Цены снижены! Бесплатная доставка контурной маркировки по всей России

Где самый выгодный автокредит: Топ-10 самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили и новые

Содержание

Автокредиты — взять авто в кредит, условия автокредитования на 2022 год, ставки на покупку машины от 0,01%

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 94 финансовых организациях и 426 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 96 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

сравнить и взять машину в кредит в банках города, условия и онлайн расчет автокредитования

Автокредит – это быстрый и доступный способ стать владельцем автомобиля. В 2022 году в Москве банки предлагают различные программы кредитования: на новые или подержанные автомобили, с оформлением КАСКО или без. Наибольшей популярностью пользуются продукты следующих финансовых учреждений:

  • Росбанк (б-р Чистопрудный, д. 17/1)
  • Сетелем Банк (ул. Правды, д. 26)
  • РН Банк (Серебряническая наб., д. 29)
  • ВТБ (ул. Сокольнический Вал, д. 1, корп. 1)
  • Банк Уралсиб (ул. Ефремова, д. 8)
  • БыстроБанк (1-й Коптельский пер., д. 4, стр. 1)
  • Экспобанк (пл. Рогожская Застава, д. 2/1, стр. 1)
  • Банк Союз (Алтуфьевское ш., д. 84)
  • РГС Банк (ул. Новослободская, д. 46)
  • Газпромбанк (ул. Новый Арбат, д. 21)

Прежде чем приступать к изучению конкретных программ автокредитования, заёмщику нужно определиться с тем, какой автомобиль он планирует приобрести – новый или подержанный. Состояние авто – основной параметр, от которого зависит величина базовой процентной ставки по кредиту.

Проценты по программам на покупку нового транспортного средства в среднем ниже, чем по тарифным планам на автомобиль с пробегом. Наименьшие ставки на приобретение иномарки или отечественного авто с завода предлагают приведённые в таблице финансовые учреждения Москвы.

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБРефинансирование с заменой авто2.2%От 20%
Банк «Санкт-Петербург»Легкая покупка9.99%От 0%
ВТБКредит на новый автомобиль11.7%От 20%
СДМ-БанкАвтокредит11.9%От 20%
Банк УралсибПромо12.1%От 20%
Банк УралсибПромо с остаточным платежом12.1%От 20%
Реалист БанкПСМ12.3%От 0%

Оформить заявку на автокредит и рассчитывать на положительное решение могут только потенциальные заёмщики, отвечающие критериям конкретного банка. Обычно финансовые учреждения предъявляют к клиентам такие требования:

  • возраст от 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Самые выгодные автокредиты — до 12000000 рублей по ставке от 0.01 % в городе Москве

Автокредитование входит в число самых популярных на сегодняшнем финансовом рынке продуктов. Такую услугу предлагают практически все серьезные российские банки. Поэтому вопрос о том, где выдаются самые выгодные автокредиты, в 2021 году приобретает серьезную актуальность. Наш сервис предлагает простую и оперативную возможность ответить на него, потратив на это всего лишь несколько минут.

В каком банке самый выгодный автокредит в 2021 году

Чтобы выбрать самый выгодный автокредит в Москве или другом городе страны, достаточно выбрать соответствующий раздел в меню этого банковского продукта. В результате пользователь получит список банков, предлагающих такую услугу с подробным описанием условий.

Для удобства клиентов, коммерческие предложения финансовых организаций сортируются либо по популярности, либо по названию. Первый вариант позволяет узнать, в каком банке самый выгодный автокредит по отзывам заемщиков, а второй располагает услуги в алфавитном порядке.

Критерии для определения выгодности кредита

Финансовая привлекательность автокредитования определяется по нескольким параметрам. Заемщик самостоятельно варьирует значимость каждого из них. К числу самых весомых относятся такие:

  • процентная ставка. Непосредственно влияет на общую сумму переплаты по кредиту;
  • продолжительность. Чем дольше срок кредитования, тем ниже нагрузка на бюджет клиента;
  • сумма. Для ряда заемщиков, принципиальное значение приобретает покупка определенной модели автомобиля, что требует достаточно серьезного размера кредита;
  • дополнительные требования. Включают оформление залога на приобретаемую машину, страховки по КАСКО или жизни и здоровья получателя кредита. Любое подобное условие сопровождается расходами, влияющими на выгодность финансирования.

Условия выдачи

При определении самого выгодного банка для автокредита, учитывается не только финансовая сторона продукта, но и требования, предъявляемые заемщику. В их число обычно входят:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где работает банк;
  • официальное трудоустройство и стаж работы;
  • возраст на момент подписания договора с банковской организацией и на момент окончания срока его действия.

Соответствие перечисленным требованиям подтверждается предоставлением комплекта документов. В его состав включается паспорт заемщика, документы с места работы и на машину. К последним относится договор купли-продажи, ПТС, регистрационное свидетельство и полис ОСАГО/КАСКО, в зависимости от правил конкретного банка.

Порядок оформления

После выбора самого выгодного автокредита в 2021 году в Москве, необходимо перейти к заполнению онлайн-заявки для его получения. Для этого нужно активировать ссылку «Подать заявку», которая размещается на нашей странице рядом с описанием конкретного банковского продукта. Дальнейшие действия по оформлению целевого финансирования на покупку машины, выполняются по инструкциям от сотрудника банка.

Автокредиты онлайн 2022 – взять кредит на автомобиль в банке под низкий процент

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

            Преимущества

Автокредит

Потребительский кредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов —  часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт, права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Потребительский кредит

Залог — сам автомобиль, при отсутствии оплаты по кредиту/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

 

Необходим первоначальный взнос.

 

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учетом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Автокредиты в Екатеринбурге, покупка автомобиля в кредит (автокредит) — Екатеринбург

Автокредиты в банках Екатеринбурга

Средний срок автокредита — 3 года. Возможны варианты автокредита на 5 лет, но такой автокредит обойдется дороже — процентные ставки ~15% в год. За такой автокредит автовладелец дополнительно заплатит за 5 лет 75% от стоимости автомобиля. Ставки по автокредитам в среднем составляют 9-13% годовых в долларах и 16-20% годовых в рублях. Первоначальный взнос по автокредитам в Екатеринбурге составляет 20-30% от суммы автокредита. Все комиссии банков примерно эквивалентны 200 долларам.
Автокредиты в банках Екатеринбурга на 66.ru

Если вы являетесь гражданином Российской Федерации, вам больше 21 года, то вы смело можете рассчитывать на получение займа на автомобиль. Для начала вам необходимо определиться с банком, получить у них условия автокредита. При выборе банка оценивайте в первую очередь возможности на досрочное погашение, страховые компании, с которыми сотрудничает банк, ну и естественно процентные ставки. Самый выгодный автокредит в Екатеринбурге вам может подсказать сотрудник автосалона.

Далее собираете необходимые документы для банка, делаете первоначальный взнос и все, вы владелец долгожданного автомобиля. Бывают такие случаи, когда денег на автомобиль не хватает совсем не много или не хочется связываться с обязательными, в случае покупки автомобиля в кредит, страховками КАСКО. Тогда вам подойдет такая услуга банков, как получение кредита наличными. Если вы хотите оформить быстрый кредит, но с большими процентами, тот можно оформить кредит наличными без справок о доходах, в этом случае вы получите деньги быстро, в течении двух дней. Если же вам некуда торопиться, то оформляете простой кредит наличными. Оформили, бегом в автосалон и забираем, теперь уже свою машину.

Так же для получения наличных денежных средств для оплаты недостающей части на покупку вашего автомобиля вы можете воспользоваться кредитной картой. При снятии наличных с кредитки, будет действовать льготный период кредитования, в течении которого вы можете вернуть снятые деньги на расчетный счет кредитной карты практически без переплаты. Этот способ подходит тем людям, кто уверенно знает о ближайшем поступлении доходов и не желает ждать этого момента, или когда вы точно знаете что ваш автомобиль, если вы его сегодня не приобретете, купят завтра.

Так что в наше время стать владельцем престижного или просто необходимого автомобиля легко. Достаточно только знать, то что ты хочешь, а в остальном нам поможет кредит.

Выбираем выгодный автокредит | Статьи

В апреле в автосалонах наступает горячая страда. По оценкам экспертов, россияне купят за месяц не менее100 тысяч новых иномарок, из них около 20% — в кредит. Программ автокредита множество: классический, без первого взноса, экспресс-кредит, buy-back, рассрочка. Какой же из них самый выгодный?

У каждой из этих программ есть свои особенности и подводные камни. И то, что на первый взгляд выглядит очень выгодным предложением, на поверку оказывается не самым лучшим выбором. Рассмотрим каждую из программ подробнее.

Buy-back — это отложенный платеж части кредита (как правило, от трети до половины ссуды) до конца срока кредитования. То есть заемщик платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в течение срока кредитования, а последний платеж погашает по окончании договора. В этот момент он может или выплатить оставшуюся стоимость кредита и оставить автомобиль у себя, или продать автомобиль дилеру (по заранее обусловленной в договоре цене) и приобрести новую модель. В последнем случае дилер обязан продать автомобиль и внести оставшуюся сумму за заемщика в банк. По такой схеме оформляют кредит, в частности, Международный московский банк (ММБ), МДМ-Банк, Райффайзенбанк, Первый республиканский банк, Юниаструм Банк, банк «Союз», Московский кредитный банк (МКБ). По признанию банкиров, buy-back позволяет снизить ежемесячные платежи по кредиту вдвое, а то и втрое. Недостатков у программы два. При сдаче автомобиля обратно в салон он может быть оценен ниже, чем при самостоятельной продаже. Второй минус — высокая итоговая стоимость кредита. «Ежемесячно заемщик платит по кредиту меньше, чем при стандартном кредите, однако переплата по кредиту больше, чем при стандартном кредите, — признаются банкиры. — Это происходит потому, что часть основного долга отложена до конца кредита и не погашается, но проценты на нее начисляются и выплачиваются заемщиком». Кроме того, выдачу такого кредита обычно сопровождают дополнительные требования. Ограничения могут касаться годового пробега автомобиля, его обслуживания и ремонта (только на определенных сервисных центрах) и др. Если эти требования не будут выполняться, то автодилер может отказаться выкупать автомобиль.

Автомобиль в рассрочку — кредит с нулевым удорожанием. И это не блеф. Беспроцентный автокредит оформляют, в частности, банки «Авангард» и «Союз», Импэксбанк, МДМ-Банк. Минус у таких программ один, но очень существенный: повышенная на 2-3% стоимость обязательного страхования. Из-за этого скрытого ежегодного платежа беспроцентная ссуда в итоге может оказаться дороже обыкновенного «классического» автокредита. Кроме того, рассрочка обычно предоставляется на срок от 1 года до 3 лет. Еще один недостаток — минимальная сумма первоначального взноса от 30% до 50%. Другими словами, программой «беспроцентная рассрочка» могут воспользоваться только клиенты, имеющие солидные первоначальные накопления.

Для людей без накоплений — автокредит без первого взноса. Человек получает автомобиль, оплачивая лишь страховку и установку сигнализации. Такой кредит позволяет минимизировать первоначальные затраты. Недостатком данного вида кредитования являются более высокие процентные ставки, поскольку банк несет повышенные риски. Кроме того, по таким программам выше вероятность отказа банка в кредите, могут быть меньше сроки кредитования, а также сумма кредита.

Еще выше риски, а значит, и эффективные процентные ставки в автоэкспресс-кредитовании, поскольку кредит оформляется сразу же в салоне, максимум за час, только по паспорту и правам. Такие кредиты предлагают, в частности, Банк Москвы, МБРР, ВТБ 24, «Ренессанс Капитал», МКБ, Промсвязьбанк.

Банкиры считают, что наиболее выгодными для автозаемщика являются программы беспроцентной рассрочки и классические автокредиты. «Если говорить о годовых выплатах заемщика, то в категорию «самых дорогих» предложений попадают программы экспресс-кредитования. Как правило, данный продукт относится к группе «импульсивных покупок», когда заемщик принимает спонтанное решение в автосалоне приобрести машину «здесь и сейчас». Соответственно программа разрабатывается с учетом повышенного уровня риска несоблюдения платежной дисциплины. На втором месте стоят программы buy-back, на стоимость которых существенным образом влияет наличие условия отсрочки платежа с начислением процентов по кредиту, — считает заместитель начальника управления маркетинга департамента розничного бизнеса Собинбанка Анна Каминская. — Следующую позицию занимают предложения без первоначального взноса, на стоимость которых в первую очередь влияет отсутствие личных вложений заемщика. Самым оптимальным и сбалансированным по стоимости продуктом являются классические автокредитные программы, включающие в себя условие первоначального взноса. Самым дешевым продуктом являются программы рассрочки. Но они, в свою очередь, требуют наличия высокого первоначального взноса, что не всегда устраивает заемщика».

В Росевробанке наиболее дешевыми тоже называют беспроцентные автокредиты. «Затраты клиента по программе «кредит под 0%» — это оплата первоначального взноса, страховки КАСКО, ОСАГО, комиссии за выдачу и обслуживание кредита, — перечисляют в банке. — По «классической» программе клиент уплачивает проценты, страховку КАСКО и ОСАГО, комиссии за выдачу и обслуживание кредита. Из вышесказанного видно, что по программе «кредит под 0%» у клиента возникает расходов меньше, нежели по обычному процентному кредиту. Но, безусловно, прежде чем определиться, какая программа для клиента выгоднее, надо обязательно все просчитать, исходя из конкретных параметров и пожеланий».

«Известия» так и сделали. Мы взяли действующие условия автокредитов известного банка — одного из лидеров рынка автокредитования, продуктовый ряд которого включает все перечисленные выше программы. И попросили кредитного брокера — компанию CreditStar подсчитать итоговую переплату по каждому кредиту с учетом всех трат заемщика. Результат оказался удивительный. С выводами экспертов и с результатами их расчетов читатели «Известий» смогут познакомиться в приложении «Личные финансы», которое выйдет в свет ровно через неделю, 25 апреля 2007 года.

Автокредиты в Новосибирске ? Взять кредит на машину в банках Новосибирска

Перед вами все банки, выдающие автокредиты в Новосибирске. Бробанк.ру — финансовый портал, где вы найдете всю информацию по актуальным в вашем городе предложениям. Публикуется только действующая информация, полные тарифы и точные требования к заемщикам. Все банки круглосуточно принимают онлайн-заявки и оперативно их обрабатывают.

Суть программы автокредитования

Автокредит — целевой кредитный продукт. Это значит, что деньги по итогу оформления идут строго на реализацию определенной покупки. В данном случае — автомобиля. На руки заемщик ничего не получит, банк переведет деньги на реквизиты продавца.

Сразу после оформления заемщик получает автомобиль и может распоряжаться им как угодно без ограничений. Но машина служит обеспечением сделки, банк оставляет ее в залог, забирая документы. Поэтому реализовать транспортное средство невозможно, пока задолженность не закрыта.

Гашение автокредита проходит по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик каждый месяц в одно и то же число должен обеспечить на счету сумму ежемесячного платежа, который тоже всегда одинаковый. После оформления банк выдаст график, где будут прописаны суммы и даты.

Заемщик в любой может полностью или частично заплатить автокредит досрочно, и банк сделает перерасчет процентов, снизив переплату.

Важные особенности автокредитов в Новосибирске:

  1. наличными клиент ничего не получает, банк сам передает деньги продавцу машины;
  2. может требоваться первоначальный взнос. Это собственные деньги заемщика, которые он готов вложить в покупку. Планка начинается от 20%. Можно найти варианты без первого взноса, но они обычно обходятся несколько дороже;
  3. может требоваться покупка полиса КАСКО. Но если раньше банки повсеместно его требовали, то теперь с целью привлечь заемщика многие кредиторы позволяют не покупать этот вид страховки;
  4. банк может предложить покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Это добровольная услуга, но при отказе многие кредиторы повышают ставки. Учтите это;
  5. после оформления банк забирает ПТС и наложит обременение на автомобиль. Полноправно в собственность клиент получит авто после закрытия ссуды.

Так как машина служит залогом, есть риск ее лишиться. Если заемщик совершает просрочку, не идет на контакт, отказывается длительное время платить, кредитор будет вынужден обратиться в суд и организовать поиск и изъятие заложенного транспорта. Но это крайняя мера, банк до последнего будет стараться вернуть клиента в график.

Как оформить самый дешевый автокредит в Новосибирске

Любой заемщик желает заключить предельно выгодный кредитный договор. Банки берут за свои услуги плату в виде процентной ставки. Понятно, что чем ниже процент, тем выгоднее условия кредитования.

Если покупать новое авто через салон, то ставки обычно ниже. Если выбрать партнерскую программу, то для некоторых марок и вовсе актуальная рассрочка. В целом же это будут ставки в 5-10% по партнерским программам и 8-12% по стандартному автокредиту на новое авто.

Покупка подержанного авто обойдется дороже, так как машина менее ликвидная, и банк заложит риски в ставку. Следует ориентироваться на 12-17% годовых. Если речь о покупке ТС у частного лица, процент будет аналогичным или немного дороже.

Как взять самый выгодный автокредит:

  • лучший вариант можно найти в банке, через который получаете зарплату. Если уже брали где-то любой кредит и благополучно его закрыли, этот банк также может предложить самый низкий процент;
  • сделать первый взнос, и желательно побольше. Часто лучшие условия ждут граждан, которые вносят более 40-50% собственных средств;
  • принести справки. Если можете заказать справки с работы, сразу выбирайте программу с соответствующими условиями. Автокредиты без справок в Новосибирске всегда обходятся на порядок дороже;
  • не выбирайте упрощенные и экспресс программы. Чем больше банк рискует, тем выше установит процент.

Чтобы взять автокредит на выгодных условиях, нужно сравнить как можно больше предложений. Но проблема в том, что точную ставку банки называют только после рассмотрения. Вы можете обратиться сразу в 2-3 банка, подождать принятие решений и выбрать компанию, которая предложила лучшие условия.

Если принимаете решение подать несколько заявок в разные банки, не отправляйте больше 2-3 анкет.

Выбор банка

На Бробанк.ру есть программы под любые запросы потенциального заемщика. Можно купить новый и б/у автомобиль, со справками и без них, с первоначальным взносом и без вложения собственных средств. Так что, анализируйте предложения и выбирайте то, которое максимально соответствует вашим потребностям.

Для примера приведем несколько популярных предложений:

Обратите внимание на то, что минимальные ставки обычно указаны для зарплатных клиентов и тех, кто покупает страховку. Точную ставку для вас узнаете после рассмотрения.

Как взять автокредит в Новосибирске

Все расположенные на этой странице банки предлагают заполнить онлайн-заявку на получение автокредита. То есть для первичного обращения не нужно идти в офис, вы обращаетесь в банк через интернет. Заявки принимаются круглосуточно.

Предварительно можете рассчитать автокредит онлайн на кредитном калькуляторе. Но это будут приблизительные данные, так как точный процент не известен. Лучше делать расчет по ставке, приближенной к максимальной.

Порядок покупки нового или б/у авто из салона:

  1. Выбор банка и отправка ему заявки через интернет. Заемщик указывает свои данные, на основании которых система автоматически выдает решение. Сейчас почти все банки Новосибирска дают ответы за несколько минут.
  2. При одобрении звонит менеджер, приглашает в офис, куда заявителю нужно принести необходимые документы. Можно идти сразу после одобрения.
  3. Заявитель передает документы и ждет окончательное решение. Оно принимается за 1-3 дня. Если это положительный ответ, заявитель узнает максимальную сумму выдачи и отправляется на поиски авто. Обычно на это дают 30 дней.
  4. В салоне клиент выбирает машину, может включить в ссуду комплектующие, КАСКО. Далее он вносит в кассу первый взнос и получает документы от салона для банка.
  5. После передачи документации банк переводит салону деньги, покупатель забирает машину и передает ПТС на хранение в банк. Все, можно пользоваться транспортным средством как угодно.

Если банк дал отрицательное решение — это не повод расстраиваться. Просто выберете другой банк и аналогично направьте ему заявку. Также можно обратиться к Auto2Credit. Это сервис, оказывающий гражданам помощь в получении автокредита.

Частые вопросы

Где в Новосибирске взять автокредит без первоначального взноса?

Предложений в городе предостаточно. Рекомендуем обратить внимание на автокредиты Тинькофф, Райффайзенбанка, Росгосстрах Банка и других с Бробанк.ру.

Кому доступны самые низкие проценты по автокредитам?

Банки всегда формируют лучшие условия кредитования для своих зарплатных и постоянных заемщиков. Также хорошие тарифы ждут граждан, которые принесут справки, сделают большой первый взнос от 50%.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей в Новосибирске?

Рекомендуем выбирать банк, который заслужил репутацию лояльной финансовой организации. Для жителей Новосибирска актуальным будет Тинькофф. Если в КИ небольшие нарушения, можете выбрать любой банк.

Можно ли оформить срочный автокредит?

В некоторых банках есть предложения об экспресс-кредитовании. Например, в Кредит Европа Банке. Но учтите, что за срочность нужно платить — ставки по таким предложениям всегда выше.

Как подать заложенное авто?

По договору это сделать невозможно. Но исключительные ситуации все же бывают. Обратитесь в банк, он расскажет, при каких условиях может снять обременение.

Ставки по автокредитам | Bankrate.com

Справочник Bankrate по выбору лучших автокредитов

Автокредиты позволяют вам занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты обычно «обеспечены», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который покупаете, в качестве залога по кредиту.

Это и хорошие, и плохие новости. Тот факт, что ваш кредит или финансирование обеспечен, подвергает ваш автомобиль риску конфискации, если вы не погасите кредит, но наличие залога часто помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредита.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком кредита от двух до семи лет, но в зависимости от вашего кредитора можно договориться о других условиях.

Почему стоит доверять Bankrate?

Миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что реклама не повлияет на контент.Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Что нужно знать в первую очередь

При покупке автокредита сравните APR (годовые процентные ставки) у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссию к минимуму и предлагают условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям. Информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 27 марта 2022 года. Более актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов.Перечисленные здесь кредиторы автокредита выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, требования к кредиту и многое другое.

Сравните ставки по автокредитам в апреле 2022 года

LightStream

от 2,99% до 8,99% (с автооплатой)

от 36 до 84 месяцев

от 5000 до 100 000 долларов США

Банк Америки

Начиная с 2,79%

от 48 до 72 месяцев

От 7500 долларов США

Capital One

Не указано

от 24 до 84 месяцев

От 4000 долларов США

Карвана

Начиная с 3.9%

от 12 до 72 месяцев

Не указано

мой автокредит

Начиная с 1,9%

от 24 до 72 месяцев

От 8000 долларов США

Ставки на 27.03.22

Резюме: Автокредиты в 2022 году

Что такое автокредиты и как они работают?

Автокредиты — это обеспеченные кредиты, которые используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога.Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24–84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет погашен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

Потому что, когда вы финансируете автомобиль, это обеспеченный кредит, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченного кредита, такие как потребительские кредиты. По состоянию на 22 декабря 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate являются следующими.

Новый автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 3,84 процента.
  • 48-месячный срок : 3,87 процента.
  • 60-месячный срок : 3,86 процента.
  • 72-месячный срок : 3,64 процента.

Подержанный автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 4,28 процента.
  • 48-месячный срок : 4,44 процента.
  • 60-месячный срок : 5,98 процента.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение автокредита

При поиске автокредита перед принятием решения лучше проконсультироваться с несколькими кредиторами.У каждого кредитора есть своя собственная методология при рассмотрении вашей заявки на получение кредита и установлении процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше годовых вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения, но все же есть способы профинансировать автомобиль с плохой кредитной историей. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

781–850 2,47% 3,61%
661–780 3,51% 5,38%
601–660 6,07% 9,8%
501–600 9.41% 15,96%
300–500 12,53% 19,87%

Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q4 2021

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить автокредит с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые вам ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или поиском приемлемой ставки, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Внесите крупный авансовый платеж: Внесение более крупного авансового платежа снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам претендовать на более выгодные ставки.
  • Рассмотрите поручителя: Поручитель с хорошей кредитной историей возьмет на себя часть ответственности по вашему кредиту в случае невыполнения обязательств, но он также может помочь вам соответствовать требованиям.
  • Сокращение существующего долга: Прежде чем подать заявку на автокредит, погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, таких как кредитные карты.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на автомобиль аналогичен процессу получения любого другого кредита.Вот как начать:

  • Присмотритесь к ценам: Обычно лучше всего сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем брать автокредит. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть APR и условия погашения, которые будут соответствовать вашему бюджету.
  • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым шагом в процессе подачи заявки и позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности.Вам также потребуются документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните выплаты по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте напоминание в календаре или автоматические платежи, чтобы следить за своим ежемесячным счетом и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиты в 2022 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: Варианты автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили от дилера или частного продавца, выкуп лизинга и даже финансирование классического автомобиля — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.

Привилегии: По данным Experian, средний кредит на покупку нового автомобиля составляет чуть более 37 000 долларов США со средним сроком кредита 69 месяцев. Чтобы профинансировать эту сумму и с такими условиями, LightStream в настоящее время имеет годовые процентные ставки всего 2,99 процента для нового автомобильного кредита (включая скидку 0,5 процента для заемщиков на автооплате). LightStream также может финансировать ваш кредит в тот же день, когда вы подаете заявку (применяются условия), и предлагает суммы кредита от 5000 до 100 000 долларов США.

На что обратить внимание: Вам придется подписаться на автооплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, и это необеспеченный кредит, а это означает, что вы сможете найти более выгодные ставки у традиционного автокредитора.

Световой поток
Не указано
2,99% (с автооплатой)
от 5000 до 100 000 долларов
от 36 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупных банков

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на которые вы можете подать заявку прямо на своем веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если вы являетесь правомочным клиентом Bank of America.

Привилегии: Банк Америки профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте). Финансирование доступно во всех 50 штатах, и Вашингтон, округ Колумбия. Годовые процентные ставки Bank of America начинаются с 2,29 процента для нового автомобиля и 2,49 процента для подержанного автомобиля. Если вы являетесь клиентом программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0,5 %.

На что обратить внимание: Bank of America требует, чтобы автомобиль, который вы финансируете, был не старше 10 лет, с пробегом не более 125 000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов.Кроме того, если вы подаете заявку через Интернет, диапазон сроков, на которые вы можете подать заявку, ограничен — вы можете выбрать только 48, 60 или 72 месяца.

Банк Америки
Не указано
2,79%
Начиная с 7500 долларов США (8000 долларов США в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Право собственности и государственная пошлина в некоторых штатах

Capital One: Лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «универсальный магазин» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Привилегии: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные производители, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому ваша кредитная история не пострадает.

На что обратить внимание: Вы можете использовать автофинансирование Capital One для покупок только в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Капитал Один
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
от 24 до 84 месяцев
18 000 долларов США
Плата за просрочку платежа

Carvana: Лучший полностью онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль онлайн и забирать покупку в гигантском «автомобильном автомате».«Этот процесс позволяет вам насладиться уникальным опытом, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Привилегии: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет купить новый автомобиль из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственным требованием Carvana является то, что вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительную квалификацию, Carvana не проводит жестких проверок вашей кредитоспособности, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет; жесткий запрос производится только после того, как вы разместите заказ.

На что обратить внимание: После прохождения предварительного отбора у вас есть 45 дней, чтобы совершить покупку со склада Carvana и либо забрать автомобиль, либо доставить его вам, либо прилететь к машине, а затем отвезти ее обратно.

Карвана
Нет
3,9%
Не указано
от 12 до 72 месяцев
4000 долларов
Варьируется

myAutoLoan: лучше всего подходит для поиска нескольких кредитных предложений

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получать несколько кредитных предложений в одном месте.

Привилегии: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех котировок от разных кредиторов. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, иметь годовой доход не менее 21 600 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и которому 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений по автокредиту, вы можете выбрать то, которое подходит вам и вашему бюджету с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, без необходимости ходить по магазинам.

На что обратить внимание: Если у вас плохая кредитная история, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

мой Автокредит
575
1,9%
От 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
24 000 долларов США
Не указано

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашего трудового стажа и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

Автокредит на 72 месяца — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» или «вверх ногами» по кредиту. Это потому, что автомобили, как правило, обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить свой кредит.

Автокредит на 72 месяца означает, что вы будете выплачивать кредит медленнее и в первые несколько лет у вас может быть долг больше, чем стоит ваш автомобиль.Тем не менее, более длительные автокредиты позволяют вам обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Каковы процентные ставки по кредиту на подержанный автомобиль?

Процентные ставки на подержанные автомобили варьируются от 3,61% до 19,87% для большинства заемщиков, согласно последним статистическим данным Experian. Ставки кредитования подержанных автомобилей, как правило, выше, чем те, которые предлагаются для покупки новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики высшего класса с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения 0 процентов годовых, которые иногда приходят с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы являетесь основным заемщиком с баллом от 661 до 780. 

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете получить предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, даже не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на кредит». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного расследования вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном одинаковы.Вам понадобятся водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из нового кредита для погашения старого автокредита, а затем начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать свою машину в кредит?

Вы можете продать свой автомобиль с непогашенным кредитом, но вам, возможно, придется выполнить несколько дополнительных действий. Если ваш автомобиль стоит меньше, чем вы в настоящее время должны по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа кредита.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы должны в настоящее время, вы можете прикарманить разницу наличными при продаже машины. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору по поводу возможных вариантов, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилерским центром и банком для получения автокредита сложен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Несмотря на это, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленным. Также запросите предложение у дилера, сравнив цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли вносить первоначальный взнос или предоставлять услугу trade-in при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют той или иной формы первоначального взноса за автомобиль. Однако это не обязательно плохо; внесение первоначального взноса снизит ваши ежемесячные платежи, и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Как рефинансировать автокредит за 7 шагов

Если вы обеспечили свой первоначальный автокредит через дилера, вы, возможно, не получили самую выгодную процентную ставку. Рефинансирование вашего автокредита позволяет вам взять новый кредит с новыми условиями, чтобы заменить ваш текущий кредит, что может помочь вам получить более низкие ежемесячные платежи и, возможно, снизить расходы в течение срока действия кредита.

7 шагов для рефинансирования автокредита

Чтобы рефинансировать автокредит, вам необходимо оценить текущий кредит и подать заявку — это пошаговое руководство поможет вам понять, как это сделать.

1. Решите, является ли рефинансирование правильным финансовым ходом 

Прежде чем углубляться в процесс рефинансирования, вы должны сначала решить, является ли рефинансирование лучшим финансовым вариантом для вас. Есть две основные причины для рефинансирования: вы можете получить более выгодную ставку или вам трудно платить за автомобиль.

Первый сценарий распространен, если вы брали автокредит, когда процентные ставки были высокими или когда у вас был низкий кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы получили кредит, кредиторы, скорее всего, предложат вам более выгодные условия, что поможет вам сэкономить деньги с течением времени.

С другой стороны, если вы чувствуете, что текущий платеж увеличивает ваш ежемесячный бюджет, вы можете рефинансировать автокредит на более длительный срок. При продлении срока погашения ваши ежемесячные платежи уменьшатся, но со временем вы, вероятно, будете платить больше процентов.

Итог: Ключом к тому, чтобы понять, является ли рефинансирование вашего автомобиля правильным выбором, является то, сэкономите ли вы деньги. Если вы не можете получить более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, это не очень хорошая идея; рефинансирование под более высокую процентную ставку сделает ваш кредит более дорогим.

2. Просмотрите свой текущий кредит

Узнайте точно, сколько вы платите в виде процентов, каков ваш ежемесячный платеж и какова будет общая стоимость кредита, если вы закончите весь срок. Рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить вам деньги, но вы не будете знать наверняка, если не знаете свою текущую ставку.

Итог: Образование — это сила, когда речь идет о заключении наилучшего предложения. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы понять, сколько вы платите по существующему кредиту.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Вы помните, какой у вас был кредитный рейтинг, когда вы получили свой первоначальный автокредит? Если с тех пор вы принимали разумные денежные решения — например, выплачивали задолженность по кредитной карте и производили своевременные платежи — ваш кредитный рейтинг мог улучшиться. Кредиторы будут рассматривать вас как меньший риск и могут предложить вам более выгодные ставки.

Итог: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка рефинансирования, которую вы, вероятно, получите от кредитора.

4. Оцените стоимость вашего автомобиля

Стоимость вашего кредита — не единственный фактор, который следует учитывать при рассмотрении вопроса о рефинансировании. Вы также захотите получить представление о том, сколько стоит ваш автомобиль. Для этого вы можете использовать такие ресурсы, как Kelley Blue Book.

Если у вас новый автомобиль с небольшим пробегом и значительным остатком, который все равно придется погасить годами, вы можете быть хорошим кандидатом на рефинансирование. Если он стоит меньше, чем вы должны, вам может не повезти.А если ваш автомобиль почти погашен, то нет смысла рефинансировать, так как проценты в настоящее время составляют небольшую часть ваших оставшихся платежей.

Итог: Знание стоимости вашего автомобиля может помочь вам определить, захотят ли кредиторы рефинансировать его.

5. Выбирайте лучшие ставки рефинансирования

Не все процентные ставки одинаковы. Все кредиторы по-разному оценивают ваш кредитный рейтинг, финансовую историю и соответствие требованиям.Если вы решили рефинансировать, начните с банка, который вы используете для других услуг. Некоторые финансовые учреждения предлагают скидки на процентные ставки для существующих клиентов.

Сравните ставку, предлагаемую вашим текущим банком, со ставкой других кредиторов, чтобы получить более четкое представление о том, что предлагают лучшие кредиторы. Хорошее эмпирическое правило — пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов.

Итог: Процентные ставки сильно различаются, поэтому сравните сделки с несколькими кредиторами.

6.Определите, сколько вы сэкономите за счет рефинансирования

После того, как вы изучите ставки и поймете, на что вы можете претендовать, посчитайте, сколько вы сэкономите, рефинансировав автокредит. Калькулятор рефинансирования автокредита может помочь.

Итог: Заранее посчитав, вы увидите, сколько денег может сэкономить вам новая ставка с точки зрения процентов, ежемесячных платежей или того и другого.

7. Приведите документы в порядок

Прежде чем подать заявку на рефинансирование автомобиля, соберите всю документацию, которую кредитору необходимо будет просмотреть.Вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, подтверждение страховки и детали вашего существующего кредита.

Будьте готовы предъявить W-2, платежные квитанции, счета за коммунальные услуги, страховые карты и многое другое. Вам также потребуется подготовить марку, модель, пробег и VIN вашего автомобиля.

Итог: Заранее организуйте свои документы, чтобы ускорить сроки рефинансирования.

Факторы, которые необходимо учитывать перед рефинансированием  

Вот некоторые факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем вы решите рефинансировать свое транспортное средство:

  • Требования для рефинансирования: У каждого банка или кредитора есть свои требования, которые определяют, имеете ли вы право на рефинансирование .Некоторые конкретные вещи, на которые следует обратить внимание, прежде чем принять решение о рефинансировании, — это чистое название автомобиля, независимо от того, перевернули ли вы свой кредит и платите ли вы в данный момент.
  • Штрафы за досрочное погашение: Штрафы за досрочное погашение — это комиссия, которую вы должны заплатить, если досрочно погасите кредит. Не все кредиторы взимают эту плату, но это может повлиять на ваши общие сбережения.
  • Оставшееся время по кредиту: Если ваш текущий кредит подходит к концу, возможно, имеет смысл завершить его погашение, а не тратить время и деньги на рефинансирование.
  • Ваше финансовое положение: Отношение вашего долга к доходу (DTI) является одним из многих факторов, учитываемых кредиторами. Чем больше долга вы сможете погасить до подачи заявки на новый кредит, тем лучше будут условия, которые вы получите.

Дальнейшие действия  

Рефинансирование автокредита может значительно улучшить ваше личное финансовое положение. Если вы думаете о рефинансировании, изучите ставки по автокредитам и сравните эти условия с условиями вашего текущего кредита.

Подробнее:

Как получить лучшую ставку по автокредиту

Добиться отличной цены на новый автомобиль — это только полдела; Вам также нужен автокредит с конкурентоспособными условиями, чтобы сделать его выгодным. Чтобы найти лучшую ставку по автокредиту, вам нужно сравнить ставки, условия и сборы как минимум с тремя кредиторами и, если возможно, пройти предварительную квалификацию. Не менее важно, чтобы ваш кредитный рейтинг находился в диапазоне от хорошего до отличного — обычно 670 или выше — чтобы стать хорошим кандидатом на получение финансирования.

Кредиты различаются в зависимости от кредитора, кредита заемщика и региональных факторов, поэтому поиск по магазинам — это верный способ повысить ваши шансы на получение наиболее выгодных условий кредита на автокредит для вашей новой машины.

6 шагов, которые необходимо предпринять, прежде чем подавать заявку на автокредит

Редко бывает хорошей идеей подавать заявку на автокредит в первый раз, который вы видите — поиск по магазинам и приведение в порядок своих финансов может помочь вам получить выгодную сделку.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление со своей собственной кредитной историей.Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих ставку автокредита — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.

Существует множество онлайн-сервисов, позволяющих проверить свой кредитный рейтинг; ваш банк может даже присылать вам бесплатное обновление каждый месяц. Если вы хотите получить более подробное представление о своем кредитном состоянии, вы также можете раз в неделю получать доступ к своим кредитным отчетам из каждого из кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальный кредитный рейтинг варьируется в зависимости от кредитора, но, как правило, вам потребуется балл в середине 600 для квалификации и балл выше 700 для лучших ставок.Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на кредит, погасив существующую задолженность, своевременно внося платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок. В противном случае вы можете заплатить целое состояние в виде процентов, если кредитор решит одобрить вам автокредит с низким кредитным рейтингом.

Ключ на вынос

Улучшение кредитного рейтинга может значительно снизить ставку по автокредиту.

2. Проведите исследование

Онлайн-поиск является ключевым моментом при принятии решения о том, какой автокредит подходит именно вам.Онлайн-калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой тип финансирования вам подходит, а обзоры кредиторов по автокредиту могут помочь вам сузить список потенциальных компаний.

Несколько аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание при изучении кредита, — это процентные ставки, условия погашения, обязательный первоначальный взнос и любые возможные штрафы, связанные с кредитом. Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы подтвердить, что рассматриваемые вами варианты заслуживают доверия.

Ключ на вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться, что они пользуются хорошей репутацией.

3. Выбирайте общую сумму кредита, а не ежемесячный платеж

Некоторые кредиторы продлевают период погашения автокредита и продают более низкий ежемесячный платеж, чтобы сделать кредит более привлекательным. Но при этом вы можете в конечном итоге занять гораздо большую сумму, чем изначально планировали, и вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы готовы потратить на свой автомобиль.После этого не обсуждайте ежемесячные платежи.

Ключ на вынос

Выбирайте в зависимости от суммы, которую вы хотели бы занять — вы можете изменить срок погашения и ежемесячный платеж позже.

4. Ограничьте срок подачи заявок на получение ссуды двухнедельным периодом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, создается жесткий запрос. Тем не менее, модель кредитного скоринга FICO позволяет вам искать автокредит в течение 14 дней и учитывать все новые заявки на кредит как единый запрос.Это называется оценкой покупок и, как правило, не повредит вашему кредитному рейтингу.

Некоторые кредиторы также предлагают инструменты предварительной квалификации на своем веб-сайте, которые позволяют вам просматривать потенциальные кредитные предложения, платежи и процентные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Если возможно, пройдите предварительную квалификацию, чтобы определить вероятность одобрения на выгодных условиях, прежде чем подавать официальную заявку.

Ключ на вынос

Ограничьте период покупок, чтобы уменьшить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

5. Сравните котировки автокредитов

После того, как вы провели исследование и составили краткий список предпочтительных кредиторов, пришло время сравнить цены. Лучший способ сделать это — получить котировки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой процентной ставкой, которую вы получите. Вернитесь к предварительным утверждениям, которые вы получили на последнем шаге, если они все еще действительны. В противном случае повторно отправьте информацию для получения обновленных котировок.

При просмотре котировок обращайте пристальное внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения.Даже если долгосрочный кредит имеет более низкий ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключ на вынос

Сравните процентные ставки и условия по крайней мере от трех кредиторов.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения кредитных котировок найдите время, чтобы просмотреть мелкий шрифт. Это обязывающее соглашение, которое будет следовать за вами в течение многих лет, поэтому вам нужно точно знать, во что вы ввязываетесь. Обратите особое внимание на обязательное обязательное арбитражное разбирательство и штрафы за досрочное погашение.Обязательный арбитраж лишает вас права обращаться в суд, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение — это сборы, начисляемые в случае досрочного погашения кредита.

Ключ на вынос

Мелкий шрифт содержит подробную информацию о комиссиях и ограничениях, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы, которые могут помочь вам получить лучшую ставку по автокредитам.

Что такое условное финансирование?

Условное финансирование — это заявление вашего кредитора, в котором перечислены условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить кредитные средства. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может позже изменить ваше соглашение, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи — не будет завершена.

Какая хорошая ставка по автокредиту?

Хорошей ставкой по автокредиту, как правило, является любая ставка ниже средней для вашего кредитного профиля.Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 4 процентов, а для водителей с плохой кредитной историей — от 10 до 20 процентов. Очень важно делать покупки, чтобы вы могли выбрать тарифы, которые соответствуют вашему финансовому положению. Вообще говоря, хороший кредит — это тот, который имеет низкие комиссии и предлагает условия погашения, которые имеют смысл для вас.

Как получить предварительное одобрение автокредита?

Как правило, вы можете получить предварительное одобрение автокредита онлайн.Кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Во многих случаях вы получите решение от кредитора в течение нескольких минут.

Стоит ли копить на первоначальный взнос?

Обычно при подаче заявки на автокредит лучше накопить на первоначальный взнос. Вы можете получить меньший ежемесячный платеж и претендовать на лучшую ставку. Эдмундс рекомендует стремиться к 20-процентному первоначальному взносу, но средний первоначальный взнос ближе к 11.7 процентов.

Подробнее:

Автокредиты LightStream: обзор 2022 года

LightStream — это онлайн-кредитор, который предлагает необеспеченные автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, а также рефинансирование автокредитов. Поскольку автокредиты LightStream не имеют обеспечения, ваш автомобиль не используется в качестве залога; однако LightStream по-прежнему предлагает конкурентоспособные ставки и различные варианты погашения. Наряду с этим LightStream может предоставить вам средства для финансирования вашего автомобиля в день подачи заявки.

Моментальный снимок автокредита LightStream

Сумма кредита

Покупка нового автомобиля: от 5000 до 100 000 долларов
Покупка подержанного автомобиля: от 5000 до 100 000 долларов
Рефинансирование: от 5000 до 100 000 долларов

Апрель

Покупка нового автомобиля: от 2,49% до 7,99% (с автоматической оплатой)
Покупка подержанного автомобиля: от 2,49% до 8,99% (с автоматической оплатой)
Рефинансирование: от 2,49% до 7,99% (с автоматической оплатой)

Минимальный кредитный балл

Не указано

Время получения средств

Сразу после подачи заявки

Плюсы и минусы автокредита LightStream

Рассмотрите эти преимущества и недостатки автокредита в LightStream перед подачей заявки.

Плюсы

  • Хороший пользовательский опыт. LightStream работает полностью онлайн, а его веб-сайт прост и удобен в навигации. Заявка выполняется быстро и может быть заполнена с помощью телефона, планшета или компьютера.
  • Быстрый график финансирования. Вы можете получить финансирование сразу же после подачи заявки на кредит в LightStream, и средства будут переведены непосредственно на ваш банковский счет.
  • Множество условий погашения. Вы можете подать заявку на сроки погашения от 36 месяцев до 84 месяцев, что дает вам больше гибкости в поиске приемлемого ежемесячного платежа.

Минусы

  • Необеспеченный кредит. Автокредит LightStream по существу действует как необеспеченный личный кредит, поэтому вы не используете свой автомобиль в качестве залога. Это может привести к более высоким процентным ставкам, чем у кредитора, предлагающего традиционные автокредиты.
  • Высокая минимальная сумма кредита. LightStream имеет гораздо более высокие минимальные суммы кредита, чем у его конкурентов. Минимум для рефинансирования или финансирования нового или подержанного автомобиля составляет 5000 долларов, поэтому LightStream может быть не лучшим вариантом, если вы хотите купить дешевый подержанный автомобиль или рефинансируете несколько тысяч долларов в конце вашего существующего автокредита. .
  • Без предварительной квалификации. При подаче заявки с помощью LightStream вы пройдете жесткую проверку кредитоспособности. В отличие от других кредиторов, нет возможности заранее проверить свою ставку и соответствие требованиям.

Для кого лучше всего подходит LightStream?

LightStream лучше всего подходит для водителей, которые хотят быстро профинансировать или рефинансировать свой автомобиль. LightStream может похвастаться удобным веб-сайтом с оптимизированным онлайн-процессом подачи заявок и возможностью финансирования в тот же день в некоторых случаях.

Типы предлагаемых автокредитов

LightStream предлагает автокредиты на новые, подержанные и рефинансируемые автомобили. Условия для всех трех вариантов одинаковы: вы можете занять от 5 000 до 100 000 долларов на срок от 36 до 84 месяцев.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, вы можете выбрать покупку у дилера или у частного лица. LightStream также предлагает кредиты для выкупа автомобиля в лизинг, если вы брали свой автомобиль в лизинг и решили, что хотите его приобрести.

Процентные ставки и условия

LightStream предлагает одну скидку: 0.5-процентная скидка на автоплатеж. Цены ниже отражают эту скидку.

Кредитный продукт Процентная ставка
Новый автомобиль от 2,49% до 7,99% годовых
Подержанный автомобиль от дилера от 2,49% до 7,99% годовых
Автомобиль б/у от физического лица от 3,49% до 8,99% годовых
Выкуп аренды от 3,49% до 8,99% годовых
Рефинансирование автокредита 2.от 49% до 7,99% годовых

Как подать заявку на получение кредита в LightStream

Вы можете подать заявку на получение кредита в LightStream на его веб-сайте. В заявлении вам необходимо указать:

  • Независимо от того, подаете ли вы заявление в одиночку или с созаявителем.
  • Основная цель кредита.
  • Желаемая сумма кредита и срок погашения.
  • Личная информация, такая как ваше имя, адрес электронной почты, домашний адрес, номер телефона, жилищный статус, номер социального страхования, дата рождения и номер водительского удостоверения.
  • Ваша занятость и финансовая информация.

После заполнения заявления вам может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность. Если вы подадите заявку в рабочее время, вы можете получить ответ, подписать кредитные документы в электронном виде и получить финансирование в течение того же дня.

Требования к автокредитам

Компания LightStream не предъявляет особых требований к своим кредитам. Тем не менее, компания ищет заемщиков с многолетней кредитной историей, кредитной историей с различными типами счетов, хорошей платежной историей, доказанной способностью к сбережениям и стабильным доходом.Самые низкие ставки предоставляются заемщикам с отличным кредитным рейтингом, который обычно определяется как показатель FICO выше 740.

Служба поддержки клиентов

LightStream получает рейтинг «A+» от Better Business Bureau, что является максимально возможным рейтингом. Его материнская компания Truist имеет такой же рейтинг. BBB измеряет историю жалоб компаний, насколько хорошо они реагируют на жалобы клиентов и насколько прозрачны их методы ведения бизнеса.

LightStream предлагает помощь клиентам через онлайн-форму, но не имеет номера телефона для общих вопросов.График работы с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00. по восточному времени и в субботу в 12 часов дня. до 16:00 ЕТ. Информацию о вашем заявлении или кредите можно найти круглосуточно и без выходных на веб-сайте или в приложении LightStream.

Как Bankrate оценивает LightStream

Общий балл 4,5
Варианты погашения 4,6 LightStream имеет высокую минимальную сумму кредита, но позволяет вам выбирать из широкого диапазона условий погашения.
Доступность 4,2 Несмотря на то, что LightStream предлагает низкие годовые процентные ставки, он не раскрывает свои квалификационные требования, и вы не можете получить предварительное одобрение.
Обслуживание клиентов 4,6 LightStream выделяется быстрым сроком финансирования, но у него нет поддержки клиентов по телефону, а часы поддержки ограничены.

Лучшие ставки по автокредитам на апрель 2022 года

Окончательный вердикт

Получение низкой ставки по автокредиту может помочь вам не тратить на новый или подержанный автомобиль больше, чем следовало бы.Прежде чем вы начнете покупать автомобиль, важно получить котировки от нескольких разных кредиторов. Подумайте о том, чтобы найти лучшие ставки в кредитных союзах, банках и частных кредиторах.

Если вы не знаете, с чего начать, мы рекомендуем получить предложение от кредитного союза PenFed. Хотя вам нужно быть членом, присоединиться легко, и кредитный союз предлагает одни из самых низких ставок, которые мы нашли, а также гибкие кредитные лимиты и условия погашения.

Сравните лучшие ставки по автокредитам

Кредитор Самая низкая ставка Сумма кредита Условия
Кредитный союз PenFed Лучший в целом 0.99% от 500 до 100 000 долларов от 36 до 84 месяцев
LightStream Лучший автокредит онлайн 2,99%* с автоматической оплатой и отличным кредитом от 25 000 до 100 000 долларов США от 20 до 84 месяцев*
Bank of America Лучший банк для автокредитов 2,14% $7500+ от 12 до 75 месяцев
Потребительский кредитный союз Лучший кредитный союз для автокредитов 2.24% Нет минимума или максимума от 0 до 84 месяцев
Chase Auto Лучший для подержанных автомобилей Не рекламируется от 4000 до 600 000 долларов от 12 до 84 месяцев
myAutoloan Лучший для плохой кредитной истории 2,09% от 8000 до 100 000 долларов от 24 до 84 месяцев
AUTOPAY Лучший для рефинансирования 1,99% от 2500 до 100 000 долларов США от 24 до 84 месяцев
Carvana Best for Fair Credit Не рекламируется Любой автомобиль, который они продают от 36 до 72 месяцев

Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

Кредитный рейтинг Средний годовых (новый автомобиль) Средний годовых (подержанный автомобиль)
781-850  2.34% 3,66%
661-780 3,48%  5,49%
601-660  6,61% 10,49%
501-600  11,03%  17,11%
300-500  14,59%  20,58%

Источник: Experian: состояние автомобильного финансового рынка, второй квартал 2021 г.

Как работают автокредиты?

Автомобильные кредиты являются обеспеченными кредитами.Кредит погашается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, автомобиль, который вы покупаете, используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не выплатите кредит.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

В недавнем интервью с Кэтрин Дж. Моррисон, экспертом по потребительским вопросам и преподавателем в Университете штата Южная Дакота, она сказала: «При покупке автокредита нужно учитывать не только процентную ставку.Взимаются ли с вас какие-либо дополнительные сборы? Нужно ли вносить первоначальный взнос, чтобы претендовать на эту ставку? Какова общая сумма кредита и сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита?»

При выборе автокредита необходимо учитывать многое. Например, ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на ставки, которые вы получаете.Лучшие ставки обычно получают те, у кого отличная кредитная история.Согласно отчету Experian, в конце второго квартала 2021 года средний кредитный рейтинг составлял 732 для кредита на новый автомобиль и 665 для кредита на подержанный автомобиль.

Во втором квартале 2021 года заемщики, получившие самые низкие ставки, имели балл 781 или выше. Эти заемщики, также известные как суперпервоклассные заемщики, получали в среднем 2,34% годовых для новых автомобилей и 3,66% для подержанных автомобилей. Основные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получили в среднем 3,48% годовых по новым кредитам и 5,41% по использованным кредитам, в то время как неосновные заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получили в среднем 6,61% годовых по кредитам на новые автомобили и 10,49% годовых. % для б/у.

Также важно учитывать, какой термин соответствует вашему финансовому положению.Более длительные сроки, как правило, имеют более низкие платежи, но стоят больше в течение срока действия кредита.

Как получить автомобиль в кредит?

Некоторые потребители могут платить наличными за новый автомобиль, но большинство из них используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредита или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки. Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
  2. Делайте покупки в различных кредиторах, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.Сравните ставки, условия, требования кредитного рейтинга и другие факторы.
  3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение кредита от нескольких кредиторов, чтобы увидеть, какое предложение является лучшим. Имейте в виду, что любые кредитные запросы, которые происходят в течение периода от 14 до 45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки по кредиту в течение короткого промежутка времени.
  4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение финансирования дилера с вашим предложением предварительного одобрения.
  5. Завершите предложение с вашим кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения сделки по кредиту.Убедитесь, что кредит является то, что вы договорились. Проверьте APR, сумму финансирования и расходы на финансирование, прежде чем подписать кредит.

Должны ли вы получить автокредит в банке или дилерском центре?

За автокредитом стоит обращаться как в банки, так и в автосалоны. Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автодилером, может составлять от нуля процентов или ниже текущих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить возможность финансирования через дилерский центр, но прежде чем решить, где купить автомобиль, обратите внимание на финансирование авто. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов. Это должно дать вам представление о том, что вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь вам определить, является ли финансирование продавца более выгодным для вас.

Как долго автомобильные кредиты?

Обычно можно увидеть автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Сроки могут достигать 84 месяцев.

Во втором квартале 2021 года средний срок кредита на новый автомобиль составил 69,36 месяца.

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Да, многие кредиторы предлагают возможности рефинансирования автокредитов, а некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким. Рефинансирование кредита может быть выгодным при различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникли проблемы с платежами.

Можно ли продать машину в кредит?

Можно продать автомобиль, когда у вас еще есть кредит, но это добавляет несколько дополнительных шагов.В этой ситуации есть несколько разных вариантов. Один из вариантов — полностью погасить кредит перед продажей автомобиля, для чего необходимо связаться с вашим кредитором, чтобы определить сумму выплаты. После погашения кредита кредитор снимает залог.

Вы можете продать профинансированный автомобиль без его погашения, продав его частному покупателю или обменяв у дилера.

В чем разница между автокредитом и личным кредитом?

Можно использовать личный кредит или автокредит для финансирования автомобиля, но они различаются по некоторым важным аспектам:

  • Назначение : Личные кредиты являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансировать автомобиль, оплатить отпуск или сделать ремонт в доме.Автомобильные кредиты, однако, предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечены залогом автомобиля, который вы покупаете. Транспортное средство выступает в качестве залога.
  • Процентные ставки : Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам, как правило, ниже, чем потребительские кредиты.
  • Доступность : Автокредиты обычно легче получить, чем потребительские кредиты, особенно для тех, у кого плохая кредитная история.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовых, и варианты кредита, доступные заемщикам. Мы также учитывали диапазоны сумм кредитов, предлагаемые типы кредитов, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели удовлетворенность клиентов обслуживанием и национальный охват каждого кредитора.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Сравните автокредиты, ставки и кредиторы

6 типов автокредитов

Кредиты на покупку нового автомобиля позволяют вам занять деньги, чтобы купить новый автомобиль и погасить его в течение долгого времени. Кредиторы обычно определяют новый автомобиль как автомобиль, который никогда не имел названия и относится к текущему или предыдущему модельному году.

Подержанные или бывшие в употреблении автомобили старше предыдущего модельного года. Кредиты на подержанные автомобили могут предоставляться с определенными ограничениями, такими как максимальный пробег или возраст автомобиля. Эти кредиты могут помочь вам оплатить подержанный автомобиль, который вы покупаете у дилера, в интернет-магазине автомобилей или у частного лица.

Ссуды рефинансирования авто позволяют вам заменить ваш текущий автокредит на новый от другого кредитора. Возможно, вы захотите рефинансировать кредит, если считаете, что теперь можете претендовать на более низкую процентную ставку. Рефинансирование автокредита может быть способом снизить платеж за автомобиль или погасить кредит раньше, сэкономив деньги на общей сумме процентов, которые вы платите.

Автокредиты на рефинансирование с обналичкой работают так же, как обычное рефинансирование, за исключением того, что вы можете занять дополнительные деньги под залог вашего автомобиля и включить эту сумму в кредит рефинансирования.

Лизинговые кредиты на выкуп финансируют покупку вашего арендованного автомобиля, поэтому вы можете сохранить его или продать, чтобы получить прибыль от любого капитала, который у вас есть в автомобиле.

Автокредиты для плохой кредитной истории предлагаются кредиторами, которые более гибки в работе с заемщиками, у которых низкий кредитный рейтинг, нет кредитной истории или прошлых банкротств. Не все кредиторы обслуживают этого клиента, а те, кто взимает более высокие процентные ставки.

Что нужно знать перед тем, как подать заявку на автокредит

Независимо от типа автокредита, на который вы подаете заявку, вот некоторая основная информация, которая может помочь вам в этом процессе.

Процентная ставка или APR: Процентная ставка по вашему кредиту, также называемая годовой процентной ставкой или APR, представляет собой сумму, которую вы соглашаетесь платить каждый год, чтобы занять деньги, помимо стоимости автомобиля. Он включает любые комиссии кредитора и выражается в процентах. Годовые процентные ставки различаются, но вы можете использовать приведенную ниже таблицу, чтобы оценить процентную ставку, которую вы можете ожидать для своего кредитного рейтинга по новому или подержанному автокредиту.

Ваш кредитный рейтинг — это только один из факторов, влияющих на определение вашей годовой процентной ставки. Кредиторы также учитывают другие критерии, такие как доход, срок кредита и тип покупаемого автомобиля.

Источник: Информационные решения Experian.

Кредитные баллы находятся в диапазоне от 300 до 850 по двум основным моделям оценки, FICO и VantageScore. Некоторые автокредиторы используют отраслевой скоринг в дополнение к базовой модели FICO при принятии решений по автокредиту, поэтому ставка и одобрение вас могут зависеть от того, какую модель скоринга использует автокредитор.Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет с кредитным рейтингом через NerdWallet или на сайте Annualcreditreport.com.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение: некоторые кредиторы используют термины «предварительная квалификация» и «предварительное одобрение» как синонимы, но в большинстве случаев они разные. Когда кредитор предварительно квалифицирует вас для автокредита, вы обычно предоставляете ограниченный объем информации, чтобы увидеть оценку того, сколько вы можете претендовать на получение кредита и по какой процентной ставке. Многие кредиторы делают только мягкий кредитный запрос для предварительной квалификации, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Предварительное одобрение автокредита обычно требует предоставления дополнительной личной информации, например номера социального страхования. Это условное одобрение кредита, ожидающее проверки вашей информации, и обычно оно имеет больший вес, чем предварительная квалификация. Если вы покупаете у дилера, представление предварительно одобренного кредитного предложения от другого кредитора дает дилеру лучшую ставку.

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не гарантируют утверждения кредита, а ставка и условия кредита могут измениться позже в процессе кредита.Жесткий кредитный запрос, который временно снижает ваш кредитный рейтинг, будет сделан до того, как кредит будет завершен.

Срок автокредита: Срок — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяца. NerdWallet рекомендует по возможности избегать длительных сроков кредита на покупку автомобиля, ограничивая срок для новых автомобилей 60 месяцами, а для подержанных автомобилей — 36 месяцами. заем.Кроме того, поскольку автомобили быстро обесцениваются, вы можете в конечном итоге оказаться должны больше, чем стоит автомобиль, что называется «под водой» или «вверх ногами» по автокредиту. когда дело доходит до критериев, которые они используют для одобрения автокредитов и установления ставок, поэтому вы можете получить выгоду от подачи заявки в несколько.

alexxlab / 10.05.1994 / Авто

Добавить комментарий

Почта не будет опубликована / Обязательны для заполнения *