный рейтинг.

В конце концов, ваше решение будет зависеть от вашего бюджета и ваших потребностей вождения, но мы почти всегда рекомендуем покупать вместо лизинга.

Эта история была первоначально опубликована в ноябре 2011 года и обновлена ​​18 декабря 2020 года, чтобы обновить пост в соответствии с текущим стилем Lifehacker.

Кредит против аренды | 6 основных отличий (с инфографикой)

Разница между ссудой и арендой

Заем относится к деньгам, взятым в долг физическим или любым другим лицом (известным как заемщик) у любого финансового учреждения или лица (известного как кредитор), тогда как аренда относится к соглашению, в котором одна сторона (известная в качестве арендодателя) позволяет другой стороне (известной как арендатор) использовать свои активы, взимая взамен арендную плату.

Что такое заем?

Ссуда ​​- это заимствование средств у любого финансового института физическим или юридическим лицом. Когда компании нужен источник средств, она может либо выйти на фондовые рынки. Фондовый рынок — это платформа, которая позволяет компаниям выпускать свои ценные бумаги для инвесторов; это также способствует дальнейшему обмену этими акциями между покупателями и продавцами. В его состав входят различные фондовые биржи, такие как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Узнайте больше, чтобы привлечь капитал, или обратитесь в финансовый институт с просьбой о ссуде.Точно так же, когда человеку требуются деньги для удовлетворения своих потребностей с точки зрения покупки недвижимости или покупки автомобиля или любой другой личной потребности, он обращается к финансовым институтам с просьбой о ссуде.

Для физических лиц ссуды могут быть разных типов, например, жилищный, автокредит, персональный ссуды и т. Д. Для предоставления ссуд финансовым учреждениям потребуется обеспечение, под которое они будут выдавать ссуду. Финансовые институты будут взимать проценты по ссудам, предоставленным предприятию. Что касается процентов, ссуды можно в общих чертах разделить на ссуды с фиксированной процентной ставкой и ссуды с плавающей процентной ставкой.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Что такое аренда?

АрендаЛизинг — это договор, при котором право на актив передается другому лицу без передачи права собственности. Проще говоря, это означает сдачу актива в аренду или в аренду. Лицо, которое передает актив, — «Арендодатель», лицо, которое принимает актив в аренду, — «Арендатор».«Подробнее» — это договор, по которому арендодатель разрешает арендатору использовать актив в течение определенного периода в обмен на периодические платежи. В зависимости от типа аренды актива, которой пользуется арендатор, аренда подразделяется на две, а именно операционная аренда. Операционная аренда — это вид аренды, который позволяет одной стороне (арендатору) использовать актив, принадлежащий другой стороне (арендодателю). ) В обмен на арендные платежи, размер которых меньше экономических прав на актив за определенный период, и без передачи каких-либо прав собственности в конце срока аренды.подробнее и финансовая аренда. Финансовая аренда похожа на покупку актива, финансируемого за счет долга.

В течение срока аренды арендатор признает амортизацию актива Амортизация — это метод систематического распределения, используемый для учета затрат на любой физический или материальный актив на протяжении всего срока его полезного использования. Его стоимость показывает, какая часть стоимости актива была использована. Амортизация позволяет компаниям получать доход от своих активов, взимая при этом лишь небольшую часть стоимости используемого актива каждый год.подробнее и процентные расходы по обязательствам. Напротив, операционная аренда похожа на договор аренды, по которому в бухгалтерском балансе не указываются активы или обязательства. конкретный момент времени. Он основан на уравнении бухгалтерского учета, которое гласит, что сумма общих обязательств и собственного капитала равна совокупным активам компании. Читать дальше.Периодические арендные платежи Арендные платежи — это платежи, при которых арендатор по договору аренды должен платить арендодателю ежемесячную фиксированную арендную плату за использование актива. Право собственности на такой актив обычно возвращается владельцем по истечении срока аренды. Подробнее отражаются в отчете о прибылях и убытках как расходы на аренду.

Инфографика о ссуде и аренде

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Кредит против аренды (wallstreetmojo.com)

Ключевые отличия

• Различные типы ссуд включают ссуды физическим лицам, ссуды на жилье, ссуды на обучение и т. Д. Аренда может быть двух типов, в основном финансовая аренда и операционная аренда.
• Процентная ставка по ссудам может быть фиксированной или плавающей, и от нее зависит процентная ставка. Но процентные ставки по аренде носят фиксированный характер.
• В случае получения ссуды залог требует финансовое учреждение, в счет которого выдается ссуда.Но в случае аренды актив, который принимает арендатор Арендатор, также называемый арендатором, — это физическое (или юридическое) лицо, которое арендует землю или имущество (обычно недвижимое) у арендодателя (собственника недвижимости) на основании юридического договора аренды. соглашение. подробнее, аренда выступает в качестве залога.
• Ссуду может взять любое физическое или юридическое лицо, тогда как арендовать ее могут только предприятия.
• Весь процесс документирования ссуды — длительное дело, в то время как процесс документации по аренде происходит намного быстрее.

Сравнительная таблица ссуды и аренды

Заключение

Хотя концепции ссуды и аренды очень похожи, между этими двумя концепциями существует разница.В то время как ссуда представляет собой ситуацию, когда физическое или юридическое лицо занимает деньги у финансового учреждения. Аренда относится к договору между арендодателем и арендатором, по которому арендатор использует активы арендодателя в течение определенного периода времени, но в обмен на периодические платежи.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством по сравнению ссуды и аренды. Здесь мы обсуждаем 6 основных различий между ссудой и лизингом, а также инфографику и сравнительную таблицу. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями —