Цены снижены! Бесплатная доставка контурной маркировки по всей России

Как рассчитывается выплата по осаго: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

сумма страховки ОСАГО в 2022, порядок получения

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО гарантированы законодательством. Условия их получения регламентируются Правилами страхования и подробно оговариваются в страховке автогражданской ответственности. Но есть случаи, когда страхователь может получить отказ в выплате. Это всегда обоснованное решение, вызванное следующими обстоятельствами:

  • авария наступила в результате действия природной стихии или военных манёвров;
  • случаи, которые не являются страховыми согласно правилам автострахования. Например, повреждения авто получены в ходе гонок, тест-драйва или обучающих уроков по вождению в специально отведенных для этого местах, причинение морального вреда и т. д.;
  • клиент подал заявление на получение выплаты по истечении установленного в договоре периода. Страхователь может решить вопрос о выплате по страховке в судебном порядке, если имеет документы, подтверждающие уважительную причину несвоевременной подачи;
  • действия преступного характера, повлекшие за собой преднамеренное наступление страхового случая;
  • машина отремонтирована до проведения осмотра страховщиком;
  • если лицо, управляющее авто в момент ДТП, не является законным владельцем транспортного средства;
  • страховка оказалась поддельной;
  • на момент аварии отсутствует действующий полис ОСАГО;
  • просрочен платёж по автостраховке, оформленной в рассрочку.

Следуйте зафиксированным в договоре пунктам по выполнению обязательств, тщательно изучайте свои права и будьте внимательны к срокам подачи документов, переоформления полиса.

Если у Вас возникли вопросы или Вы попали в затруднительное положение, обращайтесь за консультацией к сотрудникам компании «АльфаСтрахование» по телефону 8 (800) 333-0-999.

Страховщики пересчитают ОСАГО по новым тарифам

В понедельник, 20 сентября, в силу вступает новая методика расчета стоимости ремонта автомобилей по ОСАГО, утвержденная Центробанком РФ. Количество справочников, по которым рассчитывается возмещение, увеличат. А вместо одного реестра стоимости запчастей на всю страну теперь страховщики будут составлять для каждого региона свой.

Еще одно нововведение — предусматривается общественное обсуждение ценовых справочников на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

«Высказывать замечания и предложения по предлагаемой средней стоимости запчастей, материалов и работ сможет неограниченный круг лиц», — перечисляла причины появления этой инициативы пресс-служба Центробанка.

По старой методике, утвержденной в 2014 году, их было всего тринадцать — по числу условных «экономических регионов». Марки автомобилей, детали для которых попадут в эти таблицы, будут выделены более четко — предполагается, что в региональный справочник попадут такие машины, по которым за прошлый год заключено не менее 15 тыс. договоров ОСАГО.

В рамках новой методики введут региональные коэффициенты — для их расчета для той или иной марки необходимо, чтобы в регионе в прошлом году было застраховано не менее 500 таких машин.

«Учет представленности марок в регионах будет производиться исходя из числа полисов ОСАГО для данных машин в соответствующем регионе», — уточнили «Газете.Ru» в РСА.

Средние стоимости запчастей и нормочаса ремонтных работ будут формироваться самостоятельно в каждом субъекте Российской Федерации, уверяют в союзе. Для формирования цен будут учитываться в том числе стоимость деталей в интернет-магазинах.

Ранее критерии включения автобрендов в эти списки были более расплывчатыми — в прежнем документе применялась формулировка исходя из потребностей, предполагаемых сроков и экономической целесообразности.

Как и прежде, в справочниках, на которые опираются страховщики при расчете возмещения, будут указывать усредненные цены, высчитываемые по сложной формуле из выборки доступных предложений — с учетом минимальной цены на оригинальные запчасти, а также медианных (половина цен ниже этого значения, половина выше) цен на «неоригинал».

С введением новой методики страховщики рассчитывают снизить количество судебных разбирательств с автовладельцами, которые регулярно судятся со страховыми компаниями из-за заниженных выплат, а более частое обновление справочников объясняется ростом цен на запчасти в России.

По данным РСА, рост средней корзины запчастей в 2020 году составил 23%. Исследования рынков показывают, что цены на автомобильные детали продолжают значительный рост и сейчас. Причем более всего подорожали импортные.

«В июне 2021 года средняя стоимость автомобильных запчастей показала рост на 7-17% по отношению к июню 2020 года, при этом средние цены на импортную продукцию выросли в среднем на 27%, — рассказал «Газете.Ru» директор маркетингового агентства ROIF Expert Роман Батухтин.

Максимальное подорожание на импортные детали составило 14% в 2020 году по отношению к 2019-му, добавил эксперт.

Согласно исследованию автоклассифайда Drom.ru, проанализировавшего более 1 млн сделок по продаже запчастей, в январе-июле их стоимость увеличилась на 10-20%. При этом наиболее сильно подорожали детали экстерьера автомобилей.

Уточнение справочников и введение региональных коэффициентов не решит проблему занижения выплат по ОСАГО и некачественного ремонта в сервисах, чинящих машины по направлению от страховщиков, полагают автомобильные юристы.

«Если измененные справочники немного и скорректируют стоимость ремонта, то не устранят те проблемы, которые есть.

Как показывает практика, обновление этих реестров несильно влияет на размер возмещения, потому что практически все страховые компании занижают выплаты, а какие-то повреждения не замечают», — говорит «Газете.Ru» адвокат автомобильного движения «Свобода выбора» Сергей Радько. — Но главное в том, что есть большие проблемы со сдачей машины в ремонт и качеством этой услуги».

Сервисы, недовольные размером возмещения, отправляют владельца в страховую компанию, оттуда снова в сервис – и в результате автовладельца понуждают к подписанию дополнительного соглашения, в котором он обязуется доплатить недостающую сумму за ремонт, описывает типичную ситуацию юрист.

«Такие соглашения автовладелец подписывать не обязан. Необходимо помнить, что у страховой компании есть всего 20 дней на принятие решения о ремонте или денежной выплате, если ремонт невозможен, либо об отказе, — напоминает Радько. — В законе об ОСАГО четко сказано, что все разногласия по поводу стоимости компенсации решаются между страховой, сервисом и пострадавшим».

Как рассчитать стоимость ремонта автомобиля по ОСАГО

Любое, даже мелкое транспортное происшествие – неприятная ситуация, способная лишить спокойствия и крупной суммы денег. Наличие страхового полиса ОСАГО – решение финансовой стороны проблемы при ДТП. Законное возмещение ущерба, когда довольными остаются обе стороны конфликта.

Ремонт и выплаты по ОСАГО будут осуществлены только в том случае, если договор имеется в наличии, он не просрочен и заключен в надежной страховой компании. Оформить автогражданку можно в офисе страховщика, пригласив агента к себе или через сайт выбранной компании – электронный ОСАГО. Электронная версия имеет ту же юридическую силу, что и бумажный вариант. Электронный полис нельзя подделать, потерять. Сразу же после оформления и оплаты он будет отображен на сайте МТСБУ.

Для оформления ОСАГО необходимы такие документы:

  • паспорт или водительское удостоверение с соответствующей категорией
  • идентификационный код
  • технический паспорт на автомобиль
  • льготное удостоверение (при наличии)

Своевременное оформление и продление полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности гарантирует ремонт авто после ДТП по страховке в сжатые сроки.

Как проводится оценка ущерба после ДТП

Более 90% транспортных средств в Украине имеют полис ОСАГО. Компенсацию убытков в результате ДТП осуществляют страховые компании, являющиеся зарегистрированными членами МТСБУ (Моторное (транспортное) страховое бюро Украины), беря за основу расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП. Согласно действующего законодательства выплата страхового возмещения без экспертизы производится только в случаях, когда владелец ОСАГО и потерпевшая сторона пришли к обоюдному согласию касающегося размера компенсации.

Если согласие не достигнуто, расчет ремонта по ОСАГО производиться на основе заключения независимой экспертизы, которая в такой ситуации – обязательна. Инициировать проведение экспертизы может любая из сторон в том случае, если страховая компания в течение 10 рабочих дней после уведомления о ДТП не направила своего представителя. Страховщик обязан компенсировать стоимость независимой экспертизы.

Калькуляция ущерба при ДТП проводится на основе осмотра транспортного средства с фиксацией повреждений. Калькуляция от оценки отличается тем, что в ней содержатся только данные, необходимые для восстановительного ремонта, но нет данных для идентификации. К примеру, не фиксируют вещественные доказательства после столкновения с животными (остатки шерсти, характерные царапины и др).

Льготным категория граждан, которые могут не приобретать ОСАГО, выплаты пострадавшей стороне от их действий производит МТСБУ. Сюда относятся:

  • участники боевых действий
  • лица, пострадавшие во время Революции Достоинства
  • люди, получившие инвалидность в период военных действий
  • инвалиды группы 1, которые могут сами управлять TC, или лица, управляющие ТС в их присутствии

В том числе, ремонт автомобиля по ОСАГО, также будет производиться из средств Бюро.

Ремонт автомобиля по ОСАГО

Каким образом осуществляется ремонт по страховке ОСАГО необходимо уточнять в СК при заключении договора. Этот вопрос не имеет четкого законодательного урегулирования, и страховые работают на свое усмотрение. Пострадавшей стороне может быть предложена денежная компенсация или ремонт на СТО-партнере.

Чтобы избежать недоразумений, убедитесь в наличии договора «ремонт по ОСАГО – 2021», между страховой компанией и партнерским СТО – попросите предъявить его. Если сумма страхового возмещения не покрывает стоимость ремонтных работ автомобиля пострадавшей стороны, виновнику ДТП придется доплатить разницу из своего кармана.

Решением вопроса может стать заключенный договор ДГО. Этот полис не является альтернативой ОСАГО, а приобретается как дополнительный. Он дает возможность полного покрытия ущерба при ДТП за счет страховой компании. Его активно заключают автолюбители больших городов, где вероятность повредить дорогостоящий автомобиль на много выше чем в небольших населенных пунктах.

Какие сроки ремонта по ОСАГО

Определяются сроки ремонта по ОСАГО в зависимости от повреждений авто. Чем они более сложные, тем дольше будет длиться ремонт автомобиля. Отсчет начинается с момента доставки или прибытия поврежденного ТС на СТО. Направление в СТО для проведения ремонтных работ должно быть выдано не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления. Сами ремонтные работы должны длиться не более 30 дней.

Страховая компания обязана возместить нарушение сроков ремонта по ОСАГО в размере 0,5% от общей суммы покрытия за каждый день просрочки. Обжаловать задержку можно в МТСБУ или подав исковое заявление в суд.

Если вы столкнулись с тем, что был выполнен некачественный ремонт по ОСАГО – обратитесь в страховую компанию, она обязана урегулировать эту проблему. Не подписывайте документы о проведении ремонтных работ до тех пор, пока результат не удовлетворит вас. Обращаясь с жалобой, внимательно ознакомьтесь, в каком размере должна возмещаться страховка и какие ремонтные работы предусмотрены.

Ремонт или выплата по ОСАГО — что лучше?

Выбирая между ремонтом и выплатами по ОСАГО необходимо взвесить все «за» и «против». К достоинствам ремонт автомобиля по ОСАГО относятся:

  • нет необходимости в поиске подходящего СТО
  • специалисты берут поврежденный автомобиль, а выдают отремонтированный
  • нет тяжб со страховой по вопросу денежной компенсации
  • гарантия качества
  • строго установленный регламент на проведение ремонтных работ

Склониться к выбору получения выплат многих вынуждают недостатки проведения ремонта на СТО по ОСАГО:

  • нет возможности самостоятельного выбора СТО
  • нельзя получить деньги на ремонт на руки и распоряжаться ими на свое усмотрение
  • отсутствие контроля за ходом ремонта
  • за дорогостоящий ремонт придется доплачивать из своих средств
  • ремонтники часто используют дешевые детали

Многие автовладельцы отдают преимущество денежной компенсации по ОСАГО. Это дает возможность выбора СТО и контроля над процессом ремонта и его качеством.

Можно ли отказаться от ремонта по ОСАГО

Осуществить отказ от ремонта по ОСАГО вправе каждый владелец полиса. Он может требовать денежное возмещение, а не направление на СТО. Возможно, начисления по времени будут произведены несколько позже, чем начнутся предлагаемые страховой компанией ремонтные работы.

При недостатке лимита по автогражданке виновнику придется доплачивать нужную сумму за ремонт независимо от согласия или отказа пострадавшего от ремонта по ОСАГО, если виновник не позаботился о заключении ДГО или ДГО+.

Законопроект о запрете учёта «износа» в ОСАГО планируется подготовить в 2022 г.

Минфин договорился с профильными ведомствами о ключевых изменениях системы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Они предусматривают повышение порога по выплатам за ущерб жизни и здоровью, а также запрещают учитывать возраст автомобиля при расчёте компенсации, рассказали «Ведомостям» два близких к правительству источника. По их словам, в окончательную редакцию законопроекта планируется внести два предложения, которые были в целом согласованы на совещании в министерстве 17 декабря, в котором участвовали представители Банка России, Российского союза автостраховщиков (РСА), МВД и Минтранса.

Первая инициатива — повысить лимит выплат за ущерб жизни и здоровью по ОСАГО в 4 раза с 500 тыс. р. до 2 млн р., сообщили собеседники «Ведомостей». Таким образом, планируется уравнять сумму максимального покрытия по автострахованию с другими видами аналогичных полисов, например ответственности перевозчиков. Сейчас пострадавшему в результате аварии с автобусом или другим видом общественного транспорта выплачивают до 2 млн р., а при аварии с обычным авто — лишь 500 тыс. р.

Вторая инициатива — запретить страховым компаниям учитывать износ пострадавшего автомобиля при расчете выплаты на ремонт. Сейчас страховщики могут выплатить автовладельцам возмещение либо обеспечить восстановление повреждённого авто. При ремонте износ не учитывается, но на него приходится не более 10—12% выплат по ОСАГО (оценка РСА). А сумма прямой компенсации зависит от года выпуска автомобиля. При денежной выплате страховщики могут удержать до 50% стоимости деталей подержанного авто. Средний возраст автомобилей в России — почти 14 лет, сообщало в марте аналитическое агентство «Автостат».

Представитель ЦБ сказал, что 9 декабря руководство регулятора обсудило инициативы с представителями страхового сообщества. По мнению Банка России, изменения нужно проводить поэтапно, оценивая их влияние на стоимость страховки.

В Минфине не отрицают, что новация приведёт к подорожанию полиса ОСАГО, но считают, что выгоды реформы гораздо выше эффекта изменения цены полиса. «По всем инициативам достигнут консенсус, — сообщил «Ведомостям» представитель Минфина. — Законопроект планируется подготовить в 2022 г.».

Инициативы направлены напрямую на рост выплат пострадавшим, подчеркивает представитель Минфина: «Мы ожидаем и роста премий по договорам ОСАГО (платы за страхование. — «Ведомости»). Насколько, каждая компания для себя определяет индивидуально».

«Ведомости» направили вопросы в Минтранс и МВД.

Средняя выплата по ОСАГО может вырасти на 20-50%, оценило «Сберстрахование». Группа страховых компаний «Югория» оценила возможный рост в 40%. По оценке «Югории», в случае отказа от учёта износа полисы подорожают на 35%.

По теме:
ЦБ: выплаты «без износа» и увеличение лимита по жизни и здоровью в ОСАГО нужно вводить поэтапно
Юргенс: очередной этап либерализации в ОСАГО может включать инициативы о переходе на расчёт выплат без учёта износа
«Бомба в ОСАГО!»: Верховный суд разрешил взыскивать со страховщиков без учёта износа

Страховая компания «Согласие» значительно сократит время расчета суммы ущерба по ОСАГО

В обновлённом приложении страховой компании «Согласие» для страховых экспертов появились интерактивные взрыв-схемы. Теперь можно выбрать модель попавшего в ДТП автомобиля или мотоцикла и указать поврежденные детали прямо на схеме в приложении. Это позволит точнее рассчитать размер выплаты по ОСАГО, а клиенты будут быстрее получать утвержденный акт осмотра и выплаты. Доступны схемы 2500 моделей автомобилей (поставщик данных – SilverDAT). Проект и мобильное приложение разработаны компанией Redmadrobot.

После обработки информации эксперт получит акт осмотра с точными данными и суммой ремонта. Время расчета суммы ущерба значительно сократится. Обновлённое приложение оптимизирует процессы компании и облегчит взаимодействие с клиентами. В настоящее время завершается пилотное тестирование проекта.

«Это была действительно сложная техническая задача, — комментирует Сергей Ковалев, директор департамента информационных технологий страховой компании «Согласие». — Но с помощью Redmadrobot мы смогли первыми в России перенести взрыв-схемы автомобилей в мобильное приложение. Для этого мы интегрировались с SilverDAT и разработали удобный интерфейс, в котором указывать повреждения можно даже быстрее, чем в веб-версии».

Эксперт с помощью мобильного приложения проводит осмотр транспортного средства и оформляет заявку на возмещение ущерба – фотографирует авто, выбирает нужную марку и модель и указывает на взрыв-схеме повреждённые детали. Для каждой детали приложение предлагает возможные виды ремонтных работ – диагностику, покраску, ремонт или замену. Заявку проверяют в бэк-офисе, затем данные напрямую загружаются в программу для расчёта ущерба.

«Прямая интеграция мобильного приложения и SilverDAT позволяет избежать повторного ввода информации с осмотра транспортного средства. В итоге значительно сокращается срок расчёта стоимости ремонта», — отмечает Олег Базникин, коммерческий директор компании DAT в России.

Всего в приложении доступны взрыв-схемы 60 производителей автомобилей, мотоциклов, микроавтобусов и даже домов на колёсах: 2500 моделей и 20-30 конструктивных групп в каждой модели. По мере выхода новых моделей данные будут обновляться.

Приложение для экспертов «Страховой осмотр» доступно для iOS и Android.

О компании Redmadrobot

Redmadrobot — технологическая компания, решающая бизнес-задачи партнёров с помощью технологий, дизайна и проектирования пользовательского опыта. Redmadrobot — #1 в разработке мобильных приложений в России. Другие направления работы компании: проектирование и создание цифровых сервисов и продуктов на основе технологий, в том числе искусственного интеллекта, IIoT-оборудования, разработка сайтов и проектирование дизайна, включая UI, UX и CX. В группе компаний Redmadrobot более 600 сотрудников, расположенных в 7 офисах в РФ и за рубежом. Среди наших клиентов «АльфаСтрахования», Банк «Открытие», страховая компания «Согласие», «Сбербанк», «Ростелеком», НСПК «Мир» и многие другие.

О компании DAT

Компания DAT предоставляет участникам автомобильного рынка программные решения, объединенные торговой маркой SilverDAT, которые используются в области расчета стоимости восстановительного ремонта, урегулирования убытков в автостраховании и определения стоимости подержанных автомобилей. SilverDAT представлен на рынке России с 2003 года. Сегодня SilverDAT используют ведущие страховые компании, крупные федеральные и региональные экспертные организации, эксперты-техники, судебные эксперты, дилерские и независимые станции технического обслуживания. Ежегодно в России в SilverDAT производятся расчеты по более 1.000.000 убыткам.

Расчет износа по ОСАГО — Как рассчитывается износ по ОСАГО?

Представьте себе, случилась авария, страховщики виновника ДТП не выполняют ремонтные работы вашей машины, а выплачивают компенсацию на ремонт. Для этого страховая компания обязана рассчитать износ по ОСАГО и после этого посчитать стоимость всех запчастей и деталей. Чтобы убедиться в отсутствии обмана со стороны страховщиков, лучше самостоятельно рассчитать износ по ОСАГО. 

Что собой представляет износ по ОСАГО

По правилам ОСАГО выплаты осуществляются с учетом износа деталей и запчастей авто. Износ по страховому полису ОСАГО – это естественная амортизация деталей и частей машины. Процент износа используется страховщиками для того, чтобы произвести расчет положенной пострадавшему компенсации. Обычно ДТП случается с уже подержанными авто, а не новыми, из салона. Поэтому стоимость деталей таких машин уже не рыночная, а гораздо ниже. Как самостоятельно рассчитать износ по ОСАГО? Рассмотрим ниже.

Как произвести расчет износа по ОСАГО

При расчете износа нужно знать такие параметры:

  1. Когда был введен автомобиль в эксплуатацию – это либо дата выдачи ПТС, либо дата продажи авто.
  2. День, когда произошла авария. Дату можно найти в протоколе ГИБДД.
  3. Категория и марка авто.
  4. Пробег. Если нет возможности узнать точный пробег машины, рассчитываете среднее значение, исходя из информации о среднегодовых пробегах. Эти данные указаны в Приложении №8 к Положению №432 Банка РФ.
  5. Сколько лет в эксплуатации находились детали и комплектующие автомобиля, подлежащие ремонту или замене.
  6. Коэффициент влияния пробега и времени использования авто. 

Имея под рукой все эти исходные данные, можно произвести самостоятельный расчет процента износа при помощи онлайн-калькулятора, либо посчитать самостоятельно по формуле:

Коэфф. износа = (1-2,72 в степени(ΔТ*Тки+ΔL*Lки))*100%.

Тки — количество лет использования автомобиля.

ΔТ – коэфф. срока использования авто.

Lки – число км пробега машины.

ΔL — коэфф. пробега авто.

Важная информация:

1.   В приложении №432 указано, что процент износа по полису ОСАГО не должен превышать 50%. Даже если после расчетов окажется, что износ более 50%, его все равно нужно округлить до 50%. Это означает, что сумма компенсации будет составлять не меньше, чем половина рыночной стоимости вашей машины.

2.    Известно 102 детали авто, стоимость которых подлежит полному возмещению, не учитывая их износ. К ним относят: педали, тормозные колодки и диски и прочие части тормозной системы авто.

3.   Если вы буквально перед аварией заменили какую-либо деталь в авто, и она подверглась повреждению при ДТП, покажите чек на покупку запчасти или акт выполненных работ из СТО вашему страховщику либо независимому эксперту. На такую запчасть износ не должен рассчитываться.

Как проверить стоимость деталей, запчастей, материалов и работ

После того, как был рассчитан процент износа поврежденных частей авто, нужно вычислить их стоимость. Простой способ надежный – использовать онлайн-калькулятор на сайте РСА (Российский Союз Автостраховщиков). На этом сайте есть информация о ценах на материалы, запчасти, детали и ремонтные работы – цены указаны средние по выбранному региону. Узнав среднюю стоимость, можно проверить страховщиков и их честность при расчете суммы компенсации на ремонт вашего авто, пострадавшего в ДТП.

Произошедшая авария, расчет износа по ОСАГО, а также выплата страховой компенсации – неприятные процедуры. Поэтому необходимо знать все основные законы, а также правила страхования по ОСАГО. В таком случае вы можете быть уверены в своей правоте при ДТП и расчетах, получите свою компенсацию в полном объеме.

Если же вы получили слишком отличные от страховщиков результаты расчетов, обращайтесь к нам, мы поможем разобраться в правильности итогов. А также поможем заказать независимую техническую экспертизу ТС.

Угнали машину. На какую компенсацию можно рассчитывать от страховой?

Что делать, если угнали машину?

Страшный сон для любого водителя — угон автомобиля. Многие даже не предполагают, что у них могут угнать авто, и не знают, что делать в такой ситуации. Поэтому, эту статью начинаем именно с инструкции: что делать, если у вас угнали машину.

Кстати, нужно понимать, чем отличаются термины «угон» и «кража» автомобиля. Угнали — завладели автомобилем без корыстного умысла. Украли — завладели автомобилем с корыстным умыслом. Поэтому, строго говоря, в этой статье идет речь именно про кражу авто. Когда машины вы не обнаружили, злоумышленников не нашли. И по УК РФ дело проходит по статье кража.

Кражи машин происходят чаще, чем угоны. Поэтому, в случае отсутствии авто на припаркованном месте, сначала удостоверьтесь, что ее не решил «угнать» ваш родственник, друг или ее не отогнали на штрафстоянку. Если вы уверены в хищении, тогда нужно действовать по следующему алгоритму:

1) Сообщить в полицию об угоне ТС. После вызова сотрудники органов прибудут на место преступления, заведут уголовное дело и оформят документы, фиксирующие происшествие. Если угон произошел менее чем 30 минут назад, полиция может начать операцию поиска злоумышленника и перехвата машины.

2) Обязательно зафиксируйте возможные улики, опросите свидетелей (на всякий случай, возьмите их контакты), снимите фото и видео с места происшествия. Сбором информации занимаются вызванные полицейские, однако лучше не рассчитывать только на них и постараться максимально помочь представителям правопорядка.

3) Огромный плюс, если угон автомобиля зафиксировали камеры видеонаблюдения. В таком случае нужно получить копии записей с ближайших камер.

4) Угон ТС проходит как страховой случай по полису КАСКО. Сообщите своему страховому агенту/в свою страховую компанию о происшествии. После оповещения об угоне нужно посетить страховую компанию в течение 48-ми дней, чтобы оформить письменное заявление и предоставить документы, подтверждающие происшествие.

Можно ли получить выплату по ОСАГО за угон авто?

Полис ОСАГО страхует не автомобиль, а ответственность водителя перед другими автомобилистами. То есть, страховка помогает покрыть расходы пострадавшей стороны. Страховыми случаями по ОСАГО считаются: повреждение ТС, причинение вреда здоровью и травмы участникам аварии. Компенсация выплачивается только в этих случаях.

Но ОСАГО не может покрыть имущественные потери. Ведь полис не страхует имущество страхователя. Ситуация «угон/хищение автомобиля» не входит в страховку, поэтому, имея на руках только этот полис, выплаты вы не получите.

Можно ли получить выплату по КАСКО за угон авто?

Защиту вашего автомобиля обеспечит полис КАСКО. В том числе от угона. Этот полис, в отличие от ОСАГО, оформляется добровольно.

Полис КАСКО бывает разный. И его функционал зависит от того, что прописано в условиях договора. При оформлении страховки нужно внимательно изучать: в каких ситуациях наступает страховой случай и как получить выплату. Важно обратить внимание, что выплату по КАСКО можно получить только в том случае, если в полисе прописан страховой случай «хищение/угон».

В КАСКО «угон ТС» прописан в двух формах: хищение и угон авто.

  • Угон — временное использование ТС без корыстного умысла. Авто по итогу возвращается к владельцу. Угнать машину может ваш друг или знакомый, взяв ТС без спроса, не уведомив вас об этом.
  • Хищение — кража автомобиля с корыстными целями, незаконное владение чужим имуществом. «Хищение» меняют с «угон» в полиции после 10-ти суток пропажи автомобиля. Если после 2-х месяцев машину не находят, дело приостанавливают.

Компенсация за угнанный автомобиль оформляется водителем по вышеуказанному алгоритму. Сроки выплат обсуждаются в страховой до заключения договора, т.к. в каждой компании правила отличаются. Чаще всего компенсацию за угон производят в течении 2-х месяцев.

Как получить выплату по КАСКО, если машина была взята в кредит?

Что делать, если угнали авто, за которое еще не выплачен кредит? В случае угона кредитного автомобиля, выплата по страховке будет перечислена в банк, чтобы покрыть задолженность. Схема та же, что и с ипотекой, за страховку платите вы, но выплату получает банк, в котором у вас был оформлен кредит.

Многие водители после страхового случая перестают выплачивать кредит, думая, что теперь это обязанность страховой компании. Пока банк не уведомит вас, что компенсация выплачена страховой, регулярно погашайте задолженность. В случае неуплаты могут быть начислены штрафы и пени. Так и кредитную историю можно испортить!

Алгоритм действий при угоне кредитного авто не отличается от угона обычной машины.

Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?

Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.

Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:
1) Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
2) Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
3) Паспорт гражданина РФ.
4) Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
5) Документ об оплате страхового взноса.
6) Диагностическая карта.
7) Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
8) Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.

Довольно часто могут угнать машину вместе с важными документами. Водитель хранит их в бардачке, это не редкость. Да, это удобно, никто не думает, что угнать могут именно его машину. Но произойти может разное. Поэтому, покидая автомобиль, лучше забирать все документы с собой.

Как рассчитывается выплата по КАСКО в случае угона авто?

При заключении договора в нем указывают размер компенсации. Однако, при расчёте выплаты из общей суммы, вычитают такие параметры:

1) Амортизация автомобиля. Износ ТС будут рассчитывать с момента заключения договора до момента хищения машины. Также амортизация вычитается из рыночной стоимости автомобиля на момент хищения. Показатель амортизации колеблется от 12% до 20% в год, зависит от периода страхования и возраста авто. Подробный процесс расчета прописывают в страховом договоре.

2) Сумма предыдущих взносов, если страховая премия по договору является агрегатной (уменьшается на размер каждой произведенной выплаты).

3) Франшиза. Если у вас оформлен полис КАСКО по франшизе, то на сумму франшизы можно также уменьшать размер выплат.

4) Если есть недоплаченные страховые премии, их тоже вычитают из общей суммы.

Почти все параметры индивидуально вносятся в договор между водителем и СК. При наступлении страхового случая изучите условия вашего договора внимательно, чтобы понять, как будут рассчитывать итоговую сумму выплаты.

Когда по КАСКО вы не получите выплаты?

  • Отказать в компенсации, покрывающей расходы, страховая может в случае невыполнения водителем обязанностей договора. Например: не подали документы в страховую вовремя; заменили номерные знаки на авто без уведомления страховой и т.д.
  • Если угон автомобиля произошел по вине водителя, а не сторонними лицами.
  • Если водитель предоставил неполный пакет документов или сведений.
  • Если у страховки закончился срок действия.
  • Если действия были преднамеренными с целью получения выплат от страховой компании.
  • Отсутствие ключа при заявлении в страховую об угоне может стать решающим фактором в отказе выплат. В такой ситуации все зависит от договора КАСКО. Если в договоре прописан пункт об обязательном наличии ключей при угоне — то даже в суде вы не сможете добиться компенсации.

Другой момент, если в договоре не написано про ключ. Тогда есть возможность, в ходе судебных разбирательств, добиться выплату по КАСКО.

Коэффициент выплаты дивидендов Определение

Что такое коэффициент выплаты дивидендов?

Коэффициент выплаты дивидендов – это отношение общей суммы дивидендов, выплаченных акционерам, к чистой прибыли компании. Это процент от прибыли, выплачиваемой акционерам в виде дивидендов. Сумма, не выплаченная акционерам, удерживается компанией для погашения долга или реинвестирования в основную деятельность. Иногда его просто называют коэффициентом выплат.

Ключевые выводы

  • Коэффициент выплаты дивидендов — это доля прибыли, выплачиваемая в качестве дивидендов акционерам, обычно выражаемая в процентах.
  • Некоторые компании выплачивают акционерам всю свою прибыль, в то время как некоторые выплачивают только часть своей прибыли.
  • Если компания выплачивает часть своей прибыли в виде дивидендов, оставшаяся часть остается за бизнесом — для измерения уровня нераспределенной прибыли рассчитывается коэффициент удержания.
  • При интерпретации коэффициента выплаты дивидендов необходимо учитывать несколько соображений, в первую очередь уровень зрелости компании.

Формула и расчет коэффициента выплаты дивидендов

Коэффициент выплаты дивидендов можно рассчитать как годовой дивиденд на акцию, деленный на прибыль на акцию (EPS), или, что эквивалентно, дивиденды, деленные на чистую прибыль (как показано ниже).

Коэффициент выплаты дивидендов знак равно Дивиденды выплачены Чистая прибыль \begin{align} &\text{Коэффициент выплаты дивидендов} = \frac{ \text{Выплаченные дивиденды} }{ \text{Чистый доход} } \\ \end{align} ​Коэффициент выплаты дивидендов = Чистый доходВыплаченные дивиденды​​

В качестве альтернативы коэффициент выплаты дивидендов также может быть рассчитан как:

Коэффициент выплаты дивидендов знак равно 1 − Коэффициент удержания \begin{align} &\text{Коэффициент выплаты дивидендов} = 1 — \text{Коэффициент удержания} \\ \end{align} ​Коэффициент выплаты дивидендов = 1 – коэффициент удержания​

В расчете на акцию коэффициент удержания может быть выражен как:

Коэффициент удержания знак равно прибыль на акцию − ДПС прибыль на акцию куда: прибыль на акцию знак равно Прибыль на акцию ДПС знак равно Дивиденды на акцию \begin{aligned}&\text{Коэффициент удержания} = \frac{ \text{EPS}-\text{DPS} }{ \text{EPS} } \\&\textbf{где:}\\&\text{ EPS}=\text{Прибыль на акцию} \\&\text{DPS}=\text{Дивиденды на акцию}\end{выравнивание} ​Коэффициент удержания=EPSEPS-DPS​где:EPS=прибыль на акциюDPS=дивиденды на акцию​

Коэффициент выплаты дивидендов показывает, сколько денег компания возвращает акционерам по сравнению с тем, сколько она держит в наличии для реинвестирования в рост, погашения долга или пополнения денежных резервов (нераспределенная прибыль).

Что говорит вам коэффициент выплаты дивидендов

При интерпретации коэффициента выплаты дивидендов необходимо учитывать несколько соображений, в первую очередь уровень зрелости компании. Ожидается, что новая, ориентированная на рост компания, которая стремится к расширению, разработке новых продуктов и выходу на новые рынки, будет реинвестировать большую часть или всю свою прибыль, и ей можно простить низкий или даже нулевой коэффициент выплат. Коэффициент выплаты составляет 0% для компаний, которые не выплачивают дивиденды, и 100% для компаний, которые выплачивают всю свою чистую прибыль в виде дивидендов.

С другой стороны, более старая, устоявшаяся компания, возвращающая акционерам гроши, станет испытанием терпения инвесторов и может соблазнить активистов вмешаться. В 2012 году, спустя почти двадцать лет после последней выплаты дивидендов, Apple (AAPL) начала выплачивать дивиденды, когда новый генеральный директор почувствовал, что из-за огромного денежного потока компании трудно оправдать коэффициент выплат 0%. Поскольку это означает, что компания прошла начальную стадию роста, высокий коэффициент выплат означает, что цены на акции вряд ли будут расти быстро.

Дивидендная устойчивость

Коэффициент выплат также полезен для оценки устойчивости дивидендов. Компании крайне неохотно сокращают дивиденды, поскольку это может привести к снижению цены акций и плохо отразиться на способностях менеджмента. Если коэффициент выплат компании превышает 100%, она возвращает акционерам больше денег, чем зарабатывает, и, вероятно, будет вынуждена снизить дивиденды или вообще прекратить их выплату. Однако такой результат не является неизбежным.

Компания переживает плохой год, не приостанавливая выплаты, и часто это в их интересах.Поэтому важно учитывать ожидания в отношении будущих доходов и рассчитывать перспективный коэффициент выплат, чтобы учесть ретроспективный коэффициент.

Долгосрочные тенденции в коэффициенте выплат также имеют значение. Неуклонно растущий коэффициент может указывать на здоровый, развивающийся бизнес, но резкий скачок может означать, что дивиденды приближаются к неустойчивой территории.

Коэффициент удержания — это концепция, обратная коэффициенту выплаты дивидендов. Коэффициент выплаты дивидендов оценивает процент заработанной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам, в то время как коэффициент удержания представляет собой процент заработанной прибыли, которая остается у компании или реинвестируется в нее.

Дивиденды зависят от отрасли

Выплаты дивидендов сильно различаются в зависимости от отрасли, и, как и большинство коэффициентов, их наиболее полезно сравнивать в рамках данной отрасли. Например, товарищества по инвестициям в недвижимость (REIT) по закону обязаны распределять не менее 90% прибыли среди акционеров, поскольку они пользуются специальными налоговыми льготами. Основные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP), как правило, также имеют высокие коэффициенты выплат.

Дивиденды — не единственный способ, с помощью которого компании могут возвращать стоимость акционерам; поэтому коэффициент выплат не всегда дает полную картину.Расширенный коэффициент выплат включает выкуп акций в показатель; он рассчитывается путем деления суммы дивидендов и выкупов на чистую прибыль за тот же период. Если результат слишком высок, это может указывать на то, что делается упор на краткосрочное повышение цен на акции за счет реинвестирования и долгосрочного роста.

Еще одна поправка, которую можно сделать для получения более точной картины, заключается в вычитании дивидендов по привилегированным акциям для компаний, выпускающих привилегированные акции.

Как рассчитать коэффициент выплат в Excel

Во-первых, если вам известна сумма дивидендов за определенный период и акции в обращении, вы можете рассчитать дивиденды на акцию (DPS).Предположим, вы инвестируете в компанию, которая в прошлом году заплатила в общей сложности 5 миллионов долларов и имеет 5 миллионов акций в обращении. В Microsoft Excel введите «Дивиденды на акцию» в ячейку A1. Затем введите «= 5000000/5000000» в ячейку B1; дивиденд на акцию в этой компании составляет 1 доллар на акцию.

Затем вам нужно рассчитать прибыль на акцию (EPS), если она не указана. Введите «Прибыль на акцию» в ячейку A2. Предположим, что чистая прибыль компании в прошлом году составила 50 миллионов долларов. Формула прибыли на акцию: (чистая прибыль — дивиденды по привилегированным акциям) ÷ (акции в обращении).Введите «=(50000000 — 5000000)/5000000» в ячейку B2. EPS для этой компании составляет 9 долларов.

Наконец, рассчитайте коэффициент выплат: введите «Коэффициент выплат» в ячейку A3. Затем введите «=B1/B2» в ячейку B3; коэффициент выплат составляет 11,11%. Инвесторы используют коэффициент, чтобы оценить, являются ли дивиденды уместными и устойчивыми. Коэффициент выплат зависит от сектора; например, начинающие компании могут иметь низкий коэффициент выплат, потому что они больше сосредоточены на реинвестировании своего дохода для развития бизнеса.

Пример использования коэффициента выплат

Компании, которые получают прибыль в конце финансового периода, могут делать несколько вещей с полученной прибылью.Они могут выплачивать их акционерам в качестве дивидендов, они могут удерживать их, чтобы реинвестировать в рост своего бизнеса, или они могут делать и то, и другое. Доля прибыли, которую компания решает выплатить своим акционерам, может быть измерена с помощью коэффициента выплат.

Например, Apple (AAPL) выплатила 0,87 доллара США на акцию в виде дивидендов за последние 12 месяцев (TTM) по состоянию на 3 января 2022 года. EPS Apple по сравнению с TTM была следующей:

  • 1 кв. 2021 г.: 1,70 долл. США
  • 2 кв. 2021 г.: 1 долл. США.41
  • 3 кв. 2021 г.: 1,31 долл. США
  • 4 кв. 2021 г.: 1,25 долл. США

По состоянию на 3 января 2022 года TTM EPS для Apple составляет 5,67 доллара США. Таким образом, коэффициент выплат составляет 15,3%, или 0,87 доллара, деленное на 5,67 доллара.

Выплата дивидендов против дивидендной доходности

При сравнении этих двух показателей важно знать, что дивидендная доходность говорит вам о простой норме прибыли в виде денежных дивидендов акционерам, а коэффициент выплаты дивидендов показывает, какая часть чистой прибыли компании выплачивается в виде дивидендов. .

Хотя дивидендная доходность является более широко известным и тщательно изучаемым термином, многие считают, что коэффициент выплаты дивидендов является лучшим показателем способности компании последовательно распределять дивиденды в будущем. Коэффициент выплаты дивидендов тесно связан с денежным потоком компании.

Дивидендная доходность показывает, сколько компания выплатила в виде дивидендов в течение года относительно цены акций. Доходность представлена ​​в процентах, а не в виде фактической суммы в долларах.Это позволяет легче увидеть, какую прибыль на каждый вложенный доллар получает акционер в виде дивидендов.

Доход рассчитывается как:

Дивидендная доходность знак равно Годовые дивиденды на акцию Цена за акцию \begin{aligned} &\text{Дивидендный доход} = \frac{ \text{Годовые дивиденды на акцию} }{ \text{Цена на акцию} } \end{align} Дивидендная доходность = Цена за акциюГодовые дивиденды на акцию​

Например, компания, которая выплатила 10 долларов годовых дивидендов на акцию по цене 100 долларов за акцию, имеет дивидендную доходность 10%.Вы также можете видеть, что увеличение цены акции снижает процент дивидендной доходности и наоборот при снижении цены.

Почему важен коэффициент выплаты дивидендов?

Коэффициент выплаты дивидендов — это ключевой финансовый показатель, используемый для определения устойчивости программы выплаты дивидендов компании. Это сумма дивидендов, выплачиваемых акционерам, по отношению к общей чистой прибыли компании.

Как рассчитать коэффициент выплаты дивидендов?

 Обычно рассчитывается в расчете на акцию путем деления годовых дивидендов на обыкновенную акцию на прибыль на акцию (EPS).

Хорош ли высокий коэффициент выплаты дивидендов?

Высокий коэффициент выплаты дивидендов не всегда ценится активными инвесторами. Необычно высокий коэффициент выплаты дивидендов может указывать на то, что компания пытается скрыть плохую деловую ситуацию от инвесторов, предлагая экстравагантные дивиденды, или что она просто не планирует активно использовать оборотный капитал для расширения.

В чем разница между коэффициентом выплаты дивидендов и дивидендной доходностью?

При сравнении двух показателей дивидендов важно знать, что дивидендная доходность говорит вам, какова простая норма прибыли в виде денежных дивидендов акционерам, а коэффициент выплаты дивидендов показывает, какая часть чистой прибыли компании выплачивается. в качестве дивидендов.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Определение коэффициента выплат

Что такое коэффициент выплат?

Коэффициент выплат — это финансовый показатель, показывающий долю прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам в виде дивидендов, выраженную в процентах от общей прибыли компании. В некоторых случаях коэффициент выплат относится к дивидендам, выплачиваемым в процентах от денежного потока компании. Коэффициент выплаты также известен как коэффициент выплаты дивидендов.

Ключевые выводы

  • Коэффициент выплат, также известный как коэффициент выплат дивидендов, показывает процентную долю прибыли компании, выплачиваемую в качестве дивидендов акционерам.
  • Низкий коэффициент выплат может сигнализировать о том, что компания реинвестирует большую часть своих доходов в расширение операций.
  • Коэффициент выплат более 100 % указывает на то, что компания выплачивает больше дивидендов, чем может обеспечить ее доход, что некоторые считают неустойчивой практикой.

Понимание коэффициента выплат

Коэффициент выплат является ключевым финансовым показателем, используемым для определения устойчивости программы выплаты дивидендов компании. Это сумма дивидендов, выплачиваемых акционерам, по отношению к общей чистой прибыли компании.

Например, предположим, что компания ABC имеет прибыль на акцию в размере 1 доллара США и выплачивает дивиденды на акцию в размере 0,60 доллара США. В этом сценарии коэффициент выплат составит 60% (0,6/1). Далее предположим, что компания XYZ имеет прибыль на акцию в размере 2 долларов США и дивиденды на акцию в размере 1,50 доллара США. В этом сценарии коэффициент выплат составляет 75% (1,5/2). Для сравнения, компания ABC выплачивает меньший процент своей прибыли акционерам в виде дивидендов, что дает ей более устойчивый коэффициент выплат, чем компания XYZ.

Хотя коэффициент выплат является важным показателем для определения устойчивости программы выплаты дивидендов компании, следует также учитывать и другие соображения. Показательный пример: в приведенном выше анализе, если компания ABC является производителем товаров, а компания XYZ является регулируемым коммунальным предприятием, последняя может похвастаться большей устойчивостью к дивидендам, даже если первая демонстрирует более низкий абсолютный коэффициент выплат.

По сути, не существует единого числа, определяющего идеальный коэффициент выплат, поскольку адекватность во многом зависит от сектора, в котором работает данная компания.Компании в оборонных отраслях, таких как коммунальные услуги, трубопроводы и телекоммуникации, как правило, могут похвастаться стабильными доходами и денежными потоками, которые способны поддерживать высокие выплаты в долгосрочной перспективе.

С другой стороны, компании в циклических отраслях, как правило, менее надежны в выплатах, потому что их прибыль уязвима для макроэкономических колебаний. Во времена экономических трудностей люди тратят меньше своих доходов на новые автомобили, развлечения и предметы роскоши. Следовательно, компании в этих секторах, как правило, испытывают пики и спады прибыли, которые соответствуют экономическим циклам.

Формула коэффициента выплат

Д п р знак равно Всего дивиденды Сеть доход куда: Д п р знак равно Разделенный коэффициент выплат (или просто коэффициент выплат) \begin{align} &DPR=\dfrac{\textit{Общая сумма дивидендов}}{\textit{Чистая прибыль}} \\ &\textbf{где:} \\ &DPR = \text{Коэффициент разделенных выплат (или просто коэффициент выплат) }\\ \конец{выровнено} ​DPR=Чистый доходОбщие дивиденды​где:DPR=Коэффициент выплат по частям (или просто коэффициент выплат)​

Некоторые компании выплачивают всю свою прибыль акционерам, в то время как другие распределяют только часть и направляют оставшиеся активы обратно в свой бизнес.Мера нераспределенной прибыли известна как коэффициент удержания. Чем выше коэффициент удержания, тем ниже коэффициент выплат. Например, если компания сообщает о чистой прибыли в размере 100 000 долларов США и выплачивает 25 000 долларов США в виде дивидендов, коэффициент выплат будет составлять 25 000 долларов США / 100 000 долларов США = 25%. Это означает, что компания может похвастаться коэффициентом удержания 75%, что означает, что оставшиеся 75 000 долларов дохода за период в своей финансовой отчетности она отражает как нераспределенную прибыль, которая появляется в разделе капитала баланса компании в следующем году.

Вообще говоря, компании с лучшими долгосрочными показателями выплаты дивидендов имеют стабильные коэффициенты выплат на протяжении многих лет. Но коэффициент выплат, превышающий 100%, предполагает, что компания выплачивает больше дивидендов, чем может обеспечить ее прибыль, и может вызывать опасения относительно устойчивости.

О чем говорит коэффициент выплат?

Коэффициент выплат — ключевой финансовый показатель, используемый для определения устойчивости программы выплаты дивидендов компании.Это сумма дивидендов, выплачиваемых акционерам, по отношению к общей чистой прибыли компании. Как правило, чем выше коэффициент выплат, особенно если он превышает 100%, тем больше сомнений в его устойчивости. И наоборот, низкий коэффициент выплат может сигнализировать о том, что компания реинвестирует большую часть своих доходов в расширение операций. Исторически сложилось так, что компании с лучшими долгосрочными показателями выплаты дивидендов имели стабильные коэффициенты выплат на протяжении многих лет.

Как рассчитывается коэффициент выплат?

Коэффициент выплат показывает долю прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам в виде дивидендов, выраженную в процентах от общей прибыли компании.Расчет производится путем деления общей суммы выплачиваемых дивидендов на полученную чистую прибыль. Другой способ выразить это — рассчитать дивиденды на акцию (DPS) и разделить их на показатель прибыли на акцию (EPS).

Существует ли идеальный коэффициент выплат?

Единого числа, определяющего идеальный коэффициент выплат, не существует, потому что адекватность во многом зависит от сектора, в котором работает данная компания. Компании в оборонных отраслях, как правило, могут похвастаться стабильными доходами и денежными потоками, которые могут поддерживать высокие выплаты в долгосрочной перспективе, в то время как компании в циклических отраслях обычно производят менее надежные выплаты, поскольку их прибыль уязвима для макроэкономических колебаний.

Коэффициент выплаты дивидендов

: как его рассчитать и применить

Коэффициент выплаты дивидендов является одним из наиболее информативных и популярных показателей, используемых для анализа безопасности дивидендов компании. Однако многие инвесторы не осознают количество различных способов, которыми можно рассчитать коэффициенты выплаты дивидендов, и другие факторы, которые следует учитывать. при оценке безопасности дивидендов. Понимание коэффициента выплаты дивидендов может помочь доходным инвесторам принимать более взвешенные решения, избегать более рискованных дивидендных акций и улучшать качество своих портфелей.

Что такое коэффициент выплаты дивидендов? Проще говоря, коэффициент выплаты дивидендов отражает долю прибыли компании, которая выплачивается акционерам в качестве дивидендов.

Доходные инвесторы любят пересматривать коэффициент выплаты дивидендов компании, потому что он служит индикатором того, насколько безопасна выплата дивидендов и насколько у руководства есть возможности для увеличения дивидендов.


Идея коэффициента выплаты дивидендов заключается в том, что бизнес может продолжать выплачивать и увеличивать свои дивиденды только в том случае, если он зарабатывает достаточно денег, чтобы их поддерживать.Если прибыль недостаточно высока, чтобы покрыть дивиденды, компании необходимо использовать наличные деньги, увеличить долг и / или выпустить акции, чтобы свести концы с концами. Если финансирование недоступно, а денег мало, дивиденды будут сокращены. до того, как компания рискует пропустить выплату долга или нанести ущерб своим деловым операциям. Мониторинг коэффициента выплаты дивидендов компании помогает инвесторам контролировать профиль риска своих доходов.

Как рассчитать коэффициент выплаты дивидендов Самый простой способ рассчитать коэффициент выплаты дивидендов состоит в том, чтобы сложить дивиденды, выплаченные компанией на акцию за последние четыре квартала, и разделить эту сумму на общую разводненную прибыль компании на акцию за отчетный период. тот самый период.Чтобы использовать простой пример, предположим, что Coca-Cola сообщила о прибыли на акцию в размере 1,25, 1,00, 1,10 и 1,05 доллара за последние четыре квартала, при этом общая сумма дивидендов на акцию составила 3,20 доллара (80 центов за квартал) за этот период времени. прибыль каждого квартала на акцию приводит к общей прибыли в размере 4,40 доллара на акцию. Если мы разделим общую сумму дивидендов Coca-Cola, выплаченных за тот же период, на ее прибыль, мы получим коэффициент выплаты дивидендов, равный 73% (3,20 доллара на акцию в дивидендах, деленные на 4,40 доллара на акцию в прибыли).

Хотите верьте, хотите нет, но на самом деле существует несколько разных способов расчета коэффициента выплаты дивидендов. Различные методологии в первую очередь различаются тем, как они измеряют прибыль компании, и используемым периодом времени.


Некоторым из вас может быть интересно, как прибыль может отличаться от одного расчета выплат к другому. Заработок есть заработок, верно? Не совсем так…


Многие компании каждый квартал сообщают две разные цифры прибыли. Один набор доходов соответствует требованию Комиссии по ценным бумагам и биржам о том, что публично торгуемые компании должны следовать Общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP) для своих финансовых отчетов.Некоторые компании предпочитают также представлять финансовые результаты не по GAAP. Результаты, не соответствующие GAAP, обычно представляются для корректировки «разовых» событий, таких как расходы на реструктуризацию и неденежное обесценение. Когда это применимо, компании сообщают данные не по GAAP, чтобы дать инвесторам более репрезентативный взгляд на свои фактические операции, исключив бухгалтерский «шум».

Существует много споров по поводу использования показателей GAAP или не GAAP. В большинстве случаев результаты не-GAAP лучше отражают реальный бизнес.Тем не менее, инвесторы правы, задаваясь вопросом, не использует ли компания, которая постоянно вносит коррективы, чтобы сгладить свои результаты, преимущества отчетности не по GAAP — «одноразовые» платежи не всегда так редки, как следует из их названия.


Помимо доходов по GAAP и не по GAAP, некоторые инвесторы (включая нас) любят анализировать коэффициент выплат компании по свободному денежному потоку. В отличие от прибыли, на которую влияют неденежные бухгалтерские сборы, свободный денежный поток измеряет фактические денежные средства, генерируемые бизнесом каждый период.

По этой причине свободный денежный поток может дать более реалистичный взгляд на коэффициент выплаты дивидендов компании. В конце концов, свободный денежный поток — это источник жизненной силы компании. Без этого бизнес не может устойчиво выплачивать дивиденды.


Последнее важное различие в том, как можно рассчитать коэффициент выплаты дивидендов, — это период времени, в течение которого он измеряется. Некоторые инвесторы будут использовать прогнозные оценки прибыли компании, которые основаны на прогнозах аналитиков о том, какую прибыль фирма получит в следующем году.Другие рассчитывают коэффициент выплат на основе результатов компании, о которых уже сообщалось за последние 12 месяцев или за последний финансовый год.

Наш веб-сайт использует скорректированную прибыль и отображает исторические коэффициенты выплат компании, а также ее прогнозируемый коэффициент выплат на следующий год. Это позволяет очень легко увидеть, увеличивается ли финансовая гибкость компании, уменьшается или остается примерно такой же по сравнению с историей.

Анализ коэффициентов выплаты дивидендов Каков хороший коэффициент выплаты дивидендов? Как и ответ на большинство вопросов об инвестировании, это зависит.Как видно ниже, медианный коэффициент выплаты дивидендов S&P 500 за 10 лет составляет около 30%, но существуют большие различия по секторам акций.
Источник: FactSet

Стабильные, зрелые сектора, такие как телекоммуникации, коммунальные услуги и потребительские товары, поддерживают самые высокие коэффициенты выплат. Это не означает, что эти компании имеют более рискованные дивиденды. Фактически, это одни из лучших секторов акций для получения дивидендов из-за их стабильных денежных потоков.


С другой стороны, технологический сектор имеет один из самых низких коэффициентов выплат.Технологические предприятия, как правило, характеризуются более быстрыми темпами изменений и должны постоянно реинвестировать для роста, чтобы оставаться актуальными и увеличивать прибыль. В результате им часто выгоднее выплачивать меньшую часть своей прибыли в качестве дивидендов. Другими словами, компания с «высоким» коэффициентом выплат в 75% не обязательно является хорошей или плохой. Это действительно зависит от стабильности его бизнес-модели и ряда других факторов.

Однако, вообще говоря, мы предпочитаем инвестировать в дивидендные акции с коэффициентом выплаты ниже 60%.Более низкие коэффициенты выплат обеспечивают большую амортизацию для дивидендов и облегчают продолжение роста дивидендов, даже если прибыль временно снизится.


Помимо осведомленности о различиях в коэффициентах выплат по секторам, которые в значительной степени обусловлены стабильностью бизнес-моделей и потребностями в реинвестировании, инвесторы должны помнить о том, что коэффициенты выплат дивидендов со временем меняются.

Как вы можете видеть ниже, коэффициент выплат S&P 500 колебался между 25% и 50% за последние 15 лет, увеличиваясь во время рецессии и снижаясь во время экономического подъема.

Анализ уровня, тенденции и исторической волатильности коэффициента выплат компании может многое рассказать о бизнесе и безопасности его дивидендов. На приведенной ниже диаграмме показан коэффициент выплаты прибыли Pepsico (PEP) за последнее десятилетие. В отличие от тенденций, которые мы видели в коэффициенте выплат S&P 500 выше, коэффициент выплат Pepsico был чрезвычайно стабильным.

Источник: Simply Safe Dividends
Хотя коэффициент выплаты дивидендов Pepsico в последние годы превысил 60%, это не слишком беспокоит нас, учитывая историческую стабильность этого коэффициента выплат.Обычно это показатель того, что компания получает стабильную прибыль каждый год и менее чувствительна к экономике. Также приятно отметить, что коэффициент выплат Pepsico не сильно увеличился за последние 10 лет. Это означает, что рост дивидендов компании был в основном обусловлен ростом ее прибыли и мог быть более устойчивым в будущем (коэффициент выплат компании остается неизменным, если дивиденды растут вместе с ее прибылью; коэффициент выплат увеличивается, если дивиденды растут быстрее, чем прибыль). ).

Загляните за пределы коэффициента выплаты дивидендов, чтобы лучше оценить безопасность и рост дивидендов Коэффициенты выплат — это только один из факторов, который инвесторы должны проанализировать, прежде чем принять решение о покупке или продаже дивидендных акций. Коэффициент выплаты дивидендов представляет собой моментальный снимок во времени. К сожалению, условия ведения бизнеса могут быстро меняться, и каждая бизнес-модель справляется с изменениями по-своему.

Некоторые компании несут небольшие фиксированные расходы и продают продукты, устойчивые к рецессии, что снижает их зависимость от экономики.С другой стороны, многие предприятия тесно связаны с экономическим ростом и серьезно страдают от расширения и сокращения.


В зависимости от текущих макроэкономических условий и типа оцениваемой бизнес-модели коэффициент выплаты дивидендов может быть обманчивым показателем надежности дивидендов и потенциала роста.

Возьмем пример. Обратите внимание на коэффициент выплат ConocoPhillips (COP) ниже и предположим, что вы смотрите на акции в 2014 году. Вы бы увидели компанию с коэффициентом выплат постоянно ниже 60% и более чем 25 лет подряд непрерывных дивидендов, обеспечивающих чувство комфорта. .

Затем цена на нефть рухнула. В результате компания ConocoPhillips, занимающаяся разведкой и добычей нефти и газа, начала тратить деньги и была вынуждена сократить свои дивиденды в начале 2016 года. коэффициент выплат с течением времени, чтобы оценить его историческую волатильность и долгосрочную тенденцию. Компании с более безопасными дивидендами, как правило, характеризуются более плавным коэффициентом выплат без резких скачков.
ConocoPhillips также подчеркивает важность понимания некоторых других основных факторов риска, влияющих на способность компании выплачивать дивиденды.

Некоторые из важных факторов, на которые мы обращаем внимание, — это постоянство формирования свободного денежного потока компании (денежные средства необходимы для выплаты дивидендов), цикличность бизнес-модели, размер долга на балансе, результаты деятельности компании в течение последняя рецессия, краткосрочные бизнес-тенденции и многое другое.

Чтобы собрать и проанализировать эти факторы, требуется время, поэтому мы создали собственную систему оценки безопасности дивидендов, чтобы сэкономить время инвесторов и помочь им принимать более обоснованные инвестиционные решения.

Заключительные размышления о коэффициентах выплаты дивидендов Коэффициент выплаты дивидендов может быть полезным индикатором для начала оценки безопасности и перспектив роста дивидендных выплат компании. Как правило, мы предпочитаем инвестировать в компании с коэффициентом выплаты ниже 60%, но мы готовы пойти и выше, если бизнес относительно стабилен (например, регулируемая коммунальная компания). Важно отметить, что коэффициент выплаты дивидендов является лишь частью головоломки, когда он приходит к оценке качества компании.Такие факторы, как финансовый левередж и цикличность бизнеса, также являются важными показателями дивидендного риска. Все они должны быть проанализированы вместе и в течение достаточно продолжительных периодов времени для наилучшей возможной оценки риска.

Финансовые формулы (с калькуляторами)

Люди из всех слоев общества, от студентов до биржевых маклеров и банкиров; риелторам, домовладельцам и управляющим домохозяйствами найти финансовые формулы невероятно полезными в их повседневной жизни.Используете ли вы финансовые формулы для личных или по образовательным причинам, доступ к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

Независимо от того, в какой области финансов вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на та же основа стандартных формул и уравнений. Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы помочь, внося ясность в вас.

Независимо от того, имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать уровень ценности или достоинств в их финансовых показателях.Это делается путем оценки будущей прибыли и расчета ее по отношению к текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

FinanceFormulas.net может помочь.

Финансовая информация и калькуляторы здесь, на FinanceFormulas.net, предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто необходимость фундаментальных формул, уравнений и основных расчетов, которые составляют мир финансов. От студентов колледжа которые изучают финансы и бизнес для профессионалов, укоренившихся в области корпоративных финансов, FinanceFormulas.сеть поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для успеха.

Кто может получить наибольшую выгоду от FinanceFormulas.net?

Студенты, изучающие финансы и бизнес, могут использовать формулы и калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, то во время учебы в школе, то во время работы в мир финансов.

Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут забыв, как использовать определенную формулу или набор уравнений, найдут наши инструменты абсолютно бесценным ресурсом.FinanceFormulas.net не только упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, который вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

Любой . Люди всех возрастов могут пользоваться калькуляторами на FinanceFormulas.net им в помощь справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни. Ипотека, задолженность по кредитной карте или понимание академической оценки вашей инвестиций, таких как акции и облигации, это доступ к правильным формулам, уравнениям и калькуляторам, которые могут помочь вам проложите свой путь к финансово благополучной жизни.

Планируете ли вы использовать бесплатные формулы, предоставленные FinanceFormulas.

alexxlab / 04.06.1991 / Разное

Добавить комментарий

Почта не будет опубликована / Обязательны для заполнения *