Что дороже осаго или каско: КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

что это, сколько стоит, где оформить, что покрывает :: Autonews

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Страховая компания также может попросить предыдущий страховой договор, кредитные или залоговые документы на машину, техпаспорт в случае внесения изменений в конструкцию машины, доверенность (если каско оформляет не собственник), а также справку о безаварийном вождении из другой страховой компании.

Как оформить повреждение по каско

Каждая страховая компания подробно прописывает в полисе порядок действий при наступлении страхового случая. Они могут немного отличаться, но базовые принципы у всех одинаковые.

Если машина попала в ДТП или ее похитили, сначала нужно сообщить о случившемся в полицию. Если машину повредили на парковке, также следует вызвать полицию. Если автомобиль пострадал от пожара, следует звонить пожарным. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь. Все эти ведомства предоставят собственнику справку с фиксацией вызова. Далее автомобилист должен оповестить о случившемся свою страховую компанию, телефон которой указан на полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля с разных сторон.

Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении.

Выплаты по каско

Если страховая компания не указывает в договоре сроки выплат, стоит задуматься о выборе другого страхового агента. Крупные страховщики всегда прописывают точные сроки выплат и обязуются их соблюдать.

Страховое возмещение по каско может быть разного типа. Собственник может поехать на ремонт по направлению страховщика и забрать уже готовый автомобиль. При этом в договоре должно быть прописано, где будут чинить машину. Ремонт у официального дилера всегда стоит дороже, это может быть отражено в цене полиса каско.

Второй вариант — автовладелец забирает деньги и ремонтирует машину самостоятельно. Сумму выплаты определяет эксперт страховой компании или независимая экспертиза. По договоренности со страховой компанией можно также предоставить счета за уже проведенный ремонт. Стоит заранее ознакомиться с договором в части наличия пункта об амортизации запчастей, которая снижает размер выплаты. Если в полисе такого пункта нет, значит выплата рассчитывается по ценам новых деталей.

Всё про ОСАГО без ограничений

Максимально возможное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора автогражданки, нормативно не установлено. Формально клиент имеет право «вписать» в полис даже несколько десятков человек. Однако инструмент обязательного автострахования предлагает автолюбителям и другой вариант.

Речь об отсутствии поименованного списка «уполномоченных». Часто в таких случаях говорят, что страховка оформлена «без ограничений» – тем самым упрощая юридически более точные формулировки. По такому договору автомобилем может управлять любой желающий (разумеется, допущенный за руль на законных основаниях). Безусловно, это заметно упрощает взаимодействие сторон во многих ситуациях. Однако особенности опции заслуживают того, чтобы остановиться на них подробнее.

Оформление

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Цена вопроса

Коэффициент КО

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,94 (1,97 для юрлиц). Последняя цифра используется, когда применяется нелимитированный перечень. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 94% (97%). Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС равно 1,93. Таким образом, иногда «открытый» список приведёт к незначительному удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае не удастся оформить договор на условии поименованного перечисления водителей. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Изменение условий

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 94%, а на гораздо больший процент.

Учёт КБМ

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. КБМ здесь вообще не учитывается, так как его значение равно единице.

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне.

Положительные стороны

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. Подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. После отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

• услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
• передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
• необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Перспективы автогражданки без ограничений

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать автогражданку с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

На заметку

Стоит упомянуть, что страховка без ограничений иногда воспринимается как относительная брешь в сохранности машины. Так, если злоумышленник завладел транспортным средством вместе со свидетельством о регистрации и был остановлен сотрудником ГИБДД, у последнего может не возникнуть никаких подозрений. Угонщик просто предъявит «открытое» ОСАГО, похищенное свидетельство и собственное водительское удостоверение.

Что же касается покупки такого полиса, то здесь его более высокий ценник не остаётся без внимания страховщиков. Как и более простой алгоритм оформления. В итоге соискатели подобных договоров порой сталкиваются с более внимательным отношением продавцов. Выражается оно в доставке по заявленному адресу, обслуживании без очереди  и прочих «приятных мелочах». Впрочем, во многом указанные факты зависят от политики страховой компании.

Остаться без денег. Когда страховая урежет ваши выплаты по каско

МОСКВА, 11 ноя — ПРАЙМ. Страховые компании использую уловки, которые позволяют им оставлять водителей без выплат по каско. Аutonews.ru разъясняет, как правильно застраховать автомобиль по каско, если дорогое дополнительное оборудование дилер указывает в отдельном договоре.

Чтобы стекла не потели. Как правильно включать печку в машине

Российские автодилеры на фоне стремительного роста цен на новые автомобили из-за дефицита микрочипов предпочитают продавать машины только с дорогим дополнительным оборудованием.

В такой ситуации водители не понимают, как определить справедливую цену автомобилей при покупке страховки каско. Если не учесть «допы», а машину угонят или разобьют, по страховке получится получить чуть ли не в два раза меньше стоимости авто.

Есть прямая зависимость стоимости каско от страховой суммы: чем выше стоимость автомобиля, тем дороже будет страховка: при угоне водитель получит всю сумму страховки, которая была прописана в договоре страхования.

Россияне больше не экономят на подготовке автомобилей к зиме

Фактически не имеет значения, как был оплачен автомобиль с его допоборудованием, рассказал генеральный директор «Совкомбанк Страхование» Игорь Лаппи. «На стоимость каско в первую очередь влияет страховая сумма, далее уже можно смотреть на франшизы и иные значимые параметры», — сказал Лаппи.

С учетом того, что чаще всего новые автомобили покупают в кредит, а на кредитную машину необходимо покупать каско, то в страховой полис включается общая сумма, которая была потрачена автовладельцем на покупку автомобиля, включая «допы», отметил собеседник издания из отрасли.

Если получилось так, что в договор купли-продажи почему-то не вошли дополнительные опции и они перечислены в других документах, выход тоже есть. Тогда страхователю при покупке каско на автомобиль нужно попросить страховщика о страховании дополнительного оборудования. Полученный у автодилера документ станет основанием для подтверждения стоимости машины.

«Соответственно, если машину угонят, а дополнительные опции были включены в страховую защиту, страхователь получит возмещение и за автомобиль, и за оборудование», — уточнил Лаппи.

Неограниченная страховка ОСАГО или полис ОСАГО без ограничений

«Полисом ОСАГО без ограничений» называют такой полис, в котором не перечисляются водители, имеющие право на управление данным транспортным средством.

Часто, при эксплуатации машины, мы заранее не знаем, будем ли мы передавать управление своего автомобиля другими лицами или нет. Или, наоборот, точно знаем, что может потребоваться частая передача машины другим водителям. В таких случаях имеет смысл рассмотреть возможность купить страховой полис без ограничения.

Ниже мы ответим на вопросы: Сколько стоит ОСАГО без ограничения? Особенности перехода с обычного полиса ОСАГО на ОСАГО без ограничений и наоборот. Как рассчитать неограниченную страховку ОСАГО?

Страховой полис ОСАГО без ограничений

Плюсы и минусы открытого полиса ОСАГО

Основное преимущество – это простота передачи собственного транспортного средства третьим лицам.
Для полиса без ограничений, при расчете его стоимости, стаж вождения водителей не влияет на стоимость полиса, также как и повышающие коэффициенты или регион проживания (кроме собственника ТС) водителей. В калькуляторе стоимости открытой страховки учитываются только регион прописки собственника ТС, а также его стаж безаварийного вождения на данном автомобиле.

Надо учитывать, что коэффициент за безаварийное вождение (КБМ), при таком страховании, «привязан» одновременно к собственнику и конкретному автомобилю. Так, если собственник транспортного средства впервые оформляет полис без ограничения количества допущенных к управлению водителей на конкретный автомобиль, то КБМ будет равен 1. Если, после нескольких лет страхования и безаварийного вождения, собственник решит сменить автомобиль и оформить открытый полис ОСАГО, то КБМ будет равен опять единице.

В некоторых случаях полис с неограниченным перечнем водителей может быть дешевле «обычного» полиса. Так, например, цена «неограниченного» полиса ОСАГО может оказаться меньше «обычного», если у собственника по этому транспортному средству накопился большой стаж безаварийного вождения, а управление автомобилем предполагается с малоопытным водителем (стаж до 3-х лет), и/или с молодым водителем (до 23-х лет), и/или с водителем, у которого большое значение коэффициента безаварийного вождения.

Конечно же основной недостаток открытого полиса ОСАГО – это повышенная стоимость полиса. Еще один существенный недостаток кроется в способе учета стажа безаварийного вождения.

Пусть, например, в семье оформлен полис ОСАГО без ограничений на старшего и опытного водителя. Если, при дальнейшей многолетней истории безаварийного вождения, один из членов семьи купит свой автомобиль, то, при расчете полиса ОСАГО, его бонус за безаварийное вождение учитываться не будет. В отличие от ОСАГО без ограничений, в «обычный» полис вписываются все водители, которым разрешено пользоваться транспортным средством, и всем этим водителям идет в зачет стаж безаварийного вождения.

Сколько стоит ОСАГО без ограничения

По сравнению с «обычным» полисом для водителя старше 23 лет и со стажем вождения более 3 лет неограниченная страховка будет стоить на 80% дороже. Однако, как только в страховке с ограниченным кругом лиц появляются водители до 23 лет и/или со стажем менее 3 лет, то стоимость таких страховок будет или равна, или отличаться незначительно.

Расчет стоимости неограниченного ОСАГО можно провести в калькуляторе на нашем сайте. Однако, в калькуляторе ОСАГО можно рассчитать только базовую стоимость, без учета скидки за безаварийность. Учитывая особенности расчета КБМ при страховании без ограничений, необходимо внести информацию по автомобилю и по собственнику в базу данных конкретной страховой компании, чтобы получить точную стоимость по Вашему автомобилю. Такой расчет для Вас могут сделать наши менеджеры.

Переход с «неограниченного» полиса ОСАГО на «обычный полис»

Для собственника автомобиля КБМ учитывается и, если следующий полис собственник оформит с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, то его КБМ будет учтен при расчете нового полиса.

Для остальных водителей, которые управляли транспортным средством, застрахованным по ОСАГО без ограничений, коэффициент за безаварийное вождение (КБМ) не учитывается, а, следовательно, для таких водителей, если они будут вписаны в новый полис с ограничением, будет применяться КБМ, равный единице.

Что необходимо для передачи управления автомобилем другому (третьему) лицу по страховке ОСАГО без ограничения

Для передачи управления другому водителю собственник должен

1. Удостовериться, что водитель имеет право на управление автомобилем.
2. Передать документы на автомобиль (СТС).
3. Передать страховой полис ОСАГО. Если есть, то и полис КАСКО.
   

В принципе, не имеет значение, полис с ограничением или ОСАГО без ограничения на количество водителей. Правила, по передаче управления третьему лицу, одинаковы для любого случая.

Почему при оформлении ОСАГО без ограничений не учитывают класс собственника?

Класс собственника учитывается, но только, как мы писали выше, для неограниченного полиса ОСАГО КБМ учитывается иным образом.

Если Вы являетесь собственником автомобиля и переходите с обычного полиса ОСАГО на полис с неограниченным количеством водителей, то Ваш КБМ будет равен 1, даже, если у Вас, как у водителя, текущий КБМ меньше 1. И только в последующие годы, при условии безаварийного вождения, коэффициент будет уменьшаться. При этом коэффициент «привязан» (при таком виде страхования) одновременно к собственнику и автомобилю, и при смене автомобиля КБМ собственника опять будет рассчитываться с 1.

Эксперт рассказал, как снизить стоимость ОСАГО до 50 процентов

https://ria.ru/20201126/osago-1586485708.html

Эксперт рассказал, как снизить стоимость ОСАГО до 50 процентов

Эксперт рассказал, как снизить стоимость ОСАГО до 50 процентов — РИА Новости, 26.11.2020

Эксперт рассказал, как снизить стоимость ОСАГО до 50 процентов

Осторожный водитель, который не попадает в аварии, за несколько лет может накопить скидку на покупку ОСАГО в размере 50%, сообщил РИА Новости начальник… РИА Новости, 26.11.2020

2020-11-26T17:29

2020-11-26T17:29

2020-11-26T17:29

общество

авто

осаго

страхование

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e4/0b/13/1585305439_0:236:3000:1924_1920x0_80_0_0_167f0ace2b9fc1d6f4c2eb0041f7a5c7.jpg

МОСКВА, 26 ноя — РИА Новости. Осторожный водитель, который не попадает в аварии, за несколько лет может накопить скидку на покупку ОСАГО в размере 50%, сообщил РИА Новости начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга страховой компании «МАКС» Евгений Попков.Он напомнил, что недавние реформы ОСАГО обострили конкуренцию между страховщиками, которые борются за аккуратных водителей, поэтому не стоит лениться при выборе компании — если потратить время на сравнение предложений, получится найти более выгодное. Но наибольшей экономии получится добиться с помощью безаварийной езды и снижения коэффициента бонус-малус (КБМ), который используется при расчете итоговой стоимости «автогражданки» для водителя, отметил эксперт.»В привилегированном положении находятся аккуратные дисциплинированные водители. По системе бонус-малус за год безаварийной езды полагается 5% скидка. Максимум можно накопить скидку в 50%. И наоборот, чем больше штрафов за нарушения правил дорожного движения, тем дороже обойдётся «обязательная автогражданка». Также на стоимость ОСАГО влияет стаж вождения. При его увеличении с 2 до 3 лет цена снижается на 30-35%», — пояснил Попков.Как отметил собеседник агентства, в случае с каско внимательность при сравнении предложений еще нужнее: стоимость полиса для одной и той же машины у разных страховых компаний может отличаться в два раза. Но есть быстрые способы сэкономить: использовать франшизу, сократить список рисков в полисе до уровня ниже базового пакета, купить качественную сигнализацию, добавил он.Некоторые страховщики предлагают более выгодную цену при оформлении каско онлайн, сообщил Попков. Также можно рассмотреть покупку полиса с помесячной оплатой.В заключение Попков рекомендовал подумать о стоимости страхования каско еще на этапе покупки автомобиля: для разных марок и моделей одного класса цена на каско может отличаться в разы. Кроме того, он напомнил про опцию «Переход», которая есть у многих страховых компаний. С помощью нее после года безубыточного страхования в одной компании можно перейти в другую и получить скидку на каско от 25 до 40%.

https://ria.ru/20201123/osago-1585842436.html

https://ria.ru/20201119/strakhovanie—1585224148.html

https://ria.ru/20201019/osago-1580411198.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, авто, осаго, страхование, россия

Он напомнил, что недавние реформы ОСАГО обострили конкуренцию между страховщиками, которые борются за аккуратных водителей, поэтому не стоит лениться при выборе компании — если потратить время на сравнение предложений, получится найти более выгодное. Но наибольшей экономии получится добиться с помощью безаварийной езды и снижения коэффициента бонус-малус (КБМ), который используется при расчете итоговой стоимости «автогражданки» для водителя, отметил эксперт.

23 ноября 2020, 08:10

«В привилегированном положении находятся аккуратные дисциплинированные водители. По системе бонус-малус за год безаварийной езды полагается 5% скидка. Максимум можно накопить скидку в 50%. И наоборот, чем больше штрафов за нарушения правил дорожного движения, тем дороже обойдётся «обязательная автогражданка». Также на стоимость ОСАГО влияет стаж вождения. При его увеличении с 2 до 3 лет цена снижается на 30-35%», — пояснил Попков.

19 ноября 2020, 08:00

Некоторые страховщики предлагают более выгодную цену при оформлении каско онлайн, сообщил Попков. Также можно рассмотреть покупку полиса с помесячной оплатой.

В заключение Попков рекомендовал подумать о стоимости страхования каско еще на этапе покупки автомобиля: для разных марок и моделей одного класса цена на каско может отличаться в разы. Кроме того, он напомнил про опцию «Переход», которая есть у многих страховых компаний. С помощью нее после года безубыточного страхования в одной компании можно перейти в другую и получить скидку на каско от 25 до 40%.

19 октября 2020, 06:41

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года. В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней — 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля. Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства. Главная причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП. Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр. К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Каско и ОСАГО — в одном документе

Центробанк разработал требования к объединению рисков ОСАГО и каско в одном полисе. Что это изменит для автовладельцев?

Центробанк предложил модель синхронизации полисов каско и ОСАГО. На документ обращает внимание ТАСС.

Пока это только проект о минимальных требованиях к комбинированному полису. Предполагается, что российские водители смогут по желанию добавить в полис ОСАГО сведения по договору каско, на обратную сторону документа.

Проект уже поступил в Российский союз автостраховщиков. Вот что о нем говорит исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев:

Евгений Уфимцев исполнительный директор РСА

Остается неясным вопрос, будет ли комбинированный полис дороже: в постановлении об этом ничего не сказано. Однако можно быть уверенными, что и для мошенников новый формат не будет интересен. Непонятно, кто вообще заинтересован в этой реформе, говорит главный редактор «Агентства страховых новостей» Виталий Богданов.

— Очень странная инициатива, совершенно разное регулирование. Как предполагается это скрестить и сделать единый продукт и, самое главное, зачем и для чего, мне совершенно непонятно. В чем идея, в экономии бумаги, что на одном бумажном полисе будет писаться на одной стороне одно, на другой — другое? Во-первых, этого не будет, потому что все равно дополнительных бумажек будет много, а во-вторых, часть полисов ОСАГО вообще электронная. Что касается цен, будет ли дороже или дешевле, тарифы ОСАГО установлены. Каско, даже если писать этот полис на обратной стороне полиса ОСАГО, — дело добровольное, и тарифы там будут такие, какие есть, вряд ли они сильно изменятся от того, что просто совместили в одном полисе.

— Очень много мошенников на рынке. Слияние ОСАГО и каско может привести к росту афер или снижению?

— Если вы говорите про поддельные полисы ОСАГО, то все равно, как подделывать — одну сторону, две стороны. Если вы имеете в виду мошенничество на этапе урегулирования страховых случаев, то есть фиктивные ДТП, приписки повреждений машин, которые не были в этом ДТП, и прочие такие вещи, то это никак не спасает. Это вообще никак не связано. Очевидный вред, с моей точки зрения, есть, потому что ресурсы, в том числе и регулятора, и Центрального банка, и всех остальных, задействованных в этом процессе, оттягиваются на бесполезную идею вместо того, чтобы бороться с реальными насущными проблемами страхового рынка. У нас страховой рынок — одна сплошная проблема для потребителей.

Предложение объединить ОСАГО и каско непрофессионально, считает член совета директоров компании «Ингосстрах» Александр Григорьев.

Александр Григорьев член совета директоров компании «Ингосстрах»

Предложение совместить полисы ОСАГО и каско поступили премьер-министру Дмитрию Медведеву в апреле этого года. Он назвал идею «разумной и интересной». В Минфине ее также оценили положительно.

Обсуждение проекта ЦБ и сбор предложений продлятся до 18 сентября. Ожидается, что само указание вступит в силу через десять дней после подписания.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

и автострахование с полным покрытием: понимание разницы

Когда дело доходит до подбора подходящего для вас полиса автострахования, важно понимать различные типы страхового покрытия и то, сколько вам действительно нужно. Одно из ваших первых решений будет заключаться в том, хотите ли вы страхование гражданской ответственности или полное страхование автомобиля. Для упрощения страхование ответственности покрывает ущерб, который вы причиняете другим, в то время как полисы полного покрытия покрывают как вашу ответственность, так и имущественный ущерб вашему собственному автомобилю.

Наш гид поможет вам понять разницу между страхованием ответственности и полным покрытием и решить, какой уровень защиты подходит именно вам.

Что такое страхование ответственности по сравнению с полным покрытием?

Страхование ответственности покрывает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам, или травмы других людей во время вождения. Полисы полного покрытия включают страхование ответственности, а также дополнительную защиту от повреждений вашего собственного автомобиля.

В большинстве штатов от вас требуется страхование автомобиля определенного уровня, но эти минимальные требования к покрытию в основном ограничиваются покрытием ответственности.Полное покрытие — сокращенное название полисов, которые включают комплексное страхование и страхование на случай столкновений — никогда не требуется законодательством штата, но ваш кредитор может потребовать его, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.

Что такое покрытие ответственности?

Страхование ответственности требуется в большинстве штатов и покрывает стоимость ущерба и травм другим людям, которые вы причинили в аварии.

Другими словами, страхование гражданской ответственности не покрывает ущерб, нанесенный вашей машине, или травмы, причиненные вам самому, — только ущерб другим лицам, за который вы несете юридическую ответственность.Страхование ответственности разделено на два разных компонента: ответственность за телесные повреждения и ответственность за имущественный ущерб .

Страхование телесных повреждений покроет стоимость травм другого человека, если вы виновны в аварии, в пределах, установленных полисом. Пределы политики обычно отображаются двумя цифрами:

• Максимальная сумма, выплачиваемая на человека, пострадавшего в результате ДТП
• Максимальная выплаченная сумма за всю аварию

Обычно общая сумма вдвое превышает лимит на человека.Например, полис может ограничивать страховое покрытие до 15 000 долларов на человека, получившего травму, и до 30 000 долларов на всех раненых.

Страхование материального ущерба оплачивает ущерб, нанесенный другим транспортным средствам — или имуществу — в случае вашей вины. Лимит полиса для этого типа покрытия указан в виде суммы в один доллар, которая представляет собой максимальную выплату за несчастный случай. Однако это не распространяется на повреждения вашего собственного автомобиля.

Если вы живете в штате, в котором не требуется страхование автомобилей, например в Нью-Гэмпшире или Вирджинии, вы по-прежнему несете финансовую ответственность за травмы и материальный ущерб в результате несчастного случая.Итак, мы рекомендуем вам купить какое-то покрытие.

Что такое страхование с полным покрытием?

Полный охват не означает, что у полиса есть все навороты. Этот термин относится к полисам, которые включают страхование ответственности, а также страхование на случай столкновения и комплексное страхование .

Страхование на случай ДТП покрывает вас в ситуациях, когда вы ведете машину и ваш автомобиль поврежден другим транспортным средством или объектом, независимо от того, кто виноват. Страхование столкновений обычно не предлагается отдельно и приобретается с полной страховкой.

Всеобъемлющая страховка оплатит ремонт в случае инцидентов, не связанных с столкновениями, таких как вандализм, кража и ущерб от погодных условий, стихийных бедствий, падающих предметов и животных.

ДТП и комплексное страхование возместят ущерб вашему автомобилю до его реальной денежной стоимости. Фактическая денежная стоимость — это сумма, равная стоимости вашего автомобиля после вычета амортизационных издержек, таких как износ, из первоначальной покупной цены автомобиля.

Полное покрытие не требуется по закону на уровне штата, но часто требуется вашим кредитором, если вы арендуете или финансируете свой автомобиль.При комплексном страховании и страховании от столкновения вы будете нести ответственность за покрытие стоимости вашей франшизы, которая может составлять от 250 до 1000 долларов.

Что лучше: полное страхование или только страхование ответственности?

с полным покрытием уже включают страхование гражданской ответственности, поэтому вам нужно выяснить, принесет ли вам полное страхование и страхование на случай столкновений. Мы рекомендуем полное покрытие, если стоимость вашего автомобиля значительно превышает стоимость добавления в ваш полис комплексного страхования и страхования на случай столкновения.Выбирая, покупать ли полное страхование или просто страхование ответственности, следует учитывать следующие факторы:

• Когда требуется только страхование ответственности, а не полное покрытие?
• Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?
• Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть расходы на нее?

Когда требуется только покрытие ответственности, а не полное покрытие?

Минимальное покрытие ответственности требуется по закону штата, а полное — нет.Однако, если ваш автомобиль арендован или профинансирован, банк или автосалон могут потребовать от вас приобрести полис с полным покрытием. Это защищает кредитора, потому что вы сможете отремонтировать актив, обеспечивающий ссуду (ваш автомобиль).

Если вы полностью владеете автомобилем, вы не обязаны покупать полное страховое покрытие. Однако, если у вас есть новый автомобиль или автомобиль, который по-прежнему имеет заметную ценность, полное покрытие может стоить вложений, чтобы защитить вас от высоких затрат после аварии.

Если это не требуется, стоит ли полное покрытие дополнительных затрат?

Разница в стоимости ответственности и полного покрытия может быть довольно значительной. Минимальное страхование ответственности часто дешевле, но полное страхование защищает вас от стоимости ущерба, нанесенного вашему автомобилю, а не только другим. .

Если ваша текущая машина стоит больше, чем совокупная стоимость полиса полного покрытия и франшизы, полное покрытие, безусловно, стоит своих денег. Допустим, ваша машина в настоящее время стоит 25000 долларов, и ваша машина попала в аварию с деревом. Страхование на случай ДТП покроет все 25 000 долларов за ваш автомобиль за вычетом франшизы.

Если у вас нет страховки на случай столкновения, вы потеряете право собственности на свой автомобиль.Как правило, полное покрытие обходится водителям примерно в 1000 долларов в год, поэтому владельцы ценных транспортных средств могут сэкономить на огромных расходах.

Если стоимость вашего автомобиля меньше стоимости полного страхового покрытия, вы можете выбрать страховое покрытие только для ответственности, так как ваш страховой взнос будет намного ниже. Как правило, если ваш автомобиль стоит менее 4000 долларов, имеет смысл пойти с минимальным покрытием ответственности.

В среднем, мы обнаружили, что вы можете сэкономить почти 1500 долларов, купив минимальное страхование ответственности вместо полиса, который включает комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, а также более высокие лимиты ответственности.

Эти ставки автострахования рассчитаны для 30-летнего мужчины и показывают разницу в стоимости между полным покрытием и ответственностью. Allstate является самым дорогим для полного покрытия, взимая с нашего образца драйвера 3545 долларов в год. Однако наш образец драйвера сэкономил бы 2155 долларов, выбрав минимальное покрытие ответственности Allstate.

Как узнать, достаточно ли ценна ваша машина, чтобы покрыть все расходы

Выбор типа защиты во многом зависит от того, сколько стоит ваша машина.Стоимость вашего автомобиля будет зависеть от его возраста, пробега и общего износа. Страховщики используют свои собственные методы для расчета стоимости данного подержанного автомобиля, и вы, вероятно, не сможете самостоятельно оценить стоимость своего автомобиля.

Если вам нужна приблизительная оценка стоимости вашего автомобиля, Kelley Blue Book и другие оценщики стоимости автомобиля могут помочь вам оценить стоимость вашего автомобиля. Хотя это и неточно, это число может дать вам представление о том, превышает ли стоимость вашего автомобиля стоимость покупки полного покрытия.

Методология

Водителем из нашей выборки был 30-летний мужчина, водивший Honda Civic EX 2015 года без кредитной истории. Согласно нашему источнику данных, Quadrant Information Services, этот образец драйвера эквивалентен драйверу с удовлетворительной или плохой репутацией. Все расценки на страхование автомобилей были проанализированы по всем доступным почтовым индексам в каждом штате.

В рамках политики полного покрытия для нашего образца водителя мы установили для него пределы покрытия, немного превышающие минимальные требования любого штата.

Политика полного покрытия

Наши тарифы на страхование автомобилей для полисов с минимальным покрытием показывают среднюю стоимость полиса, отвечающего минимальным требованиям штата по страхованию автомобилей.

ValuePenguin использовались данные о страховых ставках из Quadrant Information Services. Эти ставки были получены из открытых источников на основе документов страховщика и должны использоваться только для сравнительных целей — ваши собственные расценки могут отличаться.

Вот что вам нужно знать — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию с партнерских ссылок на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Основа автострахования — страхование ответственности.Он платит за ущерб, который вы причиняете другим. Как часть социальной ответственности вождения, вы должны иметь возможность оплатить причиненный вами ущерб, и страхование ответственности предоставляет систему для этого.

Но двумя другими важными составляющими хорошего полиса автострахования являются дорожно-транспортное происшествие и комплексное страхование. Они делают то, чего никогда не сделает страхование гражданской ответственности — платят за повреждение вашего автомобиля или возмещают вам компенсацию в случае его кражи.

Что включает в себя страхование от ДТП и комплексное страхование?

Страхование на случай столкновений возмещает ущерб вашему автомобилю, если вы столкнетесь с предметом или другим автомобилем.

Комплексная страховка оплачивает ущерб, не связанный с аварией, например, ущерб от погодных условий или пожара. Также оплачиваются кражи автомобилей и ущерб от столкновений с животными.

Страхование на случай ДТП и комплексное автострахование часто продаются автостраховщиками вместе как пакет. Полис, предусматривающий ответственность, столкновение и полное страхование, часто называют страхованием автомобиля с полным покрытием.

По данным Института страховой информации, по всей стране 73% водителей с автострахованием приобретают страховое покрытие на случай ДТП, а 77% покупают комплексное страховое покрытие.

Примеры того, когда можно подать заявление о столкновении

• Ваш автомобиль скользит по льду и врезается в ограждение.
• Вы уклоняетесь от белки и попадаете в столб.
• Вы выходите из магазина и обнаруживаете, что кто-то помял вашу машину и уехал.

Примеры того, когда можно подать исчерпывающую претензию

• Вы попали в оленя, и ваше крыло вмятин.
• В вашем гараже возник пожар, повредивший вашу машину.
• Ваш автомобиль поврежден во время града.
• Ваш автомобиль угнан и не возвращен.

Что такое франшиза?

Как при страховании от ДТП, так и при комплексном страховании, как правило, предусмотрена франшиза. Претензия на столкновение или полное покрытие будет уменьшено на сумму франшизы.

Общие франшизы составляют 250, 500, 1000 долларов и выше.

Некоторые автостраховщики предлагают клиентам «уменьшающуюся франшизу» в качестве награды за хорошее вождение. В рамках этих программ ваша франшиза со временем уменьшается, если вы не подадите определенные претензии.

Максимальная страховая выплата

Как для страхования от столкновения, так и для комплексного страхования, максимально возможная выплата представляет собой стоимость транспортного средства непосредственно перед дорожно-транспортным происшествием, если она складывается, за вычетом франшизы. Автомобиль можно считать полностью укомплектованным, если его невозможно отремонтировать для обеспечения безопасности вождения, или если ремонт превысит стоимость автомобиля, или если ремонт превысит определенный процент от стоимости автомобиля. Во многих штатах автомобиль считается подсчитанным, когда затраты на ремонт превышают 75% стоимости автомобиля.

А если у вас новая машина, не думайте, что будет сложнее достичь порога для ее суммирования. Технологии в новых автомобилях настолько дороги в ремонте, что повышают вероятность того, что машины попадут в аварию.

Требуется ли мне ДТП и полное страхование?

Если у вас есть автокредит или аренда автомобиля, вы, вероятно, должны будете купить страховой полис от кредитора или лизинговой компании. Таким образом, вы не откажетесь от ссуды или аренды, если ваша машина переполнена или украдена.

Как только ваш автокредит будет погашен, столкновение и комплексное решение станут необязательными.

Если вам не нужно покупать коллизию и всесторонний анализ, вы все равно можете их захотеть. Спросите себя: если бы ваша машина была повреждена или украдена, могли бы вы легко оплатить ремонт или купить другую машину. Если ответ отрицательный, столкновение и комплексное решение предлагают некоторую финансовую защиту.

Но по мере того, как автомобили стареют, столкновения и комплексное страхование могут стать для вас менее ценными по сравнению с их стоимостью.По мере того, как стоимость вашего автомобиля уменьшается, уменьшается и максимальная возможная страховая выплата, если он суммирован или украден, особенно если у вас высокая франшиза.

Например, у вас есть Honda Accord 2005 года выпуска стоимостью около 3300 долларов. Если автомобиль попал в наводнение, и у вас есть франшиза в размере 1000 долларов, ваш страховой чек будет составлять 2300 долларов. Вы можете судить, оправдывает ли цена, которую вы платите за столкновение и комплексные меры за несколько лет, потенциальную выгоду.

Среднее требование о столкновении составляет 4334 доллара.16, согласно последним данным Национальной ассоциации страховых комиссаров. Средняя полная сумма претензии составляет 1 084,99 долларов.

Сколько стоит ДТП и комплексное страхование?

По последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, по стране средняя стоимость страхового покрытия на случай ДТП составляет 363 доллара в год, а средняя стоимость комплексного страхования составляет 160 долларов. См. Среднее значение в вашем штате ниже.

Что не покрывает ДТП и комплексное страхование

Хотя ДТП и комплексное страхование, наряду со страхованием гражданской ответственности, обеспечивают широкий спектр покрытия, они все еще не покрывают:

• Травмы, полученные в результате аварии.(В зависимости от ситуации травмы могут покрываться страховкой гражданской ответственности другого водителя, либо вашей личной защитой от травм, либо страховкой медицинских выплат, либо вашей собственной медицинской страховкой.)
• Вещи, украденные из вашего автомобиля, например ноутбук или бумажник. (Вместо этого обратитесь к страховке домовладельцев или арендаторов.)

Что делать, если кто-то повредит мою машину?

от ДТП подходит для ситуаций, когда вы случайно повредили собственный автомобиль, например, при ударе о столб.Но это также может пригодиться, если кто-то врезался в вас. Если это произойдет, у вас есть два варианта:

1. Подайте иск о страховании гражданской ответственности другого водителя. Если авария произошла по вине кого-то другого, его страхование ответственности должно оплатить повреждение вашего автомобиля.
2. Подайте заявку на страховку от столкновения. Возможно, вы не хотите обращаться к другому страховщику. Вместо этого вы можете подать заявление о страховании на случай столкновения. Обратной стороной является то, что страховой чек будет уменьшен на сумму вашей франшизы.Однако страховые компании обычно взимают друг с друга компенсацию за ущерб, причиненный их страхователями, — процесс, известный как суброгация. Если ваша страховая компания возместит вашу претензию и получит компенсацию, она вернет вам сумму франшизы.

Каково среднее время ремонта поврежденного автомобиля?

Среднее время ремонта — время, когда вы оставляете свой автомобиль в автомастерской до момента, когда вы его забираете, — составляет почти девять дней для автомобилей, которые управлялись после аварии.Согласно отчету CCC Information Services, поставщику данных и технологий для автомобилестроения, ремонта после ДТП и страхования за сентябрь 2020 года, это составляет около 18 дней для автомобилей, которые не управлялись.

Среднее время ремонта увеличилось на один полный день за последние пять лет. CCC связывает это с большей сложностью транспортных средств и автомобилями, которые требуют дополнительных действий по ремонту, например калибровки.

Как насчет страхования арендованных автомобилей?

Если вы арендуете автомобиль, ваш личный полис автострахования обычно распространяется на аренду, включая страхование ответственности, столкновения и комплексное страхование автомобиля.Это означает, что вам не нужно покупать страховое покрытие, предлагаемое на стойке аренды, например страхование возмещения ущерба в результате столкновения, если вы не хотите избежать возможных претензий по своему собственному полису. Попросите вашего агента по страхованию автомобилей подтвердить, что ваш полис также покрывает аренду.

поможет оплатить аренду. Это дополнительный тип покрытия, который помогает покрыть стоимость аренды автомобиля, если ваш автомобиль поврежден в результате несчастного случая, покрываемого вашим страховым полисом.

Вам необходимо будет покрыть любые расходы на аренду сверх установленных лимитов возмещения арендной платы.Например, если у вас установлен дневной лимит в 30 долларов на срок не более 30 дней, вам придется заплатить из своего кармана любую сумму, превышающую дневной лимит или превышающую 30 дней. Вы можете приобрести более высокие лимиты.

Обзор автострахования: угнанные автомобили

В 2018 году каждые 42,2 секунды угоняли машину, согласно отчету ФБР о преступлениях. Но, согласно последним данным отчета Национального бюро по борьбе с преступностью (NICB), количество угонов автомобилей в 2019 году снизилось.

В отчете Hot Sports используется показатель краж, основанный на количестве угнанных автомобилей на 100 000 человек. В отчете говорится, что угоны автомобилей сокращаются по всей стране второй год подряд. Но не каждому штату так повезло. Фактически, в 11 штатах наблюдался рост краж транспортных средств по сравнению с предыдущим годом:

Часть полного покрытия полиса автострахования оплачивает стоимость вашего автомобиля в случае его угона, но лучшей защитой могут быть несколько превентивных шагов. NICB рекомендует следующие четыре точки защиты:

• Здравый смысл .Всегда вынимайте ключи из замка зажигания, запирайте двери и окна и паркуйтесь в хорошо освещенных местах.
• Предупреждающие устройства . Рассмотрим автомобильную сигнализацию и визуальные устройства, такие как хомуты колонок, замки рулевого колеса и тормозные замки.
• Иммобилизирующие устройства . Это предотвращает проникновение воров в систему зажигания вашего автомобиля (например, горячую проводку). Примеры включают в себя интеллектуальные ключи, предохранители, аварийные выключатели, беспроводную аутентификацию зажигания, а также выключатели стартера, зажигания и топливного насоса.
• Устройства слежения . Эти системы обычно используют GPS и беспроводную технологию, чтобы предупредить вас, если ваш автомобиль был перемещен, а также отслеживать и контролировать его местонахождение.

Что такое комплексное страхование и страхование от несчастных случаев?

Вы знаете, что вам нужно страхование автомобиля, но вам нужно полное покрытие? В то время как автострахование гражданской ответственности покрывает ущерб, причиненный другим людям в результате ДТП, комплексное страхование и страхование от столкновений покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Столкновение обычно покрывает повреждения, возникшие по вашей вине, например, во время аварии с другим автомобилем, и исчерпывающе охватывает ситуации, в которых вы, возможно, вообще не участвовали, например, угон вашего автомобиля.Если вы наткнетесь на забор или обнаружите, что ваш автомобиль поврежден во время наводнения, комплексное покрытие и защита от столкновений — это те типы защиты, которые вам необходимо иметь, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе отремонтировать или заменить свой автомобиль.

Определение полного покрытия автомобильного страхования

Что такое автострахование с полным покрытием?

Автострахование с полным покрытием — это термин, используемый для описания комбинации типов страхового покрытия, которые защищают как вас, так и других людей или имущество, попавших в аварию. Ваша политика полного покрытия должна включать покрытие ответственности и, как правило, также включает комплексное покрытие и покрытие на случай столкновений, хотя оно может включать и больше в зависимости от ваших дополнительных потребностей в покрытии.Несмотря на терминологию, полного охвата действительно не существует. Все типы покрытия имеют франшизу, максимальные льготы и другие ограничения, которые не позволяют им покрывать все возможные аспекты каждой аварии.

Что обычно включает в себя полное покрытие?

Полное покрытие обычно используется для описания наличия нескольких типов страхования, которые обеспечивают широкий спектр вариантов покрытия. Как правило, это включает минимум ответственности, полное страхование и страхование столкновений.Даже у лучших компаний по автострахованию нет стандартного определения страхования с полным покрытием, но оно может включать комбинацию видов страхования с некоторыми вариантами, увеличивающими до полного покрытия:

Типичное включение полного покрытия

Дополнительные варианты страхования

Что означает 50/100/50 или 100/300/100?

Страховое покрытие вашей ответственности состоит из трех цифр. Эти числа представляют собой в тысячах долларов объем страхового покрытия, предоставляемого полисом. Полис 50/100/50 предлагает покрытие в размере 50 000 долл. США / 100 000 долл. США / 50 000 долл. США.

Первое число представляет собой покрытие вашей ответственности за телесные повреждения на человека, что означает, что каждому человеку, находящемуся в другом транспортном средстве, покрываются медицинские счета на сумму до 50 000 долларов.Второе число — это сумма, которую ваша страховка выплатит по претензиям за телесные повреждения в течение всего несчастного случая. Третье число — это общая сумма, которую ваша страховая компания заплатит за материальный ущерб в результате несчастного случая.

Например, представьте, что страховое покрытие вашей ответственности составляет 50/100/50, и вы поставили на шоссе другую машину с тремя пассажирами внутри. Двое из них получили легкие травмы, для каждого из которых требуется медицинская помощь по 1000 долларов, а третий серьезно ранен и требует лечения на сумму 80 000 долларов.Вы причинили имущественный ущерб на сумму 62 000 долларов.

Ваша страховая выплата составит:

• 1000 долларов США на первого человека.
• 1000 долларов за второго человека.
• 50 000 долларов за третье лицо.
• 50 000 долларов за материальный ущерб.

Даже при наличии страхового покрытия телесных повреждений на сумму 100 000 долларов, ограничение в 50 000 долларов на человека оставляет вам 30 000 долларов медицинской ответственности и 12 000 долларов имущественной ответственности из собственного кармана.

Сколько стоит автострахование с полным покрытием?

Из-за расширенных льгот средняя стоимость автострахования с полным покрытием дороже, чем полис страхования ответственности.Страховая компания принимает на себя больший риск, когда соглашается покрыть стоимость вашего автомобиля в случае столкновения или из-за других повреждений, поэтому они взимают более высокую премию для учета этого риска. Все перечисленные типы покрытия, включая менее распространенные типы покрытия, такие как страхование GAP и помощь на дороге, обычно могут быть добавлены в ваш страховой полис за дополнительную плату.

Многие люди, выбирающие полное страховое покрытие, также выбирают более высокий уровень покрытия ответственности, чем минимальные требования штата, с наиболее распространенными уровнями ответственности 100/300/100.

Эти суммы в среднем на 47,18% дороже, чем полис ответственности 50/100/50. Некоторые страховые компании могут даже потребовать от вас иметь более высокий уровень ответственности в зависимости от дополнительных типов страхования, которые вы выбираете, например, страхование незастрахованных автомобилистов. Хотя более высокий уровень покрытия может стоить дороже, для некоторых водителей оно того стоит, особенно если вы вносите платежи за свой автомобиль. Самые дешевые компании по автострахованию с полным покрытием могут предложить дополнительные льготы, такие как помощь на дороге, скидки для безопасных водителей и другие рекламные акции, чтобы помочь компенсировать расходы на страхование.

Самые дешевые компании по страхованию автомобилей с полным покрытием 100/300/100

100/300/100

Найдите больше

Средняя годовая стоимость автострахования

50/100/50

100/300/100

Это на 60% дороже.

Вам нужно полное страхование автомобиля и стоит ли оно того?

Когда дело доходит до полного покрытия, у большинства водителей возникает много вопросов.Вам нужна страховка на случай столкновения? А как насчет всестороннего? Когда следует отказаться от страховки на случай столкновения? Многие водители могут обнаружить, что у них нет выбора, потому что их машина финансируется или сдается в аренду. Большинство банков и финансовых компаний требуют от своих клиентов обеспечения полной защиты от конфликтов и защиты своих инвестиций.

Однако это не означает, что вам следует отказаться от этих видов покрытия в момент выплаты кредита. Если вы не можете позволить себе заменить свой автомобиль, если он попал в аварию, вам, возможно, потребуется сохранить страховку на случай столкновения и полную страховку, даже если ваша машина больше не финансируется.Как только вы достигли точки, когда вы можете позволить себе замену автомобиля из кармана, вы можете рассмотреть возможность отказа от комплексной страховки и страховки на случай столкновений. Даже если вы решите отказаться от своей всеобъемлющей политики и политики на случай столкновений, вы все равно можете решить сохранить другие части своего полного покрытия, такие как помощь на дороге или страхование незастрахованных автомобилистов.

Если вы все же решите отказаться от всеобъемлющего страхового покрытия и защиты от столкновений, вы можете воспользоваться этой возможностью, чтобы увеличить свою ответственность.Возможно, это не ваша первая мысль, но помните, что даже уровней ответственности 100/300/100 может быть недостаточно, если вы сбиваете автомобиль с несколькими пассажирами или случайно сбиваете очень дорогой автомобиль.

Когда требуется страхование PIP и незастрахованного автомобилиста?

В каждом штате действуют разные законы и правила, касающиеся страхования, в том числе требуемые типы покрытия и минимальный уровень этих типов покрытия, которые вам разрешено приобретать по закону. В большинстве случаев вам потребуется приобрести страховку для незастрахованных автомобилистов или защиту от травм, если:

• Вы живете в штате без вины, например во Флориде.
• Вы живете в штате без минимальных требований к страхованию, например в Нью-Гэмпшире.
• Как и в Нью-Джерси, в некоторых штатах есть возможность отказаться от вашего права на подачу иска после несчастного случая для снижения страховых взносов. Если вы живете в одном из этих штатов и отказываетесь подписывать отказ, от вас могут потребовать иметь при себе единую систему обмена сообщениями или PIP.

Стоит ли покупать помощь на дороге?

Покрытие помощи на дороге можно приобрести в рамках вашего страхового полиса или в качестве отдельной учетной записи через стороннего поставщика, например AAA.Планы помощи на дороге, как правило, дешевле из-за вашего страхового полиса.

Нужна ли вам помощь на дороге, зависит от ваших индивидуальных потребностей. Например, если вы не можете поменять спущенное колесо или у вас есть привычка запирать ключи в машине, вы можете подписаться на политику помощи на дороге.

Комплексное страхование и что оно покрывает

Комплексное страхование покрывает претензии, не связанные с столкновениями, в том числе:

• Повреждение стекла: Сколы и трещины на лобовых стеклах, люках, боковых и задних стеклах покрываются.

• Ущерб от града: Покрываются как повреждения корпуса, так и повреждения стекла.

• Ущерб от огня: Большинство, но не все, причины возгорания покрываются. Ознакомьтесь с особенностями вашей политики, чтобы проверить конкретное покрытие.

• Кража: Как правило, ваш автомобиль должен отсутствовать в течение 30 или более дней, чтобы вы могли получить его реальную денежную стоимость.

• Вандализм: Защищается почти любой тип вандализма, но проверьте детали своего плана, чтобы определить особенности подачи иска о вандализме.

• Падающие деревья / камни: Независимо от причины, если на ваш автомобиль упало дерево, камень или другой предмет, вы подадите исчерпывающий иск.

• Ущерб от наводнения: Вне зависимости от того, въезжаете ли вы в водоем или внезапно возникает наводнение, вы должны подать исчерпывающий иск.

• Ущерб, нанесенный животным: Если вы ударили оленя или семья бурундуков перекусила все шланги и трубки под вашим капюшоном, ущерб, нанесенный животным, покрывается комплексной страховкой.

Почти треть транспортных средств не покрывается комплексным страхованием

MoneyGeek использовала данные из базы данных автострахования, опубликованной Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC), и тарифы незастрахованных водителей, опубликованные Советом по исследованиям в области страхования. чтобы определить, сколько людей в США имеют и не имеют всеобъемлющего покрытия, включая полностью незастрахованных водителей.

Наш анализ показал, что:

• Только 69% автомобилей покрываются полным покрытием.
• Среди людей, которые застрахованы в той или иной форме, только 78% имеют полное покрытие.
• Это означает, что 103 миллиона автомобилей не охвачены комплексным автомобильным покрытием, что делает их уязвимыми для финансовых потерь от краж, наводнений, пожаров, заражения паразитами и других опасностей, не связанных с дорожно-транспортными происшествиями.
• Из-за большой численности населения и более низкого уровня охвата, Техас и Калифорния каждая имеет по более 10 миллионов автомобилей без страховки с полным покрытием.
• Нью-Мексико и Миссисипи имеют самые низкие ставки комплексного страхования, при этом 49% транспортных средств не имеют этого важного покрытия.

Ставки комплексного страхования по штату

MoneyGeek рассчитал процент транспортных средств, охваченных комплексным страхованием в каждом штате. Также мы проанализировали количество автомобилей, не охваченных этим видом страхования.

Чтобы найти количество зарегистрированных водителей в каждом штате, мы использовали данные Федерального управления шоссейных дорог.

76%

3

3

3