Цены снижены! Бесплатная доставка контурной маркировки по всей России

Таблица коэффициентов осаго: Коэффициенты ОСАГО – новые для расчета в 2022

Содержание

Коэффициент возраста и стажа (КВС) ОСАГО в 2021 году

В 2021 году КВС продолжает, как и раньше, оказывать большое влияние на конечную стоимость договора ОСАГО для каждого автолюбителя.

Наибольшее значение коэффициента, который распространяется на водителей младше 21 года, не имеющих стажа вождения, составит 1,93. Такой КВС увеличит для них цену страховки в 1,93 раза.

Наименьшее значение коэффициента составит 0,93. Благодаря ему водители, возраст которых превышает 50 лет, имеющие стаж вождения более 14 лет, смогут получить скидку 7% при покупке полиса.

Полная информация со всеми значениями коэффициентов с учетом действующих групп водителей представлена в таблице.

Стаж / Возраст  0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет 
16-21 год 1,93 1,90 1,87 1,66 1,64
22-24 года 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06
25-29 лет 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01
30-34 года 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
35-39 лет 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
40-49 лет 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94
50-59 лет 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93

Дополнительная информация

Указанные значения КВС для юридических лиц нужно еще увеличивать в 1,8 раз. При осуществлении расчета для иностранного гражданина, у которого нет российского водительского удостоверения, стаж учитывается, как 0.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Удобный онлайн-калькулятор ОСАГО 2021 позволит быстро рассчитать цену полисного договора с учетом действующего КВС, базовых ставок страховых организаций, всех коэффициентов, которые начнут действовать в 2021 году.

Как сэкономить на ОСАГО с КВС

Желание получить выгодное предложение по страховке не покидает почти каждого второго водителя. Если можно сэкономить на ОСАГО, то зачем платить больше? Но так происходит не всегда, ведь стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких коэффициентов, на некоторые из которых невозможно повлиять. В этой статье поговорим про коэффициент возраста водителя (КВС), как узнать свой коэффициент и когда он не влияет на стоимость ОСАГО.  

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки?

Почти каждый автолюбитель слышал аббревиатуры КБМ и КВС. Это два коэффициента, которые могут повлиять на стоимость полиса. КБМ – коэффициент бонус-малус, на который влияют ваши водительские навыки, а точнее, умение не создавать на дороге ДТП. КВС – ваш стаж вождения. И если на первый коэффициент вы можете повлиять, придерживаясь аккуратного стиля вождения, то на второй коэффициент может повлиять только время.

Помимо КБМ И КВС на размер страховой премии влияют такие коэффициенты как:

  • КТ – коэффициент страховых тарифов, который зависит от региона использования автомобиля. Он определяется по тому, в каком регионе прописан владелец транспортного средства. Для мегаполисов, а также регионов с высоким показателем уровня аварийности на дорогах, значение будет выше.
  • КО – коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей. Его показатель равен 1,87.
  • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС –коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
  • КН – дополнительный коэффициент, который применяется для водителей, которые намерено создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.

Каждый коэффициент рассчитывается от базового тарифа. Сразу уточним, что у каждой страховой компании свой базовой тариф. Она имеет право установить его самостоятельно в рамках утвержденного диапазона. Сейчас такой диапазон равняется 10% вверх или вниз. То есть, это размер скидки, которую вы можете получить, если как следует изучите рынок и выберете для страхования авто самое выгодное предложение.

Что такое КВС?

Вернемся к коэффициенту КВС. Коэффициент возраста, который также влияет на стоимость полиса. Для каждой возрастной категории утвержден свой коэффициент, который зависит от стажа вождения.

Важно отметить как будет рассчитываться водительский стаж. Все очень просто, он начинает начисляться с момента получения прав. Главное, чтобы ваш стаж оставался непрерывным. А значит, если права закончились, то нужно обязательно их продлить. По факту, вам даже не обязательно сидеть за рулем, чтобы стаж продолжал начисляться.

Как узнать свой коэффициент КВС?

Есть 50 различных значений коэффициента, которые утвердил ЦБ РФ. Для этого была разработана таблица, по которой могут ориентироваться как водители, так и страховые компании. Чтобы получить самое выгодное значение по коэффициенту КВС, нужно быть водителем старше 30 лет, с водительским стажем больше 10 лет. В таком случае коэффициент будет равен 0,96.

Самым большим коэффициент будет для молодых водителей, со стажем за рулем меньше двух лет. Его значение будет равно 1,87. У более взрослых водителей, который также только начали водить автомобиль, коэффициент будет равен от 1,77-1,63.

Если в вашем полисе вписано сразу несколько водителей, то коэффициент начисляется по водителю с наименьшим водительским стажем. Так страховая компания страхует себя, когда работает не с самыми опытными водителями.

Когда КВС не влияет на стоимость страховки?

КВС не влияет на стоимость страховки, если вы оформляете полис с неограниченным количеством водителей. Или оформляете полис для юридического лица.  В обоих случаях значение коэффициента КВС равно 1. Также КВС не используется для расчета стоимости ОСАГО для прицепов, полуприцепов и прицепов-роспусков.

Таблица коэффициента КВС в ОСАГО

Как правильно рассчитать и проверить коэффициент возраста и водительского стажа по таблице в страховом полисе ОСАГО в 2020 году? Актуальная таблица КВС для ОСАГО.

Коэффициент КВС в ОСАГО: что это?

В процессе оформления ОСАГО на физическое лицо каждый водитель сталкивается с коэффициентом КВС, что означает зависимость стоимости полиса от возраста и стажа вождения автомобилиста. Считается, что чем больше у автовладельца опыта, тем аккуратнее он водит машину и, соответственно, реже попадает в дорожные происшествия, что положительно сказывается на его репутации у страховщиков. Отсюда и разные значения множителей, используемые в процессе калькуляции стоимости ОСАГО. Эксперты сервиса сравнения цен inguru.ru подготовили исчерпывающую информацию, проливающую свет на процесс расчета цены полиса и составляющие формулы. Ознакомиться с ней можно на страницах сервиса.

Таблица КВС для полиса ОСАГО

Для удобства использования и наглядности значения коэффициента КВС представлены в табличной форме, где колонки обозначены градацией возраста автомобилиста, а строки — стажем вождения. Таким образом, нужное для каждого автомобилиста число находится на пересечении этих линий.

Однако важно помнить, что параллельно с изменениями в законодательной базе данные таблицы из года в год актуализируют. В 2020 году для расчета стоимости ОСАГО в формуле страхового полиса учитывают повышающий коэффициент КВС, значение которого варьируется в зависимости от возраста и водительского стажа автомобилиста и составляет от 1,87 до 0,93.

Наивысший множитель (1,87) применяется к самым молодым водителям, у которых совсем нет опыта за рулем. Спустя три-четыре года, те, кому исполнится 22, смогут рассчитывать полис по значению КВС 1,04. И только имея свыше 14 лет водительского стажа, полис ОСАГО можно будет покупать с коэффициентом КВС, равным 0,93.

КВС: как рассчитать в ОСАГО?

Опытным автомобилистам, неоднократно пользовавшимся онлайн-калькулятором ОСАГО, доступным по ссылке inguru.ru/kalkulyator_osago, не потребуется расшифровка понятия КВС, а только значения коэффициента «возраст-стаж вождения». Найти их можно в действующей в 2020 году таблице на пересечении актуальных для водителя значений.

Куда важнее знать нюансы вычисления для страховки с несколькими водителями или неограниченным числом лиц, допущенных к управлению авто:

  • в первом случае КВС будет определяться по возрасту и стажу самого младшего и наименее опытного из всех, вписанных в полис водителей;
  • во втором — применяется значение 1 и дополнительный множитель, используемый с открытыми полисами КО, равный 1,87.

Таким образом в полисе ОСАГО учитывается тот факт, что молодым свойственна менее аккуратная езда, а отсутствие опыта вождения не позволяет им успешно выходить из аварийных ситуаций.

Как проверить?

Коэффициент КВС, зависящий от возраста и стажа водителя, является одним из основных значений, учитываемых при оценке стоимости договора страхования ОСАГО. Используя актуальные табличные данные, водитель может определить этот показатель самостоятельно, а после использовать для вычисления цены полиса.

Чтобы сэкономить время и силы, достаточно обратиться к своему страховому агенту, либо же воспользоваться онлайн-калькулятором вычисления стоимости ОСАГО. В последнем случае автомобилисту не придется применять сложные формулы, достаточно будет внести данные, чтобы система за считанные минуты произвела расчет. Простой алгоритм принимает во внимание аварийность вождения, географию использования транспортного средства, водительский стаж, возраст, мощность авто и количество допущенных к управлению авто людей. Но несмотря на надежность калькуляции нельзя забывать, что точную стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой, на сайте Inguru или РСА.

определяем скидку по ОСАГО самостоятельно

Стоимость полиса ОСАГО зависит не только от мощности автомобиля, стажа вождения, возраста и места жительства водителя, но и от того, насколько осторожно он ведет себя на дороге. Автомобилисты, не попавшие в ДТП (хотя бы по своей вине), могут рассчитывать на скидку по ОСАГО до 50%. А вот те, кто часто виноват в ДТП, заплатят за страховку в 2,5 раза больше. Размер скидки или надбавки зависит от соотношения бонус-малус (KBM).Итак, каковы правила расчета MSC?

Скидка или штраф?

КМБ еще называют скидкой за безаварийное вождение. Если водитель за последний год ни разу не стал виновником ДТП, значит, страховой компании не пришлось тратить деньги на выплату компенсации. За это клиента можно поощрить и в следующем году продать ему страховку со скидкой — предоставить бонус.

Если водитель попадал в ДТП, страховая должна была раскошелиться на выплаты.А чтобы компенсировать свои затраты и одновременно стимулировать горючего-водителя быть внимательнее на дороге, страховая компания, пролонгируя полис, поднимет цену ОСАГО — малус обеспечит.

Какие несчастные случаи считаются?

Для начала отметим, что не каждая авария влияет на расчет МСК. ОСАГО – это страхование ответственности, а не имущества. Поэтому в расчете учитываются только те несчастные случаи, по которым страховщик должен был произвести страховую выплату за своего клиента.

Если водитель не виноват в ДТП, или инцидент не был зарегистрирован в ГИБДД, или вопрос был урегулирован по европротоколу, то это не грозит автовладельцу увеличением стоимости ОСАГО.

Таблица коэффициентов бонус-малус

Для определения коэффициента используется таблица для расчета МБМ.

Скидки и скидки

Коэффициент бонус-малус

Исходный класс

Новый класс

0 страх.Платежи

1 страх. платить

2 Страх. Платежи

3 страх. Платежи

4 и более боязни платежа

145%

2,45

М

0

М

М

М

М

130%

2.3

0

1

М

М

М

М

55%

1,55

1-й

2

М

М

М

М

40%

1.4

2-й

3

1

М

М

М

100%

1

3-й

4

1

М

М

М

-5%

0.95

4-й

5

2

1

М

М

-10%

0,9

5-й

6-й

3

1

М

М

-15%

0.85

6-й

7-й

4

2

М

М

-20%

0,8

7-й

8

4

2

М

М

-25%

0.75

8-й

9

5

2

М

М

-тридцать%

0,7

9-й

10

5

2

1

М

-35%

0.65

10

одиннадцать

6-й

3

1

М

-40%

0,6

11-й

12

6-й

3

1

М

-45%

0.55

12-й

13

6-й

3

1

М

В первых двух столбцах указан класс на момент начала страхования и соответствующий коэффициент. Остальные столбцы таблицы позволяют определить, как изменится класс и МСК при наличии или отсутствии аварий.

В названиях столбцов указано количество случаев в предыдущем периоде, по которым была выплачена компенсация.Соответственно, первый столбец с цифрой 0 означает, что ДТП не было, а пятый с цифрой 4+ указывает на то, что человек попадал в ДТП более четырех раз. Цифры и буквы в теле таблицы показывают, как изменяется класс ОСАГО в зависимости от количества аварий на дороге по его вине.

Расчет MSC осуществляется по следующему принципу. От значения коэффициента вычитается единица, а результат умножается на 100%.Когда человек впервые оформляет ОСАГО, автомат получает 3-й класс с ОМС 1. Такой водитель оплачивает 100% стоимости страховки – без каких-либо скидок и доплат.

Если МБМ определяется на уровне 0,9, то получается: (0,9 — 1) * 100% = -10%. Следовательно, водитель имеет право на скидку 10%.

Если коэффициент равен 2,45, то: (2,45 — 1) * 100% = 145%. Стоимость полиса увеличивается на 145%, то есть автовладелец платит за страховку в 2,45 раза больше.Это наказание за создание аварийных ситуаций на дороге.

Как определить коэффициент таблицы?

Перед расчетом МСК, а точнее скидки или доплаты в соответствии со страховой историей, необходимо определить класс водителя, чтобы знать, какой коэффициент применять.

Допустим, автовладелец недавно получил права, купил машину и пришел оформлять ОСАГО. Ему присвоен стандартный 3-й класс. Прошел год и он пришел продлевать страховку.Сотрудник просматривает страховую историю и выясняет, что в прошлом году ДТП миновали клиента.

Из таблицы видно, что при отсутствии ДТП по истечении годового страхового стажа водитель переходит в 4 класс, а его коэффициент снижается с 1 до 0,95. При продлении договора автовладелец может оплатить страховку со скидкой 5%. В следующий раз при оформлении ОСАГО страховщик будет ориентироваться уже на строку таблицы, соответствующую 4 классу.

Если выяснится, что за это время произошло одно ДТП по вине водителя, то его класс изменится с 3-го на 1-й, а МБМ вырастет с 1 до 1,55. По страховке к новому году придется выложить еще 55%. Далее расчет МСК будет производиться на основании строки, соответствующей 2-му классу. Только через два года человек сможет вернуть третий класс и начать зарабатывать скидку.

Если водитель доберется до класса М, ему потребуется целых пять лет, чтобы снова достичь стандартного 3-го класса.

Если в полис вписано несколько человек, скидка или доплата определяется по наихудшему из коэффициентов.

Как узнать свой коэффициент?

Крайне редко в страховом полисе указывается MBM. Поэтому, чтобы определить свой класс по ОСАГО и, соответственно, размер скидки или доплаты, вам придется обратиться к страховщику, рассчитать МСК самостоятельно по таблице или воспользоваться базой данных САР.

При запросе класса вождения страховая компания обязана в пятидневный срок предоставить справку по форме №4 с указанием всей необходимой информации. Этот документ пригодится, если автовладелец планирует сменить страховщика.

На сайте САР для определения коэффициента необходимо перейти в раздел «ОСАГО» и нажать вкладку «Информация для застрахованных и пострадавших». Среди других информационных сервисов вы найдете определение коэффициента. Для получения информации достаточно ввести ФИО и номер водительского удостоверения в открывшейся форме.

Вот мы и выяснили, что такое КБМ, зачем он нужен и как его рассчитать.

Сколько действует мп после окончания договора ОСАГО. Класс страхователя и КБМ. Требования к прохождению технического осмотра по заключению ОСАГО

Любой начинающий водитель после получения водительского удостоверения считается потенциально опасным водителем, так как не имеет водительского стажа, а если его возраст ниже 23 лет, то вдвойне. Поэтому при расчете стоимости полиса ОСАГО с таким водителем она будет примерно в 2 раза дороже, чем с водителем, стаж которого более 3 лет и возраст старше 23 лет.Давайте разберемся, что же такое КБМ все-таки? КБМ – коэффициент бонус-малус – коэффициент, увеличивающий или уменьшающий стоимость полиса ОСАГО, то есть определяющий скидку. Многие водители даже не знают, что им уготована скидка за безаварийную езду и опыт вождения. Стандартный КБМ 1 — многие агенты и страховые компании рассчитывают на основе этого коэффициента. По закону, если водитель отъездил год без ДТП, то страховая компания, где это лицо было застраховано, должна предоставить данные о нем в Российский союз автостраховщиков (РСА), и при заключении очередного полиса ОСАГО, его КБМ должен быть ниже на 5% стоимости.И так каждый год. Максимальная скидка составляет 50%. То есть надо отъездить 10 лет без аварий. И самое главное, следите за тем, чтобы страховая компания представила в PCA данные о вашем безаварийном послужном списке. Основные причины, по которым КБМ не начисляется:

Первая причина — смена водительского удостоверения. Следует понимать, что страховая компания передает данные обо всех водителях и страховщиках в Российский союз автостраховщиков (РСА). А если, например, произошла смена прав в связи со сменой фамилии у девушек, утерей, истечением срока, то данные из ППШ по тем или иным причинам могут не загрузиться, так что можно честно уйти на 10 лет без дтп и после этого меняешь права, и узнаешь что после замены прав у тебя пропала скидка 50% и твой МД стал равен 1.

Второй причиной могут быть ошибки, которые могут допустить страховые компании при оформлении полиса, тогда получится, что вы теряете страховой год, поэтому все ваши скидки уничтожаются, так как одним из условий предоставления скидки является непрерывное страхование, и теперь вы снова потеряли скидку.

Третья причина, и это основная причина высоких КБМ, это аварии. Если вы попадаете в ДТП, то КБМ увеличивается, это как санкции, которые применяют страховые компании за аварии, произошедшие по вашей вине.Здесь стоит отметить, что аварии, виновником которых вы не являетесь, никак не влияют на ваш МСК, а по окончании страхового периода вы получите скидку, как будто аварии и не было.

Стоит отметить, что в зависимости от значения КБМ водителю присваивается определенный класс. То есть, если вы первый год застрахованы, то ваш класс 3, а дальше, в зависимости от того, попали вы в аварию или нет, ваш класс соответственно повышается или понижается.

2.Как понизить BMR

Заявление на снижение КБМ

Перед отправкой проверьте правильность ваших контактных данных.

Выгодно ли спускать МУП

Чтобы оценить, насколько выгодно снижать BMR, рассмотрим пример. Допустим, у вас 2-й класс КБМ, то есть сам коэффициент равен 1,4 (например, вы попали в аварию и вам повысили коэффициент) и стоимость вашей страховки ОСАГО составила 15 000 рублей. Тогда вы обратились в нашу компанию, и наши сотрудники понизили ваш КБМ всего на 1 класс и теперь значение коэффициента равно 1, то новая стоимость страховки будет 10 715 рублей! То есть вы сэкономили 4285 рублей, согласитесь деньги не маленькие.А данное значение КБМ остается за вами, то есть в следующем году стоимость страховки при условии безаварийного вождения будет такой же или меньше!

Думаю, вы убедились, что снижать КБМ выгодно.

Гарантированный результат

Как проверить нашу работу? — очень просто, сервисов для проверки КБМ в базе ППШ очень много. После завершения процедуры понижения BMR, которая занимает от 1 до 3 рабочих дней, вы проверите свой BMR в базе данных и убедитесь, что он действительно снизился! Мы всегда за клиента и дорожим своей репутацией!

3.Что делает низкий CBM?

Низкий МУП дает скидку на стоимость ОСАГО в любом регионе России и любой страховой компании. Поэтому необходимо следить за тем, чтобы страховщики всегда учитывали ваш МД и вашу скидку. Вы можете увидеть значения KBM и соответствующие им классы в таблице ниже. А также по таблице можно рассчитать количество лет, которое необходимо для получения той или иной скидки. Но зачем ждать? Когда можно понизить КБМ в нашей компании.

Класс на начало годового страхового периода Коэффициент Класс на конец годового страхового периода с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.
0
Страховые платежи
1
Страховой платеж
2
Страховые выплаты
3
Страховые выплаты
4 и более
Страховые выплаты
М 2,45 0 М М М М
0 2.3 1 М М М М
1 1.55 2 М М М М
2 1.4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0.9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0.7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0.5 13 7 3 1 М

4. Снижение МУП после аварии

Высока вероятность того, что за рулем вы рано или поздно попадете в аварию, виновником которой окажетесь именно вы. Это вполне нормально, и я думаю, что многие из нас прошли через это. Если вы уже пережили этот неприятный момент, то знаете, что после ДТП страховые компании вводят санкции и стоимость страховки увеличивается в следующем страховом периоде.Это связано с увеличением КБМ. Однако мало кто знает, что стоимость страховки можно снизить даже в этом случае. Спускаем МУП даже после аварии. Вы можете убедиться в этом, заполнив заявку выше.

5. Цены на снижение МУП

Стоимость понижения КБМ в нашей компании зависит от того, на сколько классов вам нужно понизить КБМ. Ниже представлена ​​таблица, которая поможет вам оценить примерную стоимость услуги. В случаях, когда МУП необходимо уменьшить после аварии, расчет выполняется индивидуально.

Каждому водителю нужно подумать о том, как узнать свой КБМ по ОСАГО еще до оформления самой страховки. Во-первых, все же стоит расшифровать эти загадочные буквы, чтобы понять, что они означают. Дело в том, что ставки по ОСАГО могут утверждать не сами страховщики-кампании, а правительство страны. А чтобы узнать цену полисов, нужно базовую ставку умножить на ряд коэффициентов-поправок. На некоторых сайтах в Интернете даже есть специальный калькулятор ОСАГО.Среди них CBM – коэффициент бонус-малус. Она предназначена для поощрения водителей, не попавших в аварийные ситуации. И это разумно.

Почему человек, который всячески избегал аварий и много лет пытался ездить по правилам, должен платить за страховку столько же денег, сколько и тот, кто постоянно попадает в разные дорожные истории? Также коэффициент призван наказать этих водителей, по чьей вине происходят ДТП, за счет повышения цены этой страховки.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО и в одном, и в другом случае?


Класс страхователя и KBM


Говоря о таком коэффициенте и его расчете, страховщики обычно склонны использовать этот термин, указанный выше. Скидка по ОСАГО напрямую зависит от класса. Например, если водитель был застрахован впервые, то его класс 3-й, а сама КБМ будет равна 1. В дальнейшем за каждый год безаварийного вождения водитель получает скидку 5 процентов при оформлении для страховки.А коэффициент бонус-малус становится равным, соответственно, 0,95 (через год), 0,90 (через 2 года), 0,85 (через три).

Кроме того, страховщики также предусмотрели минимальный порог снижения выплаты по страховке – 50%. Это вполне разумно, так как некоторые водители предпочитают не нарушать правила всю жизнь. трафик и избежать несчастных случаев. Таким образом, этим добропорядочным и ответственным гражданам через определенное время будут предоставлены 100% скидки!

Таким образом, максимальный KBM считается равным 0.50. Чтобы добиться такого максимального результата, нужно «всего лишь» 10 лет не попадать в аварии.



Потеря скидок и штрафных надбавок


Эти коэффициенты скидки можно потерять в один миг, если вы попадете в ДТП или станете виновником ДТП в течение последующего страхового периода. Тогда все ваши накопительные скидки сгорают и МУП снова становится равным единице. Если вы начали страховаться не так давно, или имеете в резерве очень незначительную скидку, то при не очень аккуратном вождении и ДТП с участием сотрудников ГИБДД вам не только снимут скидку, но и увеличить стоимость самого полиса на следующий отчетный период, как ненадежный водитель.

Что, по мнению многих добропорядочных любителей руля, вполне разумно: ездишь плохо и с риском для себя и окружающих — плати больше за страховку!

Сколько аварий происходит из-за недобросовестности и некомпетентности водителей? Так что справедливость в этом смысле при подписании документов на оплату будет восстановлена, и вы просто заплатите крупную сумму. Плохо только то, что к нерадивому будут применены очень справедливые санкции, лишь бы пострадавший участник ДТП обратился за выплатой страховой суммы в вашу компанию.

Но бывает, что (при незначительном ущербе в частности) он может отказаться от страхового возмещения именно от компании, но попытаться получить его от виновника дела по личному соглашению. Тогда ГИБДД обычно не вызывают, а страховщики не составляют протоколы. Довольные друг другом стороны расходятся, а скидка ОСАГО (коэффициент бонус-малус) остается на своих показателях, так сказать, нетронутой.

Еще один важный момент : KBM не учитывается при заключении страховки прицепа.А если вы страхуете транспортное средство, имеющее транзит или вы сами являетесь гражданином иностранного государства, то вам он тоже не будет засчитан.

стол

Комментарии к таблице


Как уже было сказано, ваш КБМ на следующий страховой год можно очень легко рассчитать по приведенной выше таблице. В первой горизонтальной строке — класс водителя на начало страхового периода, коэффициент МКБ, количество страховых выплат от 0 до 4 и более.Буква «м» означает максимальный коэффициент, который рассчитывается штрафной площадкой.

Итак, рассмотрим пример (строка в таблице выделена жирным шрифтом). Водителю в самый первый страховой год присваивается 3-й класс (найдите цифру 3 в первом столбце). Соответственно, его КБМ (смотрите во 2-м столбце) будет соответствовать 1, и никак не повлияет на сумму страхового взноса. При безаварийной езде (третий столбец — вверху 0 страховых выплат) ему будет присвоен 4-й класс.

А на следующий страховой год КБМ будет рассчитываться по 4 классу (0,95, то есть скидка 5%). Но если виновником ДТП становится водитель и производится одна страховая выплата, то ему присваивается 2-й класс (КБМ — 1,4, то есть плюс 40%).

Если это произошло дважды и более раз за отчетный период, то КБМ становится максимально возможным — 2,45! Но если проходит еще один безаварийный год, то снова возвращается 3-й класс и право не переплачивать за страховку.В положительную сторону скидка идет до 13 класса. КБМ — 0,5, то есть скидка на страховой полис составляет 50%. Но, если водитель с таким высоким присвоенным званием попадает в аварию, то его класс сразу падает до 7-го, а коэффициент в следующем страховом году становится 0,8.


Несколько драйверов


Интересно, как узнать свой КБМ по ОСАГО, если список водителей автомобиля состоит из нескольких человек? Здесь при расчете не выводится среднее арифметическое, а за основу берется наибольшая КБМ.Например, в ОСАГО зарегистрировано трое водителей, двое из которых имеют КБМ — 0,6 (скидка 40%). Третий — 0,9 (скидка — 10%). Итого МУП по полису будет 0,9, то есть минус 10% от стоимости. Кстати, чтобы не ломать голову при расчете коэффициентов, есть специальные сайты (их несколько), где представлены калькуляторы для расчета КБМ.

Для использования калькулятора и получения необходимой информации (обычно это занимает всего минуту) необходимо ввести соответствующие данные: ФИО водителя (водителей), номер водительского удостоверения.Вы также можете распечатать полученные данные для кампании страховщика.

В настоящее время почти все автовладельцы знают, что при расчете ОСАГО используется так называемый коэффициент бонус-малус («бонус-малус» переводится с латыни как «хорошо-плохо») или Кбм. Некоторые называют это просто «скидкой», забывая, что Кбм учитывает не только безубыточность (бонус), но и наличие выплат по вине страхователя (малус — штраф за неосторожное вождение). Также при определении МУП используется термин «Класс страхователя».

Кбм для каждого водителя является индивидуальной величиной и зависит от его страховой истории. Для наглядности приведем таблицу, регламентирующую определение МУП и единую для всех страховых компаний. Она составлена ​​таким образом, что, зная класс каждого водителя на заключении, можно в зависимости от количества аварий, произошедших по его вине в течение года, определить, какие Кбм он получит по страховке за год. Следующий год.

Таблица 1. Класс бонус-малус.
таблица прокручивается вправо
Начальный класс КБМ (по предыдущему договору) Стоимость КБМ Класс КБМ по новому договору в конце предыдущего договора, после
0 страховых выплат 1 страховых выплат 2 страховых выплат 3 страховых выплат 4 и более страховых выплат

При заключении водителем договора автострахования ОСАГО впервые ему присваивается 3 класс (Кбм=1).Тогда за каждый безаварийный год ему дается скидка 5%, а его класс повышается. Если по его вине случаются аварии, «класс» понижается, а Кбм, соответственно, повышается.

  1. У застрахованного было Kbm = 0,85 (6-й класс, скидка 15%). По его вине произошло 1 ДТП, пострадавшему выплачено. На следующий год при заключении договора ОСАГО у него будет класс 4 и Кбм = 0,95 (скидка 5%).
  2. Начинающий водитель с КБМ=1 стал виновником ДТП в первый год вождения.На второй год страхования он вместо 5% скидки получает возрастающую Кбм = 1,55. А если он снова попадет в аварию по своей вине, то на третий год страхования полис для него будет рассчитан с Кбм = 2,45.

Из истории КБМ

С момента введения обязательного автогражданства в 2003 г. и до 2008 г. класс застрахованного был «привязан» исключительно к транспортному средству. То есть, когда водитель приобретал новую машину и приезжал оформлять полис ОСАГО, он автоматически терял все свои скидки.Ситуация оказалась абсурдной: понятия «страховая история» не существовало, а КБМ не выполняло свою основную функцию — поощрять аккуратное вождение и стимулировать безаварийные «бонусы». В марте 2008 года все-таки был учтен опыт других стран и кардинально изменилась система бонус-малус. С этого момента класс стал присваиваться каждому водителю индивидуально, оставаясь при покупке другого автомобиля. И теперь, даже если ранее заключенный в чужой полис водитель становится автовладельцем впервые, он имеет полное право рассчитывать на ранее «заработанную» скидку.

Как определить МУП, если в полис ОСАГО включено несколько водителей или страховка оформлена «без ограничения лиц, допущенных к вождению»?

Если в полис вписывается несколько человек, Кбм для расчета его стоимости берется с того водителя, Кбм которого максимален. Поэтому, когда к компании авторитетных и опытных мастеров вождения прибавляется водитель с небольшим стажем, нужно быть готовым к тому, что страховка значительно подорожает. Немногие понимают еще один важный момент.В случае ДТП КБМ встает только у того, кто находился за рулем автомобиля в момент ДТП, и был признан виновным инспекторами ГИБДД. Остальные водители, вписанные в страховку, благополучно сохраняют свои скидки. И если в следующем году виновник не будет включен в полис, общая скидка по нему будет, как и положено, на 5% больше.

Если страхователь оформляет договор на условии, что к управлению автомобилем допускаются любые водители, Кбм определяется собственником транспортного средства.При этом неважно, кто хозяин, это может быть и бабушка в деревне, которая в жизни не держала руль в руках. Просто с «безлимитным» полисом ОСАГО вы не будете «привязываться» ни к кому, кроме владельца, для определения Кбм. Страхователь не в счет, потому что страхователем является лицо, которое платит страховой компании деньги и определяет условия страхования.

Проблемы КБМ

Когда в Закон ОСАГО были внесены изменения в части ОСАГО, поначалу казалось, что обязательное автострахование в России стало более цивилизованным: добросовестность за рулем поощряется, недисциплинированность наказывается рублем.Все честно. Но оказалось, что реальность далека от совершенства.

В теории все выглядит отлично. Любой автовладелец способен хотя бы приблизительно определить свой МД, исходя из собственного опыта ОСАГО: количества лет страхования, количества страховых случаев и таблицы выше. А как насчет сотрудников компаний, страховых агентов и брокеров? Идеальной ситуацией для определения МУП может быть только ситуация, когда водитель все годы (или хотя бы последние несколько лет) застрахован в одной и той же компании, и в базе данных о нем есть какая-либо информация.Если человек пришел из другого СЦ, есть проблемы с МД.

С одной стороны все просто — по прежнему полису всегда можно посчитать прошлогоднюю скидку и добавить еще 5%. Но где гарантия, что в предыдущей компании выплат за водителя не было? Поверить ему на слово? Несерьезно. Пока страховые компании усиленно держат в тайне данные о своих страхователях и упорно не желают создавать единую базу данных, путаница с КБМ будет продолжаться.Даже злостный нарушитель ПДД, постоянно доставляющий кому-то неприятности на дороге, может запросто каждый год бегать из одной компании в другую и с честными глазами требовать очередную скидку за безаварийную эксплуатацию.

Описанная ситуация, конечно, крайняя, но пару оплат труда сегодня никто не скроет. К счастью, страховщиков, участвующих в ОСАГО, по-прежнему слишком много, хотя ежегодно с рынка автострахования навсегда уходят десятки компаний. А бывает, что автовладелец готов подать справку о безубыточности, справедливо претендуя на скидку, но, увы, его страховая компания лишилась лицензии.Другой застрахованный даже не интересуется никакими «бонусами-малусами», покупает каждый год новую машину и страхует ее в салоне, как в первый раз, ни на что не претендуя.

Еще один распространенный случай, когда в полис включен водитель со стажем, скажем, 6 лет, а общая страховая скидка составляет 40%. Ну и понятно, что у человека с таким опытом не может быть скидки 40%, максимум 25%. А вот страховщиков, имеющих 1 класс или низший — М, очень мало, хотя аварий на наших улицах предостаточно.И все эти факты вместе называются беспорядком.

Однако в настоящее время серьезные страховые компании стали более жесткими в своем отношении к «чужим» страховщикам. Одни требуют принести справку от предыдущей компании о том, что год был безаварийным, другие предоставляют скидку только в том случае, если страхователь дополнительно оформляет ДСАГО, третьи придумывают еще какие-то меры. Если клиент не собирается идти за помощью, не хочет обязательного ДСАГО, не согласен страховаться без скидки, просто говорят «до свидания».Но такую ​​политику проводят крупные компании. Мелкие страховщики, рассчитывающие исключительно на ОСАГО (а в дальнейшем, как правило, разоряющиеся), готовы хвататься за кого угодно, а потому усиленно заманивают клиентов к себе максимальными скидками.

Следует также отметить, что причина по возможности избегать умножения коэффициентов кроется не только в русской привычке обманывать. Если бы страхование ОСАГО в нашей стране «работало» полноценно, без сбоев, просрочек и постоянного занижения выплат, у страхователей не было бы оснований неуважительно относиться к страховщикам.

Под стражей

Из всего вышеизложенного видно, что система «бонус-малус» в нашей стране практически не выполняет поставленной перед ней Правительством задачи — более объективно оценивать степень риска и страховой тариф для ОСАГО. Человеческий фактор по-прежнему является основным критерием определения Кбм для каждого конкретного водителя. Один клиент убедителен до невозможности, другой похож на мошенника. Одни агенты раздают скидки по поводу и без, лишь бы подстраховаться и получить комиссию, другие, наоборот, делают вид, что понятия МУП вообще не существует, и усиленно «ловят» клиентов, не имеющих о нем представления.пр.

В настоящее время решение о создании Единой базы данных ОСАГО окончательно принято законодательно, и к концу 2012 года страховые компании обязаны заносить информацию обо всех своих клиентах в единую базу данных. Если это будет реализовано, то с 2013 года начнет функционировать общая база для всех страховщиков. Возможно, тогда проблемы с определением cbm навсегда уйдут в прошлое.

С 1 января 2017 года Российский союз автостраховщиков (РСА) совместно с Центральным банком Российской Федерации вводит новую систему расчета скидок и надбавок при окончательном расчете стоимости полиса ОСАГО.

Новый, который введут с 2017 года, в первую очередь будет привязан к водителю, а не к автомобилю. Напомним, что в настоящее время на территории России действует система бонус-малусных коэффициентов, которая привязана к автомобилю и водителю. В результате, по данным PCA, около 20 процентов водителей необоснованно переплачивают за полисы ОСАГО.

Например, у ответственного и аккуратного водителя. Но это не значит, что конечная стоимость полиса ОСАГО при оформлении договора страхования будет уменьшена на этот коэффициент.Так как на данный момент полис ОСАГО привязан к транспортному средству, то если в полис владельца другого автомобиля включен водитель с хорошим или безаварийным вождением и попавший в ДТП по своей вине, то максимальный коэффициент осторожный водитель будет уменьшен.

С 1 января 2017 года планируется отвязать полис ОСАГО от автомобиля и привязать его к самому водителю. То есть для каждого водителя будет рассчитываться индивидуальный бонус-малусный коэффициент (MBM), который не изменится из-за аварийности другого водителя и автомобиля.

Классы потерь для каждого водителя (KBM-коэффициенты)

С нового года Российский союз автостраховщиков вводит 14 индивидуальных классов для водителей (от убыточного класса «М» до 13 класса).

Например, класс потерь «М» имеет коэффициент 2,45. То есть, если водитель часто бьет, нарушая правила дорожного движения, то ему можно присвоить класс убыточности по частым ДТП с коэффициентом 2,45. Для таких водителей полис будет стоить почти 2.в 5 раз больше.

Сегодня эти классы потерь привязаны к автомобилю, которым управляет водитель. Напомним, по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами при управлении автомобилем всем водителям был присвоен класс номер 1. Далее водитель получает 5-процентную скидку за безаварийное вождение. То есть каждый год коэффициент бонус-малус уменьшается на 0,05 процента. Таким образом, максимальная скидка за 10 лет безаварийного вождения составляет 50 процентов (коэффициент 0,50).

Если водитель, вне зависимости от накопленной скидки, то водитель получает возрастающую премию за следующий страховой период за счет коэффициента 1.55. К сожалению, чтобы вернуть коэффициент бонус-малус к 1,0, нужно минимум 2 года ездить без аварий.

В настоящее время . Например, не редкость, когда водитель, являясь владельцем автомобиля, страхует свою ответственность, приобретая полис на свой автомобиль, а также включается в полисы других владельцев. Средство передвижения. В результате один и тот же драйвер может иметь разные коэффициенты КБМ. Это напрямую зависит от того, сколько водителей включено в тот или иной полис и какие у них КБМ и автомобили.

Но с 01.01.2017 планируется, что у каждого водителя будет свой персональный ОСАГО КБМ, который будет меняться раз в год 1 января 2017 года.

Напомним, что теперь коэффициент бонус-малус меняется после заключения договора страхования на новый срок. Отвязывание автомобиля от водителя,. Кроме того, с нового года страховые компании больше не смогут самостоятельно рассчитывать коэффициент бонус-малус. На данный момент РСА готовит электронную онлайн-систему, которая будет рассчитывать индивидуальный коэффициент МУП для каждого водителя и передавать его в страховую компанию по запросу для заключения договора страхования.

Передача права расчета КБМ Российскому союзу автостраховщиков поможет избежать злоупотреблений со стороны страховых компаний при заключении договоров страхования. Внедрение единой базы расчета МУП на сервере ППШ полностью прекратит злоупотребления страховых компаний при расчете стоимости полисов ОСАГО.

Насколько увеличится скидка по полису ОСАГО с 1 января 2017 года?

Согласно нововведению, с 1 января 2017 года коэффициент КБМ будет рассчитываться индивидуально для каждого водителя, без учета влияния автомобиля.

То есть, если водитель включен в чужую страховку, то будет рассчитываться не средний коэффициент по двум страховкам, а более справедливый. То есть если у водителя коэффициент 0,5, то если он включен в страховой полис другого автовладельца, то водитель с максимальной скидкой не потеряет коэффициент и.

По данным СПС, около 20 процентов водителей получат скидку от 2 до 15 процентов с 1 января благодаря новой методике расчета окончательной стоимости полиса ОСАГО.

Подорожает ли полис ОСАГО без ограничения количества водителей?

К сожалению, новая система расчета коэффициента бонус-малус с 1 января 2017 года приведет к тому, что из-за отмены привязки стоимости полиса к автомобилю стоимость полиса ОСАГО без ограничения доступа водителей к вождению значительно увеличится. Напомним, что сегодня без ограничения количества водителей он рассчитывается с использованием коэффициента КБМ, равного 1.80.

В результате многие водители после неоднократного попадания в ДТП по своей вине, понимая, с чем они сталкиваются при заключении договора страхования на новый срок, расчет стоимости полиса по коэффициенту 2,45, просто приобретают политика без ограничения доступа водителей к управлению транспортным средством. Это намного дешевле, чем рассчитывать полис с коэффициентом 2,45. Для прекращения такой практики с 1 января 2017 года по всем полисам ОСАГО без ограничения допуска водителей введен коэффициент КБМ 2.45 вводится. Это, конечно, расстроит многих водителей, которые в последние годы приобретали полисы без ограничения количества водителей. Удорожание такого полиса ОСАГО составит 13,6 процента.

Будет ли переходный период после введения новой системы расчета бонус-малус?

Да, Российский союз автостраховщиков предусматривает, что после начала действия новой системы расчета коэффициента КБМ будет введен льготный период.Например, для тех водителей, которые включены более чем в один полис ОСАГО и имеют несколько видов коэффициентов бонус-малус, он будет установлен (напомним, что на данный момент в 2016 году страховые компании рассчитывают средний коэффициент бонус-малус).

Значит для таких водителей стоимость полиса ОСАГО в 2017 году может снизиться.

Насколько дороже будет стоимость полиса для юридических лиц и таксистов?

С 2017 года все юридические лица начнут платить по среднему коэффициенту.Ведь сегодня все юридические фирмы покупают полис ОСАГО, стоимость которого рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля. Но с 01.01.17 для юридических лиц будет рассчитываться среднее значение КБМ по всему автопарку, принадлежащему юридическим лицам. лицо. Для тех компаний, которые имеют большой автопарк, это, конечно же, приведет к значительному увеличению стоимости ежегодного страхования ответственности водителей транспортных средств.

Особенно не везет крупным таксопаркам, где машины часто бывают по вине водителей.Ведь начиная с нового года, если хотя бы один водитель попадет в аварию, то в следующем календарном периоде среднее значение КБМ для юридического лица (а значит и для всего автопарка, принадлежащего компании) значительно возрастет.

Насколько увеличится стоимость полиса ОСАГО, если включить в него водителя, который по своей вине попал в ДТП в прошлом?

По новым правилам, с 1 января 2017 года, если владелец автомобиля вписывает в полис нескольких водителей, то расчет МУП будет производиться для того водителя, у которого наихудший коэффициент МУП.Поэтому мы рекомендуем каждому автовладельцу при оформлении полиса внимательно отнестись к тому, кого он вписывает в полис ОСАГО, ведь если вписать водителя с высоким коэффициентом КБМ из-за его аварийности, то окончательная стоимость полиса ОСАГО может быть намного больше.

Опрос против опроса: определение, примеры, использование в реальной жизни, сравнение

Необходимые файлы cookie помогают сделать веб-сайт удобным для использования, обеспечивая основные функции, такие как навигация по страницам и доступ к безопасным областям веб-сайта.Веб-сайт не может функционировать должным образом без этих файлов cookie.

Имя Домен Назначение Срок действия Тип
ступица вокско.ком Функциональный файл cookie HubSpot. 1 год HTTP
lhc_dir_locale amplifyreach.com 52 года
лхк_диркласс ком 52 года

Маркетинговые файлы cookie используются для отслеживания посетителей на веб-сайтах. Цель состоит в том, чтобы показывать релевантную и привлекательную рекламу для отдельного пользователя и, следовательно, более ценную для издателей и сторонних рекламодателей.

Имя Домен Назначение Срок действия Тип
_fbp вокско.ком Facebook Pixel рекламный основной файл cookie 3 месяца HTTP
__hstc voxco.com Файл cookie маркетинговой платформы Hubspot. 1 год HTTP
__hssrc вокско.ком Файл cookie маркетинговой платформы Hubspot. 52 года HTTP
__hssc voxco.com Файл cookie маркетинговой платформы Hubspot. Сеанс HTTP

Аналитические файлы cookie помогают владельцам веб-сайтов понять, как посетители взаимодействуют с веб-сайтами, собирая и сообщая информацию анонимно.

Имя Домен Назначение Срок действия Тип
_гид вокско.ком Кратковременный уникальный идентификатор отслеживания пользователей Google Universal Analytics. 1 день HTTP
МУИД bing.com Файл cookie для отслеживания идентификатора пользователя Microsoft, используемый Bing Ads. 1 год HTTP
МР bat.bing.com Файл cookie для отслеживания идентификатора пользователя Microsoft, используемый Bing Ads. 7 дней HTTP
ИДЕ двойной щелчок.сеть Рекламный файл cookie Google, используемый для отслеживания пользователей и таргетинга рекламы. 2 года HTTP
_vwo_uuid_v2 voxco.com Файл cookie для отслеживания пользователей Generic Visual Website Optimizer (VWO). 1 год HTTP
_vis_opt_s voxco.com Файл cookie для отслеживания пользователя Generic Visual Website Optimizer (VWO), который определяет, является ли пользователь новым или возвращается в определенную кампанию. 3 месяца HTTP
_vis_opt_test_cookie вокско.ком Сеансовый (временный) файл cookie, используемый Generic Visual Website Optimizer (VWO) для определения того, включены ли файлы cookie в браузере пользователя или нет. 52 года HTTP
_га voxco.com Уникальный идентификатор отслеживания пользователей Google Universal Analytics с большим временем существования. 2 года HTTP
_uetsid voxco.com Файл cookie для отслеживания универсального отслеживания событий Microsoft Bing Ads (UET). 1 день HTTP
недействительный видео.ком Файл cookie отслеживания Vimeo 2 года HTTP

Файлы cookie предпочтений позволяют веб-сайту запоминать информацию, которая меняет поведение или внешний вид веб-сайта, например предпочитаемый вами язык или регион, в котором вы находитесь.

Имя Домен Назначение Срок действия Тип
__cf_bm узловая точка.ком Общий функциональный файл cookie CloudFlare. Сеанс HTTP

Неклассифицированные файлы cookie — это файлы cookie, которые мы классифицируем вместе с поставщиками отдельных файлов cookie.

Имя Домен Назначение Срок действия Тип
_gcl_au вокско.ком 3 месяца
_gat_gtag_UA_3262734_1 voxco.com Сеанс
_clck вокско.ком 1 год
_ga_HNFQQ528PZ voxco.com 2 года
_clsk вокско.ком 1 день
посетитель_id18452 pardot.com 10 лет
посетитель_id18452-хэш пардо.ком 10 лет
лпв18452 pi.pardot.com Сеанс
lhc_per вокско.ком 6 месяцев
_uetvid voxco.com 1 год

[PDF] Наталья Булава.Представлено на экономический факультет Центральноевропейского университета

Скачать Наталья Булава. Представлено на факультет экономики Центральноевропейского университета…

ПРАВО ОБЯЗАТЕЛЬНОГО АВТОМОБИЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ И АВТОМОБИЛЬНЫХ АВАРИЙ В РОССИИ Наталья Булава

Представлено в Центрально-Европейский университет

CEU eTD Collection

Факультет экономики

При частичном выполнении требований для получения степени магистра гуманитарных наук

Профессор Питер Грай Научный руководитель:

Будапешт, Венгрия 2008

Резюме Целью статьи является определение влияния закона об обязательном автостраховании на количество дорожно-транспортных происшествий в России.Панельная оценка с использованием данных по нескольким регионам России за шестилетний период (два года до введения закона в действие и четыре года после введения в действие) показывает, что обязательное автострахование значительно снизило количество дорожно-транспортных происшествий в регионах. Несмотря на некоторые оговорки, вывод состоит в том, что последствия закона об обязательном автостраховании для благосостояния были положительными.

1

Благодарности Я хотел бы поблагодарить Питера Грайзла, который был намного больше, чем просто руководитель: его поддержка, ободрение и профессиональные советы были движущей силой этого проекта.Его невероятные исповеднические и творческие способности помогли мне расширить горизонты моих знаний и лучше понять экономику. Хочу поблагодарить профессора Габора Кезди за помощь в технической части этой работы. Я также хотел бы поблагодарить Антонину Шевченко за ее поддержку и непоколебимую веру в себя. Эта работа посвящена людям России, всем им и одному в частности. Анатолию Крыловцу, человеку вечного оптимизма и силы духа, чья поддержка и ярчайший пример позитива помогли мне добиться этого.

2

Содержание 1

ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………. …………………………………………. ……………………………………1

2

ЭКОНОМИКА АВТОМОБИЛЬНЫХ АВАРИЙ ………………………………………………. ………………………………..4 2.1 ВНЕЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЗАТРАТЫ НА АВТОМОБИЛЬ НЕСЧАСТНЫЕ СЛУЧАИ …………………………………………. ………………………………………….4 2.2 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИЗДЕРЖКИ АВТОМОБИЛЬНЫХ АВАРИЙ ………………………………………….. ………………………………………5 2.3 ПОЧЕМУ АВТОМОБИЛЬ ПРОИСХОДЯТ АВАРИИ ………………………………………………………. …………………………………………. ……………..6 2.3.1 Качество автомобиля ……………………………. …………………………………………. ……………………………6 2.3.2 Состояние дороги …. …………………………………………. ……………………………………………………………………6 2.3.3 Фактор окружающей среды …………………. …………………………………………. ………………………………………….7 2.3.4 Человеческий фактор …………………………………………. …………………………………………. ……………..7 2.4 АВТОМОБИЛЬНЫЕ АВАРИИ И СТРАХОВОЙ ПОЛИТ …………………………. …………………………………………. ………………….8

3

ДЕЛО РОССИИ………………………………………………… …………………………………………. ……….11

4

ЭМПИРИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ………………………….. …………………………………………. ………………………………16 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5

5

ДАННЫЕ.. …………………………………………. …………………………………………. ……………………………16 МЕТОД ОЦЕНКИ ………………………………………………… …………………………………………. ……………..16 ПЕРЕМЕННЫЕ …………………………………………….. …………………………………………. …………………………………18 ОБСУЖДЕНИЕ РЕЗУЛЬТАТОВ ……. …………………………………………. …………………………………………. …….20 НЕКОТОРЫЕ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ………………………………… …………………………………………. ……………………………….24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………… …………………………………………. …………………………………………. ………………25

ПРИЛОЖЕНИЕ А …………………… …………………………………………. …………………………………………. ……………….26 ПРИЛОЖЕНИЕ Б ………………………. …………………………………………. …………………………………………………………..29 ПРИЛОЖЕНИЕ C ……………………………. …………………………………………. …………………………………………. …………….30 ПРИЛОЖЕНИЕ D …………………………. …………………………………………. …………………………………………. …………….33 ПРИЛОЖЕНИЕ Е ……………………………. …………………………………………. …………………………………………. ……..34

Коллекция CEU eTD

ССЫЛКИ………………………………………….. …………………………………………. ……………………………35

3

1 ВВЕДЕНИЕ Согласно Госкомстат России (2008 г.), общее количество дорожно-транспортных происшествий в стране в 2006 г. составило 229 224, в которых погибло 32 719 человек и 285 357 получили ранения. По сравнению с общим числом умерших (2 166 700 человек) это число становится очень важным в изучении проблемы здоровья нации.Проблема становится еще более острой, если принять во внимание уровень смертности только от внешних причин. Сейчас общее число таких смертей в России в 2006 г. составило 282,8 тыс. человек. Доля автомобильных аварий, повлекших за собой смерть, составляет почти 12%, что ставит ее на второе место среди всех внешних причин смерти после самоубийств. Не может быть никаких сомнений, что этот фактор очень важен в жизни общества. Однако история России конца 20 века показывает, что власти уделяли этой проблеме мало внимания.Лишь в конце 90-х правительство начало реализацию программ, направленных на снижение количества автомобильных аварий в стране. В 2003 году в России был введен полис обязательного автострахования гражданско-правовой ответственности. Одной из главных целей этого было снижение количества автомобильных аварий в стране.

CEU eTD Collection

Однако неясно, насколько эта политика оказалась успешной. Влияние различных страховых полисов на количество автомобильных аварий привлекло большое внимание экономистов, особенно в США.Conard (1964) утверждает, что введение системы деликтной ответственности в США уменьшило количество автомобильных аварий. Данные Викри (1968), основанные на данных США, приводят к тому же выводу. Он утверждает, что количество аварий уменьшилось благодаря внедрению системы деликтной ответственности. Однако он критикует систему как медленную и неэффективную. Китон и О’Коннелл (1965) предположили, что США должны были перейти от деликтной системы к ответственности за отсутствие вины, потому что первая система

1

хорошо снижала количество автомобильных аварий, а вторая лучше с точки зрения эффективности.Позже Cummins и Weiss (1991) оценили влияние программы страхования без вины в США на количество автомобильных аварий. Они доказывают, что внедрение этой системы действительно увеличило количество сбоев. Однако это объясняется тем, что в некоторых штатах взамен программы деликтного страхования, которая ранее уменьшала количество автомобильных аварий, была введена система отсутствия вины. Cummins, Weiss and Phillips (2001) развивают эту идею и подтверждают ее новыми данными; результаты этой работы одинаковы.В конкретном случае России влияние системы деликтной ответственности на количество автокатастроф широко обсуждалось в газетах и ​​на различных интернет-ресурсах. Удивительно, но большинство источников утверждают, что никакого эффекта от нового полиса автострахования обнаружено не было, что противоречит выводам в США. Волчков (2004) утверждает, что эффекта не существует, и количество автомобильных аварий продолжало расти, несмотря на новую политику. Якимов1 (2004) во время выступления в парламенте также сказал, что эффект не обнаружен, и в качестве доказательства привел некоторые статистические данные.Однако статистика, которую использовал Якимов, включает только общее количество автомобильных аварий в России за два года, что не делает ее достаточным доказательством его утверждения. Еще одним недостатком его отчета является то, что оценка эффекта была сделана слишком рано, всего через год после реализации политики. Одного года недостаточно, чтобы полностью оценить эффект от новой системы. В данной работе используется эконометрический подход к этой проблеме с учетом различных регионов России.Иными словами, учитываются многие специфические для региона факторы, которые могли повлиять на количество дорожно-транспортных происшествий. В работе через четыре года после полиса

1

Информация о заседании парламента взята из статьи РосБизнесКонсалтинг, autonews.ru (2004).

2

реализация принимается во внимание, и цифры сравниваются с цифрами за два года до введения закона. В главе 2 дается теоретическая основа автомобильных аварий.Глава 3 дает более подробное описание конкретной ситуации в России, а также обзор конкретной политики, которая проводилась там. В главе 4 описываются данные, а затем рассматриваются переменные, используемые в регрессиях, с их конкретными параметрами, представленными в таблице. Представлено описание эмпирического исследования с результатами, которые дают ответ на главный вопрос статьи – каков вклад закона об обязательном автостраховании в количество ДТП в стране.Затем делается вывод, был ли полезен для страны новый полис автострахования в России. Также предлагается несколько последствий политики

CEU eTD Collection

.

3

2

ЭКОНОМИКА АВТОМОБИЛЬНЫХ АВАРИЙ

Почему количество автомобильных аварий в любой стране так важно? Есть два разных способа того, как это явление влияет на общество. Первым эффектом количества автомобильных аварий в стране является психологическое воздействие на ее граждан, которое будет описано в разделе 2.1. Другими словами, люди чувствуют себя менее защищенными в обществе с высоким уровнем автомобильных аварий, что приводит к значительным неэкономическим издержкам. Второй эффект – это действительно экономические издержки автомобильных аварий для общества страны; более подробная информация об этом приведена в разделе 2.2. Далее описываются причины автомобильных аварий с возможными путями снижения вероятности их возникновения. Затем развивается представление о страховании как механизме снижения количества дорожно-транспортных происшествий.2.1 Неэкономические издержки автомобильных аварий Увеличение числа аварий в стране приводит к тому, что ее граждане чувствуют себя менее защищенными. Боль, страдание и психологический страх перед травмой или смертью в автокатастрофе усиливаются. 2 Поскольку общество должно ценить человеческую жизнь и безопасность, оно должно заботиться об этой проблеме и стараться уменьшить вышеупомянутые факторы. Другими словами, правительство должно попытаться уменьшить количество автомобильных аварий в стране.Удивительно, но в экономической литературе мы можем найти свидетельства и противоположного поведения политиков, то есть они не пытаются повысить безопасность дорожного движения. Макленнан (1988) утверждает, что из-за сильного давления на политиков со стороны автомобильных компаний решения правящей элиты по повышению безопасности и снижению вероятности гибели в автокатастрофе обычно задерживались. Процесс внедрения технологических усовершенствований, естественно,

2

Так называемые психологические издержки автомобильных аварий в основном являются проблемой медицинских наук.Их трудно оценить в денежном выражении. Однако идея их существования широко признана в мире. Для получения дополнительной информации о психологических последствиях автомобильных аварий см. Blanchard and Hickling (1997), van der Kolk (1997), Butler, Moffic and Turkal (1999).

4

длинные, но стали еще длиннее из-за влияния на политиков. Конечно, такое поведение правительства сделало бы его менее популярным среди граждан страны. Еще одна проблема – рынок автострахования.Страховые компании хотели бы, чтобы правительство реализовало определенную политику, и попытаются повлиять на правительство. Для политиков это компромисс: получить прибыль от получения взятки за бездействие или стать более популярным, пытаясь проводить полезную политику. Так что с самого начала неясно, попытается ли правящая элита снизить количество автомобильных аварий в стране или нет. 2.2 Экономические издержки дорожно-транспортных происшествий Экономические издержки дорожно-транспортных происшествий – это все те, которые можно оценить в денежном выражении.Следуя Reynolds (1956), здесь приведены несколько видов экономических издержек автомобильных аварий. Наиболее очевидными являются расходы на материальный ущерб. Среди них учитываются затраты на ремонт или замену поврежденного автомобиля на новый. Кроме того, существуют затраты на администрирование различных страховых полисов. Поскольку автомобильная авария тесно связана со страховой отраслью, это очень важный экономический аспект дорожно-транспортного происшествия. Затраты на лечение являются последним важным экономическим фактором автомобильных аварий.Это

CEU eTD Collection

расходы на лечение пострадавших в дорожно-транспортном происшествии людей. Также важно указать на неизмеримые экономические последствия автомобильных аварий. Например, может произойти сокращение валового национального продукта (ВНП) из-за потери продукции из-за людей, которые погибли или получили ранения в автомобильных авариях. Правительство, заботящееся о повышении благосостояния населения, должно постараться сократить эти расходы, снизив вероятность автомобильных аварий в стране.

5

2.3

Почему происходят автомобильные аварии

Обычно считается, что автомобильные аварии происходят по четырем основным причинам (Stern and Zehavi, 1990). К ним относятся: человеческий фактор, экологический фактор, состояние дорог и качество автомобиля. Конечно, все они взаимосвязаны, и обычно несколько из них являются причинами одного и того же сбоя. 2.3.1 Качество транспортных средств Качество транспортных средств обычно считается одной из наиболее важных причин дорожно-транспортных происшествий (Peltzman, 1975; MacLennan, 1988).Регулировать этот фактор достаточно сложно, так как производственный процесс обычно не открыт для посторонних автомобильных компаний, даже для властей. Но так как безопасность автомобиля является одним из наиболее ценных его качеств, то можно сделать вывод, что в экономике с совершенной конкуренцией в автомобильной промышленности безопасность выпускаемых автомобилей повысится. Правительству не нужно ничего с этим делать, кроме как установить самый низкий стандарт («правило яркой линии») — минимальный уровень параметров безопасности, которые требуются от вновь выпускаемых автомобилей.Однако в данной работе эта проблема дополнительно обсуждается в разделе 4.2.

CEU eTD Collection

2.3.2 Состояние дорог Состояние дорог является еще одним важным фактором, сильно влияющим на вероятность дорожно-транспортного происшествия. В силах правительства убедиться, что дороги в стране находятся в хорошем состоянии, и отремонтировать их как можно быстрее и качественнее. Этот способ регулирования безопасности дорожного движения здесь обсуждаться не будет, но то, как этот фактор контролируется в данной конкретной работе, обсуждается в разделе 4.2.

6

2.3.3 Экологический фактор Экологический фактор – это фактор, который сам по себе является причиной дорожно-транспортных происшествий, но также может влиять на вероятность аварий из-за состояния дорог. Сам по себе этот фактор невозможно регулировать. Фактор внешней среды включает в себя климат места, где произошла авария, погода в точное время аварии, погода за несколько дней до нее. В любой стране, а она довольно большая, климат в разных ее частях очень разный.Дороги строят по-разному, чтобы они были наиболее подходящими для конкретного региона. Однако в случае шторма власти мало что могут сделать, чтобы предотвратить аварии. Стерн и Зехави (1990) доказали, что экологический фактор не имеет решающего значения, когда речь идет о количестве автомобильных аварий. Тем не менее, на состояние дорог может влиять климат места, где они построены. Конечно, технология дорожного строительства сегодня очень развита, и для регионов с разным климатом выбирают разные типы дорожного покрытия, но все же важны погодно-климатические факторы.Способ решения задачи управления этим фактором в данной работе обсуждается в разделе 4.2. 2.3.4 Человеческий фактор Человеческий фактор также очень трудно регулировать, но не невозможно.

CEU eTD Collection

Существует несколько способов влияния поведения водителя на вероятность аварии. По данным Росавтоинспекции (2008 г.), например, в 2006 г. 8% всех дорожно-транспортных происшествий в России произошли по вине водителя, находившегося в состоянии алкогольного опьянения.3 В 14% аварий водители были пойманы без водительских прав. Другими важнейшими человеческими факторами являются: не пристегнутый ремень безопасности, отсутствие специальной таблички на стекле с указанием установки шипованной резины, разговоры по мобильному телефону, курение, прием пищи и

3

Влияние алкогольного опьянения на вероятность автомобильной аварии, хотя и вполне очевидная, изучалась в работах Ллойда (1990), Левитта и Портера (2001а), Хьюстона и Ричардсона-младшего.(2004).

7

попытка переключить радио или CD.4 Все это можно свести к нарушениям правил дорожного движения, которые являются результатом моральной ответственности водителя и его готовности соблюдать закон. В этой статье предполагается, что у водителей есть индивидуальные уровни этой ответственности, на которые может влиять правительство посредством различных законов и политик. Конечно, к человеческому фактору относятся и ошибки водителей, которые не имеют ничего общего с их моральной ответственностью.Ошибки водителей здесь не изучаются, так как на них власть никак не может повлиять. 2.4 Автокатастрофы и страховой полис Одним из способов воздействия на моральную ответственность водителей является изменение полиса автострахования в стране, например, сделать его обязательным. Однако есть два способа, как это может повлиять на поведение водителя. С одной стороны, он, вероятно, стал бы менее заботливым и внимательным, зная, что у него уже есть страховка в кармане (Cummins and Weiss, 1991).С другой стороны, страховые программы, как правило, построены таким образом, что чем больше аварий было у водителя в прошлом, тем дороже ему обойдется новая страховка (Приложение А). А если бы страховка была обязательной,

CEU eTD Collection

то водитель наверное вел бы себя внимательнее. Существуют различные виды автострахования. В большинстве стран существуют обязательные и дополнительные страховые пакеты. Дополнительное покрытие обычно включает компенсацию за кражу, пожар или вандализм (Van der Laan and Louter, 1986).Иногда также можно приобрести дополнительный страховой пакет для защиты автомобиля от столкновений. Однако в большинстве

4

Изменение вероятности автомобильной аварии из-за пренебрежения этими мерами безопасности рассматривалось в статьях Левитта и Портера (2001b), Ди и Эванса (2001), Пельцмана (1975).

8

страны в настоящее время эта защита является обязательной или квазиобязательной и называется страхованием ответственности. Страхование ответственности обычно делится на две категории: компенсация за причинение вреда и компенсация без вины.Эти полисы различаются своим отношением к критериям, на основании которых принимается решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении требования участника аварии о возмещении ущерба. Компенсация за гражданское правонарушение означает, что понятие ответственности подразумевает только тех водителей, которые были признаны небрежными в контексте конкретной аварии (Cummins, Weiss and Phillips, 1999). Это подразумевает наличие проблемы установления вины, поэтому делает процесс в этом отношении более затратным. В соответствии с деликтным регулированием обычно жертвы автомобильной аварии обращаются в суд.5 Согласно первоначальному замыслу системы компенсации деликта, она должна повысить внимательность водителей на дороге. Однако его последствия, например, в США, подверглись резкой критике (Conard, 1964; Keeton and O’Connell, 1965). Противники системы утверждали, что большинство аварий происходит по причинам, не связанным с поведением водителей. Кроме того, они утверждали, что многие претензии не были должным образом компенсированы, и поэтому сама система

CEU eTD Collection

была неэффективной.Чтобы решить эту неэффективность системы компенсации деликта, в США была предложена система компенсации без вины (Cummins and Weiss, 1991). Страхование без вины основано на двух основных идеях. Во-первых, при системе отсутствия вины ущерб, нанесенный человеку в результате несчастного случая, оцениваемый с экономической точки зрения, должен превышать некоторый пороговый уровень, чтобы человек мог потребовать компенсацию. Видно, что в системе возмещения ущерба при отсутствии вины чаще всего речь идет о потере здоровья, а не об имущественном ущербе.Ущерб имуществу по этой системе

9

обычно регулируется дополнительным страховым полисом. Второй особенностью страхования без вины является то, что оно подразумевает так называемое покрытие первой стороны. Это означает, что пострадавший получает покрытие от своей собственной страховой компании; ему не нужно проходить через судебные процессы, чтобы получить его. В мире

CEU eTD Collection

широко используются как системы возмещения вины, так и системы возмещения деликта (Cummins, Weiss and Phillips, 1999).

5

Для получения дополнительной информации о страховании гражданской ответственности см. Cummins and Tennyson (1992).

10

3 ПРИМЕР РОССИИ В 2003 году в России была реализована программа обязательного автострахования деликтно-компенсационного типа. Основной целью внедрения данной программы было снижение количества дорожно-транспортных происшествий за счет повышения моральной ответственности водителей. Дизайн программы можно рассматривать как экзогенный по отношению к страховым компаниям, а не эндогенно разработанный ими.Имеющиеся данные, по-видимому, указывают на то, что обязательное автострахование не столь прибыльно, как другие виды страхования (Федеральная служба страхового надзора, 2006). Следовательно, если бы страховые компании с самого начала могли вступить в сговор и повлиять на разработку программы обязательного страхования, они бы не хотели принятия закона в его нынешнем виде. Программа построена таким образом, что каждый год тариф для конкретного водителя пересчитывается. Если водитель в течение года не попадал в аварии, он получает скидку.Если происходит авария, то для этого конкретного водителя страховка становится дороже. Основная цель политики – заставить водителей вести себя более внимательно, повышая безопасность дорожного движения в стране.

CEU eTD Collection

Тарифная структура (Приложение А) полиса автострахования, введенная в действие в России, закреплена в законе. Главной особенностью структуры тарифа является ее зависимость от того, были ли аварии с водителем в последний год.Из таблицы 1 видно, что базовый мультипликатор цены резко различается для водителя, не попавшего в аварию, и водителя, побывавшего в двух таких авариях. Например, водитель, имевший на начало года 5-й класс страхования и не попавший в течение года в ДТП, на следующий страховой период получает коэффициент 0,85 и ему присваивается 6-й класс. ДТП, он переводится в 1 класс и должен будет платить по тарифу с коэффициентом 1

11

.55. Каждый год, в котором водитель не попадал в аварию, немного снижал коэффициент тарифа на следующий год, поэтому эта система должна быть очень эффективной в стимулировании водителей, побуждающих их быть более внимательными на дороге. ТАБЛИЦА 1. Зависимость мультипликатора тарифа автострахования от предшествующего количества аварий Класс водителя на конец страхового периода как класс водителя в начале Коэфф. от базовой цены страхового периода) 0 1 2 3 4 и более M 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

CEU eTD Collection

Примечание:

2.45 2.3 1.55 1,4 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13

м м м 1 1 2 3 4 4 5 5 6 6 6 7

м м м м 1 1 2 2 2 2 3 3 3 3

М М М М М М М М М М 1 1 1 1 1

М М М М М М М М М М М М М М М М

1. М – низший класс 2005.

Другими аспектами, которые сильно влияют на тариф водителя, являются: возраст и опыт вождения человека, мощность двигателя, количество людей, которым разрешено использовать конкретный автомобиль, и место, где транспортное средство будет находиться. использовать (приложение А).Проблема того, что молодые водители в большей степени подвержены автомобильным авариям, столь же хорошо известна в мире, сколь и необъяснима. Ди и Эванс (2001) обнаружили доказательства того, что у молодых людей более высокий уровень смертности в результате дорожно-транспортных происшествий, тем более, что уровень смертности, не связанной с автотранспортом, для них ниже. Они утверждают, что, согласно ежегодным статистическим отчетам США, самая высокая смертность в автомобильных авариях приходится на возрастную группу от 15 до 24 лет.Одной из причин этого явления может быть то, что возраст водителя связан с употреблением им алкоголя. Действительно, опросы некоторых агентств США (US National Safety Council, 2008; US Federal Highway Administration, 2008) показывают, что у молодых водителей, погибших в авариях со смертельным исходом, средняя концентрация алкоголя в крови выше. Так что неудивительно, что в российских страховых тарифах учитывается возраст водителя, а тарифный коэффициент от него зависит отрицательно.Peltzman (1975) доказал, что автомобили с более высокой максимальной скоростью чаще попадают в аварию, чем автомобили с более низким уровнем этого параметра. Максимальная скорость автомобиля зависит от массы автомобиля и мощности его двигателя. Имеет отрицательную зависимость от первого параметра и положительную зависимость от лошадиных сил автомобиля. Поэтому мощность двигателя входит в тариф автостраховки со знаком плюс. Одной из важнейших особенностей программы обязательного автострахования в России является то, что тарифы закреплены в законе.Ранее в литературе было доказано (Cummins and

CEU eTD Collection

Tennyson, 1992), что цены автострахования быстро растут, если оставить их наедине, даже в условиях конкуренции на страховом рынке. Авторы предполагают две основные причины этого явления. Во-первых, существует возможность сговора между страховыми компаниями, а во-вторых, компании могут попытаться покрыть прошлые или возможные будущие убытки. Дополнительные убытки страховых компаний обычно связаны с чрезмерными претензиями.Например, даже если водитель не получил серьезных травм, он все равно обращается за компенсацией. Проблема сговора в России весьма ожидаема, так как крупных игроков на страховом рынке там немного. В таблице 2 приведен список страховых компаний

13

России с наибольшими долями рынка. Легко понять, что если бы пять крупнейших страховых компаний вступили в сговор, они бы контролировали большую часть рынка. Несмотря на то, что тариф зафиксирован в законе и считается экзогенным для страховых компаний, проблема взяточничества остается.Если бы страховые компании вступили в сговор, они могли бы повлиять на первоначальное решение властей о тарифных коэффициентах и ​​структуре. Еще одна причина, по которой цена автострахования будет быстро расти, если ее не регулировать, заключается в том, что водители склонны требовать возмещения расходов, связанных с автомобильной аварией, даже если это им не нужно (Cummins and Tennyson, 1992). Это не только проблема нерегулируемого страхования, но она присутствует при деликтной ответственности в любом случае. Он широко распространен во всем мире, так что не стоит пренебрегать им и в случае с Россией.Введение политики отсутствия вины вместо деликтной ответственности могло бы решить проблему чрезмерных требований. Никакая компенсация вины не остановит водителей от обращения за компенсацией в случае, когда она им не нужна. ТАБЛИЦА 2. Крупнейшие страховые компании России, 2006 г. Итого Доля по страховой премии, млн руб. рынок (%)

CEU eTD Collection

Название компании

1 Росгосстрах 2 РЕСО-Гарантия 3 СОГАЗ 4 Росно 5 Ингосстрах 6 ВСК 7 Ясо 8 СГ Капитал 9 Макс 10 Согласие 11 АльфаСтрахование 12 Шексна 13 Югория 14 Натин Страхование 14

11664.10470,5 9885,14 2 7382,21 7275,99 5493,94 4541,88 4444,74 2414,46 2134,53 1983,39 1606,67 1551,13 1534,08 1587,9

Примечание: Источник данных РосБизнесКонсалтинг,

2007

14 12.33 11.07 10.45 7.80 7.69 5.81 4.80 4.70 2.55 2.26 2.10 1.70 1.68 1.64 1.62

Это Работа направлена ​​на ответ на вопрос, способствовала ли деликтно-компенсационная политика в России снижению количества дорожно-транспортных происшествий. Если ответ положительный, то полис должен остаться. Однако, если ответ отрицательный, в будущем стоит рассмотреть политику

CEU eTD Collection

без компенсации вины, так как это, вероятно, облегчит проблему чрезмерных претензий.

15

4 ЭМПИРИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ 4.1 Данные Данные содержат 24 региона России за 6 лет – с 2001 по 2006 год.6 Рассматриваемый страховой полис был реализован в России в 2003 году. Таким образом, данные охватывают несколько лет до и после этого. К сожалению, статистику дорожно-транспортных происшествий в России, произошедших более двух лет назад, найти очень сложно. Итак, лучшее, что удалось найти, это статистика по 24 различным регионам из 83. Эти данные частично собраны из исследования Барсовского (2004) о количестве ДТП в России и его зависимости от доли праворульных транспортных средств в регионе, который ранее был получен от Госкомстата России в 2004 году.Остальная часть обнаружена в Госкомстате России (2008 г.) и Росавтоинспекции (2008 г.). Общее количество наблюдений — 144. Прокси для зависимой переменной — количество жертв (как раненых, так и погибших) в автокатастрофах на 10 000 жителей. Независимая переменная, представляющая основной интерес, — это INS — фиктивная переменная, показывающая, действует ли полис автострахования. Переменная INS принимает значение 0 (отсутствие закона об обязательном страховании) до 2003 г. и 1 (действующий закон об обязательном страховании) в 2003 г. и позже.Все переменные

CEU eTD Collection

с пояснениями, их средние значения и стандартные отклонения приведены в таблице 3. 4.2 Метод оценки Для выбора правильного метода оценки крайне важно выбрать правильный тип представления набора данных. Поскольку наблюдения проводятся в одних и тех же регионах в течение нескольких лет, а регионы сравниваются друг с другом и сами с собой в разные годы, правильным выбором будет представление наблюдений в виде панельных данных.Панельные данные представляют собой комбинацию 6

В Приложении B приведен список регионов, использованных в регрессиях, с основной информацией о них.

16

анализ временных рядов и поперечного сечения. Анализ временных рядов используется для фиксации влияния изменений в одном и том же регионе с течением времени, тогда как поперечное сечение необходимо для сравнения регионов друг с другом. При выполнении регрессии необходимо учитывать специфические для региона эффекты. Ранее уже обсуждалось, что количество аварий сильно зависит от климата.Эти погодные условия будут зафиксированы в фиксированном эффекте региона. Еще одна проблема, которая решается с учетом регионального влияния, — это состояние дорог. Здесь можно предположить, что за шесть лет этот показатель практически не изменился. Таким образом, из четырех групп факторов, влияющих на вероятность ДТП: человеческие, экологические, автомобильные и дорожные, остаются только человеческие и автомобильные. ТАБЛИЦА 3. Переменные, используемые в регрессиях

CEU eTD Collection

Переменная

Значение

Среднее значение 24.23

Норма Максимальное минимальное отклонение значение значение 7,42 47,3 8,76

ТРАВМИРОВАННЫЕ Количество пострадавших или погибших в ДТП в конкретном регионе в течение года, на 10 000 человек 1 0 INS Показатель того, действовал ли страховой полис в данном регионе год, когда было сделано конкретное наблюдение; 0 = нет, 1 = да 155,54 40,02 249,4 92,7 АВТОМОБИЛИ Количество легковых автомобилей в конкретном регионе на 1000 жителей в пересчете на конец соответствующего года ВРП Валовой региональный продукт на 91 225 человек.6 66 565,23 493 189 18 947,2 на душу населения, в рублях AVSAL Средняя заработная плата, в пересчете на 7 060,34 3 719,44 18 842,1 1 763,8 по каждому региону за календарный год, в рублях 18,34 11,67 56,4 3,9 статистика основана на данных Барсовского (2004 г.), Госкомстата России (2008 г.) и Росавтоинспекции (2008 г.).

17

Относительно задачи исключения из расчетных коэффициентов автомобильного фактора предлагается два пути ее решения.Во-первых, количество конкретных автомобилей (их марок или типов), эксплуатируемых в том или ином регионе, не должно сильно меняться в течение шести лет. Таким образом, это будет зафиксировано в фиксированном эффекте региона и временной тенденции. Во-вторых, если изменение количества или качества транспортных средств в том или ином регионе существенно изменилось, то, вероятно, это результат повышения или снижения благосостояния населения региона. Это изменение будет отражено в косвенном показателе экономической ситуации. Еще один фактор, сильно влияющий на количество аварий, — правоохранительные органы в регионе, то есть наличие в нем полиции.Закон не предполагает увеличение этого параметра, и мы предполагаем, что численность сотрудников полиции остается примерно одинаковой в каждом регионе и фиксируется в фиксированном эффекте региона. Для оценки влияния нового страхового полиса в России на количество дорожно-транспортных происшествий будет использована логарифмическая форма. Это необходимо, поскольку многие переменные, такие как валовой региональный продукт, например, и сама зависимая переменная, являются переменными с тенденцией. Таким образом, результаты легче интерпретировать, и они будут отображаться более очевидным образом.

CEU eTD Collection

4.3 Переменные Выполняя регрессию с фиксированными эффектами региона, необходимо также контролировать некоторые изменяющиеся эффекты в регионах. Наиболее важными являются экономическая и социальная ситуация в регионах. В качестве показателя экономической ситуации принимается во внимание валовой региональный продукт (ВРП). ВРП — не единственный показатель экономической ситуации в регионах, но есть и множество других факторов. Средняя заработная плата выбрана в качестве еще одного показателя экономической стабильности.Обе эти переменные явно являются переменными с восходящей тенденцией (см. графики

18

Приложение C). Поскольку выбрана логарифмическая форма регрессии и включен временной тренд, нет необходимости предпринимать дополнительные меры, чтобы избавиться от этой проблемы. В качестве косвенного показателя социальной ситуации в регионе включен уровень безработицы. Это один из важнейших факторов, свидетельствующих о стабильности жизни граждан. Более высокий уровень безработицы снизит качество жизни в регионе.В результате это может увеличить вероятность попадания водителей в автомобильные аварии. Эта проблема широко освещалась в литературе, начиная с очень важной статьи Росса (1940), который утверждал, что большинство дорожно-транспортных происшествий являются скорее проблемой социально-психологического состояния участников, чем технологическим сбоем. Количество автомобилей на душу населения — еще один важный фактор, который может сильно повлиять на количество дорожно-транспортных происшествий. Это число рассчитывается на 10 000 человек.Использовать эту переменную в регрессии необходимо, так как многие аварии могут происходить просто из-за загруженности дорог, а не от внимательности водителей. Для этой переменной можно было бы ожидать восходящий тренд. Действительно, эта гипотеза подтверждается графиками (Приложение C). Но логарифмическая форма, похоже, не имеет такой же проблемы.

CEU eTD Collection

Зависимая переменная – количество пострадавших на 1000 жителей.Он используется в качестве косвенного показателя количества автомобильных аварий в регионе. Очень важно проверить эту переменную и особенно ее логарифмическую форму на стационарность. 7 Для проверки стационарности переменных используется тест на единичный корень. Нулевой гипотезой теста является существование единичного корня в переменной. Если его не отвергнуть, то единичный корень существует и переменная не является стационарной. Результаты этого теста приведены в Приложении D. Результат более чем

7

Стационарная переменная – это переменная, математическое ожидание и дисперсия которой не меняются со временем или в другом положении наблюдения, и корреляция между различными наблюдения во времени зависят только от расстояния между ними, но не от их абсолютного положения во времени.

19

доказательство существования единичного корня в логарифмической форме ТРАВМИРОВАННОЙ переменной, чем против. Существует также значительная вероятность того, что эта переменная имеет автокорреляцию. Проверив это с помощью простой коррелограммы (Приложение E), результаты показывают, что число раненых имеет частичную корреляцию с первым лагом, но, по-видимому, не имеет существенной корреляции с дальнейшими лагами. Для решения этих проблем в регрессию включается первый лаг переменной ПОВРЕЖДЕНИЕ (в логарифмической форме).Глядя на график переменной ТРАВМИРОВАНИЕ, можно сделать вывод, что поведение этого параметра в каждом регионе различно. В одних регионах наблюдается восходящий тренд, а в других, похоже, тренда нет вообще. Таким образом, регионы, вероятно, имеют специфические условия, в какой-то мере определяющие такое поведение. Включение фиксированного эффекта региона в регрессию призвано решить эту проблему. 4.4

Обсуждение результатов

Проведена регрессия логарифма доли травмированных людей на манекене страхового полиса, а также логарифмов: числа травмированных в предыдущем году, количества автомобилей, уровня безработицы и средняя зарплата в регионе.Средняя заработная плата выбрана выше GRP, так как она больше влияет на психологическое состояние водителей. Регистрируются региональные фиксированные эффекты

CEU eTD Collection

и учитываются ошибки Белого периода, чтобы избавиться от двух ожидаемых проблем: гетероскедастичности и последовательной корреляции. Временной тренд, который, скорее всего, повлияет на результаты регрессии, контролируется. Результаты прогона регрессий приведены в таблице 4.

20

ТАБЛИЦА 4.Коэффициенты регрессии (включая фиксированные эффекты региона), логарифм(ТРАВМИРОВАННЫЕ) как зависимая переменная (0,07)

@trend log(CARS) log(AVSAL) log(UNEMP) Durbin-Watson Statistics

2,5

(2) (3) 1,73*** -7,07** (0,23) (3,49) -0,07 ** -0,08* (0,03) (0,04) 0,47*** 0,43*** (0,07) (0,08) 0,01 -0,21** (0,01) (0,09) 0,16 (0,27) 0,97** (0,45) 0,09 (0,08) 2,54

2,42

Примечание:

1.Период Стандартные ошибки Уайта указаны в скобках. 2. * — значимо при 10% уровне значимости; ** — значимо при 5% уровне значимости; *** — значимо при 1% уровне значимости. 3. @trend – временной тренд.

Переменная основного интереса (INS) оказывает существенное негативное влияние на относительную частоту дорожно-транспортных происшествий. За четыре года после введения в России обязательного страхового полиса количество пострадавших в автомобильных авариях уменьшилось в среднем на 8%, по сравнению с двумя годами ранее.Это означает, что политика была правильно разработана и реализована с большой пользой для общества страны. Оказывается, экономическая ситуация в регионе влияет на количество аварий. Ожидаемый эффект этой переменной был бы положительным, так как более богатые люди могут позволить себе более высокие расходы на страхование и могут чаще ремонтировать свои автомобили, а значит, уровень их внимательности на дороге будет ниже. Кроме того, чем богаче регион, тем дороже автомобили. Это приводит к тому, что они становятся более мощными, а это, в свою очередь, увеличивает вероятность того, что они попадут в автокатастрофу, как это обсуждалось ранее.8 Результаты подтверждают эту гипотезу и показывают, что небольшое изменение экономической ситуации резко меняет безопасность дорожного движения. Учет социальной ситуации в каждом регионе в конкретный год не оказывает существенного влияния на количество пострадавших. Даже количество автомобилей на душу населения, по-видимому, не имеет значения для вероятности аварии. Эти параметры, вероятно, отражены в региональных фиксированных эффектах и ​​не претерпели существенных изменений в течение шести лет, поэтому они не кажутся значимыми в результатах.Однако эти результаты позволяют предположить, что реализация программы обязательного страхования могла повлиять не только на уровень дорожно-транспортных происшествий, но и на скорость его изменения. Чтобы измерить этот эффект, запускается другая регрессия. Зависимая переменная теперь представляет собой разность логарифмов переменной ТРАВМА. Все независимые переменные представлены в той же форме, что и зависимая переменная. К сожалению, среднюю заработную плату нельзя использовать в регрессии, так как возникает техническая проблема, вероятно, из-за небольшого размера выборки.Вместо средней заработной платы для контроля за экономической ситуацией в каждом регионе используется ВРП. Также нельзя использовать отставание в переменной INJURED, для

CEU eTD Collection

та же причина. Опять же, временной тренд включен в регрессию. Включены региональные фиксированные эффекты, а ошибки Периода Уайта использованы для решения проблем гетероскедастичности и последовательной корреляции. Результаты приведены в таблице 5.

8

Также дополнительную информацию см. в Peltzman (1975), Winston and Mannering (1984).

22

ТАБЛИЦА 5. Коэффициенты регрессий (включая фиксированные эффекты региона), разность логарифмов (ТРАВМИРОВАННЫЕ) как зависимая переменная (1) (2) (3) Константа 0,13*** 0,11*** 0,13* (0,02) (0,02) (0,08) INS -0,12*** -0,16*** -0,16*** (0,03) (0,05) (0,05) @тренд 0,02 0,02 (0,01) (0,01) d(log(CARS)) -0,05 (0,27) d(log(GRP)) -0,21 (0,37) d(log(UNEMP)) 0,16** (0,07) Статистика Дарбина-Ватсона

3,02

3,12

3,08

Примечание:

3 1,0 Период Стандартные ошибки белого приведены в скобках.2. * — значимо при 10% уровне значимости; ** — значимо при 5% уровне значимости; *** — значимо при 1% уровне значимости. 3. @trend – временной тренд.

Интересно, что скорость изменения уровня безработицы оказывает существенное влияние на скорость изменения количества дорожно-транспортных происшествий. Если рост уровня безработицы ускоряется или его снижение замедляется, такое же изменение происходит и в количестве автомобильных аварий. Это означает, что он растет быстрее или начинает снижаться медленнее.Это именно тот психологический эффект, о котором говорил Росс (1940). Действительно, социальная ситуация в регионе оказывает влияние на безопасность дорожного движения. Теперь эффект от введения программы обязательного страхования еще более стабилен. Результаты проведения регрессии показывают, что в среднем политика изменила скорость изменения уровня дорожно-транспортных происшествий в каждом регионе в лучшую сторону. В регионах, где количество дорожно-транспортных происшествий росло, его рост замедлился.В тех регионах, где этот показатель снижался, эта тенденция сохранялась, но с большей скоростью.

23

Внедрение новой программы автострахования в России привело к двум положительным эффектам на количество дорожно-транспортных происшествий в стране. Новая политика не только снизила в среднем количество сбоев, но и положительно повлияла на скорость изменения этого параметра. 4.5

Некоторые предостережения

В проведенном исследовании есть несколько недостатков. Собранные данные не полны и неоднородны.Было использовано несколько источников, поэтому в этих данных может возникнуть проблема с ошибкой измерения. Таким образом, здесь может быть непредсказуемая предвзятость. Однако простой анализ чисел не выявил каких-либо особенно заметных пробелов или коллизий в данных. Поэтому было принято решение использовать его в данной работе. Также проблема может возникнуть из-за того, что полис был введен одновременно во всех регионах России. Тем не менее, временной тренд контролируется, и это может помочь частично решить эту проблему.Также изучение именно этого периода российской истории не показывает каких-либо заметных изменений, которые бы повлияли на всю страну и изменили бы безопасность дорожного движения одновременно в нескольких регионах.

CEU eTD Collection

Учитывая все это, остается разумная уверенность в полученных результатах.

24

5 ЗАКЛЮЧЕНИЕ Общий вывод состоит в том, что внедрение полиса обязательного автострахования в России соответствует результатам, полученным в США (Conard, 1964; Vickrey, 1968).Реализация закона оказалась полезной для общества России, так как уменьшила вероятность ДТП примерно на 8 %. Это также повлияло на скорость изменения вероятности дорожно-транспортных происшествий, замедлив ее рост в тех регионах, где она увеличивалась, и ускорив ее снижение в других. Последствия для политики заключаются в том, что программа обязательного страхования была относительно успешной в России. Проведение сравнительного анализа с некоторыми другими странами могло бы дать более точные результаты о том, насколько велик был этот положительный эффект.Власти могли бы рассмотреть вариант перехода страны от деликта к системе ответственности без вины. Используя примеры из предыдущих исследований (Cummins and Tennyson, 1992; Boyer and Dionne, 1985), можно увидеть, что система отсутствия ошибок может уменьшить количество требований, отсекая те, которые не важны. Но в то же время политики должны иметь в виду, что вышеупомянутые исследования также доказали, что политика без вины увеличивает количество автомобильных аварий в стране.Поскольку система деликтной ответственности в России

CEU eTD Collection

доказала свою эффективность, переход на отсутствие вины в ближайшем будущем не рекомендуется.

25

ПРИЛОЖЕНИЕ А Тарифная структура закона об обязательном автостраховании в России9 ТАБЛИЦА A.1. Зависимость тарифного множителя от количества аварий в прошлом

Класс водителя в Коэффициенте Класс водителя на конец страхового периода как на начало (функция множителя количества аварий, которые он имел в течение года новый страховой базовая цена страховки) период 0 1 2 3 4 и более M 2.45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,72 9 9 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М

CEU eTD Collection

Примечание: М – низший класс

9

Перевод с Постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. N 739.

26

ТАБЛИЦА А.2. Зависимость тарифного множителя от количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством

Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством Ограничено Не ограничено

Тарифный множитель 1 1.5

ТАБЛИЦА A.3. Зависимость тарифного множителя от возраста и стажа вождения водителя

Возраст и стаж вождения водителя Моложе 22 лет со стажем вождения до 2 лет Моложе 22 лет со стажем вождения более 2 лет Старше 22 лет со стажем вождения до 2 лет Старше 22 лет со стажем вождения более 2 лет

Тарифный множитель 1,3 1,2 1,15 1

ТАБЛИЦА А.4. Зависимость тарифного множителя от мощности двигателя

CEU eTD Collection

Мощность двигателя 50 > 50 и > 70 и > 100 и >120 и > 150

Тарифный множитель 0,5 0,7 1 1,3 1,5 1,5 1,7 1,7 1,7 10010 100102

27

ТАБЛИЦА A.5. Зависимость тарифного множителя от срока страхования

Тарифный множитель 0,7 0,8 0,9 0,95 1

CEU eTD Collection

Срок договора 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев 10 месяцев и более

28

использовано в регрессии, статистика за 2006 год

ЦЕУ еТД Сбор

ВРП на Среднее количество чел. Численность автомобилей на душу населения, в зарплате, в коэффициенте занятости, травмированных в рублях на 1000 чел. Январь, % ДТП, на руб. 1000 чел. Владимир область Ивановская область Калужская область Город Москва Московская область Орловская область Архангельская область Санкт-Петербург Новгородская область Псковская область республика Татарстан Кировская область Нижегородская область Иркутская область Кемеровская область Томская область Забайкальский край Республика Саха (Якутия) Приморский край Хабаровский край Амурская область Камчатская область Магаданская область Сахалинская область

76328.1 47,949.8 83,817.4 493,189.4 141,396.4 75,221.7 160,530.0

7,434.90 6,362.60 8,592.50 17,997.90 12,263.40 6,773.70 11,725.00

147,00 124,70 176,50 246,50 241,00 178,60 134,50

17,10 12,90 4,40 34,00 33,70 7,00 15,20

34,61 29,21 26,28 17,55 32,37 24,53 28,03

177,386.7 110,666.0 68,713.3 161,013.0 67,184.5 112 161,7

13 033,20 8 907,50 6 973,00 8 849,90 6 960,30 8 111,70

241,60 155,00 175,50 150,20 19 145,30 195,6020 6,00 11,90 29,90 23,10 14,80

23,81 27,66 29,38 25,96 26,94 22,31

128,276.6 119,124.2 180,440.5 77,898.6 216,691.5

11,103.10 10,407.70 11,317.20 9,942.60 16,167.50

151,90 153,90 156,10 152,20 136,10

32,60 49,00 22,80 11,10 12,10

21,29 18,41 11,85 18,44 12,41

103769.3 139 270.50769.3 139 270.5 103 982,7 154 350,0 175 619,7 310 556,8

10 903,8

10 903.10 12 887.60 11110.80 18 540,90 17 747.20 1842.10

197.10 156.70 167.00 249.40 213.20 248.70

44.40 27.30

44.40 27.30 19.90 7.10 5.50 5.00

31.39 26.00

31.39 26.08 21.26 25.34 34.39 38.54

Примечание. Данные из Барсовского (2004), Российский Государственный комитет по статистике (2008) и Российский государственный автомобильный инспекция (2008).

29

ПРИЛОЖЕНИЕ C Графики переменных, использованных в регрессиях для всех 24 регионов10 ДИАГРАММА C.1. График из переменной GRP, GRP на душу населения (рублей, год на осях)

500000

400000

300000

300000

200000

100000

2002

2003

2004

2005

2006

CEU ETD Коллекция

0 2001

10

Источник: все графики построены с помощью EViews 5.1 и данные Барсовского (2004 г.), Госкомстата России (2008 г.) и Росавтоинспекции (2008 г.).

30

ДИАГРАММА C.2. График переменной AVSAL, средняя зарплата (рублей, год на осях) 20000

16000

12000

8000

4000

0 2001

2002

2003

2002

2004

2005

2006

График С.3. График переменная автомобилей, количество автомобилей на 1000 человек (количество автомобилей, год на осях) 280

240

CEU ETD Collection

200

160

120

80 2001

2002

2003

2004

31

2005

2006

ДИАГРАММА C.4. График раненых переменных, количество пострадавших на 10 000 человек (количество людей, год на осях) 50

40

30

20

10

20

0 2001

2002

2003

2004

2005

2006

ДИАГРАММА C.5. График журнала (раненых) переменная (log-value, год на осях)

4.0

3.6

CEU ETD Collection

3.2

2.8

2.4

2.0 2001

2002

2003

2004

32

2005

2006

ПРИЛОЖЕНИЕ D Результаты теста единичного корня для логарифмической (ПОВРЕЖДЕННОЙ) переменной 11 Нулевая гипотеза: единичный корень (отдельный единичный корневой процесс) Дата: 05.06.08 Время: 22:41 Образец : 2001 2006 Экзогенные переменные: Индивидуальные эффекты Запаздывания, указанные пользователем: 1 Всего (сбалансированных) наблюдений: 96 Включенные сечения: 24 Метод Im, Pesaran и Shin W-stat

Статистический -1.29240

Проб. ** 0,0981

** Возможности

** Возможности

CEU ETD Collection

Промежуточный ETD Результаты теста

Промежуточные ADF Test Records Best Section 1.000000 2.000000 3.000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 г. 13.00000 14.00000 15.00000 16.00000 17.00000 18.00000 19.00000 17.00000 18.00000 19,00000 20,00000 21,00000 22,00000 23,00000 24,00000

t-Stat -1,0662 -0,1949 -1,7211 -3,6168 -0,8504 -0,9092 -0,7255 -0,7450 -0,9209 -1.3473 2.4687 -2.5081 -1.1613 -0.5455 -0.7642 -1.4725 -1.0100 -1.4725 -1.0100 -1.4725 -1.0100 -0.9673 -3.2322 -3.4743 -3.8820 -1.1284 -3.8820 -1.1284 -4.5500 -0,4298

Средние

-1,4481

Проб. 0,8536 0,3593 0,6096 0,0666 0,6834 0,6640 0,7231 0,7184 0,6605 0,4958 0,9969 0,1689 0,5711 0,7692 0,7123 0,4472 0,6285 0,6433 0,0906 0,0744 0,0541 0,5849 0,0333 0,7976

Е (т) -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1,046 -1.046 -1.046 -1.046 -1.046 -1.046 -1.046

e (var) 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318 2.318

Отставание 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

Максимальное запаздывание 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1

Наблюдения 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4

-1,046 2,318

11

Статистика (2008 г.) и Росавтоинспекция (2008 г.).

33

ПРИЛОЖЕНИЕ E

CEU eTD Collection

Коррелограмма переменной log(ТРАВМИРОВАННАЯ) 12

12

Источник: коррелограмма построена с использованием EViews 5.1 и данных Barsovsky (2008 г.) и Росавтоинспекция (2008 г.).

34

ССЫЛКИ Autonews.ru. «ГИБДД: Введение в закон РФ об ОСАГО не повлияло на снижение аварийности на дорогах» (на русском языке) Autonews.ru [Online].Режим доступа: http://www.autonews.ru/automarket_news/index.shtml?/2004/11/26/1123068 [Проверено 5 июня 2008 г.]. Барсовский, Александр. «Исследование аварийности автомобилей с правым правилом». (на русском языке) 19May.ru [Онлайн]. Режим доступа: www.19may.ru/files/documents/issledovaniyapr.doc [Дата обращения: 5 июня 2008 г.]. Бланшар, Э. Б. и Хиклинг, Э. Дж. «После аварии: оценка и лечение выживших в автокатастрофе». Рабочий документ, Вашингтон, округ Колумбия: Американская психологическая ассоциация, 1997. Бойер, Марсель и Дионн, Жорж.«Безопасность дорожного движения: ответственность за халатность и ценообразование». Канадский журнал экономики / Revue canadienne d’Economique, 1985, 18(4), стр. 814-830. Батлер, Деннис Дж.; Моффик, Х. Стивен и Туркал, Ник В. «Посттравматические стрессовые реакции после дорожно-транспортных происшествий». Американский семейный врач, 1999, 60, стр. 52431. Конард, Альфред Ф. и др. «Расходы и платежи в результате автомобильных аварий». Рабочий документ, University of Michigan Press, 1964. Камминс, Дж. Дэвид и Теннисон, Шарон. «Контроль расходов на автомобильное страхование.Журнал экономических перспектив, 1992, 6(2), стр. 95-115. Камминс, Дж. Дэвид и Вайс, Мэри А. «Стимулирующие эффекты страхования автомобилей без вины». Рабочий документ, Пенсильванский университет, 1991.

CEU eTD Collection

Cummins, Дж. Дэвид; Вайс, Мэри А. и Филлипс, Ричард Д. «Стимулирующие эффекты страхования автомобилей без вины», Рабочий документ, Центр финансовых институтов Уортона, 1999 г. Постановление Правительства Российской Федерации N739 от 8 декабря 2005 г. «О утверждение страховых тарифов по обязательному автострахованию владельцев транспортных средств, их структуры и использования страховщиков при расчете страховой цены».Ди, Томас С. и Эванс, Уильям. Н. «Поведенческая политика и безопасность дорожного движения для подростков». Американский экономический обзор, 2001 г., 91 (2), стр. 91–96. Федеральная служба страхового надзора. [Онлайн] Доступно по адресу: http://fssn.ru/ [Проверено 5 июня 2008 г.]. Хьюстон, Дэвид Дж. и Ричардсон-младший, Лиллиард Э. «Пьянство за рулем в Америке: проверка поведенческих предположений, лежащих в основе государственной политики». Ежеквартальный журнал политических исследований, 2004 г., 57 (1), стр. 53–64.

35

Китон, Роберт Э. и О’Коннелл, Джеффри.«Основная защита жертв дорожно-транспортных происшествий». Рабочий документ, Бостон: Little, Brown and Co., 1965. Левитт, Стивен Д. и Портер, Джек. «Насколько опасны пьяные водители?» Журнал политической экономии, 2001a, 109(6), стр. 1198-1237. Левитт, Стивен Д. и Портер, Джек. «Отбор образцов для оценки эффективности подушек безопасности и ремней безопасности», Обзор экономики и статистики, 2001b, 83(4), стр. 603615. Ллойд, К. Дж. «Оценка влияния алкоголя на риск дорожно-транспортного происшествия со смертельным исходом». Журнал Королевского статистического общества, 1990, 153(1), с.29-52. Макленнан, Кэрол А. «От несчастного случая к аварии: автомобильная промышленность и политика травм». Ежеквартальный журнал медицинской антропологии, 1988, 2 (3), стр. 233–250. Платошкин, Александр и Черняк, Александр. «Гражданин и «автогражданка»: найдут ли когда-нибудь общий язык?» (на русском языке) РФсегодня [Online]. Режим доступа: http://www.russia-today.ru/2004/no_17/17_Duma_2.htm [Проверено 5 июня 2008 г.]. Пельцман, Сэм. «Влияние правил безопасности автомобилей». Журнал политической экономии, 1975, 83 (4), стр.677-726. Рейнольдс, Д. Дж. «Цена дорожно-транспортных происшествий». Журнал Королевского статистического общества, 1956, 119 (4), стр. 393–408. Рогожкин, Александр. «Крупнейшие розничные страховые компании в 2006 году». (на русском языке) РосБизнесКонсалтинг [Онлайн]. Режим доступа: http://rating.rbc.ru/article.shtml?2007/04/27/31460782 [Проверено 5 июня 2008 г.]. Росс, Гарольд. «Дорожно-транспортные происшествия как продукт социально-психологических условий». Социальные силы, 1940, 18 (4), стр. 569-576.

CEU ETD Collection

Росавтоинспекция.[Онлайн] Доступно по адресу: http://www.gibdd.ru/ [Проверено 5 июня 2008 г.]. Госкомстат России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/portal/english [Проверено 5 июня 2008 г.]. Штерн, Элиаху и Зехави, Йохевед. «Безопасность дорожного движения и жаркая погода: исследование в области прикладной географии транспорта». Труды Института британских географов, 1990 г., 15 (1), стр. 102–111. Национальный совет безопасности США. [В сети]. Доступно по адресу: http://www.nsc.org/ [По состоянию на 5 июня 2008 г.]. Федеральное управление автомобильных дорог США.[В сети]. Доступно по адресу: http://www.fhwa.dot.gov/ [Проверено 5 июня 2008 г.]. Ван дер Колк Б.А. «Психобиология посттравматического стрессового расстройства». Журнал клинической психиатрии, 1997, 58 (9), стр. 16-24.

36

Ван дер Лаан, Б. С. и Лутер, А. С. «Статистическая модель затрат на дорожно-транспортные происшествия с легковыми автомобилями». The Statistician, 1986, 35(2), стр. 163-174. Викри, Уильям. «Автомобильные аварии, деликтное право, экстерналии и страхование: критика экономиста». Право и современные проблемы, 1968, 33, стр.464-487. Волчков, Сергей. «ОСАГО не снизило аварийность». (на русском языке) ГрузовикПресс [Онлайн]. Режим доступа: http://www.gruzovikpress.ru/article/safety/2004_12_A_2005_02_2212_11_10/ [Проверено 5 июня 2008 г.].

CEU eTD Collection

Уинстон, Клиффорд и Мэннеринг, Фред. «Потребительский спрос на автомобильную безопасность». Американский экономический обзор, 1984, 74 (2), стр. 316-319.

37

Соотношение бонус-малус (KBM). Классы МСК по ОСАГО: таблица. МСК 1 класс 3

Не каждый драйвер знает, что такое классы КБМ.При этом разбираться в таких вопросах не только полезно, но и выгодно. Разберем вопрос с самого начала, то есть для такого автовладельца, который даже не знает, как расшифровывается МСК, и рассмотрим некоторые тонкости его применения.

Обязательное страхование

Каждый автовладелец вместе с остальными документами должен иметь при себе ОСАГО. Это обязательное страхование ответственности перед третьими лицами. Благодаря политикам все водители таким образом защищены. Если происходит дорожно-транспортное происшествие, то страховка виновника аварии выплачивается пострадавшей стороне для восстановления транспортного средства.А если нанесён вред здоровью, то и на выздоровление.

В данном виде действует система страхования, призванная стимулировать водителей к безаварийной езде. Причем мера распространяется именно на виновников ДТП. Это реализовано через классы KBM. Мы узнаем, что они означают и как они работают.

КБМ классы

КБМ означает коэффициент бонус-малус. Премию получает водитель, не попадающий в аварии, за которые он сам несет ответственность, а малус, то есть уменьшение коэффициента, соответственно, получает тот, кто инициирует аварию.

Беспроблемная езда может длиться долгие годы. Но страховщики, конечно, не заинтересованы в снижении стоимости полиса до нуля. Поэтому они предусмотрели порог, после которого стоимость страховки уже не падает. Это 50%.

Есть водители, которые много лет ездят по правилам дорожного движения и не нарушают их. Было бы несправедливо, если бы им пришлось платить столько же, сколько тем автомобилистам, которые почти не признают правила дорожного движения.

Таким образом, максимальное соотношение равно 0.50. Чтобы добиться такого результата, нужно не попадать в аварии 10 лет.

Низкий класс или потеря скидки

Даже получение максимальной скидки не стоит. Думать, что она дается навсегда без всяких условий. Если водитель попадает в аварию, становясь ее виновником, то скидка идет вниз и достигает единицы, после чего приходится долго переезжать заново к заветным 50%. Но если водитель сел за руль совсем недавно и его скидка невелика, то в результате ДТП она не только будет сброшена, но и стоимость страховки даже увеличится.

С точки зрения добросовестных водителей, это более чем разумная мера: если вы едете так, что опасны для окружающих, платите больше за свой полис!

Очень много аварий происходит именно из-за неумелости или недобросовестности водителей. Только платить таким людям будут больше только в тех случаях, когда они по своей вине попадают в ДТП. Поэтому при мелких происшествиях им будет гораздо лучше договориться с пострадавшей стороной и, не вызывая сотрудников ГИБДД, уладить дело.Тогда останутся довольны и оба (поскольку не надо будет тратить время и нервы на взаимодействие со страховой компанией), и другие (поскольку скидка на полис всегда была и останется такой же).

Кстати, нужно знать, что занятия МСК в ОСАГО безтекстовые для прицепов. Также не будет учитываться, если полис оформлен на гражданина иностранного государства или транспортное средство для транзита.

Класс CMB на ОСАГО: таблица

Итак, исходя из таблицы ниже, Вы можете рассчитать свой KBM.Горизонтальная линия указывает класс водителя на начало срока действия страхового полиса. В зависимости от проезда за год (безаварийный или с ДТП, с последующими страховыми выплатами) на следующий год присваивается тот или иной класс МСК по ОСАГО. Таблица состоит из пятнадцати классов, где штрафной площадке присвоено «М», что означает «максимальный».

В какой класс попадает водитель, который первым сел за руль?

В первый год безопасности водителю присваивается 3 класс.Изучим на этом примере, как понимать классы КБМ. Таблица, если смотреть на первую вертикальную строку, содержит класс, а если на вторую строку — 1. Это его коэффициент. Получается, КБМ 1, 3 класс. Что это значит?

Если в этом году за рулем водитель не попадет в дорожно-транспортное происшествие (смотрите третью колонку), то в следующем страховом периоде он будет КБМ — 0,95, класс — 4 соответственно. Тогда скидка будет равна пяти процентам. Однако если в этот период случится авария, то ему присвоят 2 класс, где МСК равен 1.4. Тогда по страховке придется платить больше на 40%.

Новичкам следует быть очень осторожными, так как при двух и более авариях КБМ станет максимальным и будет равен 2,45. Зато в последующий год безаварийной езды к водителю вернется третий класс, и ему больше не придется переплачивать за страховой полис.

КБМ, равный 0,5, означает максимальную пятидесятипроцентную скидку. Но если такой водитель попадает в аварию, то ему присваивается 7 разряд, что соответствует коэффициенту 0.8.

В ОСАГО вписано несколько водителей

Если страховой полис оформлен на несколько водителей, КБМ считается спец. За основу берется наибольший коэффициент. Например, если в страховку включены четыре водителя, у трех из которых он равен 0,7 и ниже, но только у одного 0,9, страховка будет считаться на основании последнего КБМ, то есть с учетом десятипроцентной скидка.

КБМ с бессрочной страховкой

Если вы намерены приобрести полис обязательного страхования, которым может воспользоваться неограниченный круг лиц, МСК считается иначе.По данным владельца автомобиля.

Важно иметь в виду, что если так как полис приобретался для ограниченного круга лиц, а потом было принято решение о его переоформлении на неограниченный, то вносить его следует отдельно на тех лиц, которые были включены в полис с ограниченный круг лиц. В противном случае классы MSC последнего будут потеряны.

Как проверить коэффициент бонус-малус?

Обратите внимание, MSC не хранится в одной базе данных.Российский союз автостраховщиков. Он содержит только информацию о предыдущей страховке автомобиля. А вот коэффициент рассчитывается и проверяется непосредственно в страховой компании при покупке полиса водителем. СК обязаны применять классы МСК по ОСАГО, а также вносить в базу данные об авариях, участником которых был водитель на его автомобиле.

Поэтому именно в страховых компаниях можно проверить МСК и предоставить актуальную информацию.

Однако узнать об этом можно и другими способами.Например, зайдя на сайт РСА и обратившись там к базе MSC. Для этого вам потребуется записать свой VIN-код или государственный регистрационный номер автомобиля и данные о владельце.

Редко (поскольку это не является обязанностью) страховые компании указывают КБМ в страховом полисе. Поэтому иногда достаточно внимательно изучить документ. Номер может быть указан напротив фамилий каждого из водителей или в специальных пометках.

На многих сайтах сегодня есть онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно легко рассчитать свой МСК.Таким образом, вы можете научиться этому самостоятельно.

База данных КБМ

Итак, данные для расчета страхового коэффициента компания берет из базы Российского союза автостраховщиков. Их оформляют непосредственно страховые компании, застраховавшие водителей. Об этой особенности следует помнить особенно тем, кто решит сменить свой СЦ на другой. Им лучше всего получить справку от предыдущей страховой компании, где будет указан МСК. Дело в том, что некоторые из них могут ввести информацию не вовремя или забыть о ней, также могут возникнуть проблемы с загрузкой системы и так далее.Поэтому лучше перестраховаться и лично принести документ, подтверждающий наличие у вас определенного коэффициента, чтобы «случайно» вас не обнулили.

Особенности скидки

В этом вопросе следует учитывать следующую информацию.

Еще недавно на конкретный автомобиль числилась скидка за безаварийную езду. При его продаже и покупке нового водителю пришлось заново начинать свою страховую историю. При выявлении недостатков этой системы было принято решение отказаться от нее.Теперь все количество, сколько существует классов КБМ, относится непосредственно к водителю. Поэтому не имеет значения, на какой машине он ездит или в какой страховой компании он приобрел полис ОСАГО. Главное — безпроблемная езда.

Отдельные вопросы, часто задаваемые водителями

Рассмотрим несколько отдельных ситуаций.

Что делать, например, одному из водителей,который вписан в ОСАГО и сменил водительское удостоверение? В случае наличия действующего контракта следует немедленно обратиться в Великобританию.Страховщик письменно уведомляет страховщика о внесении последним корректировок в информационную базу Российского союза страховщиков.

Еще один вопрос к автолюбителям заключается в том, как определяется МСК, если в договоре страхования не ограничено количество водителей, так что в предыдущем периоде в договоре были предусмотрены ограничения на их количество. В этом случае страховая компания присваивает класс, указанный в договоре страхования. Как работает страховая компания, если ситуация обратная, то есть предыдущий договор страхования не имел ограничений по количеству лиц, а новый был заключен на условиях с ограничениями? В этом случае страховая компания обязана уменьшить МСК.

Класс 3 — что это значит для водителя? Кроме того, этот класс присваивается тому, кто впервые сел за руль, если водитель не заключал договор ОСАГО более года, какая бы скидка у него ни была до этого, она сгорает, и он снова получает класс, будто сел в первый раз. То есть КБМ 1, класс 3.

Что это значит для водителя, если он не предоставит полную информацию об аварии при заключении договора? Неправильный расчет будет обнаружен системой немедленно.Поэтому страховая компания в этом случае налагает на водителя штрафные санкции. Они выражены в 1,5 КБМ. То есть в следующем году выплата увеличится на 1,5 коэффициента.

Заключение

Мы рассмотрели, что означают классы KBM, как они рассчитываются, применяются и проверяются. Водителям необходимо помнить, что важно не только уметь водить машину, но и соблюдать все существующие правила дорожного движения. Также будет полезно разобраться в некоторых сопутствующих вопросах, таких как, например, страхование и его тонкости, то есть наша текущая тема.Тогда он будет чувствовать себя за рулем уверенно, при этом сэкономив свои деньги.

границ | Экспериментальное исследование изменений в метаболизме NAD+ в плазме и моче человека во время 6-часового внутривенного вливания NAD+

Введение

Исходный пиридиновый нуклеотид, никотинамидадениндинуклеотид (НАД+), присутствует во всех клетках организма и необходим для жизнеспособности и функционирования клеток.

В качестве кофактора, ответственного за транспорт электронов в дыхательную цепь, NAD+ и его окислительно-восстановительная пара NADH играют центральную роль в производстве энергии (АТФ) в митохондриях посредством окислительного фосфорилирования.Фосфорилированный метаболит NAD+, NADP+ с его окислительно-восстановительной парой NADPH также обеспечивает восстанавливающую способность для запуска ряда анаболических реакций, включая синтез холестерина и нуклеиновых кислот, удлинение жирных кислот и регенерацию глутатиона (GSH), одного из основных антиоксидантов организма. . В целом это семейство пиридиновых нуклеотидов, [NAD(P)(H)], способствует окислительно-восстановительному обмену в более чем 400 ферментативных реакциях. Важно отметить, что при работе в качестве окислительно-восстановительной пары НАД+ не расходуется. Однако НАД+ также служит субстратом для ряда других важных метаболических процессов и, следовательно, потребляется в результате их химических реакций, потенциально истощая ткани НАД+.В это число включены реакции, управляемые семейством полиаденозинфосфорибозо-рибозы (ADPR) ферментов (PARP 1–17), контролирующих репарацию ДНК и ядерную стабильность, ферменты эпигенетического контроля (Sirt1–7), межклеточную иммунную коммуникацию (CD38/CD157). и регенерация нейронов (SARM1; Essuman et al., 2017). Таким образом, существует возможность нарушения клеточного метаболизма на многих уровнях в условиях, когда потребление НАД+ этими ферментами превышает поступление или синтез НАД+.

Клиническая важность поддержания клеточных уровней NAD + была установлена ​​в начале прошлого века, когда было обнаружено, что пеллагру, заболевание, характеризующееся диареей, дерматитом, деменцией и смертью, можно вылечить с помощью продуктов, содержащих предшественник NAD + ниацин. (также известный как витамин B 3 ; Goldberger, 1914).Хотя пеллагра редко встречается в развитых странах, было показано, что клеточные концентрации NAD + снижаются в условиях повышенного окислительного повреждения, например, при старении (Braidy et al., 2011; Massudi et al., 2012; Guest et al. , 2014). Было обнаружено, что измененные уровни NAD + сопровождают несколько заболеваний, связанных с повышенным окислительным/свободнорадикальным повреждением, включая диабет (Wu et al., 2016), сердечные заболевания (Pillai et al., 2005), возрастную дисфункцию сосудов ( Чизар и др., 2019), ишемическое повреждение головного мозга (Ying and Xiong, 2010), неправильно свернутые белки нейронов (Zhou et al., 2015) и деменция при болезни Альцгеймера (Abeti and Duchen, 2012).

Помимо патологических признаков бляшек Aβ и нейрофибриллярных клубков тау, окислительное повреждение является постоянным признаком болезни Альцгеймера и широко признано ранним событием патогенного процесса, даже предшествующим отложению Aβ (Su et al., 2008). Хотя активные формы кислорода (АФК), вызывающие это повреждение, вероятно, происходят из нескольких источников, считается, что доминирующую роль играют дисфункциональные митохондрии и доступность окислительно-восстановительных металлов, таких как Fe++ и Cu+ (Zhua et al., 2007).

Основным последствием клеточного окислительного стресса в головном мозге и других местах являются одно- или двухцепочечные разрывы ДНК. В ответ на повреждение ДНК PARP1 гидролизует НАД+ с образованием полимеров АДФ-рибозы (Ying, 2013). Ранее мы показали, что уровни NAD+ обратно коррелировали с показателями окислительного стресса в тканях человека (Massudi et al., 2012) и в мозге крысы (Braidy et al., 2014). Таким образом, в то время как снижение уровня NAD+ в мозге живых людей, страдающих болезнью Альцгеймера, ожидает подтверждения с помощью неинвазивных методов, последовательные результаты окислительного повреждения в посмертном мозге убедительно подтверждают мнение о том, что ускоренный обмен NAD+ и истощение способствуют неврологической дисфункции при этом заболевании. .Поскольку вмешательства, направленные на восстановление NAD+, как было показано на животных моделях, поддерживают здоровое старение и улучшают метаболическую функцию (Yoshino et al., 2011; Mills et al., 2016) и деменцию (Long et al., 2015), стратегии повышения уровня NAD+ уровни в организме человека активно исследуются.

Наиболее прямым методом повышения уровня НАД+ является внутривенное (в/в) введение. Хотя данные экспериментальных исследований минимальны, ранее сообщалось о значительном клиническом эффекте внутривенного вливания NAD+ при отмене алкоголя (O’Holleran, 1961; Mestayer, 2019).Удивительно, но пероральное введение предшественников НАД+, таких как никотинамирибозид (НР) или никотинамидмононуклеотид (НМН), активно исследуется на предмет их влияния на уровни НАД+ (Yoshino et al., 2011, 2018; Mills et al., 2016; Airhart). et al., 2017), о метаболической судьбе и фармакокинетических свойствах внутривенного введения NAD+ у людей еще не сообщалось. Таким образом, в этом исследовании впервые представлены изменения концентрации NAD+ и его метаболитов во время внутривенного вливания NAD+ в когорте здоровых участников мужского пола.

Материалы и методы

Участники

Одиннадцать (тест n = 8, контроль n = 3) участников мужского пола в возрасте 30–55 лет были набраны через рекламы на радио, телевидении и в социальных сетях. Все участники имели ИМТ менее 30 кг/м 2 (тестовый средний ИМТ = 27,5 ± 2,5 кг/м 2 ; контрольный средний ИМТ = 24,6 ± 6,5 кг/м 2 ), не болели сахарным диабетом, меньше курили. выкуривали менее 1 сигареты и употребляли менее 2 стандартных алкогольных напитков в день.Из исследования исключались лица, принимающие гиполипидемические или противовоспалительные препараты, имевшие в анамнезе печеночную или почечную недостаточность или недавно перенесшие микробную инфекцию, травму или любые другие серьезные или нелеченные медицинские расстройства. Испытуемые получали денежную компенсацию за свое время и участие, независимо от того, завершили ли они эксперимент. Участникам не разрешалось использовать натуральные продукты для здоровья, содержащие NAD+, NR или никотинамид, в течение 14 дней до и во время исследования.

Стандартизация диеты

За день до инфузии NAD+ внутривенно участники придерживались идентичной диеты с пониженным содержанием ниацина и пили только воду.

В день исследования пища не принималась до тех пор, пока не был собран последний 8-часовой образец крови/мочи. Участникам было предложено пить воду, чтобы оставаться нормально гидратированными. Никакие другие виды напитков не разрешались.

Для обеспечения адекватного потребления энергии участниками во время 6-часовой инфузии раствор для внутривенного введения также содержал 0.1% декстроза, обеспечивающая примерно 2000 калорий в течение 6-часового периода инфузии.

Протокол инфузии

участника были рандомизированы либо в тестовую ( n = 8), либо в контрольную ( n = 3) группу. Участникам тестовой группы внутривенно вводили 750 мг NAD+ в физиологическом растворе (Archway Apothecary, Covington, LA, USA) в течение 6 часов (скорость инфузии = ~2 мг/мин ≡ 3 мкмоль/мин). Эта доза NAD+ была получена эмпирически и отражает обычный режим дозирования в клиниках (например,g., Springfield Wellness Clinic, Спрингфилд, штат Луизиана, США), которые в клинической практике регулярно проводят внутривенные инфузии NAD+. Участникам контрольной группы внутривенно вводили физиологический раствор в течение 6 часов.

Клиническое введение и наблюдение за внутривенными вливаниями и сбором образцов проводились в Спрингфилдском оздоровительном центре, Спрингфилд, Луизиана, США.

Сбор проб крови

исходных (TO) образцов крови были собраны у всех участников после 12-часового голодания в течение ночи непосредственно перед началом инфузии.Затем отбирали дополнительные образцы через 30, 60, 120 (2 ч), 360 (6 ч) и 480 (8 ч) минут после начала инфузии.

Цельную кровь собирали посредством стандартной венепункции (рука, противоположная месту инфузии) в пробирку с гепарином, не покрытую гелем, объемом 5 мл. Сразу после забора кровь центрифугировали при 4°С в течение 10 мин при 1,409× г .

Фракции плазмы и эритроцитов немедленно разделяли и распределяли на 5 аликвот по 500 мкл каждая.Затем все аликвоты немедленно замораживали и хранили при -80°C до анализа.

Сбор проб мочи

После сбора исходного образца средней порции мочи участников попросили опорожнить всю мочу в сосуд(ы), предоставленный через 30 минут, 2 часа, 6 часов и 8 часов после начала инфузии NAD+. Если участникам нужно было периодически мочиться между этими временными точками, их просили сделать это в следующий последовательный сосуд. Все образцы разделяли на аликвоты и хранили при -80°C сразу после получения.

Аналитический метод

Хроматографическое разделение NAD+ и родственных метаболитов и обнаружение МС Жидкостную хроматографию в сочетании с тандемной масс-спектрометрией (ЖХ/МС/МС) проводили с использованием масс-спектрометра Sciex QTRAP 5500 (Sciex, Редвуд-Сити, Калифорния, США), как описано ранее (Clement и др., 2018). Вкратце, 100 мкл плазмы или мочи человека экстрагировали 400 мкл ледяного метанола, центрифугировали при 4°C в течение 10 минут и фильтровали через мембранные картриджи 3 кДа. Экстракты образцов высушивали в вакууме, восстанавливали в 200 мкл 100 мМ буфера Nh5OAc и переносили в стеклянные флаконы на 200 мкл и закрывали крышками перед анализом ЖХ/МС/МС.Стандарты и образцы (20 мкл) вводили в колонку Phenomenex NH 2 (150 мм · 2 мм · 3 мм), как описано ранее. Использовали градиент бинарного растворителя, состоящий из 5 мМ Nh5OAc, рН 9,5, скорректированного аммиаком (подвижная фаза А) и ацетонитрилом (подвижная фаза В), со скоростью потока 250 мкл/мин. Начальный состав растворителя при впрыскивании составлял 25% А, затем следовал 2-минутный градиент до 45% А и быстрый градиент до 80% А (0,1 мин), который поддерживался в течение 5,9 мин, А снова повышали до 95% (2 мин), выдерживали 13 мин, а затем возвращали к исходным условиям (0.1 мин) для уравновешивания, при общем времени работы 30 мин. Поток из колонки направляли в МС-детектор. Калибровочные кривые отдельных метаболитов строили с использованием отношений площадей пиков (площадь пика метаболита, деленная на площадь пика выбранного ИС) каждого калибратора в зависимости от его концентрации.

Внутренние стандарты

состояли из 2h3NAM (для NAM, метилNAM и ADPR) и 13 C 5 ;-циклического AMP (для NMN и NAD+). Обратите внимание, что, поскольку изотопные метки не являются коммерчески доступными для всех метаболитов НАД, также можно использовать близкородственную молекулу (структурный аналог) (Yamada et al., 2006) при условии, что во время анализа считается, что он обладает аналогичной стабильностью и эффективностью ионизации. Внутренние стандарты, выбранные в этом исследовании, были предварительно оптимизированы для родственного метаболита (Bustamante et al., 2017).

Безопасность

Безопасность внутривенного введения НАД+ оценивали с помощью функциональных тестов печени и клинических наблюдений за любыми нежелательными явлениями. Функциональные тесты печени включали сыворотку, общий билирубин (били), щелочную фосфатазу (ЩФ), аланинаминотрансферазу (АЛТ), гамма-глутамилтрансферазу (ГГТ), лактатдегидрогеназу (ЛД) и аспартатаминотрансферазу (АСТ).

Статистический анализ

Статистический анализ выполнен с использованием SPSS версии 24 и GraphPad Prism версии 8 для Windows. Невзвешенный средний, двухфакторный дисперсионный анализ ANOVA с множественным сравнением Bonferroni post hoc был использован для определения того, различалась ли средняя концентрация для тестируемых аналитиков в течение 8-часового периода и между тестовой и контрольной группами. Критерий знаковых рангов Уилкоксона использовался для определения того, были ли значимыми различия в средних концентрациях теста функции печени между исходным уровнем и 8-часовыми временными точками.Различия считали статистически значимыми при p < 0,05.

Этика

Это исследование было проведено в соответствии с Кодексом этики Всемирной медицинской ассоциации (Хельсинкская декларация) для экспериментов с участием людей. Этическое одобрение было получено от Институционального наблюдательного совета Университета Уильяма Кэри, Хаттисберг, Массачусетс (протокол № 2017-12). Информированное согласие было получено от всех участников.

Результаты

Безопасность

Во время 6-часовой инфузии ни плацебо (физиологический раствор), ни испытуемой (НАД+) не наблюдалось никаких нежелательных явлений.

Значительное снижение активности (1,3, 57, 3,6 ЕД/л) функциональных ферментов печени ГГТ, ЛД и АСТ соответственно наблюдалось через 8 ч после начала инфузии НАД+ (табл. 1). Через 8 часов в образцах, обработанных плацебо (физиологическим раствором), не наблюдалось значительных изменений в активности любого маркера функции печени, однако небольшое количество образцов может снизить чувствительность различения. Также наблюдалось значительное увеличение билирубина плазмы на 2,75 мкмоль/л. Однако ни одно из изменений не было признано клинически значимым.

Таблица 1 . Критерий знаковых рангов Уилкоксона использовался для определения того, были ли значимыми различия в средних концентрациях теста функции печени между исходным уровнем и 8-часовыми временными точками.

Плазма

Непрерывная инфузия NAD+ со скоростью 3 мкмоль/мин приводила к значительному (398%) повышению уровня NAD+ в плазме только через 6 часов (т. е. в конце инфузии) по сравнению с исходным уровнем ( p < 0,0001 ). Это значительно отличалось от 6-часового контроля, обработанного физиологическим раствором ( p < 0.001).

Уровни

NAD+ оставались повышенными через 8 часов (т. е. через 2 часа после инфузии) по сравнению с исходным уровнем и контрольными образцами, обработанными физиологическим раствором.

Уровни NAD+ в плазме существенно не изменились по сравнению с исходным уровнем в течение 8-часового периода оценки в контрольных образцах, обработанных физиологическим раствором (рис. 1А).

Рисунок 1 . Изменения никотинамидадениндинуклеотида (НАД+) и метаболитов в плазме в течение 8 часов [первые 6 часов, состоящие из непрерывного (3 мкмоль/мин) внутривенного введения НАД+]. (A) NAD+, (B) никотинамид (NAM), (C) аденозинфосфорибоза (ADPR), (D) метилникотинамид (meNAM), (E) никотинамидмононуклеотид (NMN).* р < 0,05, ** р < 0,01, *** р < 0,001, **** р < 0,0001, как указано. Двухфакторный дисперсионный анализ с множественным сравнением Бонферрони апостериорный тест использовался для определения того, различалась ли средняя концентрация для тестируемых аналитиков в течение 8-часового периода и между тестом ( n = 8) и контролем ( n = 3). группы.

Подобно изменениям, наблюдаемым для NAD+, уровни в плазме метаболита NAD+ никотинамида (NAM) значительно увеличились на 409% в конце инфузии NAD+ (т.д., 6 ч) относительно исходного уровня ( p < 0,0001). Это также значительно отличалось от 6-часового контроля, обработанного физиологическим раствором ( p <0,001).

Через 8 часов (т. е. через 2 часа после окончания инфузии) уровни NAM в контрольной и обработанной группах больше не различались ( p > 0,05).

Уровни

NAM для контрольных образцов, обработанных физиологическим раствором, существенно не изменились в течение 8-часового периода времени ( p > 0,05, рис. 1B).

В соответствии с изменениями, наблюдаемыми для NAM, уровни метаболита NAD+ ADPR в плазме значительно увеличились на 393% в конце инфузии NAD+ (т. е. через 6 ч) по сравнению с исходным уровнем ( p < 0,0001). Это значительно отличалось от контроля, обработанного 6-часовым физиологическим раствором ( p <0,0001).

Через 8 часов (т.е. через 2 часа после окончания инфузии) уровни ADPR оставались на 305% выше исходного уровня ( p < 0,0001). Однако это незначительно превышало уровни ADPR в контрольных образцах, обработанных физиологическим раствором, в тот же момент времени ( p > 0.05).

Уровни ADPR

для контрольных образцов, обработанных физиологическим раствором, существенно не изменились в течение 8-часового периода времени ( p > 0,05, рис. 1C).

Корреляционный анализ Спирмена между средними групповыми значениями за 8 часов для двух катаболических метаболитов NAD+, NAM и ADPR, дал коэффициент корреляции 1,00 ( p <0,001).

Опять же, в соответствии с изменениями, наблюдаемыми для NAM, уровни метаболита NAM в плазме, метилникотинамида (meNAM), значительно увеличились до 350% в конце инфузии NAD+ (т.е., 6 ч) относительно исходного уровня ( p <0,0001) и 6-часового контроля, обработанного физиологическим раствором ( p <0,01).

Через 8 часов (т.е. через 2 часа после окончания инфузии) уровни meNAM оставались на 393% выше исходного уровня ( p <0,0001) и значительно превышали контрольные образцы, обработанные физиологическим раствором в тот же момент времени ( p < 0,05).

Уровни

meNAM для контрольных образцов, обработанных солевым раствором, существенно не изменились в течение 8-часового периода времени ( p > 0.05, рис. 1D).

Уровни NMN в плазме, метаболита NAM через анаболический путь спасения, были значительно повышены (472%) только через 8 часов (т.е. через 2 часа после окончания инфузии, p <0,05).

Уровни

NMN для контрольных образцов, обработанных физиологическим раствором, существенно не изменились в течение 8-часового периода времени ( p > 0,05, рис. 1E).

Моча

Непрерывная внутривенная инфузия NAD+ со скоростью 3 мкмоль/мин приводила к значительному (538%) увеличению скорости экскреции NAD+ с мочой через 6 часов (т.е., конец инфузии) по сравнению с экскретируемым через 30 мин ( p < 0,001). Это также значительно отличалось от количества NAD+ с мочой, выделенного через 6 часов контрольной группой, обработанной солевым раствором ( p <0,05).

Количество NAD+, экскретируемого с мочой, уменьшилось на 43% ( p <0,05) через 8 ч (т. е. через 2 ч после инфузии) по сравнению с пиковым выделением через 6 ч.

Скорость экскреции NAD+ с мочой существенно не изменилась в течение 8-часового периода оценки в контрольных образцах, обработанных физиологическим раствором (рис. 2А).

Рисунок 2 . Изменения в моче NAD+ и метаболитов в течение 8 часов (первые 6 часов состоят из непрерывной, 3 мкмоль/мин, внутривенной инфузии NAD+). (A) NAD+, (B) NAM, (C) meNAM. * р < 0,05, ** р < 0,01, *** р < 0,001, **** р < 0,0001, как указано. Двухфакторный дисперсионный анализ с множественным сравнением Бонферрони апостериорный тест использовался для определения того, различалась ли средняя концентрация для тестируемых аналитиков в течение 8-часового периода и между тестом ( n = 8) и контролем ( n = 3). группы.

Скорость экскреции метаболита NAD+ NAM существенно не изменилась в течение 8-часового периода испытаний и не отличалась от наблюдаемой скорости экскреции NAM для контрольной группы, получавшей физиологический раствор (рис. 2B).

Скорость выведения с мочой метаболита NAM meNAM была значительно увеличена (403%) через 6 часов (т. е. в конце инфузии) по сравнению с наблюдаемой через 30 минут ( p < 0,01). Количество meNAM, выделяемого с мочой, уменьшилось на 43% ( p < 0.05) через 8 ч (т. е. через 2 ч после инфузии) по сравнению с максимальной экскрецией через 6 ч.

Скорость экскреции meNAM с мочой существенно не изменилась в течение 8-часового периода оценки у контрольной группы, получавшей физиологический раствор (рис. 2C).

Обсуждение

Растущий интерес к терапии на основе NAD+, включая инфузии NAD+, выдвинул на первый план необходимость более четкого понимания судьбы NAD+ и его метаболитов после внутривенного введения. Текущее исследование документирует изменения уровней NAD+ и ключевых метаболитов как в плазме, так и в моче в течение 8 часов с использованием типичного клинического режима дозирования 750 мг NAD+, вводимого внутривенно в течение 6-часового периода.

Важно отметить, что инфузия NAD+ не вызывала каких-либо наблюдаемых нежелательных явлений в испытуемой когорте, а скорее снижала активность в плазме ферментов, указывающих на печеночный стресс, таких как внутрипеченочный LD и AST и постпеченочный (желчный проток) фермент GGT, что позволяет предположить, что целостность как внутрипеченочная, так и постпеченочная ткани усиливались даже в течение относительно короткого 8-часового периода времени. Повышение уровня билирубина, продукта деградации эритроцитов, через 8 ч может отражать либо очень небольшое увеличение оборота эритроцитов, что может происходить из-за индуцированного инфузией гемолиза, либо снижение метаболизма гема (таблица 1).Однако, учитывая очень низкую величину этого изменения, это не считалось клинически значимым.

Как и ожидалось, у участников, получавших физиологический раствор (т. е. контрольных), уровни в плазме NAD+ и метаболитов NAM и ADPR, а также метаболитов NAM, NMN и meNAM оставались практически неизменными в течение 8-часового периода. Однако очевидное снижение NAM, meNAM и ADPR наблюдалось между 30 минутами и 6 часами, скорее всего, из-за эффекта разбавления солевым раствором. В соответствии с этим мнением было замечено, что значения этих аналитов возвращаются к исходным уровням через 8 часов (т.д., через 2 ч после окончания инфузии физраствора).

Однако неожиданно у участников, получавших инфузию NAD+, уровни NAD+ в плазме не повышались до тех пор, пока через 2 часа не достигали максимума ~400% выше исходного уровня для NAD+ и метаболитов NAM, meNAM и ADPR (398%, 409%, 393% соответственно). ) только в момент времени 6 ч (рис. 1A-E). Это внутренне соответствовало пику экскреции с мочой как для NAD+, так и для meNAM, который также наблюдался через 6 часов, а затем быстро уменьшался после окончания инфузии (рис. 2A-C).

НАД+ вводили с постоянной скоростью 3 мкмоль/мин. Таким образом, 90 мкмоль NAD+ вводили непосредственно в сосудистый отдел каждые 30 минут, доставляя в общей сложности 1080 мкмоль к концу инфузии через 6 часов. Внутрисосудистое смешивание из любой точки инфузии происходит в течение ~2 мин; предполагая, что средний объем крови равен 5, добавление НАД+ при отсутствии значительного метаболизма или абсорбции будет соответствовать дополнительному увеличению (НАД+) не менее чем на 18 мкМ каждые 30 минут в течение 6 часов инфузии.Хотя увеличение этой величины находится в пределах аналитических пределов обнаружения этого исследования, никакого увеличения NAD+ или его метаболитов не наблюдалось до тех пор, пока не прошло 2 часа (т.е. в момент времени 6 часов) ни в плазме, ни в моче. Это неожиданное наблюдение указывает на быстрое и, по крайней мере, в течение первых 2 ч полное поглощение тканями и/или метаболизм НАД+ и/или его метаболитов.

Ряд ферментов может обеспечить эффективный катаболизм НАД+, включая сиртуины (SIRT 1–7), аденозиндифосфат (АДФ)-рибозотрансферазы (АРТ) и поли(АДФ-рибоза) полимеразы (PARP 1–17) и циклический АДФ- рибозные (cADPR) синтазы (CD38, CD157).Внеклеточные NAD+ пирофосфатазы, присутствующие в сыворотке человека, также могут расщеплять NAD+ до AMP и NMN (Schmidt-Brauns et al., 2001). Белок клеточной поверхности CD73 также превращает NMN в NR, который легко пересекает клеточные мембраны для возможного повторного синтеза в NAD+. Важно отметить, что NAD+-катаболизирующие гликогидролазы, CD38 и CD157, эктонуклеотидная пирофосфатаза (CD203a) и катаболизатор NMN CD73 являются эктоферментами, обнаруженными в самых разных клетках, включая лимфоидные, гранулоцитарные, нейрональные и эндотелиальные клетки (Wei et al., 2014) и также могут присутствовать растворимые в плазме НАД-гликогидролазы (рис. 3; Funaro et al., 2009). Параллельный рост NAM и ADPR в плазме (коэффициент корреляции 1,000, p < 0,001, данные не показаны) убедительно свидетельствует о том, что, по крайней мере, через 6 часов основной судьбой NAD+ является метаболизм посредством расщепления гликозидной связи ADPрибоза-никотинамид с NAM и ADPR, побочные продукты, проявляющиеся активностью НАД-гликогидролазы (например, CD38). Это согласуется с данными других авторов, в которых, в частности, было показано, что CD38 играет основную роль в контроле внеклеточных уровней NAD+ (Wei et al., 2014). Эритроциты взрослого человека являются CD38-положительными и проявляют высокий уровень активности NAD+ гликогидролазы, расщепляющей экзогенный NAD+ для снабжения эритроцитов АДФ-рибозой, которая может эффективно поглощаться клеткой (Kim et al., 1993; Albeniz et al., 2004). Отсутствие какого-либо повышения NAD+ или метаболитов в плазме или моче до истечения первых 2 часов инфузии указывает на то, что NAD+ и/или его метаболиты выводятся из внеклеточного сосудистого пространства и эффективно секвестрируются в тканях или внесосудистых компартментах. NAD+ и/или его метаболиты в течение этого периода времени.

Рисунок 3 . Потенциальный внеклеточный катаболизм экзогенно поставляемого NAD+ за счет активности эктоферментов CD38 (АДФ-рибоза (АДФР)-синтаза), CD203a (НАД+ пирофосфатаза), CD 73 (5′-нуклеотидаза), CD157-АДФ-рибозилциклаза 2. Сокращения: NAM, никотинамид ; NMN, никотинамидмононуклеотид; ADPR, аденозиндифосфатрибозид; meNAM, метилникотинамид; 4PY, N-метил-4-пиридон-3-карбоксамид; 2PY, метил-2-пиридон-5-карбоксамид; ARPP, АДФ-рибозо-пирофосфатаза; РППК, рибозилпирофосфокиназа; NAmpt, никотинамидфосфорибозилтрансфераза; NMNAT, никотинамидмононуклеотидаденилтрансфераза; CX-43, коннексин 43.

Хотя PARP и сиртуины участвуют в катаболизме NAD+, как внутриклеточные ферменты с представителями в цитоплазме, ядре и митохондриях маловероятно, что они напрямую влияют на внеклеточные уровни NAD+. Однако можно ожидать, что эти ферменты реагируют на изменения внутриклеточных концентраций NAD+, NAM и NR, которые могут возникать из-за экзогенно поставляемого NAD+. На рис. 4 схематично представлены возможные судьбы экзогенного NAD+.

Рисунок 4 .Возможная внутри- и внеклеточная судьба экзогенно поставляемого NAD+. Сокращения: CD38 [циклическая АДФ-рибоза (cADPR)-синтаза], CD203a (НАД+ пирофосфатаза), CD 73 (5′-нуклеотидаза). NAM, никотинамид; NMN, никотинамидмононуклеотид; ADPR, аденозиндифосфатрибозид; meNAM, метилникотинамид; 4PY, N-метил-4-пиридон-3-карбоксамид; 2PY, метил-2-пиридон-5-карбоксамид; ARPP, АДФ-рибозо-пирофосфатаза; РППК, рибозилпирофосфокиназа; NAmpt, никотинамидфосфорибозилтрансфераза; NMNAT, никотинамидмононуклеотидаденилтрансфераза; PARP [поли-АД-рибозополимераза; SIRT [сиртуин]; NRK [никотинамидрибозидкиназа].

Несмотря на то, что существует значительная способность к быстрой деградации экзогенно поставляемого внутривенно NAD+ на составляющие метаболиты, также стоит отметить, что также может происходить поглощение внеклеточного NAD+. Поскольку NAD+ имеет общий отрицательный заряд, он не может пассивно пересекать клеточные мембраны и, следовательно, должен активно транспортироваться через мембрану. То, что это происходит, было показано рядом исследователей, которые сообщили, что экзогенный NAD+, примененный к различным типам клеток человека, действительно приводит к значительному повышению внутриклеточного NAD+ (Ying et al., 2003; Чжу и др., 2005; Биллингтон и др., 2008 г.; Питтелли и др., 2011; Феличи и др., 2013). Хотя задействованный механизм (механизмы) еще не полностью охарактеризован, Alano et al. (2010) сообщили, что экзогенный NAD+ может проникать в нейроны через закрытые каналы P2X7, а другие постоянно наблюдали транспорт NAD+ через мембраны полуканалами коннексина 43 (CX43) даже при таких низких концентрациях, как 250 пМ (Billington et al., 2008). Поскольку коннексины широко распространены в тканях человека, а CX43, по-видимому, является наиболее распространенным коннексином во многих типах клеток, нельзя сбрасывать со счетов возможность быстрого поглощения NAD+.

Таким образом, клеточное поглощение и/или метаболизм NAD+ и метаболитов NAM и ADPR и вторичных метаболитов meNAM и NMN, по-видимому, происходили в темпе инфузии NAD+ со скоростью 3 мкмоль/мин в течение как минимум первых 2 часов. Либо НАД+ и/или исследованные первичные метаболиты эффективно секвестрируются в течение этих первых 2–6 часов, либо также образуются вторичные метаболиты. ADPR может быть повторно использован для получения NAD+ из NAM (рис. 4) или подвергнут дальнейшему метаболизму с помощью эктоферментов , таких как CD203a (NAD+ пирофосфатаза), с образованием AMP, который может быть далее быстро метаболизирован в аденозин с помощью CD73α-5′-нуклеотидазы (Bogan and Brenner, 2010; Horenstein et al., 2016; Моранди и др., 2018). В поддержку этой гипотезы другие специалисты признали повышение уровня аденозина в крови как следствие внеклеточной инфузии NAD+ (Szczepañska-Konkel et al., 2003). NAM также может метаболизироваться до NMN через путь спасения перед повторным синтезом в NAD+ (рис. 3, 4) или подвергаться действию печеночных метилтрансфераз с образованием N1-метилникотинамида, который может либо экскретироваться напрямую, либо далее превращаться в N-метил-2-. пиридон-5-карбоксамид (2PY, +99% meNAM) и N-метил-4-пиридон-3-карбоксамид (4PY, ~0.25% meNAM) перед экскрецией (Shibata and Matsuo, 1989; Okamoto et al., 2003).

Очевидно, что при используемом режиме дозирования механизмы, участвующие в метаболизме и секвестрации NAD+ и метаболитов, достигают насыщения где-то через 2 часа, что приводит к значительному повышению уровня NAD+ в плазме и накоплению всех протестированных метаболитов (NMA, ADPR, meNAM и NMN) через 6 часов. Как упоминалось ранее, эти данные подтверждают мнение о том, что одним из основных путей метаболизма NAD+ в этих условиях является расщепление гликозидной связи эктоферментами, такими как CD38, с образованием NAM и ADPR.Однако увеличение NMN в плазме через 2 часа также предполагает, что экзогенный NAD+, вероятно, подвергается действию внеклеточных NAD+ пирофосфатаз, повышая NMN в плазме и высвобождая AMP в качестве дополнительного метаболита.

Таким образом, это исследование впервые показало, что: (а) при скорости потока 3 мкмоль/мин весь введенный экзогенно НАД+ быстро и полностью удалялся из плазмы, по крайней мере, в течение первых 2 часов; (b) увеличение проанализированных побочных продуктов метаболизма согласуется с активностью НАД+ гликогидролаз и НАД+ пирофосфатазы; и (c) продукты экскреции с мочой, возникающие в результате инфузии NAD+, включают нативный NAD+ и meNAM, но не NAM.

Хотя результаты этого исследования являются новыми и в некоторой степени способствуют нашему пониманию временной судьбы экзогенного NAD+ у людей, были выявлены ограничения. Чтобы улучшить общий метаболический расчет, будущие исследования должны изучить изменения в NAD + и метаболитах эритроцитов, а также экскрецию с мочой вторичных метаболитов meNAM, 2PY и 4PY. Кроме того, вероятно, будет полезно оценить влияние экзогенного NAD+ на изменения в метаболизме пуринов, что должно включать, по крайней мере, оценку AMP и аденозина в плазме и эритроцитах.Использование животных моделей также может помочь прояснить относительное участие различных метаболических путей за счет использования подходящих фармакологических ингибиторов и образцов тканей.

В заключение, это исследование впервые смогло раскрыть некоторую очень полезную, ранее неизвестную информацию о судьбе экзогенного внутривенного введения NAD+ у людей, включая общую безопасность и переносимость внутривенного введения NAD+ со скоростью 3 мкмоль/л. мин, быстрая секвестрация НАД+ из плазмы, вероятный вклад активности НАД+ гликогидролазы и НАД+ пирофосфата в метаболизм НАД+ и очевидная эффективная реабсорбция НАД+ в почечных канальцах.Однако необходимы дополнительные исследования, чтобы полностью раскрыть сложную метаболическую судьбу этой важной молекулы. Кроме того, характеристика этих изменений поможет продвинуть вперед разработку и улучшение схем лечения на основе NAD+ для заболеваний, которые, вероятно, выиграют от повышения доступности NAD+, включая состояния, требующие повышенной клеточной регенерации и восстановления, такие как болезнь Альцгеймера и другие нейродегенеративные деменции.

Доступность данных

Наборы данных, созданные для этого исследования, доступны по запросу соответствующему автору.

Заявление об этике

Исследования с участием людей были рассмотрены и одобрены Институциональным наблюдательным советом Университета Уильяма Кэри, Хаттисберг, Массачусетс (Протокол № 2017-12). Пациенты/участники предоставили письменное информированное согласие на участие в этом исследовании.

Вклад авторов

RG участвовал в разработке и контроле исследования, критическом обсуждении и авторстве рукописи. JBer участвовал в разработке дизайна исследования, критическом обсуждении, сборе данных, статистическом анализе, составлении рукописи и рецензировании рукописи.RM участвовал в разработке исследования, критическом обсуждении, клиническом наблюдении и обзоре рукописи. NB участвовал в биохимическом анализе и обзоре рукописи. JW участвовал в разработке дизайна исследования, критическом обсуждении и обзоре рукописи. JBen участвовал в сборе данных и обзоре рукописи. SB участвовал в разработке дизайна исследования и рецензировании рукописи. Все авторы просмотрели, прочитали и одобрили окончательный вариант рукописи и согласны с порядком изложения авторов.

Финансирование

Это исследование финансировалось совместно с NAD+ Research Inc., (Лос-Анджелес, США) и Австралазийским научно-исследовательским институтом (Сидней, Австралия) и проводилось в Спрингфилдском оздоровительном центре, Спрингфилд, Луизиана, США.

Заявление о конфликте интересов

Р.М. является директором NAD+ Research Inc. и медицинским директором Спрингфилдского оздоровительного центра, который использует NAD внутривенно в качестве клинической терапии. SB получил гонорары за консультационные услуги от NAD+ Research Inc.

Остальные авторы заявляют, что исследование проводилось при отсутствии каких-либо коммерческих или финансовых отношений, которые могли бы быть истолкованы как потенциальный конфликт интересов.

Благодарности

Мы хотим поблагодарить Archway Apothecary Pty Limited, LA, USA за их бесплатную поставку IV NAD+ для этого проекта.

Ссылки

Абети Р. и Дюшен М. Р. (2012). Активация PARP окислительным стрессом, вызванным β-амилоидом: значение для болезни Альцгеймера. Нейрохим. Рез. 37, 2589–2596. doi: 10.1007/s11064-012-0895-x

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Эйрхарт, С.Э., Ширман, Л.М., Рислер, Л.Дж., Андерсон, Г.Д., Нагана Гауда, Г.А., Рафтери, Д., и соавт. (2017). Открытое нерандомизированное исследование фармакокинетики пищевой добавки никотинамидрибозид (NR) и ее влияния на уровень NAD+ в крови у здоровых добровольцев. PLoS One 12:e0186459. doi: 10.1371/journal.pone.0186459

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Алано К., Гарнье П., Ин В., Хигаси Ю., Кауппинен Т. М. и Суонсон Р.А. (2010). Истощение NAD+ необходимо и достаточно для опосредованной PARP-1 гибели нейронов. J. Neurosci. 30, 2967–2978. doi: 10.1523/JNEUROSCI.5552-09.2010

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Альбениз И., Демир О., Нуртен Р. и Бермек Э. (2004). Активность НАД-гликогидролазы и поглощение ад-рибозы эритроцитами здоровых людей и больных раком. Бионауч. Респ. 24, 41–53. doi: 10.1023/b:bire.0000037755.42767.a4

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Биллингтон, Р.A., Travelli C., Ercolano E., Galli U., Roman C.B., Grolla A.A., et al. (2008). Характеристика поглощения NAD+ в клетках млекопитающих. Дж. Биол. хим. 283, 6367–6374. doi: 10.1074/jbc.M706204200

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Боган, К., и Бреннер, К. (2010). 5’-нуклеотидазы и их новые роли в метаболизме НАД+ и фосфатов. New J. Chem. 34, 845–853. дои: 10.1039/b9nj00758j

Полнотекстовая перекрестная ссылка | Академия Google

Брейди, Н., Guillemin, GJ, Mansour, H., Chan-Ling, T., Poljak, A., and Grant, R. (2011). Возрастные изменения метаболизма NAD+, окислительного стресса и активности sirt1 у крыс Wistar. PLoS One 6:e19194. doi: 10.1371/journal.pone.0019194

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Брейди, Н., Поляк, А., Грант, Р., Джаясена, Т., Мансур, Х., Чан-Линг, Т., и другие. (2014). Картирование метаболизма NAD+ в мозге стареющих крыс Wistar: потенциальные мишени для влияния на старение мозга. Биогеронтология 15, 177–198. doi: 10.1007/s10522-013-9489-5

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Bustamante, S., Jayasena, T., Richani, D., Gilchrist, R., Wu, L., Sinclair, D., et al. (2017). Количественная оценка клеточного метаболома NAD + с использованием подхода масс-спектрометрии с тандемной жидкостной хроматографией. Метаболомика 14:15. doi: 10.1007/s11306-017-1310-z

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Клемент, Дж., Вонг М., Поляк А., Сачдев П. и Брейди Н. (2018). Метаболом NAD+ в плазме нарушается при «нормальном» старении. Rejuvenation Res. 22, 121–130. doi: 10.1089/rej.2018.2077

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Чизар А., Тарантини С., Яблучанский А., Баласубраманян П., Кисс Т., Фаркас Э. и др. (2019). Роль эндотелиального дефицита NAD+ в возрастной сосудистой дисфункции. утра. Дж. Физиол. Цирк Сердца. Физиол. 316, h2253–h2266.doi: 10.1152/ajpheart.00039.2019

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Эссуман, К., Саммерс, Д. В., Сасаки, Ю., Мао, X., ДиАнтонио, А., и Милбрандт, Дж. (2017). Домен рецептора toll/интерлейкина-1 SARM1 обладает внутренней активностью расщепления NAD+, которая способствует патологической дегенерации аксонов. Нейрон 93, 1334.e5–1343.e5. doi: 10.1016/j.neuron.2017.02.022

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Феличи, Р., Лапуччи, А., Рамазотти, М., и Кьяруги, А. (2013). Изучение молекулярных и функциональных свойств NMNAT3 выявляет новые намеки на гомеостаз NAD в митохондриях человека. PLoS One 8:e76938. doi: 10.1371/journal.pone.0076938

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Фунаро А., Ортолан Э., Бовино П., Ло Буоно Н., Наччи Г., Парротта Р. и соавт. (2009). Эктоферменты и врожденный иммунитет: роль CD157 человека в транспортировке лейкоцитов. Фронт. Бионауч. 14, 929–943. дои: 10.2741/3287

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Голдбергер, Дж. (1914). Этиология пеллагры: значение некоторых эпидемиологических наблюдений в отношении нее. Отдел общественного здравоохранения 29, 1683–1686. дои: 10.2307/4570920

Полнотекстовая перекрестная ссылка | Академия Google

Гест, Дж., Грант, Р., Мори, Т.А., и Крофт, К.Д. (2014). Изменения окислительного повреждения, воспаления и [НАД(Н)] с возрастом в спинномозговой жидкости. PLoS One 9:e85335. doi: 10.1371/journal.pone.0085335

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Horenstein, A., Quarona, V., Toscani, D., Costa, F., Chillemi, A., Pistoia, V., et al. (2016). Аденозин, образующийся в нише костного мозга посредством CD38-опосредованного пути, коррелирует с прогрессированием миеломы человека. Мол. Мед. 22, 694–704. doi: 10.2119/molmed.2016.00198

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ким, У., Хан, М.К., Парк, Б.Х., Ким, Х.Р., и Ан, Н.Х. (1993). Функция НАД-гликогидролазы в захвате АДФ-рибозы из эритроцитов человека. Биохим. Биофиз. Acta 1178, 121–126. дои: 10.1016/0167-4889(93)-6

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Лонг, А. Н., Оуэнс, К., Шлаппал, А. Э., Кристиан, Т., Фишман, П. С., и Шух, Р. А. (2015). Влияние никотинамидмононуклеотида на дефицит митохондриального дыхания головного мозга в мышиной модели, связанной с болезнью Альцгеймера. ВМС Нейрол. 15:19. doi: 10.1186/s12883-015-0272-x

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Массуди, Х., Грант, Р., Брейди, Н., Гест, Дж., Фарнсворт, Б., Гиллемин, Г.Дж., и др. (2012). Возрастные изменения окислительного стресса и метаболизма НАД+ в тканях человека. PLoS One 7:e42357. doi: 10.1371/journal.pone.0042357

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Местайер, П. Н. (2019). Зависимость Темная Ночь Души, НАД+ Свет Надежды. (Блумингтон, США: Balboa Press).

Академия Google

Миллс, К.Ф., Йошида, С., Штейн, Л.Р., Грозио, А., Кубота, С., Сасаки, Ю., и соавт. (2016). Длительное введение никотинамидмононуклеотида смягчает возрастное физиологическое ухудшение у мышей. Клеточный метаб. 24, 795–806. doi: 10.1016/j.cmet.2016.09.013

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Моранди Ф., Хоренштейн А. Л., Риццо Р. и Малаваси Ф.(2018). Роль внеклеточной генерации аденозина в развитии аутоиммунных заболеваний. Медиаторы воспаления. 2018:7019398. дои: 10.1155/2018/7019398

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

О’Холлеран, П. (1961). ДПН в профилактике, диагностике и лечении наркомании. Запад. Дж. Сур. Обст. гин. 69, 213–215.

Академия Google

Окамото Х., Исикава А., Ёситаке Ю., Кодама Н., Нисимута М., Фукуватари Т. и др. (2003). Суточные вариации экскреции катаболитов никотинамида с мочой у человека: влияние стресса на метаболизм никотинамида. утра. Дж. Клин. Нутр. 77, 406–410. doi: 10.1093/ajcn/77.2.406

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Пиллаи, Дж. Б., Исбатан, А., Имаи, С., и Гупта, М. П. (2005). Зависимая от поли(АДФ-рибоза) полимераза-1 гибель клеток кардиомиоцитов при сердечной недостаточности опосредуется истощением НАД+ и снижением активности деацетилазы Sir2α. Дж. Биол. хим. 280, 43121–43130. дои: 10.1074/jbc.m506162200

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Питтелли М., Феличи Р., Питоцци В., Джованнелли Л., Бигальи Э., Чалдай Ф. и соавт. (2011). Фармакологические эффекты экзогенного НАД на митохондриальную биоэнергетику, репарацию ДНК и апоптоз. Мол. Фармакол. 80, 1136–1146. doi: 10.1124/моль.111.073916

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Шмидт-Браунс, Дж., Герберт М., Кеммер Г., Крайсс А., Шлер С. и Рейдл Дж. (2001). Необходима ли активность НАД-пирофосфатазы для размножения Haemophilus influenzae типа b в кровотоке? Междунар. Дж. Мед. микробиол. 291, 219–225. дои: 10.1078/1438-4221-00122

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Шибата, К., и Мацуо, Х. (1989). Корреляция между потреблением эквивалента ниацина и выведением с мочой его метаболитов, N’-метилникотинамида, N’-метил-2-пиридон-5-карбоксамида и N’-метил-4-пиридон-3-карбоксамида, у людей, потребляющих самостоятельно выбранный еда. утра. Дж. Клин. Нутр. 50, 114–119. doi: 10.1093/ajcn/50.1.114

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Su, B., Wang, X., Nunomura, A., Moreira, P., Lee, H.G., Perry, G., et al. (2008). Сигнализация окислительного стресса при болезни Альцгеймера. Курс. Альцгеймер Res. 5, 525–532.

Академия Google

Щепаньска-Конкель М., Лангнер Г., Беднарчук Г., Степанов-Тшечак А., Янковски М. и Ангельски С. (2003).Почечная гемодинамика и натрийуретические реакции на внутривенное введение диаденозина тетрафосфата (ap4a) и никотинамидадениндинуклеотида (NAD) у крыс. J. Physiol. Фармакол. 54, 163–173.

Реферат PubMed | Академия Google

Вей, В., Графф, Р., и Юэ, Дж. (2014). Роли и механизмы сигнального пути CD38/циклический аденозиндифосфатрибоза/Ca2+. World J. Biol. хим. 5, 58–67. дои: 10.4331/wjbc.v5.i1.58

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ву, Дж., Джин З., Чжэн Х. и Ян Л.Дж. (2016). Источники и последствия окислительно-восстановительного дисбаланса НАДН/НАД+ при сахарном диабете и его осложнениях. Диабет Метаб. Синдр. Обес. 9, 145–153. doi: 10.2147/dmso.s106087

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ямада К., Хара Н., Шибата Т., Осаго Х. и Цучия М. (2006). Одновременное измерение никотинамидадениндинуклеотида и родственных соединений с помощью жидкостной хроматографии/масс-спектрометрии с ионизацией электрораспылением. Анал. Биохим. 352, 282–285. doi: 10.1016/j.ab.2006.02.017

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ин, В. (2013). Роль NAD+, PARP-1 и сиртуинов в гибели клеток, ишемическом повреждении головного мозга и индуцированном синхротронным излучением рентгеновском повреждении тканей. Scientifica 2013:6

. дои: 10.1155/2013/6

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ин, В., Гарнье, П., и Суонсон, Р. А. (2003).Восполнение NAD+ предотвращает индуцированную PARP-1 гликолитическую блокаду и гибель клеток в культивируемых астроцитах мыши. Биохим. Биофиз. Рез. коммун. 308, 809–813. doi: 10.1016/s0006-291x(03)01483-9

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Ин, В. и Сюн, З.-Г. (2010). Окислительный стресс и NAD+ при ишемическом поражении головного мозга: современные достижения и перспективы на будущее. Курс. Мед. хим. 17, 2152–2158. дои: 10.2174/0

7107

911

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Йошино, Дж., Баур, Дж. А., и Имаи, С. И. (2018). Интермедиаты NAD+: биология и терапевтический потенциал NMN и NR. Клеточный метаб. 27, 513–528. doi: 10.1016/j.cmet.2017.11.002

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Йошино, Дж., Миллс, К.Ф., Юн, М.Дж., и Имаи, С. (2011). Никотинамидмононуклеотид, ключевой промежуточный продукт NAD+, лечит патофизиологию диетического и возрастного диабета у мышей. Клеточный метаб. 14, 528–536. doi: 10.1016/j.cmet.2011.08.014

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Чжоу М., Оттенберг Г., Сферрацца Г.Ф., Хаббс С., Фаллахи М., Рамбо Г. и др. (2015). Нейрональная гибель, вызванная неправильно уложенным прионным белком, происходит из-за истощения NAD+ и может быть уменьшена in vitro и in vivo за счет пополнения NAD+. Мозг 138, 992–1008. дои: 10.1093/мозг/awv002

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Чжу, К., Суонсон, Р. А., и Ин, В. (2005). NADH может проникать в астроциты, блокируя PARP-1-опосредованную гибель астроцитов. Нейроотчет 16, 1209–1212. дои: 10.1097/00001756-200508010-00015

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

Чжуа, X., Суа, Б., Ванга, X., Смита, М. А., и Перри, Г. (2007). Причины окислительного стресса при болезни Альцгеймера. Сотовый. Мол. Жизнь наук. 64, 2202–2210. doi: 10.1007/s00018-007-7218-4

Реферат PubMed | Полный текст перекрестной ссылки | Академия Google

.

alexxlab / 29.07.1996 / Разное

Добавить комментарий

Почта не будет опубликована / Обязательны для заполнения *